銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理辦法(更新版)
【正文】 協(xié)議中明示。（四）簽訂服務(wù)協(xié)議。第20條 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包括常年理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和專項(xiàng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)兩種服務(wù)方式。理財(cái)顧問(wèn)轉(zhuǎn)崗調(diào)動(dòng)要向上級(jí)行主管部門備案并及時(shí)補(bǔ)充。（三）了解國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融及相關(guān)專業(yè)知識(shí)，熟悉我行主要業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，理解并掌握所推介投資理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及產(chǎn)品的功能、優(yōu)勢(shì)、收益及風(fēng)險(xiǎn)水平。（四）負(fù)責(zé)建立并管理本網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)檔案。（二）對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的開展情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。（四）對(duì)全行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的開展情況進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。第5條 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的對(duì)象為與我行簽署服務(wù)協(xié)議的個(gè)人客戶。第4條 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)由理財(cái)顧問(wèn)、客戶經(jīng)理及其他專業(yè)人員提供，其中財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)須由理財(cái)顧問(wèn)提供。（三）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)信息平臺(tái)的研發(fā)和推廣使用。第10條 一級(jí)支行是個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）制定轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的年度工作計(jì)劃，并負(fù)責(zé)組織計(jì)劃的分解、落實(shí)、考核和分析。（三）負(fù)責(zé)審批與簽訂個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議，并向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，進(jìn)行跟蹤維護(hù)。（二）自覺遵守監(jiān)管部門和總行制定的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則，具有良好的職業(yè)操守，服務(wù)和團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)強(qiáng)，愛崗敬業(yè)，無(wú)違法、違紀(jì)等不良行為記錄。第17條 各級(jí)行應(yīng)根據(jù)貴賓客戶數(shù)、個(gè)人客戶經(jīng)理崗位數(shù)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量配備足夠的理財(cái)顧問(wèn)，并保持理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍的穩(wěn)定。根據(jù)服務(wù)協(xié)議和客戶需求提供的其他增值服務(wù)，如投資產(chǎn)品優(yōu)先預(yù)約、專屬產(chǎn)品定制、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、健康管家、道路救援、保險(xiǎn)保障等。理財(cái)顧問(wèn)對(duì)服務(wù)內(nèi)容及協(xié)議價(jià)格提出審查意見后報(bào)有權(quán)開辦該業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人審批，負(fù)責(zé)人簽署審批意見。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)人員應(yīng)及時(shí)整理客戶檔案資料，登記《個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)客戶臺(tái)賬》（附件14）并做好檔案管理工作。個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)申請(qǐng)/審批表、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議書、理財(cái)規(guī)劃建議書、出具的評(píng)估報(bào)告、服務(wù)的相關(guān)記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。各行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)全過(guò)程，并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管控措施。第31條 在開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，必須依照總行制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測(cè)試，且只能選擇風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的投資產(chǎn)品向客戶推介。（二）嚴(yán)禁將投資理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推介銷售。第36條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)定期、不定期地對(duì)同級(jí)個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)盡職監(jiān)督履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查其是否按本辦法及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定履行盡職監(jiān)督職責(zé)。第40條 個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)人員出現(xiàn)下列情形之一并造成重大損失或惡劣影響的，按照《中國(guó)ⅩⅩ銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》及總行相關(guān)規(guī)定，將追究直接責(zé)任人員及相關(guān)管理人員的責(zé)任，觸犯刑律的，應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)處理：（一）泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)
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