保險(xiǎn)基本原則講解-資料下載頁(yè)
2024-12-31 09:38本頁(yè)面
【正文】 國(guó)的保險(xiǎn)法第三十條規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。根據(jù)上述規(guī)定，對(duì)車損是否屬于操作不當(dāng)引起，應(yīng)作出有利于楊某的解釋，即應(yīng)將車輛發(fā)動(dòng)機(jī)氣缸被擊穿解釋為不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的“在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大部分”。根據(jù)以上兩點(diǎn)理由應(yīng)認(rèn)定車損非楊某操作不當(dāng)引起。 認(rèn)定保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任的關(guān)鍵是搞清保險(xiǎn)合同的近因原則。所謂近因原則是指：保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失，只有當(dāng)它的近因是合同約定的保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人才對(duì)損失負(fù)賠償責(zé)任。這里的近因并非指時(shí)間上最接近損失的原因，而是指直接促成結(jié)果的原因，效果上有支配力或有效的原因。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因的直接的必然的結(jié)果，或者后因是前因的合理的連續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L(zhǎng)的結(jié)果，那么前因?yàn)榻?。啟?dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)是開動(dòng)汽車的必要條件，也即是說開動(dòng)汽車不可避免要啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)。本案中雖然啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)是導(dǎo)致車損的重要原因，但它并不必然直接引起損失結(jié)果，如果沒有暴雨的發(fā)生，則車輛進(jìn)氣管空氣隔將不會(huì)進(jìn)水，此時(shí)啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)也不會(huì)有車輛損失結(jié)果的 發(fā)生。既然暴雨使車輛進(jìn)氣管空氣隔進(jìn)水，那么啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成車輛氣缸損壞成為了必然。因此，車輛損失的近因是暴雨而不是啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，雖然啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)不是保險(xiǎn)責(zé)任范圍，且在其后發(fā)生，但是暴雨卻屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，既然暴雨是造成車損的原因，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的損失。 同意第二種意見。筆者認(rèn)為，本案屬于上述因果鏈由于新干預(yù)因素而中斷的情形。本案損失發(fā)生的近因是楊某對(duì)于車輛操作不當(dāng)。在楊某準(zhǔn)備開車上班時(shí)，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)停放在其住宅區(qū)通道的本案上述保險(xiǎn)車輛輪胎一半受水淹，就應(yīng)當(dāng)對(duì)車輛進(jìn)行檢查，而不應(yīng)當(dāng)點(diǎn)火啟動(dòng)。暴雨雖然使車輛進(jìn)氣管空氣隔進(jìn)水，也并不必然損壞發(fā)動(dòng)機(jī)缸體，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的近因是因楊某的疏忽或者沒有經(jīng)驗(yàn)，在車輛輪胎一半受水淹的情況下，沒有及時(shí)檢查車輛進(jìn)氣管空氣隔是否進(jìn)水而貿(mào)然啟動(dòng)汽車而導(dǎo)致的。楊某啟動(dòng)汽車的行為，屬于新的干預(yù)因素，切斷了暴雨損壞車輛的因果鏈，在車輛進(jìn)氣管空氣隔進(jìn)水的條件下，啟動(dòng)汽車的行為必然導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)缸體的損壞，是支配性的有效原因，即是車輛損失的近因，而暴雨雖然使車輛進(jìn)氣管空氣隔進(jìn)水，但這 一原因并不現(xiàn)實(shí)性地、決定性地和有效性地使車輛發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞，發(fā)動(dòng)機(jī)缸體的損壞既不是暴雨這一前因的合理延續(xù)，也不是該前因自然延長(zhǎng)的結(jié)果，因此，暴雨不是本案車輛發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的近因，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)對(duì)此承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。 謝謝大家！ 20230709 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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