【正文】 時(shí)候。（北京晨報(bào)20041019）返回【李偉：抓緊做好農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作】銀監(jiān)會(huì)副主席李偉近日表示，當(dāng)前不僅要看到改革對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社所帶來的直接政策效應(yīng)，還應(yīng)看到將來農(nóng)村信用社對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的間接效應(yīng)，希望各地政府對(duì)農(nóng)村信用社的改革試點(diǎn)工作高度重視，大力支持。李偉指出，長(zhǎng)期以來農(nóng)村信用社為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，過去在為農(nóng)村廣大群眾提供金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮的作用不可低估，將來的作用將不可替代。國(guó)務(wù)院決定深化農(nóng)村信用社改革，是為改善農(nóng)村金融服務(wù)而作出的重要舉措。對(duì)廣東農(nóng)村信用社來說也是一個(gè)難得的發(fā)展機(jī)遇，希望廣東能抓住契機(jī)，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)精神把深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作切實(shí)抓緊做好。李偉指出，廣東參加全國(guó)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)后，將獲得國(guó)家提供的一系列配套扶持政策，這些政策為幫助農(nóng)村信用社減輕歷史包袱、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)造了良好的條件，通過改革，農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的整體面貌將有明顯改觀，經(jīng)營(yíng)活力和金融服務(wù)能力將進(jìn)一步增強(qiáng)，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用將更為明顯，當(dāng)前不僅要看到改革對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社所帶來的直接政策效應(yīng)，還應(yīng)看到將來農(nóng)村信用社對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的間接效應(yīng)，希望各地政府對(duì)農(nóng)村信用社的改革試點(diǎn)工作高度重視，大力支持。李偉強(qiáng)調(diào)，此次國(guó)務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的總體要求是“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國(guó)家適當(dāng)扶持”，要通過改革逐步建立起國(guó)家加強(qiáng)監(jiān)管、省級(jí)政府依法管理、農(nóng)村信用社自我約束和自主發(fā)展的新型管理體制；通過改革進(jìn)一步完善法人治理，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展能力；通過改革，進(jìn)一步提高為“三農(nóng)”服務(wù)的功能，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。目前，廣東省農(nóng)村信用社共有7387家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，存、貸款余額分別為3362億元和2298億元，存款在省內(nèi)僅次于四大國(guó)有商業(yè)銀行，貸款僅次于工行和農(nóng)行，是廣東省一支重要的金融力量，在全國(guó)農(nóng)村信用社存貸款總量中占有較大份額。目前，農(nóng)村信用社已成為廣東省農(nóng)村金融的主力軍，全省約有78%%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款是由農(nóng)村信用社發(fā)放的，農(nóng)村信用社在支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)農(nóng)村信用社改革精神，廣東省農(nóng)村信用社參加全國(guó)改革試點(diǎn)后，按規(guī)定從2004年1月1日起至2006年底，所得稅可獲得減半優(yōu)惠，營(yíng)業(yè)稅率從2004年1月1日起可從5%減為3%，此外國(guó)家還按一定條件提供超過200億元的專項(xiàng)資金扶持。（金融時(shí)報(bào) 20041016）返回【陳元：通過建立信用結(jié)構(gòu)提升微小企業(yè)融資能力】國(guó)家開發(fā)銀行行長(zhǎng)陳元近日指出，必須加快融資體制、制度建設(shè)、市場(chǎng)建設(shè)和信用建設(shè)，包括企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)建設(shè)以及整體市場(chǎng)框架所需要的金融基礎(chǔ)設(shè)施制度的建設(shè)。中國(guó)微小企業(yè)貸款難的主要原因，一是存在制度瓶頸，導(dǎo)致資金無法正常循環(huán)；二是在風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制尚未有效建立的情況下，銀行能提供給微小企業(yè)的信貸資金總量有限，資金吸收能力不足。他強(qiáng)調(diào)，在建立和完善微小企業(yè)貸款體系方面，需要以信用建設(shè)為核心，彌補(bǔ)體制和制度缺損，通過建立信用結(jié)構(gòu)，孵化企業(yè)和個(gè)人信用，達(dá)到信用建設(shè)提升微小企業(yè)融資能力的目的。（中國(guó)新聞網(wǎng)20041021）返回【巴曙松：謹(jǐn)慎履行央行最后貸款人職能】近年來的金融改革和金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，央行的再貸款似乎成了沒有成本的、取之不盡的金融資源，不同的利益主體在爭(zhēng)奪這個(gè)資源時(shí)，似乎很少考慮到通過再貸款形式的大量貨幣投放必然會(huì)形成強(qiáng)大的通漲壓力，在經(jīng)濟(jì)緊縮時(shí)期還會(huì)直接與立足于緊縮的宏觀政策基調(diào)形成抵消力量。本來，央行通過再貸款來實(shí)施最后貸款人角色，是對(duì)商業(yè)銀行眾多支持行為中的一種。但是，在目前缺乏多元化的選擇手段的市場(chǎng)環(huán)境下，不僅銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題期望再貸款的支持，許多金融風(fēng)險(xiǎn)的化解也開始向再貸款轉(zhuǎn)移。 盡管理論上央行對(duì)于商業(yè)銀行進(jìn)行支持有客觀的需要，但是其中同樣可能蘊(yùn)藏道德風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行意識(shí)到自己如果出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)失敗肯定會(huì)得到央行的再貸款支持，那么，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為必然會(huì)更趨向于冒險(xiǎn)。因此，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，不少國(guó)家的央行在履行最后貸款人角色時(shí)，開始貫徹一種模糊策略。也就是說，從央行對(duì)于商業(yè)銀行的最后貸款人支持的角度而言，央行應(yīng)扮演一個(gè)模糊不清的、搖擺的最后貸款人角色，目的是促使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向依靠自身的經(jīng)營(yíng)管理、提高自身的資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平來抵御可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)20041020）返回改革落實(shí)篇〖金融創(chuàng)新〗【工行推出電子機(jī)票訂購(gòu)業(yè)務(wù)】據(jù)悉，工行重慶分行近日與國(guó)航重慶分公司合作在全國(guó)率先開通了“95588電子機(jī)票訂購(gòu)業(yè)務(wù)”。從此，客戶只需撥通95588電話銀行，便可一次完成航班查詢、機(jī)票訂購(gòu)和票款支付等業(yè)務(wù)，免去了到戶外奔波訂票之苦。此項(xiàng)電子機(jī)票訂購(gòu)業(yè)務(wù)，具有無須等待送票、無須提取現(xiàn)金支付票款、可邊訂票邊前往機(jī)場(chǎng)、改簽和退票手續(xù)簡(jiǎn)便、全天24小時(shí)提供服務(wù)等優(yōu)點(diǎn)，極大地方便了出行客戶。（工行網(wǎng)20041019）返回【農(nóng)行推出“國(guó)債直通車”業(yè)務(wù)】中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和首創(chuàng)證券近日合作推出了“國(guó)債直通車”，今后投資者可以通過農(nóng)行的系統(tǒng)隨時(shí)購(gòu)買比憑證式國(guó)債收益更高、流動(dòng)性更好、同樣安全的交易國(guó)債。國(guó)債直通車提供了一個(gè)新的國(guó)債交易平臺(tái)，把證券保證金賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶合二為一，投資者用個(gè)人的銀行活期賬戶就可以通過電話、網(wǎng)上交易買賣交易所國(guó)債。由于每到國(guó)債發(fā)行期間銀行門口都排著長(zhǎng)隊(duì)?！皣?guó)債直通車”就是把銀行的系統(tǒng)和證券公司的系統(tǒng)聯(lián)通，能讓投資者方便地買到國(guó)債。在以前把沒有到期的國(guó)債換成錢是件比較麻煩的事情，現(xiàn)在，投資者賣國(guó)債也只需打一個(gè)電話，資金就回到活期存折了。（中金網(wǎng)20041019）返回【光大銀行推出理財(cái)B計(jì)劃】自2004年初推出“陽光理財(cái)A計(jì)劃”之后，光大銀行總行營(yíng)業(yè)部目前再次推出了“陽光理財(cái)B計(jì)劃”。該計(jì)劃根據(jù)投資者本金大小劃分出不同收益，即投資者購(gòu)買1000元（含）至3萬元以下該產(chǎn)品，%的綜合理財(cái)收益率；若投資者購(gòu)買3萬元（含）至10萬元以下該產(chǎn)品，%的綜合理財(cái)收益率；若投資者購(gòu)買10萬元以上該產(chǎn)品，%的綜合理財(cái)收益率。以上產(chǎn)品除10萬元以上產(chǎn)品以1萬元的整數(shù)倍遞增外，其余產(chǎn)品均以1000元整數(shù)倍遞增。目前，光大銀行“陽光理財(cái)B計(jì)劃”——人民幣理財(cái)產(chǎn)品已獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，是北京市率先開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。（金融時(shí)報(bào) 20041017）返回【股份制銀行為中小企業(yè)提供存貨抵押貸款融資】 中小企業(yè)融資難，尤其是中小商貿(mào)企業(yè)融資瓶頸，正在被中小股份制銀行突破。針對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)因缺乏固定資產(chǎn)抵押導(dǎo)致的融資困境正被銀行創(chuàng)新的“物流銀行”業(yè)務(wù)所打破。物流銀行業(yè)務(wù)主要是針對(duì)中小企業(yè)缺乏固定可抵押資產(chǎn)的狀況而設(shè)計(jì)的銀行綜合服務(wù)。銀行以市場(chǎng)暢銷且價(jià)格波動(dòng)小的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，并運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)客戶提供多項(xiàng)銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。很多外資銀行對(duì)這一市場(chǎng)已保持了高度關(guān)注。有分析認(rèn)為，2006年取消對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)限制后，中資行如果再不積極開拓這一市場(chǎng)，將失去巨大的機(jī)會(huì)。（華西都市報(bào)20041021）返回〖資產(chǎn)處置〗【長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司出售不良資產(chǎn)加速轉(zhuǎn)型】據(jù)悉，長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司近日宣布，該公司將剩余的1500多億元不良資產(chǎn)整體打包（不含政策性債轉(zhuǎn)股），面向國(guó)內(nèi)外投資者一次性轉(zhuǎn)讓出售。這意味著我國(guó)最大一筆不良資產(chǎn)交易的序幕已經(jīng)拉開。這1500億元資產(chǎn)構(gòu)成中，%，%，%，這些資產(chǎn)分布在全國(guó)28個(gè)省份。上述資產(chǎn)將整體打包或組成若干個(gè)資產(chǎn)包，向國(guó)內(nèi)外投資者進(jìn)行轉(zhuǎn)讓出售。該公司為保證投資者利益，在處置方式上可采取售后代理處置的合作方式，在合作的過程中，可以對(duì)一些升值潛力大的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)共同投資，合作開發(fā)，其他合作方式都可以進(jìn)行商談，不存在政策和法律障礙。據(jù)分析，長(zhǎng)城公司加快處置資產(chǎn)是為了推進(jìn)公司轉(zhuǎn)型。公司轉(zhuǎn)型的方向可能是拓展投資銀行業(yè)務(wù)，尤其是企業(yè)重組業(yè)務(wù)。因?yàn)?，該公司的資產(chǎn)具有分布廣、戶數(shù)多的特點(diǎn)，針對(duì)各種形式的公司重組將提升所管理資產(chǎn)的價(jià)值。（京華時(shí)報(bào)20041019）返回【信達(dá)和國(guó)開行轉(zhuǎn)讓股份是該項(xiàng)不良資產(chǎn)處置的“收官”之筆】據(jù)悉，涉及金額超逾200億元人民幣。中石化集團(tuán)將以現(xiàn)金支付，%%。目前，中石化集團(tuán)已與信達(dá)公司及國(guó)開行簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》。財(cái)政部已于9月2日分別以《財(cái)政部關(guān)于中國(guó)信達(dá)公司資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓受中國(guó)建設(shè)銀行委托持有的中國(guó)石油化工股份有限公司部份股權(quán)的批覆》及《財(cái)政部關(guān)于國(guó)家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)讓持有的中國(guó)石油化工股份有限公司部分股權(quán)的批覆》批準(zhǔn)上述國(guó)家股轉(zhuǎn)讓。我們認(rèn)為，信達(dá)公司及國(guó)開行轉(zhuǎn)讓相關(guān)股份是這兩家機(jī)構(gòu)對(duì)中石化不良資產(chǎn)處置的“收官”之筆。因?yàn)檫@兩家機(jī)構(gòu)的股份也是過去“債轉(zhuǎn)股”而持有的。作為金融機(jī)構(gòu)，他們不可能長(zhǎng)期持有上述股份。因此，在時(shí)機(jī)合適時(shí)轉(zhuǎn)讓股份，是他們收回債權(quán)并獲取一定溢價(jià)收益的必然舉動(dòng)。（香港文匯報(bào)20041017）返回【不良資產(chǎn)國(guó)內(nèi)證券化項(xiàng)目將提供新的投資品種】據(jù)悉，信達(dá)公司于19日與中國(guó)國(guó)際金融公司簽署不良資產(chǎn)國(guó)內(nèi)證券化合作協(xié)議。這意味著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)不久將迎來一個(gè)來自內(nèi)地不良資產(chǎn)領(lǐng)域的新的投資品種。這個(gè)資產(chǎn)證券化項(xiàng)目在3至5個(gè)月內(nèi)，首先開始盡職調(diào)查、確定資產(chǎn)，然后確定交易結(jié)構(gòu)，和A股發(fā)行一樣進(jìn)行路演，最后完成發(fā)行。此次的目標(biāo)是做成規(guī)范的資產(chǎn)證券化操作，將不再是準(zhǔn)資產(chǎn)證券化的操作。該項(xiàng)目資產(chǎn)內(nèi)容為信達(dá)公司從商業(yè)銀行收購(gòu)的廣東地區(qū)約200億不良資產(chǎn)，涉及各個(gè)行業(yè)。為了保證證券化投資產(chǎn)品的營(yíng)銷和成功發(fā)行，將合理設(shè)計(jì)交易機(jī)構(gòu)，不良資產(chǎn)未來的現(xiàn)金回收，首先用于支付具有優(yōu)先受償?shù)匚坏淖C券化產(chǎn)品的投資者。由于人行監(jiān)管的債券市場(chǎng)和證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的股票市場(chǎng)是分割的，信達(dá)此次的證券化品種要進(jìn)入哪個(gè)市場(chǎng)目前還不確定。目前內(nèi)地不良資產(chǎn)市場(chǎng)商機(jī)巨大，一些外資迫切希望能夠參與收購(gòu)和處置國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款，而國(guó)內(nèi)的資本市場(chǎng)也在呼喚新的投資品種。不良資產(chǎn)國(guó)內(nèi)證券化項(xiàng)目將為內(nèi)地投資者提供一個(gè)新的投資品種。（國(guó)際金融報(bào)20041020）返回【農(nóng)行山東分行以機(jī)制推進(jìn)不良資產(chǎn)清收工作】據(jù)悉，截至9月末，農(nóng)行山東分行共清收不良資產(chǎn)17億元，完成全年計(jì)劃的107%；，完成全年計(jì)劃的114%；，實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和占比的“雙下降”。 針對(duì)不良貸款大戶分布相對(duì)集中的特點(diǎn)，該行對(duì)全部不良大戶進(jìn)行逐戶分析排隊(duì)，根據(jù)情況細(xì)分為當(dāng)年收回、次年收回、實(shí)施盤活、以資抵債、準(zhǔn)備資料核銷等五種類型，由省市分行直接介入，分類施策，具體制定清收處置方案。截至9月末，占該行清收總額的41%。 為降低清收成本，提高訴訟效率，進(jìn)一步加強(qiáng)依法清收工作，分賬經(jīng)營(yíng)改革后，該行實(shí)行市分行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部集中訴訟，統(tǒng)一與市法院等部門的公關(guān)協(xié)調(diào)。同時(shí)，為增強(qiáng)依法清收的專業(yè)性和針對(duì)性，該行進(jìn)一步理順了依法訴訟清收小組的工作關(guān)系，充實(shí)配備依法清收人員46人，經(jīng)營(yíng)不良貸款1298戶、貸款余額２１億元。此外，該行還積極制定、完善多層次、全方位的考核激勵(lì)辦法，全面調(diào)動(dòng)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部、資產(chǎn)劃出行等多方面的積極性，以形成強(qiáng)大的清收合力。在業(yè)務(wù)綜合考評(píng)之外，拿出2000萬元效益工資指標(biāo)對(duì)可疑、損失類貸款本息清收和抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)進(jìn)行專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。目前，該行已兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)工資550萬元。（農(nóng)行網(wǎng)20041020）返回〖銀行上市〗【中行推進(jìn)機(jī)構(gòu)與人事改革加快上市步伐】據(jù)悉，中行目前正在進(jìn)行資產(chǎn)保全部、黨務(wù)工作部和資產(chǎn)監(jiān)察稽查部的機(jī)構(gòu)改革。該行將進(jìn)一步擴(kuò)大資產(chǎn)保全部的職能，全面加強(qiáng)貸中后管理，以資產(chǎn)保全部門為基礎(chǔ)組建授信執(zhí)行部門。授信執(zhí)行部成立后，將使資產(chǎn)保全部門從被動(dòng)變成主動(dòng)的保全，變?cè)瓉韮H在貸后末端發(fā)揮作用變?yōu)樵谡麄€(gè)授信管理過程中發(fā)揮作用。根據(jù)授信執(zhí)行部的職能定位，資產(chǎn)保全部門的人員不但不會(huì)削減和分流，而且還將做進(jìn)一步充實(shí)。%，但相比于國(guó)際上的優(yōu)質(zhì)銀行，中行的這一數(shù)據(jù)仍然不夠理想。授信執(zhí)行部的設(shè)立將加強(qiáng)中行對(duì)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。新成立的資產(chǎn)監(jiān)察稽查部將分為兩個(gè)小組，一個(gè)小組主要負(fù)責(zé)行內(nèi)大案、要案的資產(chǎn)稽查，另一個(gè)小組將主要負(fù)責(zé)對(duì)總行500多位管理干部經(jīng)手的貸款資產(chǎn)進(jìn)行稽查。這一部門的成立將加強(qiáng)銀行的資產(chǎn)授信管理。而中行的人事改革主要從身份、薪酬、任用三方面進(jìn)行。該行將取消所有員工的行政級(jí)別，并相應(yīng)建立管理、專業(yè)、操作三個(gè)系列的人事管理機(jī)制。在這種情況下，中行所有的員工將不再有職稱上的分別。同時(shí)，中行還將設(shè)立崗位工資，以崗位確定員工薪酬。此外，銀行將全面實(shí)行聘用制，由員工和部門主管進(jìn)行雙向選擇?？傂械娜耸轮贫雀母镒羁鞂⒃?004年年底之前完成。與此同時(shí)，該行還選擇了江蘇省分行和四川省分行兩家樣板行進(jìn)行改革試點(diǎn)。這兩家分行的人事改革并沒有采取減員的做法。包括正式在崗職工、臨時(shí)工、勞務(wù)派遣工在內(nèi)，中行目前在冊(cè)的22萬名職工都將接受這場(chǎng)人力資源改革。我們認(rèn)為，中行在機(jī)構(gòu)和人事方面的改革對(duì)于該行加快上市進(jìn)程具有積極的意義。中行目前在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者方面已取得很大進(jìn)展。該行目前已經(jīng)確定合適的戰(zhàn)略投資者，雙方就入股事宜談判融洽。（京華時(shí)報(bào)20041019）返回【兩地同價(jià)上市使交行配售搶手】交行目前確定了兩地同時(shí)同價(jià)的上市目標(biāo)，這是國(guó)內(nèi)第一只“A＋H”的股票，從投行的角度講，交行的上市方式將是很好的創(chuàng)新。由于交行將在兩地以統(tǒng)一的價(jià)格發(fā)行股票，對(duì)于平均市盈率高于H股的A股市場(chǎng)來說，這是一個(gè)難得的投資機(jī)會(huì)。 對(duì)于大多數(shù)的基金來說，交行上市將給他們帶來重新配置基金資產(chǎn)的機(jī)會(huì)。一旦交行股票入選指數(shù)股，依據(jù)契約所規(guī)定的條款，指數(shù)基金必然會(huì)將交行納入基金資產(chǎn)配置。相對(duì)于目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行股票二級(jí)市場(chǎng)中，浦發(fā)銀行7元左右、民生銀行6元左右、招商銀行8元左右，華夏銀行4元左右的價(jià)格，交行的發(fā)行價(jià)格將具有極大的吸引力。而且，交行股票發(fā)行方案可能會(huì)放棄執(zhí)行現(xiàn)有的市值配售的政策，而改用現(xiàn)金申購(gòu)的方式。這就需要申購(gòu)機(jī)構(gòu)擁有大量現(xiàn)金。對(duì)現(xiàn)金的需求，可能會(huì)使相關(guān)機(jī)構(gòu)拋售現(xiàn)有的銀行股。因此，交行上市可能會(huì)在短期內(nèi)導(dǎo)致現(xiàn)有銀行股普遍下跌。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道20041020）返回〖農(nóng)信社改革〗【合肥市籌劃成立合肥農(nóng)村商業(yè)銀行】 據(jù)悉，合肥市目前正籌劃成立合肥農(nóng)村商業(yè)銀行。在國(guó)有商業(yè)銀行“退出縣及縣以下地區(qū)、上收貸款審批權(quán)限、削減和撤并營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)”之后，農(nóng)村信用