風險管理制度(編輯修改稿)
2025-09-01 19:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，垂直管理，分級負責。第十二條 本行董事會下設立風險管理委員會，風險管理委員會對董事會負責，對轄內(nèi)風險管理實行統(tǒng)一領導。風險管理委員會設立辦公室，根據(jù)風險管理委員會制定的政策，對轄內(nèi)風險進行垂直管理。風險管理委員會辦公室作為日常部門開展工作。各職能部門、各支行（部）均設立風險控制人員。各職能部門、各支行（部）的風險控制人員對本級負責人只承擔風險報告任務；下一級風險控制人員對上一級風險控制人員負責，直到對風險管理委員會負責。各支行主管會計作為合規(guī)聯(lián)絡員，是派駐單位風險控制的關鍵人員之一，對于內(nèi)部控制中的缺陷以及存在的重大風險隱患，應在第一時間向其所在單位負責人報告的同時，及時報告相關職能部門。在特別緊急情況下，可直接向董事會風險管理委員會辦公室報告。風險管理委員會辦公室和風險控制人員對管轄內(nèi)的整個風險控制過程和結(jié)果分級負責。董事會對轄內(nèi)的風險管理負最終責任。第十三條 風險管理委員會的主要職責是：（一）根據(jù)國家法律、行政法規(guī)和經(jīng)濟金融方針政策，并結(jié)合我行實際，對市場定位、信貸投向及資產(chǎn)運作方向、方式進行研究并提出建議；（二）對信貸、投資和其他資產(chǎn)運作中風險分類管理的重要規(guī)定、政策和措施進行研究并提出建議；（三）對預防經(jīng)營和管理中的全局性、突發(fā)性、傾向性重大風險問題進行戰(zhàn)略研究并提出防范建議；（四）對風險管理的工作目標進行前瞻性分析并提出建議；（五）擬定系統(tǒng)突發(fā)性支付風險應急預案和重大風險問題解決方案；（六）對須經(jīng)董事會批準的相關重大事項進行研究和提出建議；（七）對以上事項的實施進行督查，并向董事會報告；（八）董事會授權(quán)的其他事項。第十四條 風險管理委員會由本行部分董事、經(jīng)營管理層、相關職能部門若干名委員組成。第十五條 風險管理委員會下設辦公室。辦公室設在風險管理職能部門，風險管理職能部門主要負責人兼任辦公室主任。各支行（部）設立風險管理小組，行長（總經(jīng)理）擔任組長，由支行（部）經(jīng)營班子、部分信貸人員（或內(nèi)勤人員）組成，對風險管理委員會負責。第十六條 本行風險管理委員會對全行的風險管理工作進行統(tǒng)一指導和協(xié)調(diào)。第四章 風險管理的理念和文化第十七條 風險管理是全方位與全員參與的管理。風險管理涉及業(yè)務管理的各個環(huán)節(jié)，因此需要對風險進行全方位的管理。風險存在于業(yè)務的每個環(huán)節(jié)之中，風險管理需要全員參與，全體員工必須營造“全員重視、積極參與、獻計獻策、齊抓共管”的全面風險管理理念和文化。第十八條 產(chǎn)生風險的各業(yè)務部門和交易領域，應將風險信息及時準確向風險合規(guī)部門報告，使風險合規(guī)部門和業(yè)務部門保持密切有效聯(lián)系；同時建立清晰的風險報告路線，除了縱向?qū)蛹壷g的報告，還應包括橫向之間的交流，實現(xiàn)信息共享，建立一套具體的風險報告模式，規(guī)范風險報告的格式和傳遞路徑，使風險政策能得到很好的貫徹。第十九條 通過加強對員工風險管理理念和文化的灌輸、培養(yǎng)和提高，全員繳納風險金，有效增強員工風險管理工作的主觀能動性、積極性和自覺性。第五章 風險管理的范圍和過程第二十條 風險管理的范圍涵蓋各個層級的業(yè)務單位和各類型的風險。要實行通盤管理，將戰(zhàn)略風險、聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等不同類型的風險納入到統(tǒng)一的風險管理范圍，并針對每一類風險的特征采取相應的管理流程和辦法。第二十一條 風險管理需要實行全程管理。對風險識別、風險計量、風險評價、風險接受、風險轉(zhuǎn)移、風險補償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)劃清職責、分別把關、風險落實、管理到位。完善業(yè)務流程各環(huán)節(jié)的風險管理制度和風險評價方法，保證所有環(huán)節(jié)的各類風險都能得到有效控制，建立風險預警機制，加強操作風險、道德風險的防范。第六章 風險管理的計量和方法第二十二條 風險管理需要不斷探索新的方法。主要有：（一）既重視審貸分離，又重視全程管理；（二）既重視單一信用風險管理，又重視信用、市場、操作、流動性多種類型風險管理；（三）既重視審批授信管理，又重視問題授信管理；（四）既重視單筆交易單一風險，又重視所有信用敞口總體風險；（五）事前主動引導和事后被動督導并重管理；（六）懲戒功能和激勵功能并重管理；（七）單一行業(yè)和資產(chǎn)組合并重管理；（八）表內(nèi)風險和表外風險并重管理；（九）源頭控制管理和末端治理管理相結(jié)合；（十）定性分析管理和定量分析管理相結(jié)合。第二十三條 通過定性和定量方法，歸集、分析在不同時期、不同客戶、不同部門、不同業(yè)務以及每個環(huán)節(jié)的各類風險，全面衡量自身總體風險承受能力。通過對資本、收益、風險的衡量，判斷局部風險對整體風險的影響程度以及是否可接受，理性處理風險管理和業(yè)務發(fā)展的關系。收集歷史資料和數(shù)據(jù)，設立歷史數(shù)據(jù)庫，逐步開發(fā)適應本行自身特點的風險分析和控制模型。定量分
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