保險(xiǎn)學(xué)原理風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁(yè)
2025-08-12 19:17本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】《保險(xiǎn)學(xué)》魏華林主編。《保險(xiǎn)學(xué)原理》劉茂山主編。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站。給經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)的損失的不確定性。在一定條件下，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生還帶有一。少到最小程度的可能性。損害是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能后果。損害可以用貨幣進(jìn)行衡量。亦有精神上的損害)。1．空間上的不確定性。就危險(xiǎn)總體而言，根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計(jì)原理，隨機(jī)現(xiàn)象一定要服從于某種概率分布。正確測(cè)定，即把不確定性化為確定性。險(xiǎn)事故所造成的損失進(jìn)一步擴(kuò)大的原因或條件。如欺詐、故意隱瞞等。合同條款及核保過(guò)程，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)失敗。由可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)、以至引起損失的結(jié)果。確認(rèn)或界定的損失。事物的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。致員工隊(duì)伍與客戶的流失，等等。對(duì)災(zāi)害蔓延的控制措施（自噴淋）。變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)——個(gè)人或團(tuán)體的不當(dāng)、過(guò)失或故意行
【正文】 疾病保險(xiǎn) 失能收入損失保險(xiǎn) 護(hù)理保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn) 意外傷害停工（誤工）保險(xiǎn) 意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 費(fèi)用補(bǔ)償型 定額給付型 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 61 第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類(lèi) 四、依業(yè)務(wù)承保方式分類(lèi) ? 原保險(xiǎn)：是指投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)； ? 再保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)； 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 62 第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類(lèi) ? 重復(fù)保險(xiǎn)：投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。 ? 共同保險(xiǎn)：指幾個(gè)保險(xiǎn)人，就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 63 關(guān)于共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式 ? 在共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)關(guān)系中，風(fēng)險(xiǎn)均是在各保險(xiǎn)人之間進(jìn)行橫向分?jǐn)?，這是風(fēng)險(xiǎn)的初次轉(zhuǎn)嫁，是風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁； ? 在再保險(xiǎn)關(guān)系中，風(fēng)險(xiǎn)是在各保險(xiǎn)人之間進(jìn)行縱向分?jǐn)偅@是風(fēng)險(xiǎn)的再次轉(zhuǎn)嫁，是風(fēng)險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)嫁。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 64 第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類(lèi) 五、依賠付形式分類(lèi) ? 定額保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定一定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)； ? 損失保險(xiǎn)：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 65 第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類(lèi) 六、依保險(xiǎn)政策分 ? 自愿保險(xiǎn)：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)； ? 強(qiáng)制保險(xiǎn)：國(guó)家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險(xiǎn)。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 66 第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類(lèi) ? 社會(huì)保險(xiǎn)：國(guó)家或政府通過(guò)立法形式，采取強(qiáng)制手段對(duì)全體公民或勞動(dòng)者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會(huì)特定風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力、失去生活來(lái)源或中斷勞動(dòng)收入時(shí)的基本生活需要提供經(jīng)濟(jì)保障的制度。 ? 商業(yè)保險(xiǎn) 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 67 第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類(lèi) 七、依立法形式分 《 保險(xiǎn)法 》 第九十五條 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍： （一）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （三）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 68 第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能（功能） ? 保險(xiǎn)的基本職能： 補(bǔ)償損失職能 經(jīng)濟(jì)給付職能 ? 保險(xiǎn)的派生職能： 防災(zāi)防損職能 融資職能 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 69 例：人壽保險(xiǎn)的功能 ? 提供風(fēng)險(xiǎn)保障（現(xiàn)金） ? 家庭資產(chǎn)管理中的重要工具 人壽保險(xiǎn)信托 遺產(chǎn)與贈(zèng)與籌劃 延遲納稅 ? 解決流動(dòng)性問(wèn)題 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 70 例：人壽保險(xiǎn)信托流程 版權(quán)屬 FPSCC所有 受法律保護(hù) Copyright 169。 FPSCC 70 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 71 例：人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)功能 ? 提供風(fēng)險(xiǎn)保障（現(xiàn)金） ? 家庭資產(chǎn)管理中的重要工具 ? 儲(chǔ)蓄功能 ? 子女教育金規(guī)劃 ? 員工福利 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 72 關(guān)于保險(xiǎn)（功能）作用的新認(rèn)識(shí) ? 中國(guó)保監(jiān)會(huì)原主席吳定富在 2020年上半年的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上闡述了其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)三大功能的個(gè)人見(jiàn)解。 ? 他認(rèn)為保險(xiǎn)主要有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理三大功能，目前在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起到了應(yīng)有的作用，但是在后兩個(gè)方面亟帶快速全面發(fā)展。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 73 第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能（功能） ? 中國(guó)保險(xiǎn)的功能： 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 是保險(xiǎn)最基本的功能，是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最根本的特征。 資金融通功能 是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是保險(xiǎn)金融屬性的具體體現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理功能的重要手段。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 74 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 社會(huì)管理功能 （ 1）社會(huì)保障管理。擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面，提高社會(huì)保障的水平。 （ 2）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。配合有關(guān)部門(mén)做好防災(zāi)防損。 （ 3）社會(huì)關(guān)系管理。減少了社會(huì)摩擦，提高了社會(huì)運(yùn)行的效率。 （ 4）社會(huì)信用管理。培養(yǎng)和增強(qiáng)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí) 。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 75 第四節(jié) 保險(xiǎn)的作用 一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 (一 )有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)； (二 )有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算； (三 )有利于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理； (四 )有利于安定人民生活； (五 )有利于民事賠償責(zé)任的履行。 南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系 76 第四節(jié) 保險(xiǎn)的作用 二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 (一 )推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化； (二 )有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)； (三 )增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力； (四 )動(dòng)員國(guó)際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金。
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