【正文】 付，故費率高于定期壽險； ? C、 費率中含有儲蓄因素，保單現(xiàn)金價值大。如我國開設(shè)的獨生子女教育險及子女婚嫁險等。 ? 年金保險 —— 是指被保險人生存期間，按照一定的時間周期給付一定保險金的一種保險。所不同的是前者是每年給付一次保險金；后者是生存至期滿時一次給付保險金。 它給付條件是如果有任何一人生存 ， 就不停止給付年金 。投資單位有一定的價格，保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價格計算其賬戶價值。 ④ 費用收取 根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，投資連結(jié)保險產(chǎn)品僅可收取以下費用：初始費用、買入賣出差價、風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費和 退保費用。 50 （ 2）萬能保險產(chǎn)品的主要特征 ① 死亡給付模式 萬能保險主要提供兩種死亡給付方式，投保人可以任選其一。保險公司一般會對每次繳費的最高和最低限額做出規(guī)定，只要符合保單規(guī)定，投保人可以在任何時間不定額地繳納保費。 ④ 費用收取 萬能保險保單只可收取以下幾種費用：初始費用、風(fēng)險保險費、 保單管理費、手續(xù)費、退保費用。 53 54 第三節(jié) 意外傷害保險 一、意外傷害保險及種類 P181 ? 含義 ? —— 是以被保險人因遭受 意外傷害 造成死亡、殘廢為給付保險金條件的一種人身保險。 ? 武漢各類演出活動的保單，各保險公司并不感興趣。 生理死亡 宣告死亡 下落不明滿 4年的；因意外事故下落不明 ，從事故發(fā)生之日起滿2年的 。如我國的航意險 ， 同一被保險人的最高保額為 200萬元 ，即最多只能投保 10份 。 ? 構(gòu)成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件： ? ①第一，必須是由人體內(nèi)部原因引起的，而不能是外來原因所造成的 ； ? ②第二，必須是由非先天性的原因所造成的； ? ③第三，必須是由于非長存的原因所造成的，即由于偶然的原因所致疾病。 62 健康保險與意外傷害保險的區(qū)別 意外傷害保險 健康保險 責(zé)任范圍不同 意外事故所致死亡或殘廢 因疾病或意外傷害而致的醫(yī)療費用和收入損失 承保風(fēng)險不同 意外事故 疾病 +意外事故 性質(zhì)不同 給付性質(zhì) 賠償性質(zhì) 63 三 、健康保險的若干特別規(guī)定 ? 1．等待期或觀望期條款 ? 2．免賠額條款 ? 3．比例給付條款 /共同保險條款 ? 4．給付限額條款 64 65 住院醫(yī)療費可否得到雙重陪付？ ? ， 學(xué)生吳某返校途中 ， 突然一輛中巴車從后面將她撞倒了 ， 當(dāng)即被送往醫(yī)院搶救 。 在車主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)藥費后 ， 保險公司是否還要履行支付的義務(wù) ？ 吳某能否因此而獲得雙份利益 ？ 66 案例的分析 ? 一 、 學(xué)生意外傷害附加醫(yī)療險 。 保險公司只能負(fù)責(zé)被保險人的實際醫(yī)療費用 ， 且不允許被保險人額外受益 。 結(jié)論 ： 案中的吳某可以獲得保險公司給付的傷殘金 ， 而不能向保險公司再去索要醫(yī)療費 。原收入永久完全喪失工作能力所得 69 例 題 ? 某被保險人原工資收入每月 800元，喪失部分工作能力后已不能從事原工作，改行加入其他職業(yè)，月工資收入 400元。 ? 何謂第三者責(zé)任險？ ? 區(qū)分絕對免賠額與相對免賠額。固定年金或養(yǎng)老年金領(lǐng)取期從交費期滿的次月起至本保險責(zé)任終了時止。它有何特別規(guī)定？ 72 離婚后的賠償案 ? 某廠女工王某于 1998年 6月 22日為其公公賀某投保 10年期簡易人身保險 15份，保額 2055元，指定受益人是賀某的孫子 A， 現(xiàn)年 12歲。 1998年 2月 20日被保險人賀病故， 4月王向保險公司申請給付保險金 2055元。 73 ? 問： ? （ l） 王某要求給付保險金的請求是否合理 ？ 為什么 ？ ? （ 2） B要求給付保險金的請求是否合理 ？ 為什么 ？ ? （ 3） 本案應(yīng)如何處理 ？ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。王則認(rèn)為投保人是她，交費人也是她，而且她是受益人 A的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。交費一年零八個月后，王與被保險人之子 B離婚，法院判決 A由 B撫養(yǎng)。 ? 1理解并運用人壽保險的常用條款。 71 復(fù)習(xí)思考題 ? 何謂公眾責(zé)任保險、何謂產(chǎn)品責(zé)任保險？ ? 1何謂人壽保險？有何特征？ ? 1某保險合同的保險責(zé)任是：①在領(lǐng)取期內(nèi)保證給付10年固定年金。 800 640＝ 320（元） 70 復(fù)習(xí)思考題 ? 勞合社是怎樣的一個組織？ ? 何謂信用保險、保證保險？有何特征？ ? 企業(yè)財產(chǎn)保險中，不保財產(chǎn)或經(jīng)與保險人特約才能投保的財產(chǎn)有哪些？ ? 簡述企業(yè)財產(chǎn)基本險的保險責(zé)任范圍。 ? 收入損失保險的保險責(zé)任是保險人賠償其正常收入損失。如果吳某因致害方無力承受該筆醫(yī)療費 ， 吳某有權(quán)向保險公司申請支付 。 附加醫(yī)療保險承保的對象不是遭受意外傷害的人；而是保障支付發(fā)生意外事故讓被保險人所花費的醫(yī)療費用 。 吳某住院期間的醫(yī)療費共計 4500元 ， 車主全部承擔(dān)了 ， 吳某由于被撞還落下輕度殘疾 ， 車主又另行支付了殘疾補(bǔ)助金 2萬元 。 ? ②健康保險適用于代位追償原則，保險人擁有代位追償權(quán)。 但累計不得超過保險金額 。 57 三、保險金的給付方式 ? 死亡保險金的給付 ? 全額給付 。據(jù)保險界人士透露，劉德華、王菲等明星來漢演出時，都由保險公司進(jìn)行過巨額“特?！薄Ｖ鬓k方為李宇春、周筆暢、何潔等全體演職人員每人均投了 50萬元意外傷害險、意外醫(yī)療險 3000元，承保期限僅為演出當(dāng)天晚7時至 11時，共 4個小時。 ? 分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加 的非分紅保險產(chǎn)品必須分設(shè)賬戶，獨立核算。在單獨賬戶中，不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況。 A方式是一種均衡給付的方式； B方式是直接隨保單現(xiàn)金價值的變化而改變的方式。 ? 萬能保險的經(jīng)營透明度高。 ? 在死亡保險金額的設(shè)計上，存在兩種方法：一種是給付保險金額和投資賬戶價值兩者較大者（方法 A），另一種是給付保險金額和投資賬戶價值之和（方法 B）。 以給付的開始時間劃分：