民間資本管理風險管理制度-資料下載頁
2025-04-18 05:10本頁面
【正文】 杜絕風險，保證貸款質量的前提出發(fā)，嚴格審查投融資部門提交的貸款可行性報告，評估可行性報告所反映內(nèi)容的真實性、可靠性和完整性，進一步審查借款人提交的所有資料的真實、合法、有效性，必要時要到實地進一步調(diào)查、考察，最后對貸款進行科學客觀的風險評價，給出明確的書面評審意見。 貸款審批要嚴格按照規(guī)定審批權限進行，不能越權審批貸款。 審批貸款要嚴肅認真，不能走過場。 貸款審批應遵守國家法律，法規(guī)和地方政府關于民間資本管理公司的政策要求。 審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。（二）貸款審批會議制度公司成立貸款審批委員會（簡稱貸審會），貸審會是公司信貸業(yè)務決策的權利機構，審議信貸業(yè)務事項，對有權審批人進行制約及支持。貸審會由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、投融資部經(jīng)理、風險部經(jīng)理等人組成，董事長為貸審會主任委員，總經(jīng)理為副主任委員。投融資客戶經(jīng)理可列席會議匯報相關情況，但無表決權。貸款審批會每周三召開，如有緊急特殊業(yè)務需要，可臨時召開。貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風控部經(jīng)理兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責上報貸審會審批。（三）計票方法：貸審會實行以一人一票制表決，原則上有5位以上審批人參與（人數(shù)必須是單數(shù)）即可召集開會，同意票數(shù)達到半數(shù)以上通過。（四）貸款審批權限：信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質押物的在500萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在300萬以內(nèi)（含300萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理、投融資部經(jīng)理、風控部經(jīng)理審批；保證、聯(lián)保貸款在300萬以上上報貸審會審批；總經(jīng)理有一票否決權，但不能有一票通過權。業(yè)務展期審批程序上報貸審會審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進行。 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關人員提出異議可申請復審一次。（五）貸款審批責任貸款審批責任按誰審批誰負責的原則結合崗位責任制和部門職責進行考核，出現(xiàn)審批失察，失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責任追究制度執(zhí)行。七 、本制度解釋權屬民間資本管理有限公司。 本制度經(jīng)董事會批準后執(zhí)行。 二O一四年四月二十五日 間資本管理有限公司
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