保險(xiǎn)經(jīng)營與保險(xiǎn)投資講解-資料下載頁
2024-12-31 22:35本頁面
【正文】 ：保險(xiǎn)資金運(yùn)用的無序階段； 保險(xiǎn)資金運(yùn)用的嚴(yán)格管制階段； 保險(xiǎn)資金運(yùn)用的拓寬投資領(lǐng)域階段。 v無序階段主要發(fā)生在 1995年以前，在這段時(shí)期，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用手段包括發(fā)放貸款、不動(dòng)產(chǎn)投資、購買股票等，隨之而來的就是保險(xiǎn)公司資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)了不同程度的惡化。v以 1995年國內(nèi)第一部 《 保險(xiǎn)法 》 的出臺(tái)為標(biāo)志，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道進(jìn)入了嚴(yán)格管制和規(guī)范發(fā)展并重的階段。 v以新修訂 《 保險(xiǎn)法 》 于 2023年 1月 1日開始實(shí)施為起點(diǎn)，國內(nèi)保險(xiǎn)資金運(yùn)用開始進(jìn)入第三個(gè)階段。 保險(xiǎn)費(fèi)率一、 保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成 1. 保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率（ 1）保險(xiǎn)費(fèi)：簡稱保費(fèi)，是投保人（或被保險(xiǎn) 人）為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任 范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任而交付的 費(fèi)用，亦即保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)賠付 責(zé)任而向投保人或被保人收取的費(fèi)用。（ 2）保險(xiǎn)費(fèi)率：簡稱費(fèi)率，是每一保險(xiǎn)額單位 應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的比率。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人 用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn) 。保險(xiǎn)費(fèi) =保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)率 保險(xiǎn)費(fèi)率2. 保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成保險(xiǎn)費(fèi)率純保險(xiǎn)費(fèi)率附加費(fèi)率總 /毛費(fèi)率結(jié) 束 語v 有這么一段話，形象地講述了機(jī)會(huì)的特征：v “你是何人？ ”“我是征服一切的機(jī)會(huì)。 ”“為何踮著腳？ ”“我時(shí)刻在奔跑。 ”“為何貓著腰？ ”“怕被常人發(fā)現(xiàn)。 ”“為何前額留著頭發(fā)？ ”“好讓幸運(yùn)者把我抓牢。 ””后腦為何光禿禿的？ ””為了不讓常人從背后把我抓住。 ” v今年 (2023)第一季度，福州兩級(jí)法院受理保險(xiǎn)類糾紛案件 71件，比增超過 50% 。近三年來，福州地區(qū)保險(xiǎn)糾紛案件同比增幅均超過 50% 。而在保險(xiǎn)公司敗訴案件中， 70% 的案件因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)免責(zé)條款未依法采取合理有效的方式予以明確說明而敗訴。v 現(xiàn)實(shí)中，投保人一方經(jīng)常遇到理賠難問題。實(shí)際上，如果消費(fèi)者在投保時(shí)能夠細(xì)讀每一條保險(xiǎn)條款，誠實(shí)告知保險(xiǎn)公司自身狀況 。保險(xiǎn)公司能夠合理承保，依法履行保險(xiǎn)合同，很多保險(xiǎn)糾紛其實(shí)是可以避免的。v 針對(duì)保險(xiǎn)糾紛中需要注意的幾個(gè)問題，記者昨日采訪了福州中院相關(guān)的法官。v v 免責(zé)條款另行書面解釋v 2023年，福州一家旅游公司為其車輛投保，雙方在 《 客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)單 》 和 《 客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)條款 》 中對(duì)保險(xiǎn)賠償限額做出了不同的約定。后來，該車發(fā)生車禍，造成 20多名乘客受傷。旅游公司向保險(xiǎn)公司索賠，因上述兩個(gè)不同約定，雙方在賠償金額問題上發(fā)生了分歧。v 法院認(rèn)為， 《 客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)條款 》 里的約定系特別約定，客觀上減輕了保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。但是保險(xiǎn)公司未將該約定條款列入保險(xiǎn)條款中的 “責(zé)任免除 ”，且投保單中，投保人聲明部分又是預(yù)先擬定的格式條款，投保人在該部分蓋章不能說明保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了對(duì)該條款的明確說明義務(wù)。最后法院判決保險(xiǎn)公司按照《 客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)單 》 約定的內(nèi)容賠償。v v 法官介紹，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)案件，雙方對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款的范圍和效力存在較大爭議。主要體現(xiàn)為：免賠額、免賠率、比例賠付、解除或中止合同等免除或限制保險(xiǎn)人責(zé)任的條款是否屬于保險(xiǎn)免責(zé)條款 。保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款是否履行了明確說明義務(wù)。v 法院建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將除外責(zé)任條款、免賠率、免賠額、比例賠付、解除或中止合同等部分或全部免除或限制保險(xiǎn)賠償條款均明確列入保險(xiǎn)免責(zé)條款，并就以上免責(zé)條款另行以書面形式明確予以解釋說明，并由投保人自書確認(rèn)，而不應(yīng)以預(yù)先擬定 “投保人聲明 ”方式由投保人簽字，應(yīng)由v 投保人自行書寫是否對(duì)條款內(nèi)容已經(jīng)理解，表明其已明了免責(zé)條款的真實(shí)含義和法律后果。v v 接到報(bào)險(xiǎn)后應(yīng)積極查勘v 2023年，被保險(xiǎn)人金欣 (化名 )突然猝死，其親屬及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)公司想當(dāng)然認(rèn)為猝死屬病理性猝死，故沒有協(xié)助、指導(dǎo)查明，也未采取措施進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)死因，而是直接拒絕理賠，導(dǎo)致死因無法確定。法院最后判決保險(xiǎn)公司要承擔(dān)賠償責(zé)任。v 據(jù)了解，投保人報(bào)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)人沒有及時(shí)協(xié)助指導(dǎo)調(diào)查，導(dǎo)致事故原因無法查明而敗訴的案件不少。福州中院建議，保險(xiǎn)公司在接到報(bào)險(xiǎn)后，應(yīng)積極對(duì)事故進(jìn)行查勘，保存事故發(fā)生時(shí)的狀態(tài)，在意外傷害險(xiǎn)中應(yīng)指導(dǎo)受益人查明被保險(xiǎn)人的死亡原因，以避免因事故原因無法查明而承擔(dān)賠償責(zé)任。此外，投保人一方也應(yīng)該在事發(fā)后，第一時(shí)間及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)。v v 代理人故意誘導(dǎo)投保人v 2023年，阿瓊 (化名 )夫婦為阿瓊投保。投保時(shí)，她就已經(jīng)患病，保險(xiǎn)代理人卻睜一只眼閉一只眼，沒有如實(shí)填寫健康狀況，且在投保單投保人聲明上簽了字。阿瓊病故后，其丈夫向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司查出阿瓊投保時(shí) “隱瞞病情 ”而拒賠。打官司期間，保險(xiǎn)代理人作證卻前后矛盾，證詞沒有被法院采用，最后，阿瓊丈夫敗訴。v 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷過程中，存在保險(xiǎn)代理人明知投保人存在保險(xiǎn)免責(zé)條款中所列v 明的疾病仍誘導(dǎo)投保人投保并繳納保費(fèi)的狀況。為此法院建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高其法律意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。投保人或被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)代理人投保時(shí)，就要特別留意收集保留投保的相關(guān)證據(jù)。在報(bào)險(xiǎn)時(shí)，也要特別留意，最好與保險(xiǎn)公司直線聯(lián)系報(bào)險(xiǎn)，以免在報(bào)險(xiǎn)的中間環(huán)節(jié)中出現(xiàn)耽擱。v v 附加被保險(xiǎn)人如何認(rèn)定v 2023年 9月，薛甲將其所有的一輛轎車向保險(xiǎn)公司投保交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。 2023年，薛甲將轎車借給朋友何乙駕駛。何乙發(fā)生車禍，被認(rèn)定負(fù)全責(zé)。何乙向傷者賠償了損失，薛甲支付給何乙應(yīng)付的賠償款。接著，因賠償問題協(xié)商不成，薛甲將保險(xiǎn)公司告上法院。一審法院判決，保險(xiǎn)公司賠償薛甲 14萬余元。v 法院認(rèn)為，薛甲和保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同中已經(jīng)約定了“允許的合格駕駛?cè)?”駕車肇事所造成的損害，何乙是被薛甲允許開車的，可被認(rèn)定為附加被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司不能因薛甲不承擔(dān)賠償責(zé)任而拒絕向何乙承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。v 據(jù)了解，在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司往往以被保險(xiǎn)人允許的合法駕駛?cè)瞬⒎潜槐ｋU(xiǎn)人為由而拒絕理賠，從而引發(fā)糾紛。法院認(rèn)為，被保險(xiǎn)人包括保單載明的被保險(xiǎn)人 (具名保險(xiǎn)人 )，以及其允許的合法駕駛?cè)?(附加被保險(xiǎn)人 )，保險(xiǎn)公司不得因具名保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任而拒絕向附加被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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