【正文】 或多因造成。單因比較簡單，多因則比較復(fù)雜，主要有以下幾種情況： 　　(1)多因同時發(fā)生。若同時發(fā)生的都是保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任；若其中既有保險(xiǎn)事故，也有責(zé)任免除事項(xiàng)，保險(xiǎn)人只承擔(dān)保險(xiǎn)事故造成的損失。 　　(2)多因連續(xù)發(fā)生。兩個以上災(zāi)害事故連續(xù)發(fā)生造成損害，一般以最近的(后因)、最有效的原因?yàn)榻?，若其屬于保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任。但后果是前因直接自然的結(jié)果、合理連續(xù)或自然延續(xù)時，以前因?yàn)榻?。?　　(3)多因間斷發(fā)生。即后因與前因之間沒有必然因果關(guān)系，彼此獨(dú)立。這種情況的處理與單因大致相同，即保險(xiǎn)人視各種獨(dú)立的危險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)事故，決定是否賠付。 　　現(xiàn)今買車的人越來越多，可是熟悉新車手續(xù)的人卻不多，不少車主在為自己的愛車選擇保險(xiǎn)時往往一頭霧水。面對名目繁多的險(xiǎn)種，保費(fèi)不同的保險(xiǎn)公司，選擇最合適的保險(xiǎn)公司與適合自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品至關(guān)重要。 　　 　　根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2008年8開始，所有的新車和保險(xiǎn)到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強(qiáng)險(xiǎn)。以六坐以下為例：其中私家車保費(fèi)為950元，企業(yè)非營業(yè)汽車1000元，機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車950元，營業(yè)出租租賃1800元。保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。 　　由于新車大多對應(yīng)的駕駛員是新手，出險(xiǎn)率比較高，所以保險(xiǎn)公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們的出險(xiǎn)率會低于普通的購車人，所以也會有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。 　　“求全” 　　除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的交強(qiáng)險(xiǎn)，新車主還需購買一些必要的商業(yè)險(xiǎn)種，其中包括車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等。 　　以價格為15萬元的車輛為例，人保的車損險(xiǎn)為2956元，三責(zé)險(xiǎn)車主可以根據(jù)自己的需要，選擇5萬、10萬、15萬、20萬等不同保額。三責(zé)險(xiǎn)根據(jù)車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬的，保費(fèi)通常為800元左右；保額10萬的，保費(fèi)1100元左右；保額15萬的，保費(fèi)1200元左右。盜搶險(xiǎn)也是根據(jù)投保車輛的價格來進(jìn)行換算，價格15萬的車保費(fèi)為900元左右。此外您購買的新車在吸引路人眼球的同時，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險(xiǎn)，當(dāng)然如果汽車停放地點(diǎn)的保安措施良好，您認(rèn)為安全可靠，也可以考慮不投保。車上人員險(xiǎn)多按照每輛車5個人計(jì)算，保額分別為5000元和10000元兩種，保費(fèi)分別為100元、200元左右。 　　 　　車主還可以根據(jù)自己汽車的實(shí)際狀況與使用情況，有針對性地選擇附加險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種包括：單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。如果您的愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地，容易刮蹭愛車漆面，您就可以考慮買一份劃痕險(xiǎn)。如果愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場，時常有飛來的小石塊，您的擋風(fēng)玻璃又價值不菲，那就建議您單獨(dú)投保一份玻璃破碎險(xiǎn)，以避免經(jīng)濟(jì)損失。此外，夏天天氣熱，汽車容易產(chǎn)生自燃，您在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以購買自燃險(xiǎn)，做到有備無患。 　　要提醒大家的是，新車新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高，因此，保險(xiǎn)專家建議車主，如果是采用分期付款方式購買了新車，按要求您必須購置全險(xiǎn)；如果您采用全款的方式購買了一輛新車，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購買除自燃損失險(xiǎn)外的所有投保內(nèi)容。 　　 　　在確定了應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，我們在購買車險(xiǎn)的過程中就應(yīng)該選擇合適的保險(xiǎn)公司。業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險(xiǎn)。因?yàn)樵礁邫n的車，修理費(fèi)用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點(diǎn)維修廠的級別也比較高。 　　但從支付的保費(fèi)來看，一般而言，相同的車型和險(xiǎn)種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費(fèi)用也不會很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。 　　另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長途，那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險(xiǎn)公司來投保，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險(xiǎn)不能只重價格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險(xiǎn)時所需要的服務(wù)等。 　　。車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，可以按投保時新車價值或?qū)嶋H價值確定。但要注意保險(xiǎn)金額不得超過車輛價值，因?yàn)槌^的部分無效。 　　，在投保時根據(jù)使用情況投保一個座位或幾個座位，如果超過2座，則5個座全部投保比較合算。 　　、10萬元、20萬元、50萬元和100萬元五個檔次，保費(fèi)分別為1040元、1300元、1500元、1730元、1820元。一般來說，保10萬元比較合適，一般的事故都能應(yīng)付。 　　。但轎車自燃事故極為少見，所以投保的必要性不大。 　 ，投保時車輛的實(shí)際價值按新車購置價減去折舊來確定，一般每年折舊千分之十。 4．　　 　　有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠款。 　　 　　有些車主，明明 車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險(xiǎn)，認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價值，超過保險(xiǎn)價值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。 　　 　　有些車主為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)，或者只保車損險(xiǎn)，不保第三者責(zé)任險(xiǎn)，或者只保主險(xiǎn)，不保附加險(xiǎn)等。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給予賠付，而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。 　　 　　有些車主在保險(xiǎn)合同到期后不能及時續(xù)保，但天有不測風(fēng)云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。 　　 　　當(dāng)你接到保險(xiǎn)單證時，一定要認(rèn)真核對，看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會監(jiān)制字樣，右上角是否印有限在?。ㄊ?、自治區(qū)）銷售的字樣，如果沒有可拒絕簽單。 　　 　　投保時要選擇國家批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司所屬機(jī)構(gòu)投保，而不能只圖省事隨便找一家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投保，更不能被所謂的高返還所引誘，只求小利而上假代理人的當(dāng)。 　　 　　辦理完保險(xiǎn)手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項(xiàng)目如車牌號、發(fā)動機(jī)號等，如有錯漏，要立即提出更正。 　　 保險(xiǎn)卡應(yīng)隨車攜帶，如果發(fā)生事故，要立即通知保險(xiǎn)公司并向交通管理部門報(bào)案。 　　記住保險(xiǎn)的截止日期，提前辦理續(xù)保。 　　騙賠伎倆 　　有極少數(shù)人，總想把保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳剑缬械南瘸鲭U(xiǎn)后投保，有的人為地制造出險(xiǎn)事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小聰明。 　　，應(yīng)排除家人在外。 　　保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失”，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險(xiǎn)條款規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對家庭成員進(jìn)行故意傷害。 　　車主應(yīng)隨車攜帶機(jī)動車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)大單。在此特別提醒大家，現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)小卡已不在作為理賠憑證；出險(xiǎn)及時報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時需要提供保單號碼、出險(xiǎn)時間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況；臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強(qiáng)保險(xiǎn)，且有規(guī)定路線和時間，在規(guī)定以外的路線和時間發(fā)生的意外事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任；車輛異地出險(xiǎn)時，及時報(bào)保險(xiǎn)公司，由出險(xiǎn)地定損人員進(jìn)行代查勘定損。賠付費(fèi)用一般按出險(xiǎn)地的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)估價，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的，這部分的修理費(fèi)用保險(xiǎn)公司可補(bǔ)定損賠償；被保險(xiǎn)人如果要委托修理廠辦理賠，或?qū)⑹鹿寿r償費(fèi)直接劃給修理廠的，應(yīng)親自簽訂授權(quán)委托書，并報(bào)保險(xiǎn)公司備案。每次修理時，與修理廠簽訂質(zhì)量合同，這樣才能維護(hù)自己的合法權(quán)益。 　　、無照駕駛、未年檢不賠 　　以上情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。 　　、實(shí)習(xí)期上高速等，保險(xiǎn)公司也會拒絕賠付 　　提醒：特別要注意不能酒后駕車，也不要將車借給還沒有取得駕照的親戚朋友“過把癮”。 　　 　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。 　　提醒：秋冬季節(jié)，雨雪天氣較多，要注意關(guān)閉好車門和車窗。 　　 　　很多車主會加裝音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，但一旦撞車造成損失，保險(xiǎn)公司不會對這些新增設(shè)備賠償。 　　提醒：如果要為這些新增設(shè)備買保險(xiǎn)，可以投?！靶略鲈O(shè)備損失險(xiǎn)”。不過，如果改裝車后留下安全隱患，事先沒有通知保險(xiǎn)公司，出了事故同樣得不到賠償。 　　部分零件被偷不賠如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜，車主只能自認(rèn)倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。 　　專家提醒：防盜裝置和安全的停放場所必不可少，不要認(rèn)為買了盜搶險(xiǎn)就萬無一失。 　　 　　汽車出險(xiǎn)后，如果是別人的責(zé)任，不能因?yàn)橄勇闊┒艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償，因?yàn)檫@等于放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險(xiǎn)法還是保險(xiǎn)條款，都有這樣的規(guī)定。 　　提醒：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對方，一定要先找對方索賠，未果時再找保險(xiǎn)公司，并將追償權(quán)移交給保險(xiǎn)公司。另外，雙方事故經(jīng)過交警解決，責(zé)任認(rèn)定書是保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。 　　 　　如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都不會賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外，保險(xiǎn)條款一般還約定，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)車輛在“競賽、測試”期間受到的損失也不負(fù)責(zé)賠償。 　　提醒：駕駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛車時，要選正規(guī)的修理廠。 　　駕駛車輛時請盡量避免以上6種情況，以免在不知情的情況下造成損失。 　　現(xiàn)在，汽車保險(xiǎn)已被普遍接受。但是，有些車主認(rèn)為只要買了車險(xiǎn)，所有的事故損失都由保險(xiǎn)公司賠償?！安⒎撬械氖鹿受囍鞫寄艿玫饺~理賠?！北ｋU(xiǎn)專家建議，對于車險(xiǎn)理賠，車主應(yīng)注意以下幾個問題?！?　　其一，及時報(bào)案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場，并在48小時內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險(xiǎn)單，等待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，同時填寫好《索賠申請書》。此外，車主要盡快將各種索賠單證交給保險(xiǎn)公司理賠人員，在出險(xiǎn)車輛修復(fù)后，車主應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時提供其他必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。 　　其二，了解拒賠范圍和免責(zé)范圍。“在車險(xiǎn)索賠時，車主應(yīng)遵守相關(guān)交通規(guī)則并熟悉保險(xiǎn)責(zé)任范圍?！北ｋU(xiǎn)專家說，對于年審不合格或沒有年審、拖帶未保險(xiǎn)車輛、交通肇事逃逸、購買二手車后保單未過戶的車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。另外，并非所有的事故車主都能得到全額理賠。以盜搶險(xiǎn)為例，如果車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，而非全車遭盜竊，保險(xiǎn)公司不予理賠。 　　其三，損失過小索賠不劃算。因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)續(xù)保時，保險(xiǎn)公司有一個保費(fèi)優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。 　　任務(wù)5 汽車的維護(hù)　　以清潔、補(bǔ)給和安全檢視為作業(yè)中心內(nèi)容，由駕駛員負(fù)責(zé)執(zhí)行的車輛維護(hù)作業(yè)。　　除日常維護(hù)作業(yè)外，以清潔、潤滑、緊固為作業(yè)中心內(nèi)容。并檢查有關(guān)制度、操縱等安全部件，由維修企業(yè)負(fù)責(zé)執(zhí)行的車輛維護(hù)作業(yè)。 　　除一級維護(hù)作業(yè)外。以檢查、調(diào)整轉(zhuǎn)向節(jié)、轉(zhuǎn)向搖臂、制動蹄片、懸架等經(jīng)過一定時間的使用容易磨損或變形的安全部件為主，并拆檢輪胎，進(jìn)行輪胎換位，檢查調(diào)整發(fā)動機(jī)工作狀況和排氣污染控制裝置等，由維修企業(yè)負(fù)責(zé)執(zhí)行的車輛維護(hù)作業(yè)?！駥ζ囃庥^、發(fā)動機(jī)外表進(jìn)行清潔，保持車容整潔。● 對汽車各部潤滑油（脂）、燃油、冷卻液、制動液、各種工作介質(zhì)、輪胎氣壓進(jìn)行檢視補(bǔ)給。 ●對汽車制動、轉(zhuǎn)向、傳動、懸掛、燈光、信號等安全部位和位置以及發(fā)動機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)進(jìn)行檢視、校緊，確保行程安全。一級維護(hù)作業(yè)內(nèi)容表序號項(xiàng)　　　目作　業(yè)　內(nèi)　容技　術(shù)　要　求1點(diǎn)火系檢查、調(diào)整工作正常2發(fā)動機(jī)空氣濾清器、空壓機(jī)空氣濾清器、曲軸箱通風(fēng)系空氣濾清器、機(jī)油濾清器和燃油濾清器清潔或更換各濾芯應(yīng)清潔無破損，上下襯墊無殘缺，密封良好；濾清器應(yīng)清潔，安裝牢固3曲軸箱油面、化油器油面、冷卻液液面、制度液液面高度檢查符合規(guī)定4曲軸箱通風(fēng)裝置、三效催化轉(zhuǎn)化裝置外觀檢查齊全、無損壞5散熱器、油底殼、發(fā)動機(jī)前后支墊、水泵、空壓機(jī)、進(jìn)排氣歧管、化油器、輸油泵、噴油泵連接螺栓檢查校緊各連接部位螺栓、螺母應(yīng)緊固，鎖銷、墊圈及膠墊應(yīng)完好有效6空壓機(jī)、發(fā)電機(jī)、空調(diào)機(jī)皮帶檢查皮帶磨損、老化程度，調(diào)整皮帶松緊度符合規(guī)定7轉(zhuǎn)向器檢查轉(zhuǎn)向器液面及密封狀況，潤滑萬向節(jié)十字軸、橫直拉桿、球頭銷、轉(zhuǎn)向節(jié)等部位符合規(guī)定8離合器檢查調(diào)整離合器操縱機(jī)構(gòu)應(yīng)靈敏可靠；踏板自由行程應(yīng)符合規(guī)定9變速器、差速器檢查變速器、差速器液面及密封狀況，潤滑傳動軸萬向節(jié)十字軸、中間承，校緊各部連接螺栓，清潔各通氣塞符合規(guī)定10制動系檢查緊固各制動管路、檢查調(diào)整制動踏板自由行程制動管路接頭應(yīng)不漏氣，支架螺栓緊固可靠。制動聯(lián)動機(jī)構(gòu)應(yīng)靈敏可靠，儲氣筒無積水、制動踏板自由行程符合規(guī)定11車架、車身及各附件檢查、緊固各部螺栓及拖鉤、掛鉤應(yīng)緊固可靠，無裂損，無竄動，齊全有效12輪胎檢查輪輞及壓條擋圈；檢查輪胎氣壓（包括備胎），并檢情況補(bǔ)氣；檢查輪轂軸承間隙輪輞及壓條擋圈