【文章內容簡介】 量不低于當年 500——1000 萬元在擔保項目的 80%；500萬元以下經(jīng)風險分析會認定為關注類以上的 在保項目、風險管理部專審配合擔保業(yè)務部主任逐個進行實地監(jiān)管。上述 項目事中監(jiān)管后，由風險管理部專審填寫《風險管理部事中監(jiān)管記錄》（附 件三）。此外，300 萬元以上的項目由業(yè)務部主任至少每三個月進行一次 實地監(jiān)管。同時，風險管理部認為需要監(jiān)管的項目可要求擔保業(yè)務部人員 隨時配合實地監(jiān)管。 （四）風險管理部專審應對擔保業(yè)務部反饋的資料和報告作認真的分析， 發(fā)現(xiàn)擔保隱患，會同項目經(jīng)理取得第一手資料并調查落實，提出整改搓施 上報風險管理部主任和公司經(jīng)營層。 同時，至少每三個月召開一次在保項目風險分析會，對在保項目按 照正常、關注、可疑、損失劃分類別。會議有風險管理部牽頭組織，參會 人員為分管擔保業(yè)務和風險控制的領導及相關人員。 第六條風險預警是指項目經(jīng)理通過日常檢查、收集項目相關情況，及 時預測和發(fā)現(xiàn)可能存在的風險。項目經(jīng)理要對列入風險預警的 相關項目進行全面調查，查清真實情況和原因，及時向擔保業(yè)務部主任匯報，以便采取必要措施。 （一）對非自然人的業(yè)務出現(xiàn)下列情況的，將其列入風險預警項目： 財務方面： 營業(yè)收入、凈利潤、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量、存貨、應收賬款、 流動比率、速動比率、營運能力周轉率等相關指標，其中任何 一項在半年之內所發(fā)生不利變化超過 15%的； 經(jīng)營管理方面： （1） 經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)； （2） 業(yè)務性質、經(jīng)營目標發(fā)生改變或存在違法經(jīng)營； （3） 監(jiān)管不熟悉的業(yè)務，新的業(yè)務或涉足高風險行業(yè)； （4） 在供應鏈中的地位關系發(fā)生變化，如供應商不再供貨、減少授 信額度或喪失關鍵客戶； （5） 對外擴張速度超過自己的承受能力； （6） 出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)； （7） 重大項目為能達到預期目標； （8） 經(jīng)常拖欠或延遲支付職工工資、三金、稅金及費用； （9） 企業(yè)組織形式發(fā)生變化，如進行租賃、分立、承包 、聯(lián)營、并購、重組等； （10） 企業(yè)的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母、子公司等發(fā)生重大不利變 化； （11） 提供虛假的財務報表或其他信息、資料、頻繁更換會計人員 和稽核人員； （12） 不能及時或拒絕提供公司所需的重要信息資料； （13） 反擔保物變現(xiàn)能力降低或保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化， 行業(yè)方面： （1） 行業(yè)整體衰退或屬于新興行業(yè)； （2） 政府政策對該行業(yè)發(fā)展作出嚴格限制； （3） 經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響； （4） 出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術的改變； （5） 市場供求發(fā)生變化； （6） 多邊或雙邊貿易政策有所變化，如對進、出口的限制和保護等； （二）對自然人的業(yè)務出現(xiàn)下列情況的，將其列入風險預警項目： （1） 失業(yè)或收入大幅下降； （2） 巨額舉債或投資等； （3） 失蹤或死亡； （4） 還款意愿差，有意逃避債務； （5） 個人信用記錄中出現(xiàn)不良記錄。 第七條 事中監(jiān)管的專項檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔保項目出現(xiàn)風 險預警信息或較大風險隱患，從發(fā)展之日起對客戶所做的連續(xù) 跟蹤監(jiān)管調查。專項調查應由擔保部主任、項目經(jīng)理會同風險 管理部人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總賬、分戶賬或 者重要原始憑證、重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件，產(chǎn)品庫存、市場銷 售情況，應對賬款賬齡、反擔保物狀況等，檢查完畢應由擔保 業(yè)務部項目經(jīng)理撰寫書面報告、經(jīng)部門主任簽字同意后，交風險管理部并視具體情況上報公司經(jīng)營層。 第八條 對下述問題要查明原因，嚴肅處理 未按規(guī)定進行事中監(jiān)管、出具監(jiān)管報告或事中監(jiān)管流于形 式。 隱瞞問題或不及時匯報發(fā)現(xiàn)的問題，造成項目風險增大。 對他人提醒應予以關注的風險不理不睬，是項目風險增大。 對出現(xiàn)上述情況的有關負責人進行批評教育并納入目標考核。對 情節(jié)嚴重、給公司造成較大損失的，給與紀律處分，并由公司研 究決定給予一定的經(jīng)濟處罰。 第九條 對下列情況要核準事實，給予嘉獎： 嚴管執(zhí)行事中監(jiān)管規(guī)定，發(fā)現(xiàn)預警信號及時處理，使公司避免 損失。 在工作中注意到項目可能存在風險，并及時提醒有關人員予以 關注、防范、化解了風險，使公司避免損失。 對取得以上成績的部門和有關人員，可給予通報表彰，并作為考核其 工作業(yè)績的一項重要內容。對工作成績突出的，經(jīng)公司研究決定，可 給予一定的物質獎勵。 第十條 擔保業(yè)務到期正常結算的，項目經(jīng)理督促銀行出具《解除擔 保責任通知書》，解除公司擔保責任。風險管理部應對及時注 銷抵質押登記，將代保管權證退還客戶。 第十一條 擔保業(yè)務出現(xiàn)逾期或代償風險的，公司立即成立以主管 領導為組長的應急小組，成員包括擔保業(yè)務部主任、風險管理部主任（或副主任）及項目 A、B角等，全面負責項目追償工 作。其他各部門也要全力配合、密切合作，積極協(xié)助應急小組 做好追償工作。應急小組成立后，應就該項目制定出切實可行 的追償方案，并及時向董事長匯報。項目結清后，項目經(jīng)理 A、 B角應對該項目進行全面總結、評價并做出總結報告，以總結 經(jīng)驗、吸取教訓、改進工作。 第十二條 本辦法自批準之日起執(zhí)行。 投資擔保項目事中監(jiān)管報告 客戶姓名： 監(jiān)管日期： 年 月 日 貸款金額 項目 A角 擔保業(yè)務部主任貸款或承兌 情況 貸款期限 項目 B角 主要管理人員行為是否異?；虬l(fā)生不利變動 內部管理是否混亂：是否出現(xiàn)重大投資失誤 是否出現(xiàn)涉及大額不利訴訟或不利消息被報道 所在行業(yè)是否出現(xiàn)不利因素 是否增加內部職工集資或對外擔保 是否出現(xiàn)到期不能歸還的債務 是否被司法及有關行政執(zhí)法機關處罰 是否出現(xiàn)重大質量、設備安全事故 是否及時報送公司索要的財務報表和其他資料 客 戶 基 本 情 況 是否存在還貸意愿差、回避同銀行、公司接觸 項目 上年數(shù) 上月數(shù) 本月數(shù) 本月較上年同期期增（+）減（） 總資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 應收賬款 其他應收款 存貨 流動負債 短期借款 應付票據(jù) 應付賬款 其他應付款 資產(chǎn)負債率 銷售收入 凈利潤 財 務 計 劃 各項稅金 風險管理部事中監(jiān)管紀錄 客戶名稱： 貸款金額 貸款期限 貸款銀行 業(yè)務品種 項目 A角 項目 B角 監(jiān)管日期 重點監(jiān)管月份 企業(yè)經(jīng)營情況： 財務情況（包括重點監(jiān)控月份現(xiàn)金流變化）： 反擔保物情況： 綜合評價： 項 目 上年數(shù) 本期數(shù) 預測數(shù) 差異數(shù) 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量 投資活動現(xiàn)金凈流量 籌資活動現(xiàn)金流量表 差異原因分析： 現(xiàn) 金 表 情 況 重點監(jiān)控月份現(xiàn)金流情況說明： 保證人保證能力是否降低 抵押品是否被妥善保管 抵押品、質押物價值是否變化 質押品是否被變賣出售或部分被變賣出售 抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險 抵押品是否被轉移至不利于公司監(jiān)控的地方 質押憑證是否到期，對質押物是否妥善保管 反 擔 保 情 況 是否有其他可能影響行駛抵押權和質押權因素 其他 情況 說明 總 體 評 價 附件一 鞏義市永安投資擔保有限公司 投資擔保業(yè)務操作流程（暫行） 為了規(guī)范投資擔保業(yè)務的開展，維護本公司優(yōu)良信譽和資產(chǎn)安全，確保公司持 續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本程序。 第一條 企業(yè)向協(xié)議銀行借款，協(xié)議銀行要求擔保，并推薦給我公司的，由資信 評估部進行初審。 第二條 企業(yè)直接向本公司申請擔保的，由資信評估部對申請擔保的企業(yè)進行項 目初審，資信評估部應在三日內依據(jù)《鞏義市永安投資擔保有限公司項目初審規(guī)范》 的相關要求和確定指標對企業(yè)進行初審，對初審合格的企業(yè)，出具《初審報告》（附 件一）；資信評估部出具《鞏義市永安投資擔保有限公司擔保項目各部室審查意見表》 （附件二）并填寫意見后，移交擔保業(yè)務部并向申請擔保的企業(yè)及時反饋，經(jīng)擔保 業(yè)務部確認后正式受理。 對初審不合格的企業(yè)，資信評估部必須在初審后二個工作日內直接回復企業(yè)， 并建立《擔保咨詢企業(yè)檔案》。 對續(xù)保項目可以進入綠色通道，資信評估部直接簽署意見后交擔保業(yè)務部受理。 第三條 擔保業(yè)務部受理擔保項目后，依據(jù)《鞏義市永安投資擔保有限公司擔保 公司項目調查規(guī)范》的相關要求規(guī)定，申保企業(yè)資料齊備后七日內完成對申請擔保 企業(yè)的調查；在調查過程中，根據(jù)項目情況，應當邀請風險管理部專審人員參與現(xiàn) 場調查。項目 A角編制《擔保企業(yè)調查報告》（見擔保項目調查規(guī)范），填寫《鞏義 市永安投資擔保有限公司擔保項目各部室審查意見表》，項目 B角編制《擔保項目 B 角報告》（附件三），經(jīng)部門主任簽字同意后，連同項目資料移交風險管理部。 經(jīng)擔保業(yè)務部完成調查后不合格的企業(yè)，在二日內直接回復企業(yè)。 第四條 風險管理部接到擔保業(yè)務部移交的擔保項目后，項目審查人員應在三日 內完成對擔保項目行業(yè)、財務、經(jīng)營情況、還款計劃及反擔保措施的評估，出具《擔 保項目審查意見表》（附件四）并填寫《鞏義市永安投資擔保有限公司擔保項目各部 室審查意見表》；若由異議，出具書面意見反饋擔保業(yè)務部。 第五條 擔保業(yè)務部自接到風險管理部書面反饋意見后，必須在二日內對所提出 的意見進行相應處理后提交風險管理部項目審查人員；經(jīng)風險管理部項目審查人員 審查無異議的項目，填寫《鞏義市永安投資擔保有限公司擔保項目各部室審查意見 表》，并出具《投資擔保業(yè)務審查報告》，報部主任審核同意并簽字后，由擔保評審 委員會審核。每周三為擔保評審委員會項目評審日，項目評審按照《