【正文】 。單位和個(gè)人向保險(xiǎn)人交納一定的費(fèi)用（即保險(xiǎn)費(fèi)），將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，一 旦約定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生并造成損失，則保險(xiǎn)人在合同規(guī)定的責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)補(bǔ)償或給付責(zé)任。自留風(fēng)險(xiǎn)的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費(fèi)用和取得基金運(yùn)用收益。 ? 損失控制是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)或發(fā)生后，為了防止風(fēng)險(xiǎn)的蔓延和損失擴(kuò)大而采取的一系列措施，是處理風(fēng)險(xiǎn)的有效技術(shù)。避免是一種最簡(jiǎn)單、最徹底、比較消極的控制型方法。由于財(cái)務(wù)分析是通過(guò)貨幣指標(biāo)對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行全過(guò)程的分析，所以可以作比較詳細(xì)的了解。如果決定自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，則設(shè)計(jì)自保管理方案； (4)雇員福利計(jì)劃。在 20世紀(jì)六、七十年代，許多美國(guó)主要大學(xué)工商管理學(xué)院都開(kāi)設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)管理課程，很多保險(xiǎn)系也改名為風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系，并把風(fēng)險(xiǎn)管理作為其一門(mén)必修課程。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜和難于控制，發(fā)生的賠償金額可能是巨大的。基本風(fēng)險(xiǎn)包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)； ：指起因于特定因素，損失只影響個(gè)人或企業(yè)、家庭的風(fēng)險(xiǎn)，特定風(fēng)險(xiǎn)通常為純粹風(fēng)險(xiǎn)。如戰(zhàn)爭(zhēng)、盜竊、搶劫、罷工、暴動(dòng)等。 第一，純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的共存性，即同一標(biāo)的可能同時(shí)面臨純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，如房屋，其所有人既面臨火災(zāi)、地震等純粹風(fēng)險(xiǎn)，也面臨房屋市價(jià)漲落的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。第三，靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般只對(duì)個(gè)體或幾個(gè)單位發(fā)生作用，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則對(duì)整體發(fā)生作用。 四、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) ?（一）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的形態(tài)分類(lèi) ?（二）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi) ?（三）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi) ?（四）按風(fēng)險(xiǎn)的起源和結(jié)果分類(lèi) （一）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的形態(tài)分類(lèi) ? ：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常情況下存在的風(fēng)險(xiǎn)，是由于自然力的不規(guī)則運(yùn)動(dòng)或人們的過(guò)失或錯(cuò)誤判斷等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。 ? 指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形的因素，即指由于人們思想上的麻痹大意、莫不關(guān)心的心理，以致增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和損失的嚴(yán)重性。第三，某些風(fēng)險(xiǎn)在一定的時(shí)間和空間范圍內(nèi)被消除。根據(jù)以往大量的資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法可測(cè)算出風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率及其損失幅度，并且可以構(gòu)造成損失分布的模型。在當(dāng)今社會(huì) ,個(gè)人面臨生、老、病、死、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn) 。例如：山體滑坡發(fā)生在荒無(wú)人煙處，只稱(chēng)其為自然界運(yùn)動(dòng)現(xiàn)象；相反，如果造成人員傷亡和 財(cái)產(chǎn)損失，就是風(fēng)險(xiǎn)的概念。用概率論表示：在一定時(shí)期內(nèi)某個(gè)事件 A發(fā)生的概率在0— 1之間的開(kāi)區(qū)間，即 P（ A） =（ 0， 1）。闡述風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系，分析可保風(fēng)險(xiǎn)的條件。 風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)學(xué)中的科學(xué)表述 ? 風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。 ? （ 3）風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，其大小可以度量。 損失程度 =（損毀價(jià)值 /危險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值） 100% ? 二、風(fēng)險(xiǎn)的特征 ? 自然界的地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、社會(huì)領(lǐng)域的戰(zhàn)爭(zhēng)、沖突、瘟疫、意外事故等，都不以人的意志為轉(zhuǎn)移，它們是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。風(fēng)險(xiǎn)的損害性是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后給人們的經(jīng)濟(jì)造成的損失以及對(duì)人的生命的傷害。例如，一個(gè) 25歲的人生存到 30歲的概率幾乎是 1（ ），而死亡率幾乎是 0（ ）；死亡率隨年齡增加而增加。也就是促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因，例如汽車(chē)的剎車(chē)系統(tǒng)失靈是足以引起或增加車(chē)禍?zhǔn)鹿实娘L(fēng)險(xiǎn)因素，用火不慎或輸電線(xiàn)路老化是火災(zāi)事故的風(fēng)險(xiǎn)因素。如虛報(bào)損失，制造偽證、縱火、放毒等。若冰雹直接擊傷行人，則它是風(fēng)險(xiǎn)事故。 ? ：動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)或政治變動(dòng)、科技發(fā)展等因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。是一種只有損失可能而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 ?第三，純粹風(fēng)險(xiǎn)更容易適用大數(shù)法則。如核輻射、空氣污染、噪音等風(fēng)險(xiǎn)。 ? 人身風(fēng)險(xiǎn)是指因人的生、老、病、死、殘而致的風(fēng)險(xiǎn)。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ?一、危險(xiǎn)管理概念與危險(xiǎn)管理成本 ?二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 ?三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 ?風(fēng)險(xiǎn)管理是應(yīng)用一般的管理原理來(lái)管理一個(gè)組織的資源和活動(dòng)，并以合理的成本盡可能減少意外事故的損失和它對(duì)組織及其環(huán)境的不利影響。 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 ，是指經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人通過(guò)對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動(dòng)地、有目的地、有計(jì)劃地對(duì)危險(xiǎn)加以處理，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。存在于企業(yè)自身周?chē)娘L(fēng)險(xiǎn)多種多樣、錯(cuò)綜復(fù)雜，有潛在的，也有實(shí)際存在的；有靜態(tài)的，也有動(dòng)態(tài)的；有企業(yè)內(nèi)部的，也有企業(yè)外部的。保險(xiǎn)調(diào)查法，往往著重于保險(xiǎn)標(biāo)的的可保風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查，而對(duì)于非保險(xiǎn)標(biāo)的，非可保風(fēng)險(xiǎn)則易于忽略。我國(guó)對(duì)于各種災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，向來(lái)以預(yù)防為主。 （二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 風(fēng)險(xiǎn)的自留是指?jìng)€(gè)人或單位自我承擔(dān)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。 （ 1）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。正確認(rèn)識(shí)和處理風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系，弄清兩者的聯(lián)系和區(qū)別，并在實(shí)踐中配合使用，充分發(fā)揮其效力，這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和都是重要的。保險(xiǎn)人要提高經(jīng)濟(jì)，也必須加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)賠償都采取貨幣形式，若風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失不明確的，或不能用貨幣來(lái)衡量，保險(xiǎn)就無(wú)法補(bǔ)償，也就無(wú)法保