保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)課件：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)-在線瀏覽
2025-02-01 22:29本頁(yè)面
【正文】 ? 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：有形的并能直接影響事件的物理功能的風(fēng)險(xiǎn)因素。與人無關(guān)，也稱為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。比如，詐騙、縱火等惡意行為。比如：人的疏忽、投保后片面依賴保險(xiǎn)等等。 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 （二）風(fēng)險(xiǎn)事故（ peril)： 也稱為風(fēng)險(xiǎn)事件，是指損失的直接原因或外在原因，也即指風(fēng)險(xiǎn)由可能變?yōu)轱@示、以致引起損失的結(jié)果。 火災(zāi)、爆炸、地震、車禍、疾病等，是風(fēng)險(xiǎn)事故常見的表現(xiàn)形式。 比如暴風(fēng)雨，如果是毀壞房屋、莊稼等，暴風(fēng)雨就是風(fēng)險(xiǎn)事故；如果是造成路面積水、能見度差、道路泥濘，引起車禍，暴風(fēng)雨就是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍才是風(fēng)險(xiǎn)事故。 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 （三）損失（ loss)： 是指 “非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期” 的 “經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少”。 惡意行為 折舊 記憶力衰退 非 損 失 故意 計(jì)劃 面對(duì)損失物資 可以搶救而不搶救 預(yù)期 無經(jīng)濟(jì)價(jià) 值減少 醫(yī)療費(fèi)及 收入減少 失去胳膊 車禍 損失 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 （三）損失（ loss)： 損失 直接損失，指風(fēng)險(xiǎn) 事故直接造成的有 形損失，即實(shí)質(zhì)損失。 收入 損失 責(zé)任損失 額外費(fèi)用 損失 實(shí)質(zhì)損失 責(zé)任損失 費(fèi)用損失 收入損失 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 關(guān)系圖： 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失的可能性 風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn) 按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的 環(huán)境分類 （一）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)： 自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人們行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 （二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)： 是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)或政治的變動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的 環(huán)境分類 （三）兩者區(qū)別： ? 損失與否不同。 eg)消費(fèi)者偏好轉(zhuǎn)移。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)通常只影響到少數(shù)個(gè)體；而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)影響比較廣泛，往往會(huì)帶來連鎖反應(yīng)。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下具有一定規(guī)律性，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)無規(guī)律可循，不具備這一特點(diǎn)。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般為純粹風(fēng)險(xiǎn)；而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)包含純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，比如商業(yè)蕭條時(shí)，商品大量積壓，這是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；而商品積壓，遭受各種意外事故所致?lián)p失的機(jī)會(huì)就大，此為純粹風(fēng)險(xiǎn)。 （二）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)： 是指那些既有損失機(jī)會(huì)又有活力可能的風(fēng)險(xiǎn)。 按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類 （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)： 是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。至于因市場(chǎng)價(jià)格跌落致使某種財(cái)產(chǎn)貶值， 則是屬于經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類 （三）信用風(fēng)險(xiǎn)： 是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方的違約或違法行為給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。比如疾病、意外事故等。 按風(fēng)險(xiǎn)的原因分類 （一）自然風(fēng)險(xiǎn)： 因自然力的不規(guī)則變動(dòng)引起的種種現(xiàn)象，所導(dǎo)致的對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)生活和物質(zhì)生產(chǎn)及生命造成的損失和損害就是自然風(fēng)險(xiǎn)事故。具有以下特征： ?不可控性：受自然規(guī)律作用，人類往往束手無策。 ?引起后果的共沾性：后果所涉及的對(duì)象往往很廣。如：盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破外等行為對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)或人身造成損失或損害的可能性。如因輸入國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂等而終止貨物出口等等。比如生產(chǎn)的增減、價(jià)格的漲落、經(jīng)營(yíng)的盈虧等方面的風(fēng)險(xiǎn)。它要求人們研究風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和變化規(guī)律，估算風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活可能造成損失的程度，并選擇有效的手段，有計(jì)劃、有目的地處理風(fēng)險(xiǎn)，以期用最小的成本代價(jià)，獲得最大的安全保障。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)覺得選擇最佳管理技術(shù)提供了可靠的科學(xué)依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)通過定性、定量分析風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及比較處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用，來確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理的
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