【正文】 案例：受下罰機(jī)構(gòu)陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)中山支公司 （一）不實(shí)列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用 你中支公司對(duì)業(yè)務(wù)員發(fā)生的展業(yè)費(fèi)用按險(xiǎn)種以不同比例報(bào)銷，業(yè)務(wù)員提供的部分展業(yè)費(fèi)用發(fā)票記錄的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)并未真實(shí)發(fā)生。存在不具實(shí)列支的路橋費(fèi)、差旅費(fèi)、通訊費(fèi)等合計(jì) 。 分析：上述不具實(shí)列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用適用新保險(xiǎn)法第 172條第（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的規(guī)定，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款 ； 案例：受下罰機(jī)構(gòu)陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)中山支公司 （二）通過(guò)保險(xiǎn)代理公司代開(kāi)保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票 在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，部分業(yè)務(wù)來(lái)源為市場(chǎng)中不具備代理資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，為此，你中心支公司采取將上述機(jī)構(gòu)或個(gè)人介紹的業(yè)務(wù)掛在某些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名下，由保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向你中心支公司出具保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，從中套取費(fèi)用，再支付給上述不具備代理資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。你中心支公司通過(guò)廣東恒太安保險(xiǎn)代理有限公司代開(kāi)保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，套取費(fèi)用 ； 分析：以上行為通過(guò)保險(xiǎn)代理公司代開(kāi)保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票可直接適用新保險(xiǎn)法第 116條第（八）項(xiàng) “ 委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng) ” 的規(guī)定，根據(jù)第 162條進(jìn)行處罰：處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。 案例：受下罰機(jī)構(gòu)陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)中山支公司 （三）虛假批退保費(fèi) ? 2023年 1月至 7月，根據(jù)你中支業(yè)務(wù)員提供的深圳恒瑞安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司出具的保單批改申請(qǐng)書，批減有關(guān)保單保費(fèi)，并支付深圳恒瑞安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司批退保費(fèi) 。上述保單批改業(yè)務(wù)，深圳天地源保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司及深圳恒瑞安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司均未獲得有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人的真實(shí)授權(quán)，批退保費(fèi)資金也沒(méi)有返還有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人，而上述批退資金在扣除3%的手續(xù)費(fèi)后，余款以現(xiàn)金方式支付給你中心支公司業(yè)務(wù)員作為展業(yè)費(fèi)用。 分析： ? 上述行為可直接適用新法第 116條第（十）項(xiàng) “ 利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng) ” 的規(guī)定，根據(jù)第 162條：處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款； 案例：受下罰機(jī)構(gòu)陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)中山支公司 ? （四）套用車型承保商業(yè)車險(xiǎn) ? 經(jīng)查，你中心支公司存在不按照車輛的實(shí)際使用性質(zhì)承保機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)的行為。同一承保車輛商業(yè)險(xiǎn)的車輛使用性質(zhì)與交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛使用性質(zhì)不一致。具體操作為：行駛證車輛使用性質(zhì)為家庭自用車的，你中支公司按照企業(yè)非營(yíng)運(yùn)車承保。通過(guò)上述方式，2023年 1月至 2023年 3月，你中支違規(guī)承保機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn) 38筆。 ? 分析： ? 上述行為，適用新 《 保險(xiǎn)法 》 第 172條第（三）項(xiàng)： ”未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款 。 ” 第四部分 以學(xué)習(xí)貫徹新 《 保險(xiǎn)法 》 為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理工作 一、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序現(xiàn)狀 保險(xiǎn)主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自覺(jué)性不高 自 2023年以來(lái)，國(guó)內(nèi)新增保險(xiǎn)市場(chǎng)主體增多，為提高市場(chǎng)占有率，各保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不惜以違規(guī)為代價(jià)搶占市場(chǎng)，不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)擾亂了市場(chǎng)秩序。 河南保險(xiǎn)市場(chǎng)概況： 根據(jù)河南保險(xiǎn)十二五規(guī)劃統(tǒng)計(jì)，至 2023年保險(xiǎn)主體從 20家增至 47家，全省保險(xiǎn)密度 ，保險(xiǎn)深度 %。 主要違法違規(guī)行為屢禁不止 ? 保監(jiān)會(huì) 70號(hào)文 列舉的幾類行為： 報(bào)行不一，不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備過(guò)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率 利用中介套取費(fèi)用 陰陽(yáng)單、虛假批單 一、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序現(xiàn)狀 保險(xiǎn)監(jiān)管力度逐年加大 （ 1）檢查深度和頻度加大 保監(jiān)會(huì)每年都會(huì)根據(jù)監(jiān)管重點(diǎn)，組織各地監(jiān)管局對(duì)各保險(xiǎn)主體的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行多次專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。我公司作為國(guó)內(nèi)影響較大的財(cái)險(xiǎn)公司之一，是保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。 2023年 13季度，保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)共派出 1305個(gè)檢查組共 5029人次，對(duì) 1413家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中檢查產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 546家，壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 442家，中介機(jī)構(gòu) 368家。 （ 2）處罰力度加大 加大力度追究責(zé)任人責(zé)任，案均罰款增長(zhǎng)。 舉例：河南平安 二、加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是內(nèi)外部的共同要求 外部要求： 《 保險(xiǎn)法 》 第 8 86條 第 85條：保險(xiǎn)公司 應(yīng)當(dāng) 聘用經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報(bào)告制度。 第 86條： 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。 內(nèi)部需求： 加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)有利于推進(jìn)公司 精細(xì)化管理 ，提高發(fā)展質(zhì)量 加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)可以提高公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平 加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)可以為公司發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境 歸納為一點(diǎn)：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 有利于形成科學(xué)而具有較強(qiáng)執(zhí)行力的程序性制度，實(shí)現(xiàn)公司精細(xì)化管理，提升經(jīng)營(yíng)效益，減少違規(guī)損失。 有利于樹立良好公眾形象，提升公司品牌價(jià)值。 密切關(guān)注和跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，代表本行業(yè)利益及時(shí)提出相關(guān)意見(jiàn)和建議，積極爭(zhēng)取必要的話語(yǔ)權(quán)，爭(zhēng)取有利于未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。 反面：違規(guī)招致?lián)p失 ? 金融監(jiān)管部門的罰款； ? 各種訴訟賠償； ? 律師費(fèi)用、獨(dú)立的第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用； ? 失去業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和準(zhǔn)入資格，喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)； ? 股價(jià)下跌，融資成本增加； ? 其他的間接財(cái)務(wù)損失。 ? 在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)－－引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng) ? 在公眾面前失去信譽(yù)－－媒體的放大效應(yīng) ? 在市場(chǎng)投資者面前失去信譽(yù)－－投資評(píng)級(jí)的下降 ? 各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)－－從監(jiān)管處罰的公開(kāi)到媒體的反應(yīng)，到市場(chǎng)反應(yīng)、訴訟導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有持續(xù)性 財(cái)務(wù)損失 聲譽(yù)損失 三、以學(xué)習(xí)貫徹新保險(xiǎn)法為契機(jī)，加強(qiáng)合規(guī)管理工作 （一）新保險(xiǎn)法為合規(guī)工作提供了充足的法律依據(jù) ? 新法第 85條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報(bào)告制度； ? 新法第 86條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的合規(guī)報(bào)告必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況等重大事項(xiàng)。 說(shuō)明： ? 合規(guī)工作直接寫入保險(xiǎn)法，成為保險(xiǎn)公司的法定義務(wù) ? 保險(xiǎn)法獨(dú)有的規(guī)定 ? 為保險(xiǎn)公司的合規(guī)工作提供了充足的法律依據(jù)。 三、以學(xué)習(xí)貫徹新保險(xiǎn)法為契機(jī)，加強(qiáng)合規(guī)管理工作 ?（二）新 《 保險(xiǎn)法 》 對(duì)合規(guī)工作提出了更高的要求 ?法律規(guī)定更為細(xì)致和復(fù)雜，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度加大 ? （ 1）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （ 2）產(chǎn)品銷售中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 3）承保中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （ 4）理賠中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 5）公司管理中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （ 6）資金運(yùn)用中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 7）新型保險(xiǎn)違法行為遭受處罰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ?違法行為的法律后果加重，違規(guī)成本增加 ?對(duì)合規(guī)報(bào)告提出了更高的要求 三、以學(xué)習(xí)貫徹新保險(xiǎn)法為契機(jī)，加強(qiáng)合規(guī)管理工作 （三）加強(qiáng)合規(guī)工作的建議 ? 進(jìn)一步健全和完善合規(guī)組織機(jī)構(gòu)和人員配備 ? 提高合規(guī)報(bào)告的質(zhì)量 ? （ 1）內(nèi)容完整、全面，無(wú)重大遺漏 ? （ 2）加強(qiáng)合規(guī)報(bào)告信息采集 ? 特別提示：合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)不僅是合規(guī)部門的事情，需要公司各產(chǎn)品線、各部門的執(zhí)行和配合 ? 完善合規(guī)考核制度 部分合規(guī)管理制度 ? 《 保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定 》 ? 《 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 》 ? 《 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 》 執(zhí)行問(wèn)題的通知 ? 《 保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 》 ? 新 《 保險(xiǎn)法 》 ? 《 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn) 》 ? 《 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)管理制度 》 ? 《 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司案件責(zé)任追究暫行辦法 》（ [2023]79號(hào)） ? 《 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于嚴(yán)厲打擊利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從事商業(yè)賄賂行為的通知 》 （中紀(jì)委轉(zhuǎn)發(fā)） ? 總公司 《 2023年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見(jiàn) 》 ? 《 河南分公司 2023年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作計(jì)劃及實(shí)施方案 》 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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