商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)及其防范策略-資料下載頁(yè)
2025-08-04 14:21本頁(yè)面
【正文】 已經(jīng)得到政策肯定并已實(shí)際操作的不良資產(chǎn)處置模式起碼尚存的缺陷有：商業(yè)銀行持股的合法性；銀行作為股東的權(quán)益的保護(hù)；股權(quán)回購(gòu)協(xié)議的效力等。資產(chǎn)支持證券模式在處置不良資產(chǎn)的國(guó)際實(shí)踐中廣為使用，但在特殊目的公司的經(jīng)營(yíng)地位、證券發(fā)行許可、破產(chǎn)隔離與其他債權(quán)人利益保護(hù)、信用增級(jí)的法律模式等方面，我國(guó)商業(yè)銀行是沒(méi)有完全的信心的。其他諸如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、建立不良資產(chǎn)處置投資基金等模式無(wú)不存在這樣或那樣的灰色區(qū)域，盡快對(duì)此作出法律上的規(guī)范顯得十分迫切?！ 。ㄋ模┙⒉涣假Y產(chǎn)處置的法律捷徑 根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在回收資產(chǎn)時(shí)，享受債權(quán)轉(zhuǎn)讓、訴訟時(shí)效中斷、減交訴訟費(fèi)等方面的法律優(yōu)待，事實(shí)上這些以及如簡(jiǎn)化訴訟程序、提高執(zhí)行力度之類的便捷應(yīng)當(dāng)適用于包括商業(yè)銀行自己持有的不良資產(chǎn)的全部。不良資產(chǎn)出售和重組過(guò)程中的審批、過(guò)戶手續(xù)、稅收方面也存在不同程度的不合理性，應(yīng)當(dāng)作出專門(mén)的規(guī)定，減讓對(duì)不良資產(chǎn)的法律管制3. （五）堅(jiān)持金融法制轉(zhuǎn)型的審慎原則 目前，我國(guó)處在根據(jù)WTO金融服務(wù)協(xié)議逐漸調(diào)整金融法制的時(shí)期，調(diào)整的目標(biāo)顯然是國(guó)民待遇、規(guī)則透明和市場(chǎng)自由，調(diào)整的結(jié)果是取消對(duì)外資銀行的限制，但國(guó)有商業(yè)銀行的政策負(fù)擔(dān)和歷史包袱在短時(shí)期內(nèi)顯然是去不掉的。要想在開(kāi)放金融市場(chǎng)的同時(shí)持續(xù)提升商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，必須堅(jiān)持：首先，廢止那些賦予外資銀行超國(guó)民待遇的法規(guī)；其次，尊重商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的合法性，司法行為要減少隨意性，更要避免以“接軌”和“公平”為名加重銀行責(zé)任的審判傾向；復(fù)次，完善監(jiān)管各種融資工具的法規(guī)，防止外資銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)生不良資產(chǎn)和向國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)嫁資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，要為利用外資銀行處理現(xiàn)有不良資產(chǎn)提供法律手段；再次，在處置不良資產(chǎn)的同時(shí)，要盡快完善處置不良金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)?！ 。で笳С帧 膰?guó)際上的實(shí)踐看，一旦銀行出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)，最終都要依靠政府動(dòng)用公共資金進(jìn)行援助，將損失逐步向社會(huì)攤銷。所以，良好的法律環(huán)境、適當(dāng)?shù)姆墒侄尾皇腔獠涣假Y產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的最終憑借，但只有依賴于完備的金融法制，才能確保不良資產(chǎn)化解過(guò)程的平穩(wěn)進(jìn)行，金融和法律界應(yīng)當(dāng)對(duì)此給予充分的關(guān)注。 ?。ㄆ撸┓e極利用國(guó)家政策 《民法通則》第6條規(guī)定：“民事活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律，法律沒(méi)有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家政策”。根據(jù)本條規(guī)定，商業(yè)銀行在處置不良資產(chǎn)的過(guò)程中，在缺乏法律根據(jù)的時(shí)候，可以積極尋求和利用國(guó)家的相關(guān)政策?！ 。ò耍┘訌?qiáng)司法機(jī)關(guān)、銀行監(jiān)管部門(mén)、銀行之間的溝通與協(xié)調(diào) 依法有效保護(hù)金融債權(quán)，需要加強(qiáng)司法機(jī)關(guān)、銀行監(jiān)管部門(mén)、銀行之間的溝通與協(xié)調(diào)。在已經(jīng)有法律明確規(guī)定的領(lǐng)域，銀行要善于積極利用法律措施，依法維護(hù)合法權(quán)益，當(dāng)其合法權(quán)益遭到侵犯的時(shí)候，司法部門(mén)要加大依法維護(hù)銀行金融債權(quán)的力度。在缺乏法律明確規(guī)定的區(qū)間，從一般法理而言，對(duì)于公法領(lǐng)域，法無(wú)明文規(guī)定即禁止，對(duì)于私法領(lǐng)域，法無(wú)明文禁止即許可。但是在銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，特別是不良資產(chǎn)的處置手段創(chuàng)新時(shí)，往往受制于已有的法律規(guī)定，法律部門(mén)往往更傾向于法律的保守性，這就使得業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及不良資產(chǎn)處置手段的創(chuàng)新受到極大的束縛。因此，對(duì)于這種情況，司法機(jī)關(guān)、銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)于銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)及不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新手段應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)?shù)闹С郑膭?lì)實(shí)踐部門(mén)對(duì)于法律的有益探索。（中國(guó)政法大學(xué)研究生院amp。middot。姚啟建）p align=right 北大法律信息網(wǎng)
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