【正文】 融資類產(chǎn)品 信譽保證金鏈式融資公司業(yè)務部171 是指部分強勢鋼鐵制造企業(yè)按年度訂貨協(xié)議收取下游經(jīng)銷商一定的信譽保證金，鋼廠在 信譽保證金額度內(nèi) 為經(jīng)銷商提供連帶責任保證，我行向經(jīng)銷商提供融資的一種鏈式融資產(chǎn)品。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 信譽保證金鏈式融資公司業(yè)務部1721. 對單一鋼廠經(jīng)銷商授信不超過鋼廠向其收取的信譽保證金，全部經(jīng)銷商授信總額不超過鋼廠連帶責任擔保額度。2. 要求鋼廠承諾：退還保證金必須劃入經(jīng)銷商在我行的保證金賬戶，并對經(jīng)銷商在我行的融資提供連帶責任保證。3. 要求經(jīng)銷商承諾：我行可以扣劃鋼廠退還信譽保證金用于償還融資本息等費用。4. 我行對經(jīng)銷商提供的融資到期日應當晚于信譽保證金的退還日。產(chǎn)品基本要點 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 信譽保證金鏈式融資公司業(yè)務部173 信譽保證金鏈式融資風險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ，可以引入核心客戶良好的信譽，確保鏈式融資的安全。風險控制要點提示 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 信譽保證金鏈式融資公司業(yè)務部174連帶擔保融資 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資公司業(yè)務部175 指以核心廠商為風險控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實貿(mào)易合同將產(chǎn)生的 應付賬款 為基礎，通過核心廠商提供的連帶責任保證，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資業(yè)務。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資公司業(yè)務部176 充分借助核心客戶的良好信譽，為經(jīng)銷商提供融資，操作高效。產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資公司業(yè)務部1771. 分行上報鏈式融資業(yè)務方案，包括鏈式融資業(yè)務操作方案、相應的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈式融資方案進行審批。2. 分行為核心客戶及經(jīng)銷商申報授信額度。3. 我行與經(jīng)銷商及核心客戶簽訂 《 貸款協(xié)議 》 或 《 銀行承兌協(xié)議 》 及 《 擔保協(xié)議 》 ，核心客戶對我行向經(jīng)銷商提供的融資提供擔保。4. 貸款到期，經(jīng)銷商歸還銀行融資，或由核心客戶歸還我行融資。業(yè)務操作流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資公司業(yè)務部178 擔保鏈式融資風險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 擔保協(xié)議 》 ，借助核心客戶的履約能力，確保融資安全。 風險控制要點提示 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 連帶擔保融資公司業(yè)務部179電器金色鏈融資 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務部180 是指我行應電器經(jīng)銷商的申請，根據(jù)經(jīng)銷商與電器制造廠商簽訂的 《 購銷合同 》 ，向經(jīng)銷商收取一定比例的保證金，為經(jīng)銷商簽發(fā)銀行承兌匯票，電器制造廠商向我行提供 對貨物退款 （即經(jīng)銷商未能足額提貨部分款項）承諾 為風險控制措施，我行經(jīng)銷商提供的定向用于向電器制造廠商采購支付的一種融資模式。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務部181 可以滿足核心客戶和供應商的融資需求，便利業(yè)務操作。產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務部1821. 銀行與經(jīng)銷商、廠商商議操作模式，確定相關的協(xié)議。2. 銀行為核心廠商核定授信額度（退款承諾），并為經(jīng)銷商核定銀行承兌匯票額度。3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。4. 經(jīng)銷商繳存保證金，銀行通知核心廠商發(fā)送與保證金等額的貨物，直至銀行承兌匯票敞口全部填滿。5. 銀行承兌匯票到期前，如經(jīng)銷商沒能全額提貨，銀行通知核心廠商，退還經(jīng)銷商未能提走的貨物款項（即銀行承兌匯票與保證金的敞口部分）。業(yè)務流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務部183 電器金色鏈融資風險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《三方合作協(xié)議 》 ，借助核心客戶良好的信譽，確保鏈式融資的安全。 風險控制要點提示 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務部184? 珠海格力電器股份有限公司組建于 1991 年，是中國目前生產(chǎn)規(guī)模最大、技術實力最雄厚的大型專業(yè)化空調(diào)企業(yè)之一，年銷售額超過了200億元，公司在全國有 30余家區(qū)域總代理商。公司銷售模式：產(chǎn)品銷售給區(qū)域總代理商，然后通過總代理商在各省進行批發(fā)銷售。? 格力電器區(qū)域總代理商都經(jīng)過了嚴格挑選，有著較高經(jīng)營管理水平，銷售額平均在 3億元 —10 億元之間，有著較好的開發(fā)價值。珠海格力電器股份有限公司對本公司產(chǎn)品銷售市場非常有信心，愿意向銀行提供退款承諾，即當經(jīng)銷商提供銀行承兌匯票付款后，如果銷售不暢，經(jīng)銷商沒有能力在銀行承兌匯票到期前全額提貨，該公司愿意提供銀行融資敞口部分的退款。? 我行提供：為珠海格力電器股份有限公司提供 2億元退款承諾擔保額度。其兩家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，廣西格力電器銷售有限公司 7000萬元；湖北格力電器銷售有限公司 6000萬元。 案例 —— 珠海格力電器股份有限公司退款承諾項下經(jīng)銷商融資 鏈式融資類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務部185鋼鐵三方鏈式融資 （見貨回購擔保項下） 鏈式融資類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈式融資公司業(yè)務部186 指以核心廠商為風險控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實貿(mào)易合同將產(chǎn)生的應付賬款為基礎，核心廠商提供回購擔保，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈式融資公司業(yè)務部1871. 銀行與經(jīng)銷商、廠商倉儲企業(yè)商議操作模式和相關的協(xié)議。2. 銀行為核心廠商核定授信額度（退款承諾），并為經(jīng)銷商核定銀行承兌匯票額度。3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。4. 銀行通知核心廠商發(fā)送與銀票等額的貨物至倉儲企業(yè)倉庫。5. 經(jīng)銷商繳存保證金，銀行通知倉儲企業(yè)釋放貨物，直至銀行承兌匯票敞口部分填滿。6. 銀行承兌匯票到期前，如經(jīng)銷商沒能全額提貨，銀行通知核心廠商，回購退還經(jīng)銷商未能提走的貨物（即銀行承兌匯票與保證金的敞口部分），從倉儲企業(yè)提走貨物。 業(yè)務流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈式融資公司業(yè)務部188? 武漢恒大鋼鐵有限責任公司組建于 2023年，是武漢地區(qū)規(guī)模較大、實力較雄厚的大型鋼鐵經(jīng)銷企業(yè)之一，年銷售額超過 80億元，公司在全國有 20余家二級經(jīng)銷商。公司銷售模式：產(chǎn)品從武鋼、寶鋼等大型鋼廠提貨，然后批發(fā)銷售給二級經(jīng)銷商。其中武漢新源鋼鐵公司為其在山東地區(qū)的主要經(jīng)銷商，銷售超過 5億元。? 武漢恒大鋼鐵有限責任公司為了促進本公司經(jīng)銷產(chǎn)品的銷售，愿意向其二級經(jīng)銷商提供見貨回購擔保，即當二級經(jīng)銷商使用銀行承兌匯票付款后，如果銷售不暢，沒有能力在銀行承兌匯票到期前全額解付匯票，該公司愿意見貨后退款。? 武漢分行授信：為武漢恒大鋼鐵有限責任公司提供 1億元見貨回購擔保額度，其 7家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，總計金額 2億元（包括 50％保證金）。通過該鏈式融資，吸收了鋼鐵經(jīng)銷商大額銀行資金沉淀。武漢新源鋼鐵公司在銀行辦理 2023萬元的銀行承兌匯票。 案例 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈式融資公司業(yè)務部189未來貨權質(zhì)押融資 鏈式融資類產(chǎn)品 未來貨權質(zhì)押融資公司業(yè)務部190 以中小貿(mào)易商與核心客戶簽訂的物資供應合同項下 未來的貨物 作為質(zhì)押，銀行為客戶提供融資，以銷售回款作為第一還款來源的融資業(yè)務。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 未來貨權質(zhì)押融資公司業(yè)務部1911. 銀行與借款人、倉儲公司及賣方商議操作模式和相關的協(xié)議。2. 銀行為借款人核定授信額度3. 銀行發(fā)放貸款或出具銀行承兌匯票。4. 賣方收到貨款或銀行承兌匯票后發(fā)貨。5. 倉儲公司收到貨物后將倉單提供給銀行。6. 借款人提供現(xiàn)金或銀行承兌匯票質(zhì)押贖貨。 業(yè)務流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 未來貨權質(zhì)押融資公司業(yè)務部192 管理規(guī)范，經(jīng)營規(guī)模較大，主業(yè)突出的賣方客戶。 適用對象 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 未來貨權質(zhì)押融資公司業(yè)務部193保兌倉 鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部194 是指以銀行信用為載體，買方以銀行承兌匯票為結算支付工具，由銀行控制貨權，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外敞口金額部分由賣方以 貨物回購或退款承諾 作為擔保措施，買方隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)融資服務模式。 產(chǎn)品定義 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部195買方銀行賣方核定融資額度支付貨款等額交貨保兌倉業(yè)務流程圖倉儲方發(fā)貨繳款申請?zhí)嶝浲ㄖl(fā)貨鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部196216。 辦理 “保兌倉 ”業(yè)務時，買方向賣方簽發(fā)銀行兌匯票，銀行在接到買方的提貨請求并收妥買方繳存的保證金后，向賣方（或倉儲方）發(fā)出發(fā)貨通知，賣方（或倉儲方）據(jù)此向買方發(fā)貨。216。 “保兌倉 ”業(yè)務當事人包括 買方、賣方、倉儲方、銀行、保險人 。鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉“保兌倉 ”的特點 ：公司業(yè)務部1971. 符合我行關于法人客戶授信的基本規(guī)定；2. 至少有一年以上經(jīng)銷同類商品的經(jīng)驗，是本地的區(qū)域總代理或一級代理商；與賣方有真實的商品購銷關系，并得到賣方的推薦或認可； 3. 銀行承兌匯票用途為購買前述商品?！氨秱} ”各方應滿足的條件 ：買方應滿足以下條件 ：公司業(yè)務部1981. 符合我行對借款企業(yè)基本條件的要求。2. 信用等級評定為 A級（含）以上，年銷售收入一般應不低于 5億元，對于委托我行建立全國性 “保兌倉 ”金融服務網(wǎng)絡的，企業(yè)信用等級需評定為 AA級（含）以上，年銷售收入一般應不低于 20億元。3. 生產(chǎn)商須為國內(nèi)知名企業(yè) ,年銷售額較大，銷售的商品須是適銷對路且為賣方的主營業(yè)務產(chǎn)品。4. 產(chǎn)品投產(chǎn)時間五年以上，產(chǎn)品的生命周期較長；產(chǎn)品不會發(fā)生物理、化學變化，如家電、金屬材料、化工原料等。5. 企業(yè)在過去兩年里的銷售合同履約記錄良好。賣方應滿足以下要求 ：公司業(yè)務部199216。 “保兌倉 ”業(yè)務保險人應為經(jīng)保監(jiān)會批準在境內(nèi)營業(yè)的、有一定規(guī)模的財險公司及其分支機構，有獨立理賠資格和能力。216。 “保兌倉 ”業(yè)務倉儲方必須是大型倉儲公司。全國合作的倉儲方由總行公司業(yè)務部確定；區(qū)域合作的倉儲方，由分行公司業(yè)務管理部確定。保險人和倉儲方應滿足以下要求 ：公司業(yè)務部200借助廠商資信獲得銀行定向融資支持。獲得批發(fā)購買優(yōu)惠，享受大宗訂貨優(yōu)惠政策，降低了購貨成本。能夠保證買方商品供應通暢，避免了銷售旺季商品的斷檔。 鞏固了與廠商的合作關系。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 對買方（經(jīng)銷商）益處鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部201有效扶持了經(jīng)銷商，鞏固、培育自身的銷售渠道。 促進了產(chǎn)品銷售，同時牢牢控制貨物，防止了在賒賬方式下買方可能的遲付、拒付風險。 將應收賬款轉化為應收票據(jù)或現(xiàn)金，改善公司資產(chǎn)質(zhì)量。 支付了極低的成本（自身信用），借助買方間接獲得了低成本的融資（票據(jù)融資）。 對賣方（廠商）益處鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部202有利于銀行沿著產(chǎn)業(yè)鏈進行縱深營銷。該產(chǎn)品針對整個產(chǎn)業(yè)鏈條，滿足產(chǎn)、供、需各個環(huán)節(jié)客戶需求，銀行可針對三類客戶進行鏈式營銷，貿(mào)易雙向結算封閉。 風險控制優(yōu)勢。業(yè)務雙向結算封閉在銀行，銷售回款覆蓋融資本息，可以較好的保證銀行信貸資金安全。 對銀行的益處鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部203216。 授信申請人（賣方）向銀行遞交授信申請，銀行和賣方、買方、倉儲公司簽訂 《 四方合作協(xié)議 》 （在沒有倉儲公司情況下，簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ）。216。 銀行為買方核定一定金額的授信額度。216。 根據(jù)單筆交易合同，買方簽發(fā)以賣方為收款人的銀行承兌匯票。216。 根據(jù) 《 四方合作協(xié)議 》 （或 《 三方合作協(xié)議 》 ）規(guī)定的條款，買方在銀行存入一定保證金，賣方將等額貨物發(fā)至指定倉儲方倉庫（或買方）。在有倉儲公司參與情況下，貨物從倉儲方出庫必須憑加蓋銀行預留印簽的 《 發(fā)貨通知書 》 。216。 倉儲方根據(jù)銀行出具的 《 發(fā)貨通知書 》 向買方發(fā)放等額貨物。216。 根據(jù) 《 四方協(xié)議 》 （或 《 三方合作協(xié)議 》 ）規(guī)定，在銀行承兌匯票到期前，買方提貨金額不足銀行承兌匯票金額，賣方回購貨物，賣方將回購款匯入銀行指定帳戶。 業(yè)務流程 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部2041. 保兌倉適用產(chǎn)品必須具備：產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定（不易發(fā)生化學變化）、屬于大宗貨物、易變現(xiàn)、產(chǎn)值相對較高、流通性強的商品。在銷售上采取經(jīng)銷商制銷售體系，如家電、石油、汽車、家電、電腦、輪胎、紙張、手機、煙草等。 2. 賣方經(jīng)營管理規(guī)范，銷售規(guī)模較大，回購擔保能力較強，屬于行業(yè)的排頭兵企業(yè)。適用客戶 ： 鏈式融資類產(chǎn)品 保兌倉公司業(yè)務部205? 河北物產(chǎn)有限公司注冊資本 1500萬元，總資產(chǎn) ，年銷售額近20億元，公司是河北金屬材料流通行業(yè)龍頭企業(yè)，是首鋼、邯鋼、承鋼、石鋼等大型鋼廠在內(nèi)蒙地區(qū)的一級代理商。? 河北物產(chǎn)有限公司經(jīng)營狀況較好，屬于銀行爭奪的優(yōu)質(zhì)大戶，銀行可以借助首鋼擔保對河北物產(chǎn)