保險學(xué)第八章人身保險-資料下載頁
2024-12-31 22:29本頁面
【正文】 險金＝（ 50%+10%） 10000＝ 6000（元） B、 按保險金額給付： 1萬元 60 第四節(jié) 健康保險 ? 一、健康保險的概念 ? —— 是以人的身體為對象，保證被保險人在疾病或意外傷害時的 費(fèi)用 或 損失 獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU。 ? 構(gòu)成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件： ? ①第一，必須是由人體內(nèi)部原因引起的，而不能是外來原因所造成的 ； ? ②第二，必須是由非先天性的原因所造成的； ? ③第三，必須是由于非長存的原因所造成的，即由于偶然的原因所致疾病。 61 二、健康保險的特征 ? ①健康保險是針對費(fèi)用和損失的補(bǔ)償，適用賠償原則。 ? ②健康保險適用于代位追償原則，保險人擁有代位追償權(quán)。 ? ③健康保險的危險具有變動性和不易預(yù)測性。 62 健康保險與意外傷害保險的區(qū)別 意外傷害保險 健康保險 責(zé)任范圍不同 意外事故所致死亡或殘廢 因疾病或意外傷害而致的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失 承保風(fēng)險不同 意外事故 疾病 +意外事故 性質(zhì)不同 給付性質(zhì) 賠償性質(zhì) 63 三 、健康保險的若干特別規(guī)定 ? 1．等待期或觀望期條款 ? 2．免賠額條款 ? 3．比例給付條款 /共同保險條款 ? 4．給付限額條款 64 65 住院醫(yī)療費(fèi)可否得到雙重陪付？ ? ， 學(xué)生吳某返校途中 ， 突然一輛中巴車從后面將她撞倒了 ， 當(dāng)即被送往醫(yī)院搶救 。 經(jīng)當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決 ， 此次事故是由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導(dǎo)致的 ， 車主負(fù)有全部責(zé)任 。 吳某住院期間的醫(yī)療費(fèi)共計 4500元 ， 車主全部承擔(dān)了 ， 吳某由于被撞還落下輕度殘疾 ， 車主又另行支付了殘疾補(bǔ)助金 2萬元 。 ? 吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前已為在校的全體學(xué)生投保了學(xué)生意外傷害附加醫(yī)療保險 ， 每人保額 5000元 。 在車主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)藥費(fèi)后 ， 保險公司是否還要履行支付的義務(wù) ？ 吳某能否因此而獲得雙份利益 ？ 66 案例的分析 ? 一 、 學(xué)生意外傷害附加醫(yī)療險 。 是以被保險人遭受意外傷害而致殘 、 致死為保險事故 ， 當(dāng)保險事故發(fā)生時 ， 由保險人按合同規(guī)定給付保險金的人身保險； ? 二 、 本案中 ， 吳某在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害致殘 ， 因此保險公司不能因為車主已經(jīng)付了傷殘金而拒付 ， 而是應(yīng)根據(jù)實際情況及傷殘程度在保險金額限度內(nèi)給付保險金； ? 三 、 保險公司不必賠付醫(yī)療費(fèi) 。 附加醫(yī)療保險承保的對象不是遭受意外傷害的人；而是保障支付發(fā)生意外事故讓被保險人所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用 。 它是一種費(fèi)用損失保險 ， 屬有限責(zé)任 。 保險公司只能負(fù)責(zé)被保險人的實際醫(yī)療費(fèi)用 ， 且不允許被保險人額外受益 。 67 ? 吳某的醫(yī)療費(fèi)用既然已從致害方如數(shù)獲得足夠補(bǔ)償 ， 就不能以 “ 人身無價 ” 為理由再向保險公司索要醫(yī)療費(fèi) 。如果吳某因致害方無力承受該筆醫(yī)療費(fèi) ， 吳某有權(quán)向保險公司申請支付 。 保險公司在支付這筆醫(yī)療費(fèi)時 ， 應(yīng)要求吳某把向第三者即車主方請求的醫(yī)療費(fèi)追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司 ， 由保險公司對第三者追償 。 結(jié)論 ： 案中的吳某可以獲得保險公司給付的傷殘金 ， 而不能向保險公司再去索要醫(yī)療費(fèi) 。 68 四、收入損失保險 ? 收入損失（ Disability Ine）是指被保險人因意外事故或疾病而失去工作能力或勞動能力不能獲得正常的工資收入或薪金收入。 ? 收入損失保險的保險責(zé)任是保險人賠償其正常收入損失。 ? 永久完全喪失工作能力所得一般為原收入的 80%； ? 永久部分喪失工作能力所得為： （原收入－喪失工作能力后收入）247。原收入永久完全喪失工作能力所得 69 例 題 ? 某被保險人原工資收入每月 800元，喪失部分工作能力后已不能從事原工作，改行加入其他職業(yè)，月工資收入 400元。若已投收入損失保險，則保險公司應(yīng)如何給付？ ? 解： ? 永久完全喪失工作能力給付為： 800 80%＝ 640（元） ? 收入補(bǔ)償額為： （ 800－ 400）247。 800 640＝ 320（元） 70 復(fù)習(xí)思考題 ? 勞合社是怎樣的一個組織？ ? 何謂信用保險、保證保險？有何特征？ ? 企業(yè)財產(chǎn)保險中，不保財產(chǎn)或經(jīng)與保險人特約才能投保的財產(chǎn)有哪些？ ? 簡述企業(yè)財產(chǎn)基本險的保險責(zé)任范圍。 ? 試述運(yùn)輸保險的特征？ ? 運(yùn)輸貨物保險采?。撸叻绞匠斜！? ? 何謂第三者責(zé)任險？ ? 區(qū)分絕對免賠額與相對免賠額。 ? 試述責(zé)任保險的特征。 71 復(fù)習(xí)思考題 ? 何謂公眾責(zé)任保險、何謂產(chǎn)品責(zé)任保險？ ? 1何謂人壽保險？有何特征？ ? 1某保險合同的保險責(zé)任是：①在領(lǐng)取期內(nèi)保證給付10年固定年金。②若被保險人在領(lǐng)滿 10年固定年金后仍健在，可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金，直至身故為止。固定年金或養(yǎng)老年金領(lǐng)取期從交費(fèi)期滿的次月起至本保險責(zé)任終了時止。這種保險稱為＿＿＿年金保險。 ? 1理解并運(yùn)用人壽保險的常用條款。 ? 1試述健康保險的特征。它有何特別規(guī)定？ 72 離婚后的賠償案 ? 某廠女工王某于 1998年 6月 22日為其公公賀某投保 10年期簡易人身保險 15份，保額 2055元，指定受益人是賀某的孫子 A， 現(xiàn)年 12歲。保險費(fèi)按月從王某工資中扣交。交費(fèi)一年零八個月后，王與被保險人之子 B離婚，法院判決 A由 B撫養(yǎng)。離婚后王仍自愿按月從自己工資中扣交這筆保險費(fèi)，從未間斷。 1998年 2月 20日被保險人賀病故， 4月王向保險公司申請給付保險金 2055元。與此同時， B提出被保險人是他父親，指定受益人 A又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險金。王則認(rèn)為投保人是她，交費(fèi)人也是她，而且她是受益人 A的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。雙方為此爭執(zhí)不下，保險金給付擱置。 73 ? 問： ? （ l） 王某要求給付保險金的請求是否合理 ？ 為什么 ？ ? （ 2） B要求給付保險金的請求是否合理 ？ 為什么 ？ ? （ 3） 本案應(yīng)如何處理 ？ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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