保險(xiǎn)學(xué)第八章人身保險(xiǎn)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 講 ， 經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的缺陷是顯而易見的 ， 主要是經(jīng)營(yíng)費(fèi)用高 。此外，保險(xiǎn)面太窄（如意外傷害不造成殘疾不賠，因疾病致殘也不賠）。 18 （二）、年齡誤告條款 （ Misstatement of Age Clause） ? 在真實(shí)年齡超過(guò)保險(xiǎn)公司規(guī)定的最高年齡時(shí) ， 保險(xiǎn)人可解除合同 ， 并將已收的保險(xiǎn)費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后無(wú)息退還給投保人 。但是該保單允許投保的極限年齡為 50歲，1年后保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn) ,應(yīng)如何處理？假如是 5年后發(fā)現(xiàn)又該如何處理？ 19 ? 該條款規(guī)定，投保人在投保時(shí)誤告被保險(xiǎn)人的年齡、致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于或多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)繳保險(xiǎn)金額。 ? 其他國(guó)家的寬限期一般為 30天，我國(guó)為 60天。 23 (五 )、不喪失價(jià)值條款 （ Nonforfeiture Clause） ? 該條款規(guī)定： 投保人享有現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利，不因保險(xiǎn)效力變化而喪失。 —— 退保金的受領(lǐng)人只能是投保人而非被保險(xiǎn)人或者受益人。 —— 改變?cè)蔚谋ｋU(xiǎn)期限，而保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任保持不變，改保后投保人不再交付保險(xiǎn)費(fèi)。 25 自動(dòng)墊繳保費(fèi)的內(nèi)容 ? 必須為投保人所同意（即應(yīng)在合同中予以明確）； ? 如果未經(jīng)投保人同意，投保人可以否認(rèn)； ? 自動(dòng)墊繳保費(fèi)是以保險(xiǎn)單具有現(xiàn)金價(jià)值為前提。 ? 而重新投保是指一切都重新開始。因此，如果投保人有經(jīng)濟(jì)上的臨時(shí)性需要，保險(xiǎn)人應(yīng)該將該現(xiàn)金價(jià)值暫時(shí)借給投保人使用。 29 (八 )、自殺條款 （ Suicide Clause） ? 此條款一般規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保單生效后的兩年內(nèi)自殺（包括復(fù)效），保險(xiǎn)人都不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，只負(fù)退還保費(fèi)的責(zé)任，并一次支付給保險(xiǎn)單上注明的受益人。這主要因?yàn)椋瑹o(wú)民事行為能力的人不能為自己的行為負(fù)責(zé)，不符合保險(xiǎn)中“故意”的條件。 事故發(fā)生后 ， 受益人嚴(yán)某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付意外身故保險(xiǎn)金 。 由此 ， 若合同中有第二受益人 ， 則保險(xiǎn)金由第二受益人領(lǐng)?。蝗魺o(wú)其他受益人 ， 保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理 。 ” 33 被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)死亡案 ? 張強(qiáng)送兒子張軍上學(xué)，不幸倆人同死于車禍。 34 沒(méi)錢交保費(fèi)怎么辦 ? ? 一 、 利用寬限期條款 ， 只要在寬限期結(jié)束前交納保費(fèi) ， 保險(xiǎn)合同就會(huì)一直有效 。 ? 五 、 將保單轉(zhuǎn)為繳清保單或展期保單 。保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人約定。 38 三、人壽保險(xiǎn)的種類 ? 死亡保險(xiǎn) —— 以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的保險(xiǎn)。 （是指一種傾向：遭受風(fēng)險(xiǎn)損失可能性大的人比一般的人更希望購(gòu)買保險(xiǎn) 。 ? C、 保費(fèi)有可能損失。 ? ①普通壽險(xiǎn)（終身繳費(fèi)壽險(xiǎn) OrdinaryLife Policy） ? ②限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)（ LimitedPayment Life Policy） 42 生存保險(xiǎn) （ Pure Endowment） ? —— 以被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某年齡時(shí)仍生存為給付條件的一種人壽保險(xiǎn)。 43 生死合險(xiǎn) （ Endowment Insurance） ? —— 被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)，無(wú)論是死亡還是生存，保險(xiǎn)公司都必須給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 ? 年金保險(xiǎn)能有效防止年老后，因收入減少而使生活陷入困境的情況出現(xiàn)。 ? 保單具有現(xiàn)金價(jià)值。 以給付額是否變動(dòng)劃分： 定額年金和變額年金 以給付期限劃分： 終身年金 、 最低保證年金 、 定期生存年金 ? 最低保證年金就是保證年金領(lǐng)取人最低能夠領(lǐng)到多少金額的年金 ， 即規(guī)定了年金的累計(jì)領(lǐng)取最低限額 。 47 ② 保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額 ? 投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，一些產(chǎn)品還加入豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。 49 （ 1）萬(wàn)能保險(xiǎn)的含義 ? 萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險(xiǎn)。這兩種方式習(xí)慣上稱為 A方式和 B方式。 51 ③ 結(jié)算利率 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)立單獨(dú)賬戶。 52 分紅保險(xiǎn) （ 1）分紅保險(xiǎn)的含義 ? 分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ? 可保風(fēng)險(xiǎn) 非本意、外來(lái)的、突然的 55 超女武漢演唱會(huì) 個(gè)個(gè)保險(xiǎn) 50萬(wàn) ? 2023年 11月 12日，“超級(jí)女聲”在武漢開唱。一家保險(xiǎn)公司辦公室負(fù)責(zé)人稱，均是主辦方四處尋求贊助、保費(fèi)給得極少，甚至不出保費(fèi)，純屬“賠本賺吆喝”。 保險(xiǎn)期限與 責(zé)任期限 自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限 （ 180天 ） 。 ） ? 殘廢給付 ? ①一次傷害、多處致殘的給付 ? ∑ 各部位殘廢程度百分?jǐn)?shù)＞ 100%—— 全額給付 ? ∑ 各部位殘廢程度百分?jǐn)?shù)＜ 100%—— ∑ 各部位殘廢程度百分?jǐn)?shù)保險(xiǎn)金額 58 ②多次傷害的殘廢給付 ? 在保險(xiǎn)期限內(nèi) ， 被保險(xiǎn)人多次遭受意外傷害 ， 保險(xiǎn)人對(duì)每次意外傷害造成的死亡或殘廢 ，均按合同約定給付保險(xiǎn)金 。 61 二、健康保險(xiǎn)的特征 ? ①健康保險(xiǎn)是針對(duì)費(fèi)用和損失的補(bǔ)償，適用賠償原則。 經(jīng)當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決 ， 此次事故是由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導(dǎo)致的 ， 車主負(fù)有全部責(zé)任 。 是以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害而致殘 、 致死為保險(xiǎn)事故 ， 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) ， 由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)； ? 二 、 本案中 ， 吳某在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害致殘 ， 因此保險(xiǎn)公司不能因?yàn)檐囍饕呀?jīng)付了傷殘金而拒付 ， 而是應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況及傷殘程度在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)給付保險(xiǎn)金； ? 三 、 保險(xiǎn)公司不必賠付醫(yī)療費(fèi) 。 67 ? 吳某的醫(yī)療費(fèi)用既然已從致害方如數(shù)獲得足夠補(bǔ)償 ， 就不能以 “ 人身無(wú)價(jià) ” 為理由再向保險(xiǎn)公司索要醫(yī)療費(fèi) 。 68 四、收入損失保險(xiǎn) ? 收入損失（ Disability Ine）是指被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病而失去工作能力或勞動(dòng)能力不能獲得正常的工資收入或薪金收入。若已投收入損失保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)如何給付？ ? 解： ? 永久完全喪失工作能力給付為： 800 80%＝ 640（元） ? 收入補(bǔ)償額為： （ 800－ 400）247。 ? 試述責(zé)任保險(xiǎn)的特征。這種保險(xiǎn)稱為＿＿＿年金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)按月從王某工資中扣交。與此同時(shí)， B提出被保險(xiǎn)人是他父親，指定受益人 A又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)
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