風(fēng)險與保險-資料下載頁
2024-12-29 20:58本頁面
【正文】 。自留風(fēng)險的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費(fèi)用和取得基金運(yùn)用收益。但有時會因風(fēng)險單位數(shù)量的限制和自我承受能力的限制而無法實(shí)現(xiàn)其處理風(fēng)險的功效，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，導(dǎo)致財務(wù)調(diào)度上的困難而失去作用。 ? 轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位和個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，而有意識地將風(fēng)險或與風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移出去的一種風(fēng)險管理方式，轉(zhuǎn)移可分非保險轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移。 （ 1）非保險轉(zhuǎn)移。指單位或個人通過經(jīng)濟(jì)合同，將風(fēng)險或與風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移出去。如出租房屋轉(zhuǎn)讓風(fēng)險、轉(zhuǎn)包工程、租賃、保證互助，基金制度等。 ?（ 2）保險轉(zhuǎn)移。是單位和個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)和人身風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理方法。單位和個人向保險人交納一定的費(fèi)用（即保險費(fèi)），將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，一 旦約定的風(fēng)險發(fā)生并造成損失，則保險人在合同規(guī)定的責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)補(bǔ)償或給付責(zé)任。保險作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式之一，有許多優(yōu)越之處，因而在社會上得到廣泛運(yùn)用。 第三節(jié) 危險與保險 ?一、風(fēng)險管理與保險 ?二、可保風(fēng)險的條件 ? 一、風(fēng)險管理與保險 ?風(fēng)險管理與保險在理論淵源上，在各自的經(jīng)濟(jì)活動中，都有十分密切的關(guān)系。正確認(rèn)識和處理風(fēng)險管理與保險的關(guān)系，弄清兩者的聯(lián)系和區(qū)別，并在實(shí)踐中配合使用，充分發(fā)揮其效力，這對風(fēng)險管理和都是重要的。 （一）研究的對象都是風(fēng)險 ? 風(fēng)險的存在是保險存在的前提，無風(fēng)險則無保險。但并非所有的風(fēng)險都可保，亦即保險不能成為處理風(fēng)險的唯一方法。風(fēng)險管理源于保險而又高于保險，范圍也大于保險。保險本身著眼于風(fēng)險的分散、轉(zhuǎn)嫁，而風(fēng)險管理則從全局的觀點(diǎn)進(jìn)行綜合治理，保險是風(fēng)險管理的主要方法之一。 （二）保險是完善風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容 ? 保險作為補(bǔ)償風(fēng)險損失的一種手段，是完善風(fēng)險管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，風(fēng)險管理在一定程度上可以防止風(fēng)險發(fā)生或減輕損失的程度，并不能完全消除風(fēng)險損失，何況有許多風(fēng)險是無法避免的，有了保險才能在風(fēng)險損失一旦發(fā)生時，及時給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，風(fēng)險損失的影響縮少到可能的最低限度，因此有了保險才使風(fēng)險管理更加完善。當(dāng)然，企業(yè)各項(xiàng)管理包括風(fēng)險管理的發(fā)展，又對保險提出更高的要求，從而促進(jìn)保險的發(fā)展，所以，一個保險業(yè)不發(fā)達(dá)的國家或地區(qū)，是不可能有出色的，健全的風(fēng)險管理機(jī)制的。 （三）加強(qiáng)風(fēng)險管理是提高保險經(jīng)濟(jì)效益的重要手段 ? 保險和風(fēng)險管理都有相同有理論基礎(chǔ)，其適用的原則和方法在許多方面是一致的。保險人要提高經(jīng)濟(jì)，也必須加強(qiáng)自身的風(fēng)險管理。例如，保險人應(yīng)用風(fēng)險識別的方法，可以幫助分析哪些風(fēng)險是可保的，哪些風(fēng)險是不可保的，從而科學(xué)地劃定自己的責(zé)任范圍；又如利用風(fēng)險估價的方法幫助合理厘訂費(fèi)率，使保險費(fèi)率達(dá)到公平、合理、穩(wěn)定的境界，從而推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。在保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中，更是經(jīng)常運(yùn)用風(fēng)險管理方法：用風(fēng)險避免的方法，拒絕接受或注銷不良風(fēng)險；用自留風(fēng)險的方法，確定合理的自留限額，以避免承擔(dān)過大的風(fēng)險；用轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法，安排再保險，以分散風(fēng)險；利用控制風(fēng)險的方法，引導(dǎo)保戶做好防災(zāi)、施救等工作，以減少損失等等。 二、可保風(fēng)險的條件 ? 可保風(fēng)險主要是指那些只有損失機(jī)會而無任何獲利可能的純粹風(fēng)險，即風(fēng)險發(fā)生后，可能會給人類帶來痛苦與不幸，是值得同情的。 ? 風(fēng)險必須是意外且非故意的。是指風(fēng)險導(dǎo)致的損失后果必須是在被保險人意料之外的，而非故意之中、非主觀預(yù)謀的，意料之內(nèi)且有預(yù)謀的風(fēng)險是不能保險的。 損失應(yīng)是偶然的活非故意的原因有三：首先，一旦被保險人能在一定程度上控制損失發(fā)生與否或損失的嚴(yán)重程度，就有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險；其次，從社會的角度來看，對被保險人故意引起的損失仍然給予賠償?shù)墓舱唢@然有失公平；第三，有些損失隨時間的推移而自然出現(xiàn)，保險人不予承保。 ? 這是指可保風(fēng)險導(dǎo)致的損失在原因、時間、地點(diǎn)和金額上必須是可以確定的，能夠用貨幣來衡量的。保險賠償都采取貨幣形式，若風(fēng)險導(dǎo)致的損失不明確的，或不能用貨幣來衡量，保險就無法補(bǔ)償，也就無法保險。 ? 這意味著不能有大比例同質(zhì)風(fēng)險暴露單位在同一時間內(nèi)發(fā)生損失。對于損失過于重大的巨災(zāi)風(fēng)險或巨額風(fēng)險，一般是不可保的，或只有在特定條件下才是可保險的。 ? 保險人必須能準(zhǔn)確地計算風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的平均頻率及平均額度，即損失機(jī)會，以便能準(zhǔn)確地計算出保費(fèi)，從而能滿足在保險期限內(nèi)產(chǎn)生的求償支出、業(yè)務(wù)費(fèi)用及公司利潤。 ? 可能性 如果風(fēng)險只是一個或幾個單位所具有的，那么保險人承包風(fēng)險就等于下賭注進(jìn)行投保。 ? 保險人對風(fēng)險收取的保險費(fèi)一定要同他所承擔(dān)的賠償義務(wù)成正比。保險過高，要求保險的人負(fù)擔(dān)不起；保費(fèi)過低，保險人無法經(jīng)營。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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