保險(xiǎn)的基本原則培訓(xùn)教材(ppt54頁(yè))-資料下載頁(yè)
2024-12-31 11:21本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)推銷員，向夏某大力推薦人壽保險(xiǎn)，夏某遂以 夫妻的名義 為自己與肖某二人各辦理了一份人壽保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額高達(dá)10萬(wàn)元，受益人均為其二人。 2023年初恰逢肖某出差外地，幾日后因車禍意外死亡。夏某料理完后事后，即向承保的人壽保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果會(huì)如何呢？ 案 例 48 33 責(zé)任保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益 投保人 與其所應(yīng)負(fù)的 經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 兩者之間具有特定的法律利益關(guān)系。 ① 公眾責(zé)任險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者對(duì)顧客公眾的損失依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。 ② 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者對(duì)顧客在消費(fèi)產(chǎn)品中所遭受的損失依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。 ③ 雇主責(zé)任險(xiǎn)：雇主對(duì)雇員在工作和受雇期間所遭受的病、傷、殘、死依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。 ④ 職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：各種專業(yè)人員應(yīng)工作中的疏忽過(guò)失使他人遭受損害的依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。 單擊此處編輯母版副標(biāo)題樣式 49 ? 天津?yàn)I海新區(qū)爆炸事故或賠付百億 哪些保險(xiǎn)可以賠付？ 50 3）家庭關(guān)系變動(dòng)所引發(fā)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)主要體現(xiàn)在壽險(xiǎn)上。 保險(xiǎn)利益的變動(dòng) 是 指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi) ,通過(guò) 市場(chǎng)交易（契約） 或 家庭關(guān)系 的 變動(dòng)，導(dǎo)致 投保人 的保險(xiǎn)利益發(fā)生了轉(zhuǎn)移。從而對(duì)保險(xiǎn) 合同效力 所引發(fā)的影響。 注意的幾個(gè)問(wèn)題： 1）保險(xiǎn)利益的變動(dòng)是社會(huì)的常態(tài) 。 2）市場(chǎng)契約所引發(fā)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)主要體現(xiàn)在產(chǎn)險(xiǎn)上。 4）保險(xiǎn)利益直接影響保險(xiǎn)合同是否依然 成立 4. 保險(xiǎn)利益的變動(dòng) 51 保險(xiǎn)利益變動(dòng)的兩種形式 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中因繼承、讓與而使保險(xiǎn)利益發(fā)生轉(zhuǎn)移。 ? 人身保險(xiǎn)中，只有因債權(quán)債務(wù)關(guān)系而訂立的合同可隨債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓 ? 保險(xiǎn)人依據(jù)合同進(jìn)行認(rèn)可或否定 轉(zhuǎn)移 ? 由于保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益消滅。 ? 人身保險(xiǎn)中，自殺等合同除外責(zé)任規(guī)定的原因死亡 消滅 52 1）對(duì)于財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)，并不要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益，而是強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。否則 不予理賠。 2）由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是對(duì)物的所有權(quán)，因此，物在轉(zhuǎn)移過(guò)程中保單也可以有條件的隨物轉(zhuǎn)移。條件是 產(chǎn)權(quán)交割清楚并及時(shí)告知保險(xiǎn)人 得知，即履行告知義務(wù)。 3）對(duì)于人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等 “給付性”的保險(xiǎn)合同 ，保險(xiǎn)利益的變動(dòng)并不影響合同對(duì)受益人的給付，除非投保人或被保險(xiǎn)人主動(dòng)告知保險(xiǎn)人變更受益人。 保險(xiǎn)利益變動(dòng)對(duì)合同效力的影響 53 保險(xiǎn)利益變動(dòng)對(duì)合同效力的影響 ? 原 《 保險(xiǎn)法 》 第 12條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！贝藯l未考慮被保險(xiǎn)人這一重要主體與保險(xiǎn)利益的關(guān)系，也未明確具有保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制，實(shí)踐中帶來(lái)了一些爭(zhēng)議。 ? 2023年修訂的 《 保險(xiǎn)法 》 第 12條對(duì)關(guān)于保險(xiǎn)利益的規(guī)定作了明顯修訂：“ 人身保險(xiǎn) 的投保人在保險(xiǎn) 合同訂立時(shí) ，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 的被保險(xiǎn)人在 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) ，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 “ 自此，明確了考察是否具有保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)區(qū)分人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，二者時(shí)間上的要求有所不同。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的毀損滅失直接影響投保人的經(jīng)濟(jì)利益視為投保人對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。 ? 《 最高人民法院關(guān)于適用 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 若干問(wèn)題的解釋（二） 》 第 2條規(guī)定：“第二條 人身保險(xiǎn)中，因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。 離婚 后保險(xiǎn)利益誰(shuí)享受 ？ 近日 ， 某保險(xiǎn)公司接到一份特殊的索賠申請(qǐng)：劉某于 2023年 2月為其妻王某投保了一份養(yǎng)老保險(xiǎn) ， 并經(jīng)妻子同意將受益人確定為自己 。 2023年 12月 ， 劉某與王某離婚 。 離婚后劉某仍然按期交納這筆保險(xiǎn)費(fèi)用 。 2023年 3月 ， 王某因車禍意外身亡 。 王某的父親和劉某在得知這一消息后都向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的申請(qǐng) 。 保險(xiǎn)公司在收到兩份申請(qǐng)后 ， 認(rèn)為是一個(gè)新問(wèn)題 ，到底該理賠給誰(shuí) ？ 一時(shí)決定不下 。 于是劉某 、 王父分別將保險(xiǎn)公司告上法院 ， 要求保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金 。 劉某認(rèn)為自己是保險(xiǎn)合同唯一的指定收益人 ，依法應(yīng)由其受領(lǐng)保險(xiǎn)金 。 王父則認(rèn)為劉某與其女早已離婚 ， 劉某對(duì)王某沒(méi)有保險(xiǎn)利益 ， 無(wú)權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金 ， 自己是王某唯一的繼承人 ， 故保險(xiǎn)金應(yīng)由其受領(lǐng) 。 一審法院將兩案并案審理后，判決保險(xiǎn)公司支付劉某 18萬(wàn)元保險(xiǎn)金，駁回了王父的訴訟請(qǐng)求。 案 例 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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