保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)課件：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 管理的第四步。該方法雖簡(jiǎn)單易行，但以為著利潤(rùn)的喪失，且避免的采用通常會(huì)受到限制。 雖然自留風(fēng)險(xiǎn)可減少潛在損失、節(jié)省費(fèi)用支出和取得基金運(yùn)用效益等，但自留風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量的限制而無法實(shí)現(xiàn)其處理風(fēng)險(xiǎn)的功效，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損害，可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)調(diào)度上的困難而失去其作用。 損失抑制通常在損失程度高且風(fēng)險(xiǎn)又無法回避和轉(zhuǎn)嫁的情況下采用。對(duì)于那些出現(xiàn)機(jī)會(huì)不多，損失金額不大或者出現(xiàn)機(jī)會(huì)較多，但損失金額很小的風(fēng)險(xiǎn)，宜采取自留的方式；而對(duì)那些出現(xiàn)機(jī)會(huì)多，損失金額也大，或者出現(xiàn)機(jī)會(huì)很少，但損失金額巨大的風(fēng)險(xiǎn)，則宜采取轉(zhuǎn)嫁的方式。 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 （二）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的。比如不適航的海輪由于出險(xiǎn)幾率相當(dāng)大，在海上出現(xiàn)可以說是與之的，因此，保險(xiǎn)人就不予承保，船東瞞過保險(xiǎn)人投保了的，出險(xiǎn)時(shí)一經(jīng)查出，保險(xiǎn)人也不負(fù)賠償責(zé)任。如果導(dǎo)致?lián)p失的可能性只局限于輕微損失的范圍，就不需要通過保險(xiǎn)來獲取保障，因?yàn)檫@在經(jīng)濟(jì)上是不合算的。 思考題 1. 關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)”的定義有哪些？你支持哪一種說法？為什么？ 2. 理解風(fēng)險(xiǎn)的特征對(duì)了解保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制有何意義？ 3. 風(fēng)險(xiǎn)的分類對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有何意義？ 4. 如何理解保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的地位和作用？ THAT39。 可保風(fēng)險(xiǎn)的要件 （五）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。投保人故意行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件或擴(kuò)大損害后果均為道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人是不予賠償?shù)摹? 保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)，一般是純粹風(fēng)險(xiǎn)，即僅有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)，例如火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。 合同轉(zhuǎn)嫁適用于企業(yè)將具有風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承包給對(duì)方，并在合同中明確規(guī)定由對(duì)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的賠償責(zé)任，比如施工承包合同。它是處理風(fēng)險(xiǎn)的有效技術(shù)，例如：安裝自動(dòng)噴淋系統(tǒng)和火災(zāi)警報(bào)器等。通常自留風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和程度低、損失短期內(nèi)可預(yù)測(cè)以及最大損失不影響企業(yè)或單位財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)采用。風(fēng)險(xiǎn)處理的方式很多，但最常用的是避免、自留、預(yù)防、抑制和轉(zhuǎn)嫁。 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本 程序 （三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)比較，確定系統(tǒng)的危險(xiǎn)等級(jí)，然后根據(jù)系統(tǒng)的危險(xiǎn)等級(jí)，決定是否需要采取控制措施，以及控制措施采取到什么程度。 按風(fēng)險(xiǎn)的原因分類 （四）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)： 是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中由于受各種市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響，或經(jīng)營(yíng)者決策失誤，對(duì)前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 是保險(xiǎn)人承保最多的風(fēng)險(xiǎn)。 eg)建筑物有遭受火災(zāi)、地震、爆炸等損失的風(fēng)險(xiǎn)等等。 ? 再次，發(fā)生特點(diǎn)不同。一般與社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、政治變動(dòng)無關(guān)，在任何社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下都是不可避免的。 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 （二）風(fēng)險(xiǎn)事故（ peril)： 風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)因素的區(qū)分有時(shí)并不是絕對(duì)的。 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)因素：與人的品行修養(yǎng)有關(guān)的無形因素。 比如：向太空發(fā)射衛(wèi)星將風(fēng)險(xiǎn)拓展到外層空間，建立核電站則帶來了核污染，等等。 ? 損失程度的不確定性 : 比如，四川地震給我國帶來的經(jīng)濟(jì)損失程度，只有在后才能估算。在一定條件下，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生還帶有一定的規(guī)律性，這給我們提供了認(rèn)識(shí)、估計(jì)、管理風(fēng)險(xiǎn)并將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小程度的可能性。當(dāng)然，保險(xiǎn)中的事件則指的是不幸事件。在逆境中，保險(xiǎn)是我們?nèi)松囊桓静荨? 楔子： H1N1,保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì) ?保險(xiǎn)公司推出 H1N1流感隔離津貼 ?傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇人身壽險(xiǎn)（包括定期和終身）、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；還可以選擇針對(duì)性的“甲型 H1N1流感綜合保險(xiǎn)” ?對(duì)于有出游打算的旅客，可購買短期旅游保險(xiǎn)，但要注意是否存在‘疫區(qū)除外責(zé)任“的內(nèi)容。 風(fēng) 險(xiǎn) 與 保 險(xiǎn) 鹿璐小妖 20231122 教學(xué)目的 ?了解保險(xiǎn)的含義和范疇 ?了解保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因：風(fēng)險(xiǎn) ?了解風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征、分類 參考文獻(xiàn) 目錄 一． 風(fēng)險(xiǎn)及其特征 二． 風(fēng)險(xiǎn)的分類 三． 風(fēng)險(xiǎn)管理
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