【正文】 期內(nèi)因疾病或意外傷害事件而致身故 ，給付保險金全數(shù)； ? 高殘給付保險金全數(shù) ， 并從確定發(fā)生事件的次月起 ，保險費全數(shù)免交； ? 因意外傷害事件而致一目失明或一肢永久性殘廢 ， 給付保險金半數(shù) ， 保險單證繼續(xù)有效 ， 并從確定發(fā)生事件的次月起 ， 保險費半數(shù)免交 。 ? 如果人壽保險合同是投保人以欺詐保險人的手段訂立的，那么當保險合同中列有不可爭條款時，保險合同生效二年之后，保險人就不能再以此為理由主張保險合同無效。 20 21 (三 )、寬限期條款 （ Grace Period Clause） ? —— 投保人在第二期及其以后各期，如果未能按合同約定的時間繳納保險費，在一定限期內(nèi)，保險合同仍然有效，但投保人必須在這一期限內(nèi)補交其應(yīng)繳納的保險費及利息，否則合同失效。 ? 辦理退保。如果墊繳后，投保人保費仍未交付，墊繳應(yīng)繼續(xù)進行，直到累計的墊款本息達到保單上的現(xiàn)金價值時，保險合同的效力中止，此中止適用復(fù)效條款。 28 (七 )、貸款條款 （ Policy Loan Clause） ? 人壽保險單經(jīng)過 2年時間后，投保人可以以保單為抵押向保險人申請貸款。 ? 在該條款中，對于“自殺”的認定通常需要考慮兩個因素：一是要求自殺者有主觀的意愿，其行為是建立在故意的動機之上的；二是自殺者的行為造成了死亡的客觀事實。 31 九、共同災(zāi)難條款 ? 共同災(zāi)難條款是為確定在發(fā)生被保險人與受益人同時遇難事件時 ， 保險金的歸屬問題的條款 。 ? 事故發(fā)生后，張強的保險金應(yīng)由 ： ? ①張妻獨得。 35 第二節(jié) 人壽保險 一、人壽保險 （ Life Insurance） 的概念 ? —— 是以人的生命為保險標的，以人的生死為保險事件，當發(fā)生保險事件時，保險人履行給付保險金責(zé)任的一種保險。 ? ①可變更型 —— 投保人有權(quán)將原保單變更為有保險金額限制的長期保險。 ? E、 保險金只能由其受益人或繼承人領(lǐng)取。 44 年金保險 （ Annuity） （一）年金保險的含義 ? 年金（ Annuity） —— 是指在一定時期內(nèi)分期支付一定的金額，因為一般以一年為支付周期，故稱之為年金。 ▏ 25周歲 繳費期 10年 ▏ 35周歲 ▏ 40周歲 給付期至終身 46 （三）年金保險的種類 以被保險人的數(shù)量劃分： 個人年金和聯(lián)合年金 ? 聯(lián)合年金就是被保險人有兩人以上 。 48 ③ 保險費 一種交費方式是在固定交費基礎(chǔ)上增加保險費假期(Premium Holiday)，另外還允許投保人在交納約定的保險費外，隨時再支付額外的保險費。 ② 保費繳納 萬能保險的投保人可以用靈活的方法來繳納保費。 ? 分紅保險采用固定費用率的，其相應(yīng)的附加保費收入和傭金、管理費用支出等不列入分紅保險賬戶；采用固定死亡率方 法的，其相應(yīng)的死亡保費收入和風(fēng)險保額給付等不列入分紅保險賬戶。 56 二、意外傷害保險的內(nèi)容 ? 保險責(zé)任 —— 因遭受意外傷害所致死亡、殘廢 ? 條件： ①被保險人遭受了意外傷害； ②被保險人死亡或殘廢； ③意外傷害是死、殘的直接原因或近因。 59 意外傷害保險給付案 ? 一被保險人在一次意外傷害中 ， 造成一肢永久性殘廢 ，并喪失中指和無名指 ， 保險金額為 1萬元 ， 保險公司應(yīng)給付的殘廢保險金為多少 ？ ? 若該次事故還造成被保險人雙目永久完全失明 ， 則保險公司應(yīng)給付的殘廢保險金又為多少 ？ 查表可知 ， 一肢永久性殘廢的殘廢程度百分率為 50%， 一中指和一無名指的殘廢程度百分率為 10%， 雙目永久完全失明的殘廢程度百分率為 100%， 則 A、 殘廢保險金＝（ 50%+10%） 10000＝ 6000（元） B、 按保險金額給付： 1萬元 60 第四節(jié) 健康保險 ? 一、健康保險的概念 ? —— 是以人的身體為對象，保證被保險人在疾病或意外傷害時的 費用 或 損失 獲得補償?shù)谋ｋU。 ? 吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前已為在校的全體學(xué)生投保了學(xué)生意外傷害附加醫(yī)療保險 ， 每人保額 5000元 。 保險公司在支付這筆醫(yī)療費時 ， 應(yīng)要求吳某把向第三者即車主方請求的醫(yī)療費追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司 ， 由保險公司對第三者追償 。 ? 試述運輸保險的特征？ ? 運輸貨物保險采取＿＿方式承保。 ? 1試述健康保險的特征。雙方為此爭執(zhí)不下，保險金給付擱置。離婚后王仍自愿按月從自己工資中扣交這筆保險費，從未間斷。②若被保險人在領(lǐng)滿 10年固定年金后仍健在，可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金，直至身故為止。 ? 永久完全喪失工作能力所得一般為原收入的 80%； ? 永久部分喪失工作能力所得為： （原收入－喪失工作能力后收入）247。 它是一種費用損失保險 ， 屬有限責(zé)任 。 ? ③健康保險的危險具有變動性和不易預(yù)測性。 （ 一般的意外傷害保險都有最高保額限制 。 ? 同時，主辦方還對演唱會投了一份公共意外責(zé)任險，總保額達到 800萬元，承保責(zé)任為演出現(xiàn)場財產(chǎn)、觀眾安全。一旦資產(chǎn)小于負債，保險公司應(yīng)當立即補足資金；同時，因結(jié)算利率低于實際投資收益率而產(chǎn)生的公司收益也應(yīng)被轉(zhuǎn)出單獨賬戶。保單持有人可以了解到該保單的內(nèi)部經(jīng)營。 （ 2）投資連結(jié)產(chǎn)品的主要特征 ① 投資賬戶設(shè)置 保險公司收到保險費后，按照事先的約定將保費的部分或全部分配入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。 ? 保險金的領(lǐng)取都是以被保險人的生存為條件。 ? 一般很少單獨辦理生存保險，往往是與其他險種結(jié)合。 40 定期壽險的局限性 ? A、 保單不具有儲蓄性質(zhì)。 37 ? 由于壽險保單的儲蓄性，大部分壽險保單具有現(xiàn)金價值。 ? 三 、 如果保險條款中有自動墊交保險費的功能 ， 在保單現(xiàn)金價值余額足夠墊交保費的情況下 ， 可以使用該功能以解決交費困難的問題 。但 《 最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的解釋 》 第 51條有類似規(guī)定。2023年 3月 22日晚 ， 嚴某的妻子劉某攜帶其女兒從 11層辦公樓跳樓死亡 。此種失效一般不得申請復(fù)效。 26 寬限期條款、自動墊繳保費條款 及復(fù)效條款之間的關(guān)系 27 復(fù)效與重新投保 ? 復(fù)效是指原來保險合同的權(quán)利義務(wù)保留不變。 —— 改變原保單的保險金額，而保險期限和保險責(zé)任保持不變，改保后投保人不再交付保險費。 22 (四 )、復(fù)效條款 （ Reinstatement Clause） ? —