銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理辦法-資料下載頁
2025-08-10 10:45本頁面
【正文】 （四）嚴(yán)禁代客戶保管現(xiàn)金、卡折、密碼等或代客繳費(fèi)、簽名，不得違規(guī)使用員工卡代客進(jìn)行資金往來，不得代為客戶辦理業(yè)務(wù)操作和進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。（五）嚴(yán)禁以任何形式為客戶提供財(cái)務(wù)擔(dān)保。（六）嚴(yán)禁承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。（七）嚴(yán)禁擅自減免或提高顧問服務(wù)費(fèi)，嚴(yán)禁擅自降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)或額外向客戶收取其他費(fèi)用。第35條 各一級分行個(gè)人金融部應(yīng)將個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)納入年度盡職監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括《個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)申請/審批表》、《個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書》、《理財(cái)規(guī)劃建議書》、出具的評估報(bào)告、服務(wù)的相關(guān)記錄及其他材料等，重點(diǎn)檢查理財(cái)顧問服務(wù)人員的勝任能力及是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。第36條 各級行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)定期、不定期地對同級個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查其是否按本辦法及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定履行盡職監(jiān)督職責(zé)。第37條 各級行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)同級個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況的反饋，適時(shí)對被查機(jī)構(gòu)、部門進(jìn)行跟蹤抽查，核實(shí)整改情況。第38條 各級行在開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。第7章 責(zé)任與處罰第39條 有以下重大違規(guī)和造成重大損失或負(fù)面影響的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)責(zé)令其限期改正：（一）未按規(guī)定履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，或不按規(guī)定對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試的。（二）泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。（三）多次出現(xiàn)誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適應(yīng)的投資產(chǎn)品的。（四）多次出現(xiàn)客戶投訴且未及時(shí)妥善處理的。（五）為提升營銷業(yè)績，將投資理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般性儲蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推介銷售的。第40條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員出現(xiàn)下列情形之一并造成重大損失或惡劣影響的，按照《中國ⅩⅩ銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》及總行相關(guān)規(guī)定，將追究直接責(zé)任人員及相關(guān)管理人員的責(zé)任，觸犯刑律的，應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)處理：（一）泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。（二）未按規(guī)定向客戶履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，給我行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的。（三）為提升營銷業(yè)績而故意誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適應(yīng)的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的。（四）多次被客戶投訴且經(jīng)調(diào)查投訴事實(shí)屬實(shí)的。第8章 附 則第41條 本辦法適用于經(jīng)授權(quán)開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的ⅩⅩ銀行各級機(jī)構(gòu)和從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員。第42條 本辦法由總行負(fù)責(zé)修改、完善、解釋。第43條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《中國ⅩⅩ銀行金鑰匙理財(cái)顧問服務(wù)管理暫行辦法》（農(nóng)銀辦發(fā)〔2006〕859號）同時(shí)廢止。附件 11. 中國ⅩⅩ銀行理財(cái)規(guī)劃建議書（模板） 12. 中國ⅩⅩ銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)申請/審批 表13. 客戶信息調(diào)查表14. 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)客戶臺賬12
電大資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1