【正文】 第五節(jié)　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益及其　　　成立要件定義： 　 　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益。成立要件：１、必須是合法的利益。２、必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益。３、必須是確定的利益。（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定包括：　　　 現(xiàn)有利益、基于現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益和基于法律上的權(quán)利基礎(chǔ)而產(chǎn)生的期待利益（責(zé)任利益）?！　∫话阏f(shuō)來(lái)，凡屬下列情形之一的，均可以認(rèn)為有保險(xiǎn)利益：１、享有法律上權(quán)利的人。２、保管人。３、占有。４、股東。５、基于合同而產(chǎn)生的利益。６、期待利益。（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的存在時(shí)間二、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（一）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的定義及其特點(diǎn)定義：　　　 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)于被保險(xiǎn)人的生命或身體所具有的利害關(guān)系。特點(diǎn)：１、是不可以用金錢估計(jì)的。２、必須在合同訂立時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否仍有保險(xiǎn)利益存在，則無(wú)關(guān)緊要。３、凡就第三人的生命投保人壽或意外傷害保險(xiǎn)的，投保人不僅必須對(duì)該第三人有保險(xiǎn)利益，而且還須獲得該第三人的同意。我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 53條有規(guī)定：１、配偶。２、親屬關(guān)系。３、債權(quán)人對(duì)于債務(wù)人。４、雇傭人與受雇人。５、合伙人。６、其他。（三）人身保險(xiǎn)利益的存在時(shí)間（二）人身保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定第九章 人身保險(xiǎn)合同第一節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的概念和分類一、人身保險(xiǎn)合同的概念即是指保險(xiǎn)人依被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況按規(guī)定向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，于被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，向被保險(xiǎn)人或受益人支付賠償金或保險(xiǎn)金的合同。人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)保險(xiǎn)金額的固定性；保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性；一定的儲(chǔ)蓄性；人身保險(xiǎn)合同不存在代位求償權(quán)。二、人身保險(xiǎn)合同的分類通常分為：（一）人壽保險(xiǎn)合同即是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人死亡或者保險(xiǎn)單到期時(shí)給付保險(xiǎn)金的合同。又分為：死亡保險(xiǎn)合同即是指以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)合同。定期死亡保險(xiǎn)合同終身保險(xiǎn)合同生存保險(xiǎn)合同即是指以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付保險(xiǎn)金的條件的保險(xiǎn)合同。年金保險(xiǎn)合同混合保險(xiǎn)合同又稱生存和死亡兩全保險(xiǎn)合同、養(yǎng)老保險(xiǎn)合同，是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，均可領(lǐng)取約定保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)合同。（二）健康保險(xiǎn)合同又稱疾病保險(xiǎn)合同，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因疾病、分娩及因疾病、分娩所致殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付約定保險(xiǎn)金的合同。一般包括四項(xiàng)內(nèi)容：（ 1）疾病給付。（ 2）生育或分娩給付。（ 3）醫(yī)藥給付（ 4）殘廢或死亡給付（三）傷害保險(xiǎn)合同又稱意外傷害保險(xiǎn)合同 ,是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因遭受意外傷害或因此而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人依約給付保險(xiǎn)金的合同。構(gòu)成意外傷害，必須具備三個(gè)條件：必須是外來(lái)的或外界原因造成的事故；必須是不可預(yù)料的意外事故；必須是突然發(fā)生，且一瞬間發(fā)生劇烈變化的事故。第二節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的常見(jiàn)條款一、不可抗辯條款，又稱不可爭(zhēng)條款二、不喪失價(jià)值條款三、寬限期條款四、復(fù)效條款五、年齡誤報(bào)條款六、自殺條款七、戰(zhàn)爭(zhēng)條款八、保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款第三節(jié) 人身保險(xiǎn)金的給付給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人承擔(dān)的主要義務(wù)之一。特點(diǎn)：首先 ，一般的人身保險(xiǎn)合同都是定額保險(xiǎn)，部分內(nèi)容具有補(bǔ)償性質(zhì)而不能定額給付。其次 ，保險(xiǎn)人給付人身保險(xiǎn)金時(shí)應(yīng)按被保險(xiǎn)人投保的險(xiǎn)種和份額分別依約給付，不存在超額保險(xiǎn)和重復(fù)投保的問(wèn)題。再次 ，保險(xiǎn)人不存在代位追償?shù)臋?quán)利。此外 ，基于人身保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性質(zhì)，保險(xiǎn)人在不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任或者解除保險(xiǎn)合同的情況下，仍應(yīng)當(dāng)依法退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值或退還保險(xiǎn)費(fèi)。一、人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金給付給付方式 包括：一次性支付；分期終身給付；分期定額支付；利息收入支付；定期收入支付。除外責(zé)任 包括：被保險(xiǎn)人因犯罪行為，致其死亡或者殘廢的。被保險(xiǎn)人自殺的，但法律另有規(guī)定除外。 投保人在投保時(shí)，未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人年齡等重大情況的，但法律另有規(guī)定除外。被保險(xiǎn)人或者受益人、投保人以欺詐行為騙取保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，對(duì)已經(jīng)支付的有權(quán)要求返還。 醫(yī)療費(fèi)、 生育費(fèi)、 殘廢津貼費(fèi)、 死亡喪葬費(fèi)、 子女教育費(fèi)等。給付內(nèi)容包括：二、健康保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)金給付方式：多數(shù)健康保險(xiǎn)合同是非定額保險(xiǎn)合同，因疾病、分娩致殘、致死保險(xiǎn)屬于定額保險(xiǎn)而定額給付。除外責(zé)任：（一）被保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同之時(shí)已患病或懷孕的。（二）被保險(xiǎn)人故意自殺或企圖自殺而造成的疾病及因此致殘致死的，但法律另有規(guī)定除外。（三）被保險(xiǎn)人因故意墜胎所致的疾病、殘廢、流產(chǎn)和死亡的。但經(jīng)醫(yī)生診斷因疾病而需要墜胎的或因計(jì)劃生育的要求而墜胎的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。三、意外傷害保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金給付給付形式：普通意外傷害的保險(xiǎn)金給付是不定額的補(bǔ)償方式；保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同約定的數(shù)額或比例來(lái)定額給付保險(xiǎn)金。除外責(zé)任：故意自殺；疾?。贿`法行為；不必要的冒險(xiǎn)行為；服毒；煤氣中毒；酗酒。第十章 保險(xiǎn)業(yè)第一節(jié) 保險(xiǎn)公司一、保險(xiǎn)公司的概念、組織形式及其設(shè)定概念： 是指依法設(shè)立專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。組織形式：國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司；股份有限保險(xiǎn)公司；其他性質(zhì)的保險(xiǎn)組織保險(xiǎn)合作社 相互保險(xiǎn)社（一）關(guān)于設(shè)立保險(xiǎn)公司的條件（第 72條）（二）關(guān)于保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本（三）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提交的文件、資料；（四）保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的批準(zhǔn)和登記。保險(xiǎn)公司設(shè)立主要涉及的問(wèn)題：（五）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提取保證金；（六）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)的設(shè)立。二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍與償債能力；業(yè)務(wù)范圍 是指法律和公司章程所規(guī)定的，保險(xiǎn)公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的領(lǐng)域。償債能力 是指保險(xiǎn)公司對(duì)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所具有的賠償和給付能力。（二）再保險(xiǎn)與資金運(yùn)作；再保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)行為。資金運(yùn)作 是指保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中將積聚的各種保險(xiǎn)資金用于投資或者融資，并使之不斷保值增值的活動(dòng)。（三）禁止保險(xiǎn)公司及其工作人員從事的行為三、保險(xiǎn)公司的變更、解散、撤消、破產(chǎn)及其清算第二節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理一、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理的概念即是指國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，通過(guò)法律、行政和經(jīng)濟(jì)等手段，對(duì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的法律行為。二、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理部門的主要職責(zé) 審查、批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、合并及撤銷；審查、批準(zhǔn)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人的登記；頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；制定保險(xiǎn)業(yè)的主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；監(jiān)督管理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，糾正、制裁保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的違法行為；糾正、制裁非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；對(duì)有嚴(yán)重償付能力問(wèn)題或損害被保險(xiǎn)人利益行為的保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓或接管。三、商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)督管理；四、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管；五、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)管。THANKS 謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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