【正文】 或監(jiān)管規(guī)定的解讀力度，及時對我行內(nèi)部規(guī)章制度或業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改進(jìn)完善，確保本行所有內(nèi)部規(guī)章制度與法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定相一致，嚴(yán)防出現(xiàn) “ 制度性 ” 違規(guī)問題； 一方面要有一套好的（合理、及時更新）制度、手冊，給員工一個正確的合規(guī)指南；確保制度本身符合內(nèi)控要求及制度之間的有效銜接，從源頭上把好制度審核出臺關(guān)；問題 形式主義 針對內(nèi)外部檢查以及日常管理中發(fā)現(xiàn)的制度和流程管理中存在的缺陷，及時修訂完善； 研究新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù) 可能存在的合規(guī)風(fēng)險，解決新出現(xiàn)的風(fēng)險或以前未能控制的風(fēng)險。 49 第三講 如何防范合規(guī)風(fēng)險 三、積極改進(jìn)風(fēng)控手段，有效識別和管理各類合規(guī)風(fēng)險 建立誠信舉報機(jī)制，制定員工誠信舉報制度，暢通員工誠信舉報渠道，設(shè)立舉報信箱，明確專人進(jìn)行管理，并對舉報者給予充分的保護(hù)； 合理設(shè)計(jì)績效考核辦法，倡導(dǎo)正向激勵機(jī)制，對分行目標(biāo)責(zé)任制的考核關(guān)鍵績效指標(biāo)要進(jìn)一步體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的原則，把握好考核的正確導(dǎo)向，體現(xiàn)穩(wěn)健、合規(guī)、健康可持續(xù)發(fā)展的價值取向； 加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險評估和報告工作，在督促、指導(dǎo)各部門主動識別和報告各類合規(guī)風(fēng)險的基礎(chǔ)上，合規(guī)部門要積極探索改進(jìn)對合規(guī)風(fēng)險信息的識別、評估、測試、處置、監(jiān)控以及風(fēng)險報告等流程管理的具體方法，逐步完善符合我行實(shí)際的有效的主動管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)流程。 50 第三講 如何防范合規(guī)風(fēng)險 四 加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，明確合規(guī)要求 通過對全體員工多形式、全方面的培訓(xùn)，解決怎么做的問題，要將制度貫徹下去，克服只發(fā)文件不貫徹、不落實(shí)現(xiàn)象提高員工綜合素質(zhì)。讓各級管理人員和廣大員工熟知在本職崗位上什么能干、應(yīng)該干，什么不能干、不應(yīng)該干。 （某分行票據(jù)業(yè)務(wù)制度未貫徹的教訓(xùn)） 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，增強(qiáng)自省自律意識，從思想上消除僥幸心理，遠(yuǎn)離違規(guī)和違法行為。 51 第三講 如何防范合規(guī)風(fēng)險 五、持續(xù)改進(jìn)， 有效互動 要實(shí)現(xiàn)上下互動，各級領(lǐng)導(dǎo)層要暢通與員工之間的交流渠道， 鼓勵全體員工特別是一線員工積極反映制度管理缺陷，幫助管理部門不斷完善管理；合規(guī)部門也要做好收集、督促工作 ； 合規(guī)管理與業(yè)務(wù)管理的有效互動，合規(guī)部門要積極為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢和合規(guī)支持，同時各業(yè)務(wù)部門也應(yīng)主動提供合規(guī)風(fēng)險信息和報告，配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估，共同建立全方位、全流程的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控體系； 加強(qiáng)與監(jiān)管部門的互動，進(jìn)一步加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通交流，充分領(lǐng)會監(jiān)管法規(guī)和政策意圖，并將其貫徹到具體業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)“被動接受”向“主動契合”的轉(zhuǎn)變。 提供咨詢服務(wù) — 公積金中心貸款 52 六、強(qiáng)化問責(zé)，筑牢防線 《 徽商銀行員工違規(guī)行為處理辦法 》 已經(jīng)正式出臺和實(shí)施，今后對違規(guī)問題的問責(zé)工作將嚴(yán)格按辦法規(guī)定，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)肅處理，以充分體現(xiàn) “ 從嚴(yán)治行 ” 的要求 新 《 員工違規(guī)行為處理辦法 》 有了幾個較大的改變： 處理流程發(fā)生了變化； 處理力度有了較大的增加： 處理過程中部門職責(zé)有了一些調(diào)整：業(yè)務(wù)部門直接處理；合規(guī)部認(rèn)定（或?qū)徍耍?并提出處理意見；監(jiān)察部門對違法違紀(jì)的調(diào)查處理。 第三講 如何防范合規(guī)風(fēng)險 53 第三講 如何防范合規(guī)風(fēng)險 近兩個月對違規(guī)事項(xiàng)的處理情況： 針對部分支行票據(jù)、按揭、異地授信、循環(huán)貸款、落實(shí)審批條件等業(yè)務(wù)方面的違規(guī)問題，總行（或要求分行）作出的處罰：被記過或停職的支行負(fù)責(zé)人 4人 /次，被部分停辦業(yè)務(wù)的支行 5家，被部分收回授權(quán)的分行 1家，被免職 1人，受到記過至離崗待聘處罰的其他員工 12人 /次，建議分行經(jīng)濟(jì)處罰的 29項(xiàng)；此外還有 23項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)，責(zé)成分行提出處罰意見，報總行審核后執(zhí)行 54 一、 合規(guī)管理狀況 管理方式 徽商銀行管理仍采取一級法人、二級管理、三級經(jīng)營的管理方式，支行行長既是經(jīng)營者又是管理者，肩負(fù)完成各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)和管理要求的雙重責(zé)任； 現(xiàn)實(shí)狀況 一方面， 在經(jīng)營考核的壓力下，行長們更多考慮的是完成任務(wù)，任務(wù)是眼前和現(xiàn)實(shí)的，因此自認(rèn)為只要能控制信用風(fēng)險什么都能做； 另一方面， 我們的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)越來越多、規(guī)定越來越細(xì)，但人員數(shù)量和質(zhì)量有限，面臨的合規(guī)風(fēng)險日益增加 。 第四講 支行行長合規(guī)管理探討 55 二、 防范合規(guī)風(fēng)險建議 充分認(rèn)識合規(guī)責(zé)任 努力成為一個合格的管理者 知規(guī)、守規(guī) 加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì) 第四講 支行行長合規(guī)管理探討 56 充分認(rèn)識合規(guī)責(zé)任 《 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引 》 要求：支行負(fù)責(zé)人對本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性 負(fù)首要責(zé)任 。 《 金融違法行為處罰辦法 》《 商業(yè)銀行法 》 對違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員處罰都有明確而具體的規(guī)定。 合規(guī)不僅是業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和保障，更是支行行長自我保護(hù)需要。 業(yè)務(wù)、利益與職業(yè)生涯的關(guān)系 第四講 支行行長合規(guī)管理探討 57 第四講 支行行長合規(guī)管理探討 努力成為一個合格的管理者 基本素質(zhì)要求之外，首先定位好 是個管理者 ，特別在客戶管理方面要堅(jiān)定推行先進(jìn)的管理方法，明確客戶、信貸經(jīng)理以及各部門負(fù)責(zé)人的責(zé)任義務(wù)，監(jiān)督他們履行職責(zé)、執(zhí)行制度、完成任務(wù)， 做一個好的把關(guān)者 ，然后才是一個高級客戶經(jīng)理和利益調(diào)整者，否則手下違規(guī)支行行長的管理責(zé)任不能盡免；鑒于目前管理者與具體經(jīng)營集于一身情況，將加大對支行行長的問責(zé)力度。 58 知規(guī) 、守規(guī) ? 知規(guī)：支行負(fù)責(zé)人應(yīng)對本支行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險特點(diǎn)有全面的認(rèn)識 對關(guān)鍵部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、熱點(diǎn)問題涉及的制度規(guī)定更應(yīng)重點(diǎn)掌握 ： 信貸方面：盡職調(diào)查、貸后管理、用途合規(guī)、擔(dān)保程序等 會計(jì)方面：賬戶管理、反洗錢管理、授權(quán)管理 中間業(yè)務(wù)：理財銷售、財務(wù)顧問 其他： ATM機(jī)管理、印章管理、異常行為等 熱點(diǎn)：信貸資金流向、票據(jù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、異地授信、擔(dān)保 守規(guī)： 合規(guī)從自己做起，自己弦繃緊了，下屬才有所顧忌，任何情況下都不能授意指使下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)；不該簽的，不簽，不能批的，不批。 第四講 支行行長合規(guī)管理探討 59 加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì) 改革變化快，新業(yè)務(wù)多，監(jiān)管要求不斷改進(jìn)，組織員工切實(shí)學(xué)習(xí)討論具體業(yè)務(wù)規(guī)定，是保障合規(guī)的基本前提，但反對那種擺形式、做樣子的不良方式； 不求全、要求精，要有自己的特色業(yè)務(wù)和專家 鼓勵員工通過正常途徑對不合理的制度規(guī)定提出意見和建議，越具體越明確越好，這本身就是學(xué)習(xí)提高的過程，合規(guī)部將指定專人接收、研究、處理大家的建議 。 委派支行營業(yè)室主任并不等于承擔(dān)全部責(zé)任 。 第四講 支行行長合規(guī)管理探討 60 不妥之處敬請指正 謝 謝