風(fēng)險(xiǎn)管理制度(編輯修改稿)
2024-09-01 19:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，垂直管理，分級(jí)負(fù)責(zé)。第十二條 本行董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)設(shè)立辦公室，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的政策，對(duì)轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行垂直管理。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室作為日常部門開展工作。各職能部門、各支行（部）均設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制人員。各職能部門、各支行（部）的風(fēng)險(xiǎn)控制人員對(duì)本級(jí)負(fù)責(zé)人只承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告任務(wù)；下一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制人員對(duì)上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制人員負(fù)責(zé)，直到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。各支行主管會(huì)計(jì)作為合規(guī)聯(lián)絡(luò)員，是派駐單位風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵人員之一，對(duì)于內(nèi)部控制中的缺陷以及存在的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)在第一時(shí)間向其所在單位負(fù)責(zé)人報(bào)告的同時(shí)，及時(shí)報(bào)告相關(guān)職能部門。在特別緊急情況下，可直接向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室和風(fēng)險(xiǎn)控制人員對(duì)管轄內(nèi)的整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制過程和結(jié)果分級(jí)負(fù)責(zé)。董事會(huì)對(duì)轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的主要職責(zé)是：（一）根據(jù)國(guó)家法律、行政法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，并結(jié)合我行實(shí)際，對(duì)市場(chǎng)定位、信貸投向及資產(chǎn)運(yùn)作方向、方式進(jìn)行研究并提出建議；（二）對(duì)信貸、投資和其他資產(chǎn)運(yùn)作中風(fēng)險(xiǎn)分類管理的重要規(guī)定、政策和措施進(jìn)行研究并提出建議；（三）對(duì)預(yù)防經(jīng)營(yíng)和管理中的全局性、突發(fā)性、傾向性重大風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行戰(zhàn)略研究并提出防范建議；（四）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作目標(biāo)進(jìn)行前瞻性分析并提出建議；（五）擬定系統(tǒng)突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案和重大風(fēng)險(xiǎn)問題解決方案；（六）對(duì)須經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的相關(guān)重大事項(xiàng)進(jìn)行研究和提出建議；（七）對(duì)以上事項(xiàng)的實(shí)施進(jìn)行督查，并向董事會(huì)報(bào)告；（八）董事會(huì)授權(quán)的其他事項(xiàng)。第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由本行部分董事、經(jīng)營(yíng)管理層、相關(guān)職能部門若干名委員組成。第十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)辦公室。辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門主要負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任。各支行（部）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理小組，行長(zhǎng)（總經(jīng)理）擔(dān)任組長(zhǎng)，由支行（部）經(jīng)營(yíng)班子、部分信貸人員（或內(nèi)勤人員）組成，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。第十六條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和文化第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理是全方位與全員參與的管理。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及業(yè)務(wù)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，因此需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的管理。風(fēng)險(xiǎn)存在于業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)之中，風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與，全體員工必須營(yíng)造“全員重視、積極參與、獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策、齊抓共管”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化。第十八條 產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的各業(yè)務(wù)部門和交易領(lǐng)域，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)準(zhǔn)確向風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門報(bào)告，使風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門保持密切有效聯(lián)系；同時(shí)建立清晰的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，除了縱向?qū)蛹?jí)之間的報(bào)告，還應(yīng)包括橫向之間的交流，實(shí)現(xiàn)信息共享，建立一套具體的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模式，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的格式和傳遞路徑，使風(fēng)險(xiǎn)政策能得到很好的貫徹。第十九條 通過加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化的灌輸、培養(yǎng)和提高，全員繳納風(fēng)險(xiǎn)金，有效增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主觀能動(dòng)性、積極性和自覺性。第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍和過程第二十條 風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍涵蓋各個(gè)層級(jí)的業(yè)務(wù)單位和各類型的風(fēng)險(xiǎn)。要實(shí)行通盤管理，將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等不同類型的風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，并針對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)的特征采取相應(yīng)的管理流程和辦法。第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理需要實(shí)行全程管理。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)接受、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)劃清職責(zé)、分別把關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)、管理到位。完善業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法，保證所有環(huán)節(jié)的各類風(fēng)險(xiǎn)都能得到有效控制，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)量和方法第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理需要不斷探索新的方法。主要有：（一）既重視審貸分離，又重視全程管理；（二）既重視單一信用風(fēng)險(xiǎn)管理，又重視信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性多種類型風(fēng)險(xiǎn)管理；（三）既重視審批授信管理，又重視問題授信管理；（四）既重視單筆交易單一風(fēng)險(xiǎn)，又重視所有信用敞口總體風(fēng)險(xiǎn)；（五）事前主動(dòng)引導(dǎo)和事后被動(dòng)督導(dǎo)并重管理；（六）懲戒功能和激勵(lì)功能并重管理；（七）單一行業(yè)和資產(chǎn)組合并重管理；（八）表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)并重管理；（九）源頭控制管理和末端治理管理相結(jié)合；（十）定性分析管理和定量分析管理相結(jié)合。第二十三條 通過定性和定量方法，歸集、分析在不同時(shí)期、不同客戶、不同部門、不同業(yè)務(wù)以及每個(gè)環(huán)節(jié)的各類風(fēng)險(xiǎn)，全面衡量自身總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過對(duì)資本、收益、風(fēng)險(xiǎn)的衡量，判斷局部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的影響程度以及是否可接受，理性處理風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。收集歷史資料和數(shù)據(jù)，設(shè)立歷史數(shù)據(jù)庫，逐步開發(fā)適應(yīng)本行自身特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分析和控制模型。定量分
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