風險管理制度-資料下載頁
2025-08-05 19:28本頁面
【正文】 2指一年的總月份，N是指指標數(shù)據(jù)日期的月份數(shù)。 （3）前述按監(jiān)管評級標準口徑的指標值均為評級得分為100分時的指標值。 （4）前述指標如有新的體系或標準值，按新標準執(zhí)行。第七章 風險管理的重點第二十四條 政策。本行以服務“三農”為宗旨和經營方向，以“流動、小額、分散、效益”為信貸策略。要重視國家宏觀經濟發(fā)展和產業(yè)政策調整的分析和研究，降低因政策面或宏觀經濟變化對各產業(yè)（貸款客戶的行業(yè)、發(fā)展對象）的負面影響。第二十五條 法律。法律風險是本行面臨的一種商業(yè)風險，法律風險可能造成經濟損失。法律風險的原因通常包括違反有關法律法規(guī)、合同違約、侵權（例如知識產權）、怠于行使自身法律權利等。法律風險會給自身帶來嚴重的后果；法律風險在事前是可防可控的。法律顧問注重事前防范和事中控制，而律師則是事后訴訟。法律風險可以通過強化法人法律治理來控制。具備充足的內部和外部法律專業(yè)人員以及其他法律資源的法律部門是法律風險防御系統(tǒng)的心臟。本行采取預防性法律措施來應對法律風險環(huán)境，針對自身面對的風險做出一些防范性工作。分配給預防性法律措施一定的資源并與面臨的風險成正比。第二十六條 授權。本行對高級經營管理層、各職能部門、各支行（部）和業(yè)務崗位授權開展業(yè)務的品種、審批的限額都要明確、清楚和適度；授權有權審批人員或組織審批品種和審批限額要與其控制和管理信用風險的能力相適應；既要管好授權，又要嚴格控制轉授權。第二十七條 授信。本行實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，根據(jù)審貸分離原則，授信審批部門與授信執(zhí)行部門相互獨立，形成健全的內部制約機制，不得合二為一；防止對單一客戶、關聯(lián)客戶和集團客戶風險的高度集中；防止違反信貸原則發(fā)放人情貸款和向關系人發(fā)放信用貸款；防止信貸資金違規(guī)投向高風險領域（包括國家產業(yè)政策淘汰類、限制類行業(yè)）和用于違法活動。實行最高授信額度管理，對同一客戶實施最高額度授信，在最高授信額度下對中長期授信實行單筆授權管理。第二十八條 資金業(yè)務。本行對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信，實行嚴格的前后臺職責分離（做到前臺交易與后臺結算分離、自營業(yè)務與代理業(yè)務分離、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離），建立中臺風險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失。第二十九條 存款及柜臺業(yè)務。本行對營業(yè)網點、要害部門和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內部操作風險和違規(guī)經營行為，防止內部挪用、侵占以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保本行和客戶資金安全。第三十條 中間業(yè)務。本行開展中間業(yè)務首先要取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業(yè)資格和內部的業(yè)務授權，建立并落實相關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務，防范或有負債風險。第三十一條 會計。本行實行會計工作的統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程，運用計算機技術實施會計內部控制。確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設置賬外賬、設立小金庫，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息（報表）。第三十二條 計算機信息系統(tǒng)。本行嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)管理部門和應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行、系統(tǒng)環(huán)境和信息備份的安全。第三十三條 ATM等自助設備。ATM等自助設備的保險柜鑰匙、密碼必須由兩人分開保管，嚴禁單人同時保管保險柜鑰匙及密碼，并實行定向交接制度。自助設備嚴格執(zhí)行雙人清機、雙人開啟保險柜、雙人加取鈔、雙人清點現(xiàn)金的工作制度；自助設備管理人員嚴禁向設備維護商在日常的設備維護、保養(yǎng)過程中泄露開機密碼和亂丟設備鑰匙；自助設備的紙制交易流水和電子交易流水均為重要檔案，按規(guī)定年限備份、歸檔保管。凡24小時服務的具備現(xiàn)金功能的ATM等自助設備原則上要安裝攝像系統(tǒng)，監(jiān)視的區(qū)域、范圍必須符合有關要求。加強對自助設備的安全巡視和攝像系統(tǒng)定期檢測；自助設備的錄像資料、運行監(jiān)控資料、交易監(jiān)控資料需保留規(guī)定年限。第三十四條 資本充足與損失撥備。本行不斷提高資產風險五級分類的真實性、規(guī)范性和準確性，揭示資產內在損失和資產質量；嚴格執(zhí)行審慎的損失準備金制度，及時足額提取各類損失準備，加大損失資產核銷力度；建立資本約束機制和資本充足率管理制度、程序和責任制，增強資本管理的主動性，確保風險損失撥備充足，確保資本充足率符合審慎經營要求。第八章 附則第三十五條 本制度自本行頒布之日起實施。第三十六條 本制度未盡事宜，按照國家有關法律法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定執(zhí)行。本制度施行前有關規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準，原規(guī)定停止執(zhí)行。第三十七條 本制度由本行董事會負責修訂解釋。18
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