【正文】 0。記者： 我在平日的采訪中，也經(jīng)常聽到有人說 “投保容易理賠難 ”，我想問一下保險(xiǎn)理賠是不是真的很難？ 鄭博士： 我覺得這跟老百姓說保險(xiǎn)是騙人的關(guān)系很大。 保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)最重要的功能，只有把這個(gè)做好才能使保險(xiǎn)行業(yè)更好地發(fā)展。 我作為保險(xiǎn)公司總經(jīng)理，每天在簽理賠款，尤其我簽大額理賠款的時(shí)候，既對當(dāng)事人發(fā)生的災(zāi)難感到同情，又對自己的職業(yè)有一種神圣感，我覺得保險(xiǎn)真的在幫助很多家庭，這一點(diǎn)我深有體會。作為保險(xiǎn)公司的總經(jīng)理，我絕對不吝嗇理賠款，絕對讓該理賠的人獲得理賠。博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題一、保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)從業(yè)人員要提高專業(yè)水平與服務(wù)質(zhì)量。我們國家保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展比較快，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。因?yàn)閭€(gè)別保險(xiǎn)從業(yè)人員的銷售誤導(dǎo)，以及保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)效率不高，導(dǎo)致應(yīng)該賠的案件沒有得到及時(shí)賠付。 理賠拒賠為什么社會上對理賠難議論這么多呢？這也是一個(gè)誤會，我告訴大家一個(gè)事實(shí)，現(xiàn)在全行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司拒賠率 2%，理賠率 98%，也就是每 100個(gè)報(bào)案理賠，有 98件理賠，有 2件拒賠。為什么有2%的拒賠？為什么讓老百姓感覺理賠是難的？我覺得有四個(gè)方面原因需要共同解決，我希望保險(xiǎn)公司以后拒賠率為零，這個(gè)行業(yè)發(fā)展就健康了，如果這四個(gè)方面大家共同努力的話，就能做到。 博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題二、媒體輿論導(dǎo)向要客觀公正，高度負(fù)責(zé)。大家會發(fā)現(xiàn)，在媒體上我們經(jīng)常看到的是保險(xiǎn)理賠難的問題，能夠在媒體上曝光的都是因?yàn)榭蛻魶]得到理賠，要找媒體主持正義，媒體也喜歡這樣的素材。因?yàn)槔碣r得太多，不可能每理賠一件都報(bào)道，覺得理賠是正常的，不理賠是不正常的。要保護(hù)弱勢群體就要報(bào)道，給保險(xiǎn)公司施加壓力，久而久之就加劇了理賠難的印象。 三、客戶投保要遵守 “誠信 ”原則，不能 “逆選擇 ”。一個(gè)健康成熟的經(jīng)營主體，包括保險(xiǎn)公司和客戶也要健康成熟。有些案件一定要拒賠，如果不拒賠，這個(gè)行業(yè)就不健康。比如有人帶病投保或者癌癥晚期投保醫(yī)療保險(xiǎn)，這個(gè)肯定要拒賠，如果不拒賠就會損害其他人的利益。再如金融危機(jī)來了，企業(yè)要虧損，購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，然后一把火把廠房燒掉，通過保險(xiǎn)公司賠款創(chuàng)造盈利。這個(gè)都是問題，這叫 “逆選擇 ”。如果我們客戶成熟到?jīng)]有 “逆選擇 ”，這種拒賠案件也會隨之消滅。 博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題四、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 20年、 30年后，會有大量的賠付產(chǎn)生?，F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在中國發(fā)展只有 15年歷史，還不到 20年，保險(xiǎn)業(yè)在初級發(fā)展階段必然是交費(fèi)的多、賠付的少。真正體現(xiàn)保險(xiǎn)的賠付功能，一般來說，這個(gè)國家或者地區(qū)的保險(xiǎn)要發(fā)展 20年、 30年以上才會有大量的賠付產(chǎn)生。在中國隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，一定有一天你會感覺到周圍人都在從保險(xiǎn)公司得到賠付，要么養(yǎng)老金，要么生病了得到賠款，要么意外賠款，那個(gè)時(shí)候我們國家保險(xiǎn)就普及了，而且大家對保險(xiǎn)深信不疑。 博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題一個(gè)問題：你幫客戶做過理賠嗎？ 博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題記者： 我一直從事財(cái)經(jīng)領(lǐng)域報(bào)道，很多采訪對象也都是高資產(chǎn)的人群，我們在閑暇的時(shí)候也聊一些自己對保險(xiǎn)的看法，其中一些人告訴我， 他有很多資產(chǎn)，可能幾輩子都用不完，不需要買保險(xiǎn)！ 您覺得他們這種看法是不是正確？ 鄭博士： 這個(gè)問題比較有趣，而且我們業(yè)務(wù)人員也經(jīng)常聽到這種聲音。在中國很多富有的人群，比如有大幾千萬、有幾個(gè)億甚至上百億的人會跟業(yè)務(wù)人員說，我很有錢，我什么事情都可以做，不需要買保險(xiǎn)。當(dāng)我聽到這個(gè)問題也仔細(xì)想了一下，我的看法不一定正確，供大家探討，我也希望真正有錢的人加入探討的行列，可能答案會更清楚。首先我認(rèn)為這是假問題 ，或者因我們業(yè)務(wù)人員不專業(yè)而帶來的問題，是客戶不喜歡我們業(yè)務(wù)員或者不接受我們業(yè)務(wù)員的一種托詞、借口。博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題他說我有錢，錢多到不要買保險(xiǎn)。至少從我所認(rèn)識的有錢人（有千億等級的，有億等級的，幾十億等級的）給我的印象，在中國現(xiàn)階段， 還沒有人認(rèn)為我錢多到不希望賺錢的地步，而且往往越有錢的人想要賺更多的錢， 每天他都在謀劃，恨不得把每分錢都拿去投資賺更多的錢，恨不得早一天趕上李嘉誠，這是中國當(dāng)代富人的共同特點(diǎn)。你很難找到一個(gè)另類，我錢太多了，不用賺錢了，就放在銀行帳號上，而且現(xiàn)金流很多。如果說我錢多得不得了，再也不需要錢的人，實(shí)際上比普通老百姓還想著要賺更多的錢。 另外還是我們的責(zé)任， 沒有讓這些人真正意識到保險(xiǎn)能為他解決哪些問題。 我相信一旦他了解到保險(xiǎn)能幫他解決問題，他一定會拿出資產(chǎn)的一部分比例配置到保險(xiǎn)，比如他不相信保險(xiǎn)能夠解決他巨額財(cái)產(chǎn)的遺產(chǎn)稅問題，比如他不知道保險(xiǎn)能夠解決他日后很多法律糾紛官司，比如巨額財(cái)產(chǎn)給子女?，F(xiàn)代社會婚姻變化也是很博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題正常的，全世界都是這樣，財(cái)富越多，每一次婚姻變化都是一場官司。所以在財(cái)富傳承的時(shí)候，你拿部分資產(chǎn)以保險(xiǎn)的方式給子女，就避免了財(cái)產(chǎn)糾紛官司。 還有保險(xiǎn)的慈善功能 。我經(jīng)常反過來說，如果我真的說錢多得不得了，甚至世界上什么事情都可以干，可以擺闊一桌 2萬塊，可以一年賭輸 300萬，還要買保險(xiǎn)干什么。我就說，既然世界上什么事情都可以干了，擺闊可以干，連賭可以干，難道博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題唯獨(dú)保險(xiǎn)就不能買嗎？恰恰說明保險(xiǎn)應(yīng)該買，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)有很多功能，例如慈善功能等。所以從邏輯上講，說錢多到不需要買保險(xiǎn)這是不成立的。 記者： 鄭總，我想問最后一個(gè)問題，關(guān)心這個(gè)問題的可能比關(guān)心保險(xiǎn)的人更多，我的問題是關(guān)于股票的。最近一段時(shí)間以來大盤在 3千點(diǎn)上下波動(dòng)，國家放消息說會出臺一些救市的政策以及區(qū)域板塊的重新規(guī)劃，例如之前的海南板塊出現(xiàn)了連續(xù)漲停的情況，很多人想：我把保險(xiǎn)這個(gè)錢買股票， 一個(gè)漲停比保險(xiǎn)一年收益多多了 。您覺得這個(gè)觀念對不對？ 鄭博士： 這涉及到另外一個(gè)問題，很多客戶會把買保險(xiǎn)和投資房產(chǎn)做比較，和投資證券做比較來得出優(yōu)劣的結(jié)論，我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)比法是錯(cuò)誤的。我對這個(gè)問題的認(rèn)識是這樣的， 投資房產(chǎn)、購買股票與購買保險(xiǎn)不沖突，是互補(bǔ)的，不具可比性， 都是一種家庭理財(cái)，一種人生規(guī)劃。 博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題什么叫家庭理財(cái)？根據(jù)家庭負(fù)債表和現(xiàn)金流對你資產(chǎn)做最佳的合理配置，這就是家庭理財(cái)。最佳的合理配置，包括哪些資金用于進(jìn)取型的投資，比如說投資房產(chǎn)、投資股票；哪些作為保障性的配置，任何一個(gè)家庭都不必要把大部分的金融資產(chǎn)配置到保險(xiǎn)，而應(yīng)配置在合理的范圍內(nèi)，比如年收入的 10%或者金融資產(chǎn)百分之幾十。我剛才說不能比這是正確的想法。如果真的要比，說買保險(xiǎn)不如投資房產(chǎn)，買保險(xiǎn)不如買股票，這個(gè)比也是有偷換前提和概念。比如我們很多業(yè)務(wù)人員說碰到炒股票的人最難講了，但是這兩年還有一個(gè)可喜的變化，很多炒股票的人買了大量的保險(xiǎn)，說明很多人明白這個(gè)道理。因?yàn)楹芏喑垂善钡娜私?jīng)常跟我們保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員說， %的預(yù)定利率再加上投資分紅 4%、 5%或者 6%也好，還不如我的股票漲停板。首先前提錯(cuò)誤，比如你問你身邊炒股票的朋友，在你投資生涯當(dāng)中，碰到漲停板博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題的次數(shù)多還是碰到跌停板的次數(shù)多？我相信大多數(shù)人跌停板的次數(shù)比漲停板多。有些人一年碰到一次漲停板都夠運(yùn)氣。再做另外一個(gè)調(diào)查，到底年收益超過 5%的多，還是小于 0的多？這是全世界的結(jié)論，無論熊市還是牛市，所有的股民 80%收益是小于 0的，只有 10%是賺錢的，還有 10%是平的。拿股市當(dāng)中偶然的瞬間漲停板來跟很安全的長期的穩(wěn)定保障做比較，這是偷換概念，把前提偷換了。如果真的要換概念，我們就把跌停板跟買保險(xiǎn)來比。比如金融危機(jī)很多股票打了 5折，原來投 100萬下去只有 50萬了，如果時(shí)間倒流一年、兩年，你要買保險(xiǎn)還是買股票？所以不要很片面、很極端的說一定要炒房子或者炒股票，我們 只有真正理解所謂的理財(cái)，以及各種理財(cái)產(chǎn)品的真正功能，你才可能做出最合理的理財(cái)規(guī)劃和配置。 我相信隨著整個(gè)國民素質(zhì)和金融知識的普及，我們有越來越多的老百姓對這方面的認(rèn)識會越來越深，而且會懂得做最佳的配置。 博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題記者： 感謝鄭總下午抽出時(shí)間接受我的采訪，我也非常希望把您剛才對于保險(xiǎn)一些很實(shí)在的、很新鮮的看法能傳遞給我們的讀者，使他們改變之前對保險(xiǎn)片面的理解，甚至是誤解，至少不會讓他們像以前一樣對保險(xiǎn)產(chǎn)生很強(qiáng)的抵觸情緒。 鄭博士： 我也非常感謝你！我們作為從業(yè)人員需要知道業(yè)外人士怎么看待保險(xiǎn)，這對提高經(jīng)營管理水平有很大的幫助。希望業(yè)外人士來跟我們探討或?qū)υ?，把所有疑問以及最刁難的問題擺出來，如果我們能回答，能思考，這對這個(gè)行業(yè)是有幫助的。今天你這些問題對我們、對行業(yè)幫助很大，我們還要好好研究，從經(jīng)營角度真正讓行業(yè)健康發(fā)展。博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題　 人民保險(xiǎn)，造福于民。大力發(fā)展保險(xiǎn)市場，提高全民保險(xiǎn)意識。每個(gè)業(yè)務(wù)員多銷售一份保單，那國家就少了一分負(fù)擔(dān)。 　　 江澤民博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題自由 自主 自在博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題謝謝！謝謝！博士談保險(xiǎn)熱點(diǎn)話題謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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