【正文】 代位追償權(quán)。 57 三、保險(xiǎn)金的給付方式 ? 死亡保險(xiǎn)金的給付 ? 全額給付 。主辦方為李宇春、周筆暢、何潔等全體演職人員每人均投了 50萬(wàn)元意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn) 3000元，承保期限僅為演出當(dāng)天晚7時(shí)至 11時(shí)，共 4個(gè)小時(shí)。在單獨(dú)賬戶中，不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況。 ? 萬(wàn)能保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)透明度高。 以給付的開始時(shí)間劃分： 即期年金和延期年金 二、創(chuàng)新人壽保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) （ 1） 含義 投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。 45 （二）年金保險(xiǎn)的特點(diǎn) ? 年金保險(xiǎn)屬于生存保險(xiǎn)的一種特殊形態(tài)。 ? 目的是為年老的人提供養(yǎng)老保障，或?yàn)樽优峁┙逃鸬?。? ? 保險(xiǎn)人采取的措施有 ： ? 對(duì)投保大額定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體格檢查； ? 對(duì)身體較差者實(shí)行加費(fèi)承保； ? 劃定可投保年齡，對(duì)超過(guò)一定年齡的高齡者拒保。 人身保險(xiǎn)有重復(fù)投保、超額投保和不足額投保的問(wèn)題嗎？ 利率、通貨膨脹、預(yù)測(cè)因素的偏差對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有很大影響。 ? 二 、 可以讓保單暫時(shí)失效兩年 ， 在此期間如果個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)再申請(qǐng)復(fù)效 。 ? 我國(guó)《保險(xiǎn)法》尚無(wú)此條款。 30 被保險(xiǎn)人自殺案 ? 2023年 4月 28日 ， 嚴(yán)某為其 9歲的女兒向某保險(xiǎn)公司投保了 5份少兒保險(xiǎn) ， 身故受益人為嚴(yán)某 。貸款的金額只能是保單現(xiàn)金價(jià)值的一個(gè)比例 (如 80％或 70％ )， 保險(xiǎn)人將按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的利率，當(dāng)貸款本利和達(dá)到保單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，投保人應(yīng)按保險(xiǎn)人的通知日期還清款項(xiàng)，否則保單失效。 ? 自動(dòng)墊繳期間，保險(xiǎn)合同仍然有效，保險(xiǎn)人對(duì)墊繳期間發(fā)生的保險(xiǎn)事件承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 ? 將保單改為繳清保險(xiǎn)單。 ? 寬限期內(nèi)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 但是 ， 自合同成立之日起逾 2年后發(fā)現(xiàn)的 ， 保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)解除合同 。 因?yàn)楸ＹM(fèi)低廉且大多為月繳保費(fèi) ， 業(yè)務(wù)分散 ， 保險(xiǎn)期限長(zhǎng) ， 內(nèi)部管理復(fù)雜等 ， 加之不體檢 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)未進(jìn)行篩選 ， 使保險(xiǎn)公司的賠付超過(guò)正常水平 。 ? 為避免逆選擇，常常還有等待期或者削減期規(guī)定 。 ? 附加保費(fèi)法。 ? 第四，團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。 10 團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)相比具有的特點(diǎn) ? 第一，危險(xiǎn)選擇的對(duì)象基于團(tuán)體。 5 （三）風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)性 ? 也可稱為風(fēng)險(xiǎn)均等原理。1 2 第八章 人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 一、人身保險(xiǎn)概述 ? 人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人用保險(xiǎn)前期多收的保費(fèi)彌補(bǔ)保險(xiǎn)后期不足的保費(fèi)，這樣既可以使投保人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)均衡，又能保證被保險(xiǎn)人晚年也能享受到保險(xiǎn)保障。 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)等四類。 ? 第三，團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率低。 該方法對(duì)于發(fā)生保險(xiǎn)事故可能性遞增的被保險(xiǎn)人適用 。 13 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) ? 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)是一種小額的免體檢、低保額的保險(xiǎn)，適合較低收入的家庭。 16 存在的問(wèn)題 ? 對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)講 ， 經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的缺陷是顯而易見(jiàn)的 ， 主要是經(jīng)營(yíng)費(fèi)用高 。 18 （二）、年齡誤告條款 （ Misstatement of Age Clause） ? 在真實(shí)年齡超過(guò)保險(xiǎn)公司規(guī)定的最高年齡時(shí) ， 保險(xiǎn)人可解除合同 ， 并將已收的保險(xiǎn)費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后無(wú)息退還給投保人 。 ? 其他國(guó)家的寬限期一般為 30天，我國(guó)為 60天。 —— 退保金的受領(lǐng)人只能是投保人而非被保險(xiǎn)人或者受益人。 25 自動(dòng)墊繳保費(fèi)的內(nèi)容 ? 必須為投保人所同意（即應(yīng)在合同中予以明確）； ? 如果未經(jīng)投保人同意，投保人可以否認(rèn)； ? 自動(dòng)墊繳保費(fèi)是以保險(xiǎn)單具有現(xiàn)金價(jià)值為前提。因此，如果投保人有經(jīng)濟(jì)上的臨時(shí)性需要，保險(xiǎn)人應(yīng)該將該現(xiàn)金價(jià)值暫時(shí)借給投保人使用。這主要因?yàn)?，無(wú)民事行為能力的人不能為自己的行為負(fù)責(zé)，不符合保險(xiǎn)中“故意”的條件。 由此 ， 若合同中有第二受益人 ， 則保險(xiǎn)金由第二受益人領(lǐng)?。蝗魺o(wú)其他受益人 ， 保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理 。 34 沒(méi)錢交保費(fèi)怎么辦 ? ? 一 、 利用寬限期條款 ， 只要在寬限期結(jié)束前交納保費(fèi) ， 保險(xiǎn)合同就會(huì)一直有效 。保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人約定。 （是指一種傾向：遭受風(fēng)險(xiǎn)損失可能性大的人比一般的人更希望購(gòu)買保險(xiǎn) 。 ? ①普通壽險(xiǎn)（終身繳費(fèi)壽險(xiǎn) OrdinaryLife Policy） ? ②限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)（ LimitedPayment Life Policy） 42 生存保險(xiǎn) （ Pure Endowment） ? —— 以被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某年齡時(shí)仍生存為給付條件的一種人壽保險(xiǎn)。 ? 年金保險(xiǎn)能有效防止年老后，因收入減少而使生活陷入困境的情況出現(xiàn)。 以給付額是否變動(dòng)劃分： 定額年金和變額年金 以給付期限劃分： 終身年金 、 最低保證年金 、 定期生存年金 ? 最低保證年金就是保證年金領(lǐng)取人最低能夠領(lǐng)到多少金額的年金 ， 即規(guī)定了年金的累計(jì)領(lǐng)取最低限額 。 49 （ 1）萬(wàn)能保險(xiǎn)的含義 ? 萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險(xiǎn)。 51 ③ 結(jié)算利率 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)立單獨(dú)賬戶。 ? 可保風(fēng)險(xiǎn) 非本意、外來(lái)的、突然的 55 超女武漢演唱會(huì) 個(gè)個(gè)保險(xiǎn) 50萬(wàn) ? 2023年 11月 12日，“超級(jí)女聲”在武漢開唱。 保險(xiǎn)期限與 責(zé)任期限 自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限 （ 180天 ） 。 61 二、健康保險(xiǎn)的特征 ? ①健康保險(xiǎn)是針對(duì)費(fèi)用和損失的補(bǔ)償，適用賠償原則。 是以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害而致殘 、 致死為保險(xiǎn)事故 ， 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) ， 由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)； ? 二 、 本案中 ， 吳某在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害致殘 ， 因此保險(xiǎn)公司不能因?yàn)檐囍饕呀?jīng)付了傷殘金而拒付 ， 而是應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況及傷殘程度在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)給付保險(xiǎn)金； ? 三 、 保險(xiǎn)公司不必賠付醫(yī)療費(fèi) 。 68 四、收入損失保險(xiǎn) ? 收入損失（ Disability Ine）是指被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病而失去工作能力或勞動(dòng)能力不能獲得正常的工資收入或薪金收入。 ? 試述責(zé)任保險(xiǎn)的特征。保險(xiǎn)費(fèi)按月從王某工資中扣