保險與投資理財-資料下載頁
2024-12-31 08:33本頁面
【正文】 其實并無特別相關(guān)消息，對于虧損金額，您會考慮 —— A。 停損并趕快賣出 —— B。 觀望看看 —— C。 再買進以降低平均成本 客戶風險承受能力測試 2 ?您的年齡是 —— A。 退休年齡或 55歲以上 —— B。 青壯年或 30歲以上 —— C。 辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價格不斷的上漲，您當時的態(tài)度是 —— A。 不過是個泡沫，遲早會爆掉 —— B。 現(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。 象征未來的發(fā)展，及早搶進 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標準： 8~18分 — 保守謹慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機冒險性 客戶風險承受能力測試 3 （五）制定理財方案 理財方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風險介于低風險與中等風險之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當前收益，可承受中度投資風險 成長型投資策略 積極成長型投資 策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風險介于中度和高風險之間。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風險，風險承受能力高 投資目標 投資期限 風險承受能力 投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長期低 收入型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準備金長期低 收入型投資策略高 積極成長型投資策略中 成長型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略購買房屋、汽車中長期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補當前生活開支不足短期低 保本型投資策略投資策略選擇 投資目標 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? ?... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 資產(chǎn)分配 您怎樣組合 ？ ? ? 保險 ？ % 資料來源：中國人行儲戶問卷調(diào)查報告 % 其他 % 股票 % 債劵 % 銀行存款（應(yīng)付急需） 風險 收益 我國 2023年二季度居民金融資產(chǎn)分布 資產(chǎn)分配 ? 資產(chǎn)分配的合理比例 5% 期貨 福利彩劵 20% 房地產(chǎn)、股票 投資連接保險 30% 債劵 45% 銀行存款（應(yīng)付急需）、傳統(tǒng)保險 風險 收益 合理分配資金 資產(chǎn)分配 ? 蠟筆小新的爸爸， 30歲，小孩 0歲。年收入 18萬，除去日用消費及銀行還貸之外，一年尚有 5萬資金可做投資，屬 理智穩(wěn)健型 的投資者。選擇 平衡型投資策略 ，其投資目標主要在于 積累教育準備金及退休養(yǎng)老金。 組合舉例： 現(xiàn)其初步準備在銀行存款、債券、基金、股市、保險中進行投資安排，如果你是其投資理財顧問，你會為其做怎樣的安排？ 推薦組合： （ 0歲）太平錦繡 100份 +附加太平狀元初中 5份 +附加 高中 5份 +附加大學 20份 適合范圍： 儲備教育基金的客戶群體 組合特色： 孩子完整教育基金的最佳選擇。 解決孩子教育費用逐年上漲 的壓力。 滿期金給孩子建立創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)。 越存越輕松，后期無存款壓力。 保障利益： 身故保障：最高給付 10萬 +附加保費 *（ 1+%） 教育金領(lǐng)?。ㄒ姳恚? 創(chuàng)業(yè)基金： 28歲領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)基金 10萬元 +創(chuàng)業(yè)紅包 累計收益： 21萬元 +紅包 存款計劃： 011歲每年存款 9745， 1214歲每年存款 8636， 1517每年存款 7782元 初 中 12歲領(lǐng)取 5000元 13歲領(lǐng)取 5000元 14歲領(lǐng)取 5000元 +升學紅包 高 中 15歲領(lǐng)取 5000元 16歲領(lǐng)取 5000元 17歲領(lǐng)取 5000元 +升學紅包 大 學 18歲領(lǐng)取 20230元 19歲領(lǐng)取 20230元 20歲領(lǐng)取 20230元 21歲領(lǐng)取 20230元 +畢業(yè)紅包 少兒成長教育規(guī)劃 投資組合管理 ?投資於多種風險呈一定負相關(guān)的投資對象，分散投資。達到這個目標的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點：分散投資風險，充分多樣化的投資組合的收益率與市場收益率是高度相關(guān)的。 ?缺點：可能會喪失獲取高收益的機會，一般只能獲取市場平均收益率 定期定額投資法 ?不管市場狀況如何，定期定額地投資於同一投資對象 ?優(yōu)點：使長期的投資成本較低，避免追漲殺跌，對投資者的投資技能要求不高 ?缺點：可能會喪失在低成本投資的機會 分散投資法 ?根據(jù)對市場行情的判斷來決定買賣時機 ?優(yōu)點：可以獲取比市場平均預(yù)期收益更高的潛在收益， ?缺點：風險較高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗 低吸高拋法 集中投資法 ?重倉持有少數(shù)幾種風險呈正相關(guān)的投資對象 ?優(yōu)點：可以獲取很高的潛在收益 ?缺點：風險很高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗 會賺錢不如會攢錢！ 投資行為往往是一種哲學思想的體現(xiàn)，大智者是那些極具長遠觀點的人。 投資歸根到底是看誰最準，誰更穩(wěn)，誰能狠。狠最容易，準最難，穩(wěn)最重要。 投資好比下圍棋，玩好的本質(zhì)不在于有多少正確的決定，而在于盡可能減少犯錯誤，特別是不要犯大錯誤。 觀點 —— 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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