【正文】 包買公司業(yè)務(wù)部132 務(wù)必嚴(yán)格落實貿(mào)易背景的真實性，確保銀行買入的不是融資性票據(jù)。即與商業(yè)匯票貼現(xiàn)風(fēng)險控制要點一致。風(fēng)險控制要點提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)包買公司業(yè)務(wù)部133 本產(chǎn)品最大優(yōu)勢在于能降低申請人應(yīng)收票據(jù)，可以有效改善其財務(wù)狀況，因此營銷要突出這些特點。營銷對象要定位在中外合資企業(yè)，運作規(guī)范的上市公司。這些企業(yè)共同特點就是財務(wù)制度較為嚴(yán)格，希望降低票據(jù)應(yīng)收風(fēng)險。營銷建議： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)包買公司業(yè)務(wù)部134四、商業(yè)承兌匯票保貼 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部135? 是指對符合銀行授信條件的企業(yè)，以書函形式（或在票據(jù)上記載銀行承諾）承諾為其簽發(fā)或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。? 申請保貼額度的企業(yè)既可以是票據(jù)承兌人，也可以是票據(jù)持票人。? 分為商業(yè)承兌匯票承兌人保貼業(yè)務(wù)和商業(yè)承兌匯票持票人保貼業(yè)務(wù)兩種業(yè)務(wù)形式。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部136? 加強商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性。銀行對商業(yè)承兌匯票加具保貼函（或在票據(jù)上記載銀行的保貼承諾），會使得商業(yè)承兌匯票的流通性大大提高，基本上可視同于銀行承兌匯票。? 對承兌人，相對于銀行承兌匯票，客戶可以省去一定保證金及承兌手續(xù)費，節(jié)省了資金、財務(wù)費用；同時企業(yè)可以根據(jù)結(jié)算需要，隨時簽發(fā)票據(jù)。? 對持票人，可快速獲得資金融通，提高資金使用效率。 產(chǎn)品優(yōu)勢： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部137 應(yīng)當(dāng)突出該產(chǎn)品可以強化商業(yè)承兌匯票的信用，便利商票的流通角度進(jìn)行深度營銷。 客戶定位： 國內(nèi)實力較強的大型企業(yè)集團(tuán)。 有節(jié)省財務(wù)意識的集團(tuán)客戶。 營銷建議： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部138? 山東新城鋼鐵有限公司為經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)，于 2023年 2月 3日正式注冊設(shè)立的股份公司。公司是國內(nèi)較大的汽車、家電用鋼供應(yīng)商。 2023年，公司主營業(yè)務(wù)收入 586億元，利潤總額 135億元。? 該公司的上游供應(yīng)商數(shù)量穩(wěn)定在 15個左右，交易金額巨大，屬于公司重要的合作伙伴。這些客戶多是鐵礦石、電煤供應(yīng)商，由于屬于典型的資源型行業(yè)，利率承受能力較強。同時，非常需要資金，以便保證資金的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。根據(jù)這些特點，我行山東分行營銷山東新城鋼鐵有限公司為其上游供應(yīng)商開立商業(yè)承兌匯票，銀行愿意提供保貼服務(wù)，即保證對其簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)。? 2023年 3月，山東新城鋼鐵有限公司介紹其國內(nèi)主要的鐵礦石供應(yīng)商山東廣澳有限公司與我行操作該項業(yè)務(wù)。我行山東分行為山東新城鋼鐵有限公司核定 10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，山東新城鋼鐵有限公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，銀行保證予以貼現(xiàn)。 案例： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部139五、票據(jù)池 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部140 指銀行對客戶持有的尚無貼現(xiàn)需求的商業(yè)匯票進(jìn)行查詢和代為保管的服務(wù)，企業(yè)在銀行建立票據(jù)池，客戶可以根據(jù)自身的資金狀況，隨時提供匯票貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部141? 客戶將票據(jù)真?zhèn)舞b別、實物保管、到期托收等業(yè)務(wù)全部外包，可以將全部精力集中于主業(yè)。企業(yè)可以減少部分人員的工作量，提高效率。? 銀行按照標(biāo)準(zhǔn)程序查詢過票據(jù)，客戶可以放心收票放貨。銀行服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，既可以低成本擴大銀行業(yè)務(wù)量，又可以增強客戶對銀行的依賴，形成相融共生的關(guān)系。? 銀行代為保管的票據(jù)，客戶可以根據(jù)需要隨時辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押開票。? 降低客戶保管實物票據(jù)可能被盜搶的風(fēng)險。 產(chǎn)品優(yōu)勢： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部142 為客戶單獨保管票據(jù)，建立獨立的賬冊，便于與客戶進(jìn)行核對。 銀行內(nèi)部必須嚴(yán)格按銀行相關(guān)制度操作管理。風(fēng)險控制要點提示： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部143 突出該產(chǎn)品操作簡便，可以滿足企業(yè)集中管理票據(jù)的需要。 適用客戶 ：票據(jù)量非常大，暫時沒有貼現(xiàn)需求客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。 營銷建議： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部144六、商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部145 是指以商業(yè)匯票作為質(zhì)押，銀行提供的滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營需要的人民幣流動資金貸款，分為銀行承兌匯票質(zhì)押貸款和商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸款兩類。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部146? 客戶提出辦理質(zhì)押貸款申請，向銀行提供相關(guān)資料。? 銀行驗別票據(jù)真?zhèn)?，并對票?jù)進(jìn)行查詢。? 銀行審批同意后與客戶簽訂合同。? 客戶完成質(zhì)押背書，銀行封存質(zhì)物、入庫保管，銀行發(fā)放貸款。業(yè)務(wù)流程： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部147鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部148供應(yīng)商 核心廠商 經(jīng)銷商對供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y對經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y形象圖鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部149一、 對供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 對供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y公司業(yè)務(wù)部150商票保貼封閉融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資公司業(yè)務(wù)部151 是指以核心廠商為風(fēng)險控制依托，以核心廠商與其上游供應(yīng)商簽訂真實原材料供應(yīng)合同為基礎(chǔ)，核心廠商提供商業(yè)承兌匯票，銀行辦理貼現(xiàn)并監(jiān)控供應(yīng)商按照約定用途使用資金的一種鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資公司業(yè)務(wù)部152在控制風(fēng)險情況下，滿足供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。有效利用票據(jù)產(chǎn)品的確定付款保證，鎖定銀行授信風(fēng)險。借助核心客戶，實現(xiàn)關(guān)聯(lián)營銷。產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資公司業(yè)務(wù)部153分行上報鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。分行為核心客戶申報綜合授信額度。核心客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，收款人為供應(yīng)商。根據(jù)我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ，約定貼現(xiàn)后資金由供應(yīng)商使用。供應(yīng)商根據(jù)提出用款申請，經(jīng)過核心客戶逐筆審核后，我行劃出資金。票據(jù)到期，核心客戶解付商業(yè)承兌匯票。 業(yè)務(wù)操作流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 商票保貼封閉融資公司業(yè)務(wù)部1542 確定購買供應(yīng)商融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部155 是指以核心廠商為風(fēng)險控制依托，根據(jù)核心廠商與其上游供應(yīng)商簽訂真實原材料供應(yīng)合同，以核心廠商確定購買 付款承諾 為風(fēng)險控制基礎(chǔ)，銀行為其上游供應(yīng)商提供的融資業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品定義 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部156 可以滿足核心客戶和供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。銀行融資因核心客戶的履約得以安全。產(chǎn)品優(yōu)勢 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部1571. 分行上報鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。2. 分行為核心客戶及供應(yīng)商申報綜合授信額度。3. 我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 或核心客戶向我行提供確定購買付款承諾，約定供應(yīng)行發(fā)貨后，核心客戶將資金支付至供應(yīng)商在我行的賬戶。供應(yīng)商向我行提供承諾，我行可以扣劃核心客戶支付的結(jié)算資金，用于歸還我行融資。 4. 核心客戶支付貨款后，我行扣劃，歸還我行融資。 業(yè)務(wù)操作流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部158 適用于核心客戶將主要制造 業(yè)務(wù)進(jìn)行外包 的業(yè)務(wù)情形，供應(yīng)商為核心客戶供應(yīng)關(guān)鍵零部件、原材料，合作關(guān)系穩(wěn)定。適用客戶 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部159? 大連市天石化工有限公司成立于 2023年 9月，注冊資本人民幣 5000萬元，總資產(chǎn)約 ， 2023年銷售額 5億元。公司一直負(fù)責(zé)向遼寧中石船舶有限公司供應(yīng)燃料油，遼寧中石船舶有限公司是特大型國有企業(yè)，注冊資本達(dá) 12億元，年營業(yè)額高達(dá) 90億元，該公司與大連市天石化工有限公司為長期合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司占該公司供應(yīng)燃料油的金額 10%。大連市天石化工有限公司主要從俄羅斯進(jìn)口燃料， 2023年進(jìn)口額達(dá)到 。? 我行了解到，遼寧中石船舶有限公司與大連市天石化工有限公司有著長達(dá)近 5年合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司一直希望在銀行獲得授信額度，以便擴大其進(jìn)口能力，銀行如果提供 5000萬元進(jìn)口信用證額度，可以放大其經(jīng)營運作能力 10％。遼寧中石船舶有限公司年合同履約能力約在 5億元，為了控制風(fēng)險，銀行要求大連市天石化工有限公司進(jìn)口的燃料油全部進(jìn)入大連大運儲運公司監(jiān)管，由大連大運儲運公司監(jiān)控發(fā)往遼寧中石船舶有限公司，并要求遼寧中石船舶有限公司承諾將貨款直接匯往銀行指定帳戶。? 2023年 10月，銀行為大連市天石化工有限公司提供進(jìn)口信用證額度5000萬元，公司全部用于進(jìn)口燃料油。通過信用證切入，爭取到該公司在銀行存款超過了 。案例 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 確定購買供應(yīng)商融資公司業(yè)務(wù)部1603 鑒證貸款 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部161 是指銀行根據(jù)企業(yè)間銷售合同及購貨方出具的付款承諾（指購貨企業(yè)依據(jù)購銷合同的承諾，即當(dāng)銷貨方銷售貨物后，購貨方保證按照合同確定的時間、金額付款），對借款人（銷貨方）提供的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營需要的流動資金貸款。 產(chǎn)品定義 : 我行目前主要開展軍品鑒證貸款業(yè)務(wù)鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部162 鑒證貸款必須以企業(yè)間購銷合同為基礎(chǔ)，適用對象主要是生產(chǎn)經(jīng)營中流動資金不足，需向銀行申請貸款，但又無法提供擔(dān)保的生產(chǎn)銷售型企業(yè)； 申請鑒證貸款須購貨方出具付款承諾，明確付款的意向； 鑒證貸款實行 “專戶管理、?？顚Ｓ谩⒎忾]運行 ”。銀行信貸資金進(jìn)入專戶，企業(yè)必須按照其提供的資金用途計劃使用資金，銷售回款封閉回到銀行指定的保證金帳戶。 業(yè)務(wù)特點 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部163提供融資便利，為供應(yīng)企業(yè)解決了流動資金緊張問題，便利了生產(chǎn)銷售的安排； 幫助企業(yè)間建立緊密的伙伴關(guān)系，促進(jìn)企業(yè)共同發(fā)展。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部164鑒證貸款業(yè)務(wù)流程示意圖 銷貨方銀行購貨方貸款申請付款承諾 銷售合同 支付貨款 簽定協(xié)議、發(fā)放貸款鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部1651. 銷貨方向銀行遞交授信申請，包括：具體業(yè)務(wù)需求、合作對象范圍。要說明軍品合同的一般金額、結(jié)算規(guī)律、財務(wù)報表及具體的購銷合同等資料。2. 銀行對購銷合同進(jìn)行審查，重點審查供貨方的資信狀況、技術(shù)水平和供貨能力等，并要求由購買方出具產(chǎn)品付款意見書。銀行審批后，確定授信品種、金額、期限及相關(guān)的協(xié)議文本等。3. 銷貨方與銀行簽訂 《 封閉貸款運行協(xié)議 》 ，開立唯一收款專用帳戶（銷貨方向購貨方聲明，該帳戶為銷貨方唯一收款帳戶）。4. 銀行根據(jù)每筆單項合同的 《 付款意見書 》 向銷貨方一次性或分批次放款。銀行要監(jiān)控銷貨方貸款用途，并對每一筆貸款發(fā)放及使用進(jìn)行臺帳登記。5. 在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中，銀行要經(jīng)常實地了解產(chǎn)品生產(chǎn)情況，產(chǎn)品的交貨日期及付款日期，并對每一筆回款進(jìn)行臺帳登記。6. 貸款的歸還可采取一次性或分批次歸還方式，但于整筆產(chǎn)品購銷合同執(zhí)行到期日必須歸還全部貸款本息。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部1661. 購銷企業(yè)雙方的 資信狀況 。2. 對合同金額進(jìn)行相應(yīng)的 額度控制 ，原則上不超過合同金額的一定比例。風(fēng)險控制要點提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部1671. 特大型外商投資業(yè)務(wù)的受托加工企業(yè)。2. 鑒證貸款多發(fā)生在軍品交易結(jié)算。3. 特大型外商制造企業(yè)的供應(yīng)商結(jié)算。營銷建議 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部168? 重慶新力物資公司是 軍隊的常年物資裝備供應(yīng)企業(yè)。公司屬于典型老國有企業(yè)，企業(yè)規(guī)模較大， 2023年資產(chǎn)總額達(dá) 2億元，銷售收入超過 ，但負(fù)擔(dān)較重，同年虧損超過了 4000萬元。? 銀行發(fā)現(xiàn)，該公司雖然整體財務(wù)指標(biāo)一般，但是經(jīng)營非常穩(wěn)定，公司多年向軍隊客戶供應(yīng)物資裝備，合同執(zhí)行效率較好。由于軍隊客戶都是首先預(yù)付約 10％的定金，然后按照進(jìn)度付款，在公司交貨后，軍隊準(zhǔn)時付款，到年底一次付清。軍隊客戶也非常希望銀行能夠提供資金融通，保證該公司可以按時執(zhí)行合同。考慮到該公司流動資金較為緊張，但有一塊穩(wěn)定收入的實際情況，因此，銀行提供如下方案：提供一定金額的授信額度，由軍隊客戶提供付款承諾，在軍隊付款資金到賬后，以銷售回款歸還銀行融資。? 2023年 8月，重慶新力物資公司向銀行提供與 軍隊物資采購中心簽訂的 《 物資采購合同 》 ，金額 3000萬元，銀行經(jīng)過與軍代表咨詢，確認(rèn)合同的真實性。該銀行發(fā)放了 2400萬元封閉貸款，要求重慶新力物資公司根據(jù)指定的付款用途劃款。? 通過授信，成功切入了這家大型國企。 案例 —— 重慶新力物資公司的鑒證貸款 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款公司業(yè)務(wù)部169二、經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 對經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y公司業(yè)務(wù)部170信譽保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 鏈?zhǔn)?