【正文】 保險(xiǎn) ”險(xiǎn)種（包括綜合保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)和特定買(mǎi)方保險(xiǎn)等）、并根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓范圍將其擁有的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行的前提下，我行向其提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款216。 國(guó)債質(zhì)押貸款216。第三方存管公司業(yè)務(wù)部42企業(yè)年金類(lèi)產(chǎn)品企業(yè)年金類(lèi)產(chǎn)品包括：? 企業(yè)年金 公司業(yè)務(wù)部43一般授信類(lèi)產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部44一般授信類(lèi)產(chǎn)品216。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓216。 CDO業(yè)務(wù)組合216。企業(yè)網(wǎng)上銀行216。 財(cái)庫(kù)銀稅通業(yè)務(wù)216。資產(chǎn)證券化216。 未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資216。 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y216。票據(jù)包買(mǎi)216。 土地儲(chǔ)備貸款216。 出口退稅帳戶質(zhì)押授信216。 存單質(zhì)押貸款216。同業(yè)金融類(lèi)產(chǎn)品 216。 鏈?zhǔn)饺谫Y類(lèi)產(chǎn)品216。形成授信額度決定權(quán)由總公司掌控，子公司僅有授信使用權(quán)的松緊適度的集團(tuán)授信管理機(jī)制。產(chǎn)品定義 :一般授信類(lèi)產(chǎn)品 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信公司業(yè)務(wù)部321. 以便捷、高效的整體合作模式，可使大型集團(tuán)客戶迅速得到銀行全轄機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)一致的整體性服務(wù)。尤其是外商投資的生產(chǎn)基地型企業(yè)，有的是全部產(chǎn)品直接集中銷(xiāo)售給關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至兩頭在外，關(guān)聯(lián)交易極為嚴(yán)重。對(duì)象 :公司業(yè)務(wù)部25公司業(yè)務(wù)部26 是指 對(duì) 外國(guó)投資者經(jīng)中國(guó)政府批準(zhǔn)，在中國(guó)境內(nèi)投資舉辦的企業(yè) 的授信 。? 對(duì)縣級(jí)事業(yè)單位的授信應(yīng)嚴(yán)格控制。聯(lián)合貸款可以在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。產(chǎn)品定義 :公司業(yè)務(wù)部15? “信息共享、獨(dú)立審核、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) ”的原則參加各銀團(tuán)貸款，按實(shí)際承貸份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。? 股東授信應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于其他借款人同類(lèi)授信的條件進(jìn)行。外商投資企業(yè)授信216。 銀團(tuán)貸款216。 融資工具 短期融資券 中期票據(jù) 金融債券 過(guò)橋授信 公司業(yè)務(wù)部8216。 公司業(yè)務(wù)部5216。 流動(dòng)資金貸款 是指我行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行，向客戶提供的期限在 三年以內(nèi)的本外幣 貸款。 項(xiàng)目融資216。公司業(yè)務(wù)部1公司業(yè)務(wù)部二 O一 O年十二月中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部2中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品216。 票據(jù)216。公司業(yè)務(wù)部4216。 項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 是指根據(jù)協(xié)議約定，中國(guó)光大銀行與具有貸款資格的金融機(jī)構(gòu)相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為。 聯(lián)合貸款216。中小企業(yè)授信216。? 不得以本行股份質(zhì)押授信。原則 :? 我行可擔(dān)任牽頭行、代理行和參加行等銀團(tuán)角色，也可根據(jù)實(shí)際需要以副牽頭行、財(cái)務(wù)顧問(wèn)行、擔(dān)保代理行等名義參加，并按照銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。原則 :安排行：總行；代理行：與借款人簽署貸款合同 \擔(dān)保合同等法律文件、管理聯(lián)合貸款的分支行；參加行：受總行邀請(qǐng)并參加聯(lián)合貸款的分支行。對(duì)象 :公司業(yè)務(wù)部22公司業(yè)務(wù)部23 已購(gòu)置土地或進(jìn)行機(jī)器調(diào)試但尚未正式投產(chǎn)的企業(yè)； 已正式投產(chǎn)但不足 ，無(wú)法提供投產(chǎn)后、連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 成立期限不足 ，無(wú)法提供連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化，期限不足 ，不能提供變化后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 企業(yè)因合并、分立等導(dǎo)致總資產(chǎn)變動(dòng)超過(guò)原企業(yè) 40%及以上（按照合并報(bào)表），期限不足 ，不能提供合并或分立后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）。 包括對(duì) 中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外資企業(yè) 的授信 。? 投資不及時(shí)到位風(fēng)險(xiǎn) 不少外商投資企業(yè)利用可以分期繳納注冊(cè)資本的優(yōu)惠政策，先出小部分注冊(cè)資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，存在后續(xù)資金不及時(shí)到位的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 集團(tuán)公司代表整個(gè)集團(tuán)申請(qǐng)統(tǒng)一授信，統(tǒng)一商談授信方案，將可以獲得銀行批發(fā)銷(xiāo)售優(yōu)惠的貸款利率、提前還款便利，有利于降低集團(tuán)與銀行的談判合作成本。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) :一般授信類(lèi)產(chǎn)品 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信公司業(yè)務(wù)部33中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品216。 投行業(yè)務(wù)類(lèi)產(chǎn)品 對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品分為以下幾大類(lèi)：216。企業(yè)年金類(lèi)產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部34一般授信類(lèi)產(chǎn)品216。 國(guó)債質(zhì)押貸款216。 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款216。 倉(cāng)單質(zhì)押貸款公司業(yè)務(wù)部35票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品216。商業(yè)承兌匯票保貼216。 擔(dān)保融資216。 保兌倉(cāng)216。股權(quán)融資216。 銀財(cái)通（代理中央財(cái)政支付業(yè)務(wù)）216。銀企通216。 風(fēng)險(xiǎn)緩釋業(yè)務(wù)組合216。資金信托計(jì)劃代理收付216。 出口信保融資216。 股票質(zhì)押授信216。 法人商業(yè)用房按揭貸款216。一般授信類(lèi)產(chǎn)品產(chǎn)品定義 :公司業(yè)務(wù)部47一般授信類(lèi)產(chǎn)品根據(jù)中國(guó)信保出具的保險(xiǎn)單適保范圍的不同，我行信保融資業(yè)務(wù)分為信用證（ L/C）項(xiàng)下出口押匯和出口貼現(xiàn)，付款交單（ D/P）、承兌交單（ D/A）和賒銷(xiāo)（OA）項(xiàng)下的出口押匯等。要點(diǎn)提示 :公司業(yè)務(wù)部49一般授信類(lèi)產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部50我行為支持出口商 /賣(mài)方按期履行合同，出運(yùn)交貨，根據(jù)出口商 /賣(mài)方的資信狀況和信用證情況，向收到信用證的出口商 /賣(mài)方提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)、裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的短期融資。 信用證無(wú)軟條款及其他可能損害我行利益的條款，審單索匯及操作風(fēng)險(xiǎn)可控。? 單位定期存單只能為質(zhì)押貸款的目的而開(kāi)立和使用。開(kāi)戶證實(shí)書(shū)為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)要點(diǎn)提示 :公司業(yè)務(wù)部56一般授信類(lèi)產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部57? 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款，是指借款人以未到期的憑證式國(guó)債作質(zhì)押，從商業(yè)銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為 5000元，每筆貸款應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押品面額的 90％。股票質(zhì)押授信的質(zhì)押率最高不超過(guò) 60%（含），同時(shí)股票質(zhì)押授信敞口對(duì)應(yīng)的市盈率不得高于 15倍。一般授信類(lèi)產(chǎn)品產(chǎn)品定義 :公司業(yè)務(wù)部64一般授信類(lèi)產(chǎn)品? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人，僅限于資本金已按期足額到位且未減資、撤資的外商投資企業(yè)，包括中外合資、中外合作、外商獨(dú)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)。 指借款人將 出口退稅專(zhuān)用賬戶 托管給貸款銀行，并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證的貸款。 貸款金額一般不超過(guò)申請(qǐng)授信企業(yè)應(yīng)得 退稅款 70%；對(duì)于資信良好、還款記錄較佳企業(yè)，貸款比例可提高到 80%。 公司業(yè)務(wù)部68 授信一般授信類(lèi)產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部69一般授信類(lèi)產(chǎn)品216。產(chǎn)品定義：公司業(yè)務(wù)部70一般授信類(lèi)產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部71一般授信類(lèi)產(chǎn)品216。在貸款發(fā)放、項(xiàng)目建設(shè)、銷(xiāo)（預(yù)）售的整個(gè)環(huán)節(jié)中資金能夠 封閉 運(yùn)行，貸款本息能夠按期歸還。必須辦理 抵押登記 手續(xù)。保證金帳戶和監(jiān)管帳戶均需經(jīng)客戶經(jīng)理審核、貸款行核準(zhǔn)后方可劃出資金，確保項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作。產(chǎn)品定義 :一般授信類(lèi)產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款公司業(yè)務(wù)部78216。我行貸款應(yīng)存入資金支出專(zhuān)戶。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 :一般授信類(lèi)產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款公司業(yè)務(wù)部79 一般授信類(lèi)產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款公司業(yè)務(wù)部80一般授信類(lèi)產(chǎn)品 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指貸款申請(qǐng)人以 倉(cāng)單出質(zhì) ， 向銀行申請(qǐng) 短期融資 的一種貸款方式，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)依照 《 擔(dān)保法 》 規(guī)定，以該倉(cāng)單折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該倉(cāng)單的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N融資方式。? 非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是 倉(cāng)儲(chǔ)單位簽發(fā)給貨物所有權(quán)人 （存儲(chǔ)人）的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的 物權(quán)憑證 ，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。票據(jù)包買(mǎi)包括 :216。 銀行承兌企業(yè)簽發(fā)商業(yè)匯票就意味著銀行對(duì)購(gòu)貨企業(yè)承付貨款提供了擔(dān)保。216。票據(jù)可以有效監(jiān)控企業(yè)信貸資金用途，防止資金挪用。 適用客戶 ：票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 銀行承兌匯票公司業(yè)務(wù)部89216。216。216。216。 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 銀行承兌匯票公司業(yè)務(wù)部92商業(yè)承兌匯票 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票公司業(yè)務(wù)部93 是指由付款人或收款人簽發(fā)， 付款人作為承兌人 承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。 充分發(fā)揮企業(yè)的良好信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，獲得結(jié)算便利。 商業(yè)承兌匯票營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)定位在實(shí)力非常強(qiáng) 大型集團(tuán)公司 ，其出具或持有商業(yè)承兌匯票方可以辦理貼現(xiàn)。216。在我行核定有 2億元綜合授信額度，該公司有超過(guò) 5家焦炭供應(yīng)商，以往的銷(xiāo)售模式都是先貨后款，供應(yīng)商資金壓力非常大。這些供應(yīng)商對(duì)于該公司非常關(guān)鍵，公司非常希望銀行能夠支持這些供應(yīng)商，確保他們能夠正常生產(chǎn)，順暢供應(yīng)。 2023年 3月，公司簽發(fā) 2億元商業(yè)承兌匯票給其供應(yīng)商，其供應(yīng)商收到商業(yè)承兌匯票后辦理發(fā)貨，同時(shí)向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)。通常銀行操作票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的思路是與貸款反向操作，當(dāng)貸款增長(zhǎng)乏力時(shí)候，適當(dāng)調(diào)低貼現(xiàn)價(jià)格，大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)；當(dāng)貸款快速增長(zhǎng)時(shí)候，適當(dāng)拉高貼現(xiàn)價(jià)格，減少乃至抑制票據(jù)增長(zhǎng)，為貸款增長(zhǎng)騰出空間。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 賣(mài)方付息票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部104 在鋼鐵、石化、水泥、汽車(chē)、電子、電器、金屬礦等行業(yè)，匯票使用非常普遍，客戶經(jīng)理可以在這些行業(yè)的相關(guān)網(wǎng)站里找到本地企業(yè)名錄，開(kāi)發(fā)這類(lèi)客戶。? 可以有效降低買(mǎi)方的融資成本，相對(duì)于貸款融資，買(mǎi)方籌資成本低得多。在實(shí)際操作中，也有買(mǎi)方、賣(mài)方（持票人）、銀行簽訂三方合作協(xié)議的情況，這種操作方式更為便利。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部109? 應(yīng)當(dāng)選擇具備以下特征的客戶：買(mǎi)賣(mài)雙方合作密切，買(mǎi)方不希望將貼現(xiàn)利息轉(zhuǎn)嫁給賣(mài)方或賣(mài)方處于強(qiáng)勢(shì)地位，買(mǎi)方無(wú)法轉(zhuǎn)嫁貼現(xiàn)利息，而買(mǎi)方希望通過(guò)票據(jù)盡可能降低財(cái)務(wù)費(fèi)用的客戶。公司主要原油供應(yīng)商是北京新興石油有限公司。 案例 :票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部111 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部112 是指賣(mài)方企業(yè)（收款人）在銷(xiāo)售商品后，持買(mǎi)方企業(yè)（付款人）交付的未到期商業(yè)匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，并根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商，分擔(dān)支付票據(jù)貼現(xiàn)利息的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作形式。? 系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)集中由財(cái)務(wù)結(jié)算中心統(tǒng)一管理、操作，節(jié)省人力成本。? 由集團(tuán)結(jié)算中心將貼現(xiàn)余款劃給成員單位。? 辦理集團(tuán)貼集團(tuán)客戶一般應(yīng)具備如下管理特點(diǎn)：集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。如果可以借助集團(tuán)結(jié)算中心，將可以事半功倍。 辦理代理貼現(xiàn)票據(jù)限定在： 本行系統(tǒng) 內(nèi)分行承兌的銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 代理貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部123? 票面收款人與出票人或出票人的集團(tuán)公司簽訂 《 委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議 》 。 業(yè)務(wù)流程 : 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 代理貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部124 應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)代理人的資格，票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)代理人限定在：委托人的直接前手或直接前手的集團(tuán)公司（目前，很多集團(tuán)公司都采取資金、票據(jù)集中管理模式，因此，通過(guò)集團(tuán)總公司集中系統(tǒng)內(nèi)所有票據(jù)統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)）。但是考慮珠?，旣惾?xì)庥邢薰臼瞧渲饕拇罂蛻?，大連保稅區(qū)新祥國(guó)際貿(mào)易有限公司表示愿意配合。 買(mǎi)方屬于賣(mài)方非常重要的客戶，賣(mài)方愿意配合買(mǎi)方為降低財(cái)務(wù)費(fèi)用采取的特殊票據(jù)業(yè)務(wù)操作方式公司業(yè)務(wù)部129三、票據(jù)包買(mǎi) 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 票據(jù)包買(mǎi)公司業(yè)務(wù)部130 是指我行根據(jù)申請(qǐng)人（持票人）的申請(qǐng)，無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)入其持有的、由符合我行規(guī)定條件的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票的行為。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) :票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 票據(jù)包買(mǎi)公司業(yè)務(wù)部132 務(wù)必嚴(yán)格落實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性，確保銀行買(mǎi)入的不是融資性票據(jù)。這些企業(yè)共同特點(diǎn)就是財(cái)務(wù)制度較為嚴(yán)格，希望降低票據(jù)應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)品定義： 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部136? 加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)： 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部137 應(yīng)當(dāng)突出該產(chǎn)品可以強(qiáng)化商業(yè)承兌匯票的信用，便利商票的流通角度進(jìn)行深度營(yíng)銷(xiāo)。公司是國(guó)內(nèi)較大的汽車(chē)、家電用鋼供應(yīng)商。同時(shí)，非常需要資金，以便保證資金的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。 案例： 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼公司業(yè)務(wù)部139五、票據(jù)池 票據(jù)創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品 票據(jù)池公司業(yè)務(wù)部140 指銀行對(duì)客戶持有的尚無(wú)貼現(xiàn)需求的商業(yè)匯票進(jìn)行查詢和代為保管的服務(wù)，企業(yè)在銀行建立票據(jù)池，客戶可以根據(jù)自身的資金狀況，隨時(shí)提供匯票貼現(xiàn)、質(zhì)押開(kāi)票等業(yè)務(wù)。銀行服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，既可以低成本擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)量，又可以增強(qiáng)客戶對(duì)