【正文】 保物進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如何對(duì)還款計(jì)劃及反擔(dān)保措施進(jìn) 行確認(rèn)： 四、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示及與項(xiàng)目A角的不同意見(jiàn)。 擔(dān)保項(xiàng)目B角報(bào)告 一、闡述考察項(xiàng)目的具體時(shí)間，時(shí)間長(zhǎng)短，考察地點(diǎn)，接觸企業(yè)的人員。 二、A角如何對(duì)企業(yè)銷(xiāo)售收入、銷(xiāo)售稅金及現(xiàn)金流量進(jìn)行調(diào)查核實(shí)； 三、A角如何對(duì)企業(yè)存貨、往來(lái)款項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；企業(yè)名稱(chēng)（全稱(chēng)）： 成立時(shí)間： 年 月 日 詳細(xì)地址： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼： 組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼： 貸款卡號(hào)碼（密碼）： 企業(yè)資信等級(jí)： 是否第一次貸款： 法定代表人： 住 址： 授權(quán)代理或聯(lián)系人： 住 址： 聯(lián)系電話： 傳 真： 企業(yè)類(lèi)型： 公司類(lèi)別： 股權(quán)結(jié)構(gòu)： 注冊(cè)資本： 萬(wàn)元 實(shí)收資本： 萬(wàn)元 其中現(xiàn)金到位： 萬(wàn)元 人員素質(zhì)： 員工總數(shù)： 人 其中：大專(zhuān) 人，本科 人，碩士 人， 博士 人。 經(jīng)營(yíng)范圍： 主營(yíng)業(yè)務(wù)： 業(yè)務(wù)水平： 經(jīng)營(yíng)情況： 企 業(yè) 基 本 情 況 主要股東名稱(chēng) 出資方式及金額 股權(quán)比例企業(yè)名稱(chēng)： 經(jīng)辦人： 簽發(fā)人： 鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司 資信評(píng)估初審報(bào)告企業(yè)名稱(chēng) 經(jīng)辦人 移動(dòng)電話 電話/傳真 申請(qǐng)金額 申請(qǐng)期限 費(fèi)率 申請(qǐng)銀行 銀行經(jīng)辦人 移動(dòng)電話 電話/傳真 一、資信評(píng)估意見(jiàn) 項(xiàng)目A角意見(jiàn)： 項(xiàng)目B角意見(jiàn)： 擬提供的反擔(dān)保措施： 擔(dān)保業(yè)務(wù)部主任意見(jiàn)： 貸款用途與還款計(jì)劃： 資信評(píng)估部審查意見(jiàn)： 二 、擔(dān)保業(yè)務(wù)部意見(jiàn)表?yè)?dān)保金額 期限 費(fèi)率 經(jīng)辦人 負(fù)責(zé)人 上匯時(shí)間 分管風(fēng)控領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)： 董事長(zhǎng)意見(jiàn)： 審定的反擔(dān)保措施： 三、風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn) 風(fēng)險(xiǎn)部專(zhuān)審意見(jiàn)： 風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn)： 四、評(píng)審委員會(huì)意見(jiàn)表財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)： 五、 反擔(dān)?；厩闆r 反擔(dān)保形式：（包括個(gè)人無(wú)限責(zé)任、房地產(chǎn)抵押、機(jī)器設(shè)備抵押、運(yùn)輸工具抵押、 股權(quán)質(zhì)押或托管、其它控制措施） 六、 初審意見(jiàn) 初審人員意見(jiàn)： 理由： 資信評(píng)估部負(fù)責(zé)人審批意見(jiàn)： 初審人員簽字： 資信評(píng)估部負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 2007年銷(xiāo)售額； 萬(wàn)元 利潤(rùn)總額； 萬(wàn)元 ； 2008年銷(xiāo)售額； 萬(wàn)元 利潤(rùn)總額； 萬(wàn)元 ； 2009計(jì)劃年銷(xiāo)售額； 萬(wàn)元 利潤(rùn)總額； 萬(wàn)元 ； 截止 年 月 已完成銷(xiāo)售額； 萬(wàn)元 利潤(rùn)總額 萬(wàn)元 市場(chǎng)情況: 二、企業(yè)資信情況 公司現(xiàn)有借款記錄： 公司現(xiàn)有擔(dān)保無(wú) 三、申請(qǐng)貸款擔(dān)保情況 本次申請(qǐng)擔(dān)保金額。 萬(wàn)元 期限： 個(gè)月 本次申請(qǐng)貸款銀行。 本次申請(qǐng)貸款用途及還款來(lái)源： 三、財(cái)務(wù)狀況 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)（數(shù)據(jù)、比率）： 前年 去年 變化 年 年 [+ ]℅ 1 總資產(chǎn) 2 營(yíng)運(yùn)資金 3 凈資產(chǎn) 4 資產(chǎn)負(fù)債率 5 流動(dòng)比率 6 速動(dòng)比率 7 長(zhǎng)期資產(chǎn)適宜率 8 齒輪比率 9 或有負(fù)債比率 10 貸款按期償還率 11 年?duì)I業(yè)收入 12 銷(xiāo)售利潤(rùn)率 13 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率（次） 14 存貨周轉(zhuǎn)率 15 凈資產(chǎn)回報(bào)率 16 利息保障倍數(shù) 17 凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率 18 銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率 19 利潤(rùn)增長(zhǎng)率 20 利潤(rùn)增長(zhǎng)額 經(jīng)營(yíng)能 力 成長(zhǎng)能 力 今年 年 月序號(hào) 項(xiàng)目 安定能 力 鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制措施 為了提高投資擔(dān)保的質(zhì)量，防范和降低投資擔(dān)保的管理風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保 障投資者的利益，公司建立風(fēng)險(xiǎn)防范措施如下： 。嚴(yán)格按照法律法規(guī)和基金合同規(guī)定的投資比例 進(jìn)行投資，不從事禁止投資的業(yè)務(wù)；堅(jiān)持獨(dú)立原則，公司管理的基金與公 司的自有資產(chǎn)互相獨(dú)立，分帳管理，公司會(huì)計(jì)和基金會(huì)計(jì)嚴(yán)格分開(kāi)，實(shí)行 集中交易制度，每筆交易都須有書(shū)面記錄并加蓋時(shí)間章；加強(qiáng)內(nèi)部信息控 制，實(shí)行空間隔離和門(mén)禁制度，嚴(yán)防重要內(nèi)部信息泄漏；前臺(tái)和后臺(tái)部門(mén) 應(yīng)獨(dú)立運(yùn)作等。具體風(fēng)險(xiǎn)控制方面，公司將根據(jù)自己所管理的資金規(guī)模、 對(duì)投資標(biāo)的的把握程度來(lái)決定投資的數(shù)量和配比?？可钊氲难芯?、對(duì)趨勢(shì) 變動(dòng)的預(yù)見(jiàn)和流動(dòng)性的保持，來(lái)防范個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)；靠利潤(rùn)的不斷兌現(xiàn)和分紅 及適度的倉(cāng)位控制和指數(shù)期貨對(duì)沖來(lái)防范大盤(pán)風(fēng)險(xiǎn)。公司通過(guò)制定各種規(guī) 章制度，完善內(nèi)控體系，從嚴(yán)治司，組織、協(xié)調(diào)、制約各部門(mén)、各相關(guān)人 員，嚴(yán)格按照科學(xué)、實(shí)用的業(yè)務(wù)規(guī)程進(jìn)行操作，實(shí)行審、保、償分離制度， 以增強(qiáng)投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的透明度和責(zé)任制，建立投資擔(dān)保限額審批制 度，實(shí)行內(nèi)部稽核制度，建立投資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)告制度，定期報(bào)告業(yè)務(wù)運(yùn)作 情況。同時(shí)學(xué)習(xí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)、分析損失原因的辦法和技巧，建立 計(jì)算機(jī)投資擔(dān)保監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)對(duì)公司存在問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，嚴(yán)防由 于管理失嚴(yán)和業(yè)務(wù)操作失誤而造成的風(fēng)險(xiǎn)。 。公司工作人員交納一定的風(fēng)險(xiǎn)抵押金，對(duì)由于 審查不嚴(yán)、徇私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況扣減風(fēng)險(xiǎn)抵押金。工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣 發(fā)當(dāng)月全部效益工資的 20%，違反三次予以辭退，在業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一 起擔(dān)保措施貸款，扣發(fā)經(jīng)理、審查員 20%基本工資，扣發(fā)全體工作人員一 年的效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止；出現(xiàn)一筆賠付損失， 按 20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各 20%、其他 人員各 10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予 以辭退。 。一是嚴(yán)格保前審查、保審分離制度。明確責(zé)任，從 責(zé)任上堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。二是嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi) 的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例以及 稅后利潤(rùn)的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注 冊(cè)資本的 10%后，實(shí)行差額提取。三是嚴(yán)格掌握擔(dān)保制度。重點(diǎn)為本區(qū)中 小企業(yè)提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在 50 萬(wàn)元以 下，期限在一年以內(nèi)。四是嚴(yán)格擔(dān)保程序。對(duì)貸款企業(yè)實(shí)行 A、B角審查， 總經(jīng)理充分聽(tīng)取不同意見(jiàn)后方可下定論。嚴(yán)格保前調(diào)查，保中跟蹤制度， 杜絕人情擔(dān)保和首長(zhǎng)擔(dān)保。 。按照“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評(píng)估、易于操 作、易于觸動(dòng)受保人利益〉的原則確認(rèn)反擔(dān)保物。在確認(rèn)反擔(dān)保物是注意 以業(yè)主或法人代表的個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押，擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)的是信用，承擔(dān)的是 風(fēng)險(xiǎn)。要確保擔(dān)保公司健康發(fā)展，必須嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)，可以增強(qiáng)公司經(jīng)營(yíng) 者的責(zé)任和對(duì)其進(jìn)行有效的約束。 。 第一道監(jiān)控防線：由公司各部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)，部門(mén)全員參與，根據(jù)公司經(jīng) 營(yíng)計(jì)劃、業(yè)務(wù)規(guī)則及自身具體情況制定本部門(mén)的作業(yè)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制措 施，同時(shí)分別在自己的授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)關(guān)聯(lián)部門(mén)及崗位進(jìn)行監(jiān)督并承擔(dān)相應(yīng) 職責(zé)。各部門(mén)指定專(zhuān)人作為本部門(mén)的兼職風(fēng)險(xiǎn)控制管理員，配合部門(mén)經(jīng)理 和公司監(jiān)察稽核部開(kāi)展本部門(mén)的內(nèi)控和監(jiān)察工作。直接參與交易、資金、 電腦系統(tǒng)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等業(yè)務(wù)的重要崗位，要盡可能設(shè)置雙崗，屬于單人單 崗處理的業(yè)務(wù)，要強(qiáng)化后續(xù)的監(jiān)督機(jī)制。在關(guān)鍵部門(mén)和重要業(yè)務(wù)之間要有 書(shū)面憑據(jù)的傳遞制度，相關(guān)人員要在書(shū)面憑據(jù)上簽字。實(shí)行雙人負(fù)責(zé)的制 度，出現(xiàn)問(wèn)題，部門(mén)經(jīng)理和具體經(jīng)辦人均要承擔(dān)責(zé)任。 第二道監(jiān)控防線：公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)，由公司投資決策委員會(huì)和公司總經(jīng) 理及副總經(jīng)理、投資總監(jiān)組成的經(jīng)營(yíng)管理層，對(duì)公司各部門(mén)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的 風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面監(jiān)督并及時(shí)制定相應(yīng)對(duì)策和實(shí)施控制措施。 第三道監(jiān)控防線：在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)掌握公司整體 風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)定期審閱公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度及相關(guān)文件， 并根據(jù)需要隨時(shí)修改、完善，確保風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展同步進(jìn)行；在特殊 情況下，在上報(bào)董事會(huì)同時(shí)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的職權(quán)，可以對(duì)公司業(yè) 務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)。 ，增強(qiáng)自控能力。一是注重市場(chǎng)的分析和研究， 把握市場(chǎng)需求動(dòng)態(tài)。二是加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的管理，定期分析自身的資產(chǎn) 負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、資金運(yùn)用表、損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表，衡定資產(chǎn)和負(fù)債 合理比例以保證公司有足夠的償付能力。三是完善資本金投資組合，保證 資金流動(dòng)性、安全性和效益性，增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。 ，開(kāi)展多元化業(yè)務(wù)。公司要面向市場(chǎng)、了解市場(chǎng)、 開(kāi)拓市場(chǎng)，以市場(chǎng)為核心，在經(jīng)營(yíng)策略、開(kāi)拓業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，經(jīng)營(yíng)效果 上有所突破。除融資擔(dān)保、交易擔(dān)保、稅收擔(dān)保、司法擔(dān)保、特別擔(dān)保、 其他擔(dān)保等業(yè)務(wù)外，還要開(kāi)拓更廣闊的擔(dān)保領(lǐng)域。如證券擔(dān)保、履約擔(dān)保、 退稅擔(dān)保、政府采購(gòu)擔(dān)保、司法擔(dān)保、進(jìn)出口信貸擔(dān)保、雇員忠誠(chéng)擔(dān)保等。 同時(shí)要確立以效益為中心的經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立創(chuàng)新求發(fā)展的經(jīng)營(yíng)意識(shí)，有防 范和規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)和技能，立于不敗之地。 ，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。積極與商業(yè)銀行加強(qiáng)聯(lián)系，借助銀行的 信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估等方面的優(yōu)勢(shì)，為擔(dān)保項(xiàng)目提供基本依據(jù)。建立“風(fēng) 險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的平等合作伙伴關(guān)系，對(duì)貸款本息實(shí)行比例擔(dān)保，合 理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 。公司要聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家對(duì)重大擔(dān)保項(xiàng)目、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng) 的項(xiàng)目等進(jìn)行評(píng)審，對(duì)企業(yè)信用、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目的專(zhuān)業(yè)特性、企業(yè) 管理水平、發(fā)展前景等進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估審查，為是否擔(dān)保提供參考依據(jù)， 以降低投資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 、教育培訓(xùn)建設(shè)。企業(yè)文化建設(shè)，是企業(yè)間的高層 次競(jìng)爭(zhēng)。企業(yè)文化是催人向上的思想潤(rùn)滑劑，它對(duì)公司員工素質(zhì)的提高和 企業(yè)凝聚力起著潛移默化作用。堅(jiān)持以人為本，提高人力資源管理水平， 激勵(lì)約束員工恪盡職守，能動(dòng)創(chuàng)新地開(kāi)拓業(yè)務(wù)。公司要加大人才的教育、 培訓(xùn)、管理力度，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，同時(shí)，引入一批精通法律、外語(yǔ)、投融 資、資產(chǎn)評(píng)估、財(cái)會(huì)和工商企業(yè)管理等方面知識(shí)的人才，使之能適應(yīng)日新 月異的時(shí)代要求，建立內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)人才成長(zhǎng)的動(dòng)力，實(shí)行崗位責(zé)任目標(biāo)考核管理辦法，大力推行競(jìng)爭(zhēng)上崗，充分調(diào)動(dòng)人才的積極性和 創(chuàng)造性。