【正文】 2. 賣方經(jīng)營管理規(guī)范，銷售規(guī)模較大，回購擔(dān)保能力較強(qiáng)，屬于行業(yè)的排頭兵企業(yè)。216。 根據(jù) 《 四方合作協(xié)議 》 （或 《 三方合作協(xié)議 》 ）規(guī)定的條款，買方在銀行存入一定保證金，賣方將等額貨物發(fā)至指定倉儲方倉庫（或買方）。 銀行為買方核定一定金額的授信額度。業(yè)務(wù)雙向結(jié)算封閉在銀行，銷售回款覆蓋融資本息，可以較好的保證銀行信貸資金安全。 支付了極低的成本（自身信用），借助買方間接獲得了低成本的融資（票據(jù)融資）。 鞏固了與廠商的合作關(guān)系。全國合作的倉儲方由總行公司業(yè)務(wù)部確定；區(qū)域合作的倉儲方，由分行公司業(yè)務(wù)管理部確定。賣方應(yīng)滿足以下要求 ：公司業(yè)務(wù)部199216。2. 信用等級評定為 A級（含）以上，年銷售收入一般應(yīng)不低于 5億元，對于委托我行建立全國性 “保兌倉 ”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的，企業(yè)信用等級需評定為 AA級（含）以上，年銷售收入一般應(yīng)不低于 20億元。216。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資公司業(yè)務(wù)部192 管理規(guī)范，經(jīng)營規(guī)模較大，主業(yè)突出的賣方客戶。2. 銀行為借款人核定授信額度3. 銀行發(fā)放貸款或出具銀行承兌匯票。通過該鏈?zhǔn)饺谫Y，吸收了鋼鐵經(jīng)銷商大額銀行資金沉淀。公司銷售模式：產(chǎn)品從武鋼、寶鋼等大型鋼廠提貨，然后批發(fā)銷售給二級經(jīng)銷商。4. 銀行通知核心廠商發(fā)送與銀票等額的貨物至倉儲企業(yè)倉庫。 案例 —— 珠海格力電器股份有限公司退款承諾項(xiàng)下經(jīng)銷商融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務(wù)部185鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y （見貨回購擔(dān)保項(xiàng)下） 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y公司業(yè)務(wù)部186 指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實(shí)貿(mào)易合同將產(chǎn)生的應(yīng)付賬款為基礎(chǔ)，核心廠商提供回購擔(dān)保，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資。? 格力電器區(qū)域總代理商都經(jīng)過了嚴(yán)格挑選，有著較高經(jīng)營管理水平，銷售額平均在 3億元 —10 億元之間，有著較好的開發(fā)價(jià)值。業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資公司業(yè)務(wù)部183 電器金色鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。2. 銀行為核心廠商核定授信額度（退款承諾），并為經(jīng)銷商核定銀行承兌匯票額度。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 擔(dān)保協(xié)議 》 ，借助核心客戶的履約能力，確保融資安全。2. 分行為核心客戶及經(jīng)銷商申報(bào)授信額度。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ，可以引入核心客戶良好的信譽(yù)，確保鏈?zhǔn)饺谫Y的安全。2. 要求鋼廠承諾：退還保證金必須劃入經(jīng)銷商在我行的保證金賬戶，并對經(jīng)銷商在我行的融資提供連帶責(zé)任保證。該銀行發(fā)放了 2400萬元封閉貸款，要求重慶新力物資公司根據(jù)指定的付款用途劃款。由于軍隊(duì)客戶都是首先預(yù)付約 10％的定金，然后按照進(jìn)度付款，在公司交貨后，軍隊(duì)準(zhǔn)時(shí)付款，到年底一次付清。3. 特大型外商制造企業(yè)的供應(yīng)商結(jié)算。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部1661. 購銷企業(yè)雙方的 資信狀況 。4. 銀行根據(jù)每筆單項(xiàng)合同的 《 付款意見書 》 向銷貨方一次性或分批次放款。要說明軍品合同的一般金額、結(jié)算規(guī)律、財(cái)務(wù)報(bào)表及具體的購銷合同等資料。 產(chǎn)品定義 : 我行目前主要開展軍品鑒證貸款業(yè)務(wù)鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部162 鑒證貸款必須以企業(yè)間購銷合同為基礎(chǔ)，適用對象主要是生產(chǎn)經(jīng)營中流動資金不足，需向銀行申請貸款，但又無法提供擔(dān)保的生產(chǎn)銷售型企業(yè)； 申請鑒證貸款須購貨方出具付款承諾，明確付款的意向； 鑒證貸款實(shí)行 “專戶管理、?？顚Ｓ谩⒎忾]運(yùn)行 ”。遼寧中石船舶有限公司年合同履約能力約在 5億元，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行要求大連市天石化工有限公司進(jìn)口的燃料油全部進(jìn)入大連大運(yùn)儲運(yùn)公司監(jiān)管，由大連大運(yùn)儲運(yùn)公司監(jiān)控發(fā)往遼寧中石船舶有限公司，并要求遼寧中石船舶有限公司承諾將貨款直接匯往銀行指定帳戶。適用客戶 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部159? 大連市天石化工有限公司成立于 2023年 9月，注冊資本人民幣 5000萬元，總資產(chǎn)約 ， 2023年銷售額 5億元。3. 我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 或核心客戶向我行提供確定購買付款承諾，約定供應(yīng)行發(fā)貨后，核心客戶將資金支付至供應(yīng)商在我行的賬戶。 產(chǎn)品定義 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部156 可以滿足核心客戶和供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。根據(jù)我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ，約定貼現(xiàn)后資金由供應(yīng)商使用。借助核心客戶，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)營銷。? 客戶完成質(zhì)押背書，銀行封存質(zhì)物、入庫保管，銀行發(fā)放貸款。 營銷建議： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部144六、商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部145 是指以商業(yè)匯票作為質(zhì)押，銀行提供的滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營需要的人民幣流動資金貸款，分為銀行承兌匯票質(zhì)押貸款和商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸款兩類。 產(chǎn)品優(yōu)勢： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部142 為客戶單獨(dú)保管票據(jù)，建立獨(dú)立的賬冊，便于與客戶進(jìn)行核對。? 銀行按照標(biāo)準(zhǔn)程序查詢過票據(jù)，客戶可以放心收票放貨。我行山東分行為山東新城鋼鐵有限公司核定 10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，山東新城鋼鐵有限公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，銀行保證予以貼現(xiàn)。這些客戶多是鐵礦石、電煤供應(yīng)商，由于屬于典型的資源型行業(yè)，利率承受能力較強(qiáng)。 營銷建議： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部138? 山東新城鋼鐵有限公司為經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)，于 2023年 2月 3日正式注冊設(shè)立的股份公司。? 對持票人，可快速獲得資金融通，提高資金使用效率。? 分為商業(yè)承兌匯票承兌人保貼業(yè)務(wù)和商業(yè)承兌匯票持票人保貼業(yè)務(wù)兩種業(yè)務(wù)形式。營銷對象要定位在中外合資企業(yè)，運(yùn)作規(guī)范的上市公司。? 貼現(xiàn)銀行對應(yīng)收票據(jù)進(jìn)行買斷，可以有效的改善票據(jù)貼現(xiàn)申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表。 案例 —— 珠?，旣惾?xì)庥邢薰举I方付息代理貼現(xiàn)票據(jù) 公司業(yè)務(wù)部128集團(tuán)貼與代理貼現(xiàn)的區(qū)別：集團(tuán)貼收款人背書給集團(tuán)公司，集團(tuán)公司背書給銀行銀行劃款給集團(tuán)公司，集團(tuán)公司劃款給收款人集團(tuán)公司貼現(xiàn)時(shí)只提供書面說明代理貼現(xiàn) 出票人代理收款人完成票據(jù)的背書給銀行銀行不經(jīng)代理貼現(xiàn)人而直接劃款給收款人收款人、代理人、銀行簽訂三方協(xié)議集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。? 大連保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司經(jīng)營天然氣業(yè)務(wù)，天然氣業(yè)務(wù)屬于緊俏物資，以往都是現(xiàn)款結(jié)算。? 銀行發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)。? 銀行可以關(guān)聯(lián)營銷，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部鎖定票據(jù)資源。案例 —— 青島海信電器集團(tuán)集團(tuán)貼 公司業(yè)務(wù)部120代理貼現(xiàn) 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 代理貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部121 指商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請人通過與其代理人、貼現(xiàn)銀行簽訂三方協(xié)議，委托其代理人在貼現(xiàn)銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，貼現(xiàn)銀行審核無誤后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付給貼現(xiàn)申請人的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。? 我行青島分行經(jīng)過分析認(rèn)為：集團(tuán)結(jié)算中心對系統(tǒng)內(nèi)的資金、票據(jù)具有絕對的管理權(quán)威，銀行一家一家成員單位去營銷，效果很差。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 集團(tuán)貼公司業(yè)務(wù)部118? 建立集團(tuán)結(jié)算中心的大型集團(tuán)客戶 ,一般為規(guī)模較大的制造業(yè)集團(tuán)客戶，如大型的家電制造商、大型電力設(shè)備制造商、公路開發(fā)經(jīng)營集團(tuán)、大型地方石化集團(tuán)等。? 銀行在扣收票據(jù)利息后，將票面余款支付給集團(tuán)結(jié)算中心。? 便利集團(tuán)公司對成員單位全口徑資金的集約管理。? 2023年 3月，西安延長煉化有限公司向原油銷售商北京新興石油有限公司購買價(jià)值 1000萬元的原油，使用我行買方付息票據(jù)。公司大量采購成品油。? 可以是在買方第一手簽發(fā)的票據(jù)，也可以是買方收到的已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。 產(chǎn)品優(yōu)勢 :票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 買方付息票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部108? 買方必須提供由其簽章的承諾函，表明由其承擔(dān)貼現(xiàn)利息。 產(chǎn)品定義 :票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 買方付息票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部107? 買方付款的效果同現(xiàn)金付款一樣，可以獲得較好的商業(yè)折扣，賣方在持票后，可以非常迅速、便捷的在銀行辦理貼現(xiàn)，獲得票面全款。? 必須做好匯票提前查詢工作，確保匯票真實(shí)性。? 調(diào)整信貸規(guī)模的有力工具。 2023年 3月 20日，該公司向銀行推薦其供應(yīng)商，銀行向供應(yīng)商承諾，由該公司承兌的商業(yè)承兌匯票保證予以貼現(xiàn)。 銀行分析認(rèn)為 : 該公司的供應(yīng)商一般都是焦炭供應(yīng)商，普遍規(guī)模偏小，流動資金緊張，但是行業(yè)利潤率較高。 ***鋼鐵有限公司是特大型鋼鐵制造廠商，年銷售額超過 20億元，年采購焦炭超過 3億元。商業(yè)承兌匯票簽發(fā)與銀行對承兌企業(yè)的授信額度 “捆綁 ”在一起，收款企業(yè)以能夠辦理貼現(xiàn)為前提收商業(yè)承兌匯票。風(fēng)險(xiǎn)控制 要點(diǎn)提示 :票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票公司業(yè)務(wù)部97216。216。 全額保證金銀行承兌匯票定義： 準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票定義：是指銀行根據(jù)客戶保證金額度，開具不大于保證金及其孽息之和的一種銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。 醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位可以使用銀行承兌匯票，用于醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)備、教學(xué)設(shè)備的采購。 水、煤、電、油、燃?xì)獾忍厥馍唐蜂N售可以使用銀行承兌匯票，但是需要提供銷售合同、供應(yīng)計(jì)劃或其他能證明真實(shí)貿(mào)易背景資料。 必須采取嚴(yán)格審批，確信企業(yè)到期有足夠的資金解付銀行承兌匯票。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票公司業(yè)務(wù)部88 適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。 可以有效鎖定資金用途。 能夠有效 降低資金成本 ，相對于貸款而言，票據(jù)融資成本較低，符合企業(yè)的利益取向。商業(yè)匯票質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部83一、商業(yè)匯票簽發(fā)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票簽發(fā)包括： 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票公司業(yè)務(wù)部84商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)匯票概念示意圖銀行承兌，銀行付款，銀行信用企業(yè)承兌，企業(yè)付款，企業(yè)信用公司業(yè)務(wù)部85銀行承兌匯票票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票公司業(yè)務(wù)部86 是由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票貼現(xiàn)216。交易所指大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所。我行可以扣收專戶內(nèi)資金用于還貸。 借款人須在我行開立土地儲備資金支出專戶。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：一般授信類產(chǎn)品 住房開發(fā)封閉貸款公司業(yè)務(wù)部76 一般授信類產(chǎn)品 土地儲備貸款公司業(yè)務(wù)部77土地儲備貸款是指我行向負(fù)責(zé)土地一級開發(fā)的機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。保證金帳戶核算貸款資金，監(jiān)管帳戶核算借款人投入的自有資金和項(xiàng)目回籠資金。以土地使用權(quán)作為抵押物的， 抵押率 不得高于 60％；以在建工程作為抵押物的，抵押率不得高于 50％；以商品房作為抵押物的，抵押率不得高于 60％。公司業(yè)務(wù)部75遵循 “封閉核算、余額貸款、專戶管理、按揭分銷、安全收貸 ”的原則。 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入進(jìn)行還本付息的貸款。? 如發(fā)生稅務(wù)部門扣收授信前欠稅或授信企業(yè)因有騙稅等行為而導(dǎo)致出口退稅款項(xiàng)沒有及時(shí)到位或到位資金不足情況，我行應(yīng)立即停止該企業(yè)出口退稅帳戶質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，并及時(shí)向其追索。216。要點(diǎn)提示 :公司業(yè)務(wù)部65一般授信類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部66一般授信類產(chǎn)品216。? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款除指單純意義上的人民幣貸款外，還包括我行為外商投資企業(yè)提供的保函和貿(mào)易融資等項(xiàng)下人民幣授信額度等。我行接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，原則上全行合計(jì)不得超過該上市公司全部 A股流通股票的 10%。期限 最長不得超過憑證式國債的到期日。（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。要點(diǎn)提示 :公司業(yè)務(wù)部53一般授信類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部54? 以單位定期存單作為質(zhì)押物的貸款? 單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。 開證行符合我行代理行政策，資信良好，無無理拒付或其他不良記錄 開證行所在國家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)局勢穩(wěn)定。如分行對該協(xié)議進(jìn)行修改，需報(bào)總行貿(mào)金部進(jìn)行審批；出口商已將 《 短期出口信用保險(xiǎn)保單 》 等相關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)提交我行留存； L/C、 D/P、 D/A或 OA項(xiàng)下付款期限不得超過 180天；出口交易項(xiàng)下具有真實(shí)合法的貿(mào)易背景，并提交符合我行要求的、真實(shí)有效的信用證、銷售合同及 /或相關(guān)單據(jù)；銷售合同真實(shí)有效，并應(yīng)包括訂立合同人、貨物種類、價(jià)格、交貨日期及付款條件等要素；貨物從中國出口，已向中國信保申報(bào)出口并足額繳納保費(fèi)；結(jié)算方式符合 《 信用限額審批單 》 中列明的支付條件；出口商品非國家禁止類出口商品。 倉單質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部45一般授信類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部46信保融資業(yè)務(wù)系指在出口商已投保中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱中國信保） “短期出口信用