保險基本原則講解-資料下載頁
2024-12-31 09:38本頁面
【正文】 國的保險法第三十條規(guī)定，對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應當作有利于被保險人和受益人的解釋。根據(jù)上述規(guī)定，對車損是否屬于操作不當引起，應作出有利于楊某的解釋，即應將車輛發(fā)動機氣缸被擊穿解釋為不屬于保險標的“在遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，導致?lián)p失擴大部分”。根據(jù)以上兩點理由應認定車損非楊某操作不當引起。 認定保險公司應否承擔賠償責任的關(guān)鍵是搞清保險合同的近因原則。所謂近因原則是指：保險標的物的損失，只有當它的近因是合同約定的保險人應負保險責任的保險事故時，保險人才對損失負賠償責任。這里的近因并非指時間上最接近損失的原因，而是指直接促成結(jié)果的原因，效果上有支配力或有效的原因。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因的直接的必然的結(jié)果，或者后因是前因的合理的連續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。啟動發(fā)動機是開動汽車的必要條件，也即是說開動汽車不可避免要啟動發(fā)動機。本案中雖然啟動發(fā)動機是導致車損的重要原因，但它并不必然直接引起損失結(jié)果，如果沒有暴雨的發(fā)生，則車輛進氣管空氣隔將不會進水，此時啟動發(fā)動機也不會有車輛損失結(jié)果的 發(fā)生。既然暴雨使車輛進氣管空氣隔進水，那么啟動發(fā)動機造成車輛氣缸損壞成為了必然。因此，車輛損失的近因是暴雨而不是啟動發(fā)動機，雖然啟動發(fā)動機不是保險責任范圍，且在其后發(fā)生，但是暴雨卻屬于保險責任范圍，既然暴雨是造成車損的原因，保險公司理應賠償發(fā)動機缸體損壞的損失。 同意第二種意見。筆者認為，本案屬于上述因果鏈由于新干預因素而中斷的情形。本案損失發(fā)生的近因是楊某對于車輛操作不當。在楊某準備開車上班時，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)停放在其住宅區(qū)通道的本案上述保險車輛輪胎一半受水淹，就應當對車輛進行檢查，而不應當點火啟動。暴雨雖然使車輛進氣管空氣隔進水，也并不必然損壞發(fā)動機缸體，導致發(fā)動機缸體損壞的近因是因楊某的疏忽或者沒有經(jīng)驗，在車輛輪胎一半受水淹的情況下，沒有及時檢查車輛進氣管空氣隔是否進水而貿(mào)然啟動汽車而導致的。楊某啟動汽車的行為，屬于新的干預因素，切斷了暴雨損壞車輛的因果鏈，在車輛進氣管空氣隔進水的條件下，啟動汽車的行為必然導致發(fā)動機缸體的損壞，是支配性的有效原因，即是車輛損失的近因，而暴雨雖然使車輛進氣管空氣隔進水，但這 一原因并不現(xiàn)實性地、決定性地和有效性地使車輛發(fā)動機缸體損壞，發(fā)動機缸體的損壞既不是暴雨這一前因的合理延續(xù)，也不是該前因自然延長的結(jié)果，因此，暴雨不是本案車輛發(fā)動機缸體損壞的近因，保險公司不應當對此承擔保險賠償責任。 謝謝大家！ 20230709 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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