保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)課件：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)-資料下載頁(yè)
2024-12-31 22:29本頁(yè)面
【正文】 據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同特性并結(jié)合行為主體本身所處的環(huán)境和條件而定。對(duì)于那些出現(xiàn)機(jī)會(huì)不多，損失金額不大或者出現(xiàn)機(jī)會(huì)較多，但損失金額很小的風(fēng)險(xiǎn)，宜采取自留的方式；而對(duì)那些出現(xiàn)機(jī)會(huì)多，損失金額也大，或者出現(xiàn)機(jī)會(huì)很少，但損失金額巨大的風(fēng)險(xiǎn)，則宜采取轉(zhuǎn)嫁的方式。 保險(xiǎn)雖然僅僅作為整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中財(cái)務(wù)管理手段方式之一，但它卻比其他風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理手段要優(yōu)越的多，因而得到廣泛運(yùn)用。 可保風(fēng)險(xiǎn)的概念 可保風(fēng)險(xiǎn) 即可保危險(xiǎn)，是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。 可保風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，即危險(xiǎn)。但也并非任何危險(xiǎn)均可向保險(xiǎn)公司專(zhuān)家開(kāi)業(yè)就是說(shuō)保險(xiǎn)公司所承保的危險(xiǎn)是有條件的。 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 （一）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的。 保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)，一般是純粹風(fēng)險(xiǎn)，即僅有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，例如火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)則不然，它即可能遭受損失，又有獲利機(jī)會(huì)，比如股票投機(jī)，這類(lèi)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（包括商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)），保險(xiǎn)人是不能承保的。 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 （二）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的。 風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，這個(gè)偶然性是對(duì)個(gè)體標(biāo)的而言。 偶然性包含兩層意思：一是發(fā)生的可能性；二是發(fā)生的不確定性。 如果是確定的風(fēng)險(xiǎn)，就是必然要發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人是不予承保的，比如某人患了絕癥，并以確診，在某個(gè)可預(yù)見(jiàn)的時(shí)間段內(nèi)，死亡對(duì)他而言是必然的，他是不能向保險(xiǎn)公司投保死亡保險(xiǎn)的。 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 （三）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。 一是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或風(fēng)險(xiǎn)損失后果的擴(kuò)展都不是投保人的故意行為。投保人故意行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件或擴(kuò)大損害后果均為道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人是不予賠償?shù)摹? 而是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生時(shí)不可預(yù)知的，因?yàn)榭深A(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)往往帶有必然性。比如不適航的海輪由于出險(xiǎn)幾率相當(dāng)大，在海上出現(xiàn)可以說(shuō)是與之的，因此，保險(xiǎn)人就不予承保，船東瞞過(guò)保險(xiǎn)人投保了的，出險(xiǎn)時(shí)一經(jīng)查出，保險(xiǎn)人也不負(fù)賠償責(zé)任。 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 （四）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。 這一條件是要滿(mǎn)足保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的大數(shù)法則要求。 也就是說(shuō)，某一風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性，但實(shí)際出險(xiǎn)標(biāo)的僅為少數(shù)，比如火災(zāi)對(duì)建筑物。 只有這樣的風(fēng)險(xiǎn)，才能計(jì)算出合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，讓投保人付得起保費(fèi)，保險(xiǎn)人也能建立起相應(yīng)的賠付基金，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的“千家萬(wàn)戶(hù)幫一家”的宗旨。 如果某種風(fēng)險(xiǎn)只是一個(gè)或少數(shù)幾個(gè)個(gè)體所具有，就失去了保險(xiǎn)的大數(shù)法則基礎(chǔ)，保險(xiǎn)人承保該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)等于是下賭注，進(jìn)行投機(jī)。 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 （五）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有導(dǎo)致重大或比較重大的損失的可能性，才會(huì)有對(duì)保險(xiǎn)的需求。如果導(dǎo)致?lián)p失的可能性只局限于輕微損失的范圍，就不需要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)獲取保障，因?yàn)檫@在經(jīng)濟(jì)上是不合算的。 本章小結(jié) 1. 在比較國(guó)外關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)諸說(shuō)的基礎(chǔ)上給風(fēng)險(xiǎn)下定義，并闡明了該定義的內(nèi)涵。 2. 概括了風(fēng)險(xiǎn)所固有的五個(gè)特征，并說(shuō)明了這些特征分別對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制的意義。 3. 闡明風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)因素和引起風(fēng)險(xiǎn)的原因、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不同分類(lèi)等，有助于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和處理。 4. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、過(guò)程及處理方法的介紹，目的在于明確保險(xiǎn)僅為風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)務(wù)處理手段之一。 5. 通過(guò)對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵的界定明確只有靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)才可能向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁，但又不是所有的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)均可向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁，即可承保的風(fēng)險(xiǎn)必須具備一定的條件。 思考題 1. 關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)”的定義有哪些？你支持哪一種說(shuō)法？為什么？ 2. 理解風(fēng)險(xiǎn)的特征對(duì)了解保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制有何意義？ 3. 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有何意義？ 4. 如何理解保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的地位和作用？ THAT39。S ALL FOR TODAY THANKS! 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1