【文章內(nèi)容簡介】 量不低于當年 500——1000 萬元在擔(dān)保項目的 80%；500萬元以下經(jīng)風(fēng)險分析會認定為關(guān)注類以上的 在保項目、風(fēng)險管理部專審配合擔(dān)保業(yè)務(wù)部主任逐個進行實地監(jiān)管。上述 項目事中監(jiān)管后，由風(fēng)險管理部專審填寫《風(fēng)險管理部事中監(jiān)管記錄》（附 件三）。此外，300 萬元以上的項目由業(yè)務(wù)部主任至少每三個月進行一次 實地監(jiān)管。同時，風(fēng)險管理部認為需要監(jiān)管的項目可要求擔(dān)保業(yè)務(wù)部人員 隨時配合實地監(jiān)管。 （四）風(fēng)險管理部專審應(yīng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)部反饋的資料和報告作認真的分析， 發(fā)現(xiàn)擔(dān)保隱患，會同項目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實，提出整改搓施 上報風(fēng)險管理部主任和公司經(jīng)營層。 同時，至少每三個月召開一次在保項目風(fēng)險分析會，對在保項目按 照正常、關(guān)注、可疑、損失劃分類別。會議有風(fēng)險管理部牽頭組織，參會 人員為分管擔(dān)保業(yè)務(wù)和風(fēng)險控制的領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)人員。 第六條風(fēng)險預(yù)警是指項目經(jīng)理通過日常檢查、收集項目相關(guān)情況，及 時預(yù)測和發(fā)現(xiàn)可能存在的風(fēng)險。項目經(jīng)理要對列入風(fēng)險預(yù)警的 相關(guān)項目進行全面調(diào)查，查清真實情況和原因，及時向擔(dān)保業(yè)務(wù)部主任匯報，以便采取必要措施。 （一）對非自然人的業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況的，將其列入風(fēng)險預(yù)警項目： 財務(wù)方面： 營業(yè)收入、凈利潤、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量、存貨、應(yīng)收賬款、 流動比率、速動比率、營運能力周轉(zhuǎn)率等相關(guān)指標，其中任何 一項在半年之內(nèi)所發(fā)生不利變化超過 15%的； 經(jīng)營管理方面： （1） 經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)； （2） 業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標發(fā)生改變或存在違法經(jīng)營； （3） 監(jiān)管不熟悉的業(yè)務(wù)，新的業(yè)務(wù)或涉足高風(fēng)險行業(yè)； （4） 在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系發(fā)生變化，如供應(yīng)商不再供貨、減少授 信額度或喪失關(guān)鍵客戶； （5） 對外擴張速度超過自己的承受能力； （6） 出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)； （7） 重大項目為能達到預(yù)期目標； （8） 經(jīng)常拖欠或延遲支付職工工資、三金、稅金及費用； （9） 企業(yè)組織形式發(fā)生變化，如進行租賃、分立、承包 、聯(lián)營、并購、重組等； （10） 企業(yè)的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母、子公司等發(fā)生重大不利變 化； （11） 提供虛假的財務(wù)報表或其他信息、資料、頻繁更換會計人員 和稽核人員； （12） 不能及時或拒絕提供公司所需的重要信息資料； （13） 反擔(dān)保物變現(xiàn)能力降低或保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化， 行業(yè)方面： （1） 行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)； （2） 政府政策對該行業(yè)發(fā)展作出嚴格限制； （3） 經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響； （4） 出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變； （5） 市場供求發(fā)生變化； （6） 多邊或雙邊貿(mào)易政策有所變化，如對進、出口的限制和保護等； （二）對自然人的業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況的，將其列入風(fēng)險預(yù)警項目： （1） 失業(yè)或收入大幅下降； （2） 巨額舉債或投資等； （3） 失蹤或死亡； （4） 還款意愿差，有意逃避債務(wù)； （5） 個人信用記錄中出現(xiàn)不良記錄。 第七條 事中監(jiān)管的專項檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng) 險預(yù)警信息或較大風(fēng)險隱患，從發(fā)展之日起對客戶所做的連續(xù) 跟蹤監(jiān)管調(diào)查。專項調(diào)查應(yīng)由擔(dān)保部主任、項目經(jīng)理會同風(fēng)險 管理部人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總賬、分戶賬或 者重要原始憑證、重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件，產(chǎn)品庫存、市場銷 售情況，應(yīng)對賬款賬齡、反擔(dān)保物狀況等，檢查完畢應(yīng)由擔(dān)保 業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理撰寫書面報告、經(jīng)部門主任簽字同意后，交風(fēng)險管理部并視具體情況上報公司經(jīng)營層。 第八條 對下述問題要查明原因，嚴肅處理 未按規(guī)定進行事中監(jiān)管、出具監(jiān)管報告或事中監(jiān)管流于形 式。 隱瞞問題或不及時匯報發(fā)現(xiàn)的問題，造成項目風(fēng)險增大。 對他人提醒應(yīng)予以關(guān)注的風(fēng)險不理不睬，是項目風(fēng)險增大。 對出現(xiàn)上述情況的有關(guān)負責(zé)人進行批評教育并納入目標考核。對 情節(jié)嚴重、給公司造成較大損失的，給與紀律處分，并由公司研 究決定給予一定的經(jīng)濟處罰。 第九條 對下列情況要核準事實，給予嘉獎： 嚴管執(zhí)行事中監(jiān)管規(guī)定，發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號及時處理，使公司避免 損失。 在工作中注意到項目可能存在風(fēng)險，并及時提醒有關(guān)人員予以 關(guān)注、防范、化解了風(fēng)險，使公司避免損失。 對取得以上成績的部門和有關(guān)人員，可給予通報表彰，并作為考核其 工作業(yè)績的一項重要內(nèi)容。對工作成績突出的，經(jīng)公司研究決定，可 給予一定的物質(zhì)獎勵。 第十條 擔(dān)保業(yè)務(wù)到期正常結(jié)算的，項目經(jīng)理督促銀行出具《解除擔(dān) 保責(zé)任通知書》，解除公司擔(dān)保責(zé)任。風(fēng)險管理部應(yīng)對及時注 銷抵質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證退還客戶。 第十一條 擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期或代償風(fēng)險的，公司立即成立以主管 領(lǐng)導(dǎo)為組長的應(yīng)急小組，成員包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部主任、風(fēng)險管理部主任（或副主任）及項目 A、B角等，全面負責(zé)項目追償工 作。其他各部門也要全力配合、密切合作，積極協(xié)助應(yīng)急小組 做好追償工作。應(yīng)急小組成立后，應(yīng)就該項目制定出切實可行 的追償方案，并及時向董事長匯報。項目結(jié)清后，項目經(jīng)理 A、 B角應(yīng)對該項目進行全面總結(jié)、評價并做出總結(jié)報告，以總結(jié) 經(jīng)驗、吸取教訓(xùn)、改進工作。 第十二條 本辦法自批準之日起執(zhí)行。 投資擔(dān)保項目事中監(jiān)管報告 客戶姓名： 監(jiān)管日期： 年 月 日 貸款金額 項目 A角 擔(dān)保業(yè)務(wù)部主任貸款或承兌 情況 貸款期限 項目 B角 主要管理人員行為是否異?；虬l(fā)生不利變動 內(nèi)部管理是否混亂：是否出現(xiàn)重大投資失誤 是否出現(xiàn)涉及大額不利訴訟或不利消息被報道 所在行業(yè)是否出現(xiàn)不利因素 是否增加內(nèi)部職工集資或?qū)ν鈸?dān)保 是否出現(xiàn)到期不能歸還的債務(wù) 是否被司法及有關(guān)行政執(zhí)法機關(guān)處罰 是否出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備安全事故 是否及時報送公司索要的財務(wù)報表和其他資料 客 戶 基 本 情 況 是否存在還貸意愿差、回避同銀行、公司接觸 項目 上年數(shù) 上月數(shù) 本月數(shù) 本月較上年同期期增（+）減（） 總資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 應(yīng)收賬款 其他應(yīng)收款 存貨 流動負債 短期借款 應(yīng)付票據(jù) 應(yīng)付賬款 其他應(yīng)付款 資產(chǎn)負債率 銷售收入 凈利潤 財 務(wù) 計 劃 各項稅金 風(fēng)險管理部事中監(jiān)管紀錄 客戶名稱： 貸款金額 貸款期限 貸款銀行 業(yè)務(wù)品種 項目 A角 項目 B角 監(jiān)管日期 重點監(jiān)管月份 企業(yè)經(jīng)營情況： 財務(wù)情況（包括重點監(jiān)控月份現(xiàn)金流變化）： 反擔(dān)保物情況： 綜合評價： 項 目 上年數(shù) 本期數(shù) 預(yù)測數(shù) 差異數(shù) 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量 投資活動現(xiàn)金凈流量 籌資活動現(xiàn)金流量表 差異原因分析： 現(xiàn) 金 表 情 況 重點監(jiān)控月份現(xiàn)金流情況說明： 保證人保證能力是否降低 抵押品是否被妥善保管 抵押品、質(zhì)押物價值是否變化 質(zhì)押品是否被變賣出售或部分被變賣出售 抵押品保險到期后是否及時續(xù)投保險 抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于公司監(jiān)控的地方 質(zhì)押憑證是否到期，對質(zhì)押物是否妥善保管 反 擔(dān) 保 情 況 是否有其他可能影響行駛抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)因素 其他 情況 說明 總 體 評 價 附件一 鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司 投資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（暫行） 為了規(guī)范投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，維護本公司優(yōu)良信譽和資產(chǎn)安全，確保公司持 續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本程序。 第一條 企業(yè)向協(xié)議銀行借款，協(xié)議銀行要求擔(dān)保，并推薦給我公司的，由資信 評估部進行初審。 第二條 企業(yè)直接向本公司申請擔(dān)保的，由資信評估部對申請擔(dān)保的企業(yè)進行項 目初審，資信評估部應(yīng)在三日內(nèi)依據(jù)《鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司項目初審規(guī)范》 的相關(guān)要求和確定指標對企業(yè)進行初審，對初審合格的企業(yè)，出具《初審報告》（附 件一）；資信評估部出具《鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項目各部室審查意見表》 （附件二）并填寫意見后，移交擔(dān)保業(yè)務(wù)部并向申請擔(dān)保的企業(yè)及時反饋，經(jīng)擔(dān)保 業(yè)務(wù)部確認后正式受理。 對初審不合格的企業(yè)，資信評估部必須在初審后二個工作日內(nèi)直接回復(fù)企業(yè)， 并建立《擔(dān)保咨詢企業(yè)檔案》。 對續(xù)保項目可以進入綠色通道，資信評估部直接簽署意見后交擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理。 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理擔(dān)保項目后，依據(jù)《鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保 公司項目調(diào)查規(guī)范》的相關(guān)要求規(guī)定，申保企業(yè)資料齊備后七日內(nèi)完成對申請擔(dān)保 企業(yè)的調(diào)查；在調(diào)查過程中，根據(jù)項目情況，應(yīng)當邀請風(fēng)險管理部專審人員參與現(xiàn) 場調(diào)查。項目 A角編制《擔(dān)保企業(yè)調(diào)查報告》（見擔(dān)保項目調(diào)查規(guī)范），填寫《鞏義 市永安投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項目各部室審查意見表》，項目 B角編制《擔(dān)保項目 B 角報告》（附件三），經(jīng)部門主任簽字同意后，連同項目資料移交風(fēng)險管理部。 經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部完成調(diào)查后不合格的企業(yè)，在二日內(nèi)直接回復(fù)企業(yè)。 第四條 風(fēng)險管理部接到擔(dān)保業(yè)務(wù)部移交的擔(dān)保項目后，項目審查人員應(yīng)在三日 內(nèi)完成對擔(dān)保項目行業(yè)、財務(wù)、經(jīng)營情況、還款計劃及反擔(dān)保措施的評估，出具《擔(dān) 保項目審查意見表》（附件四）并填寫《鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項目各部 室審查意見表》；若由異議，出具書面意見反饋擔(dān)保業(yè)務(wù)部。 第五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)部自接到風(fēng)險管理部書面反饋意見后，必須在二日內(nèi)對所提出 的意見進行相應(yīng)處理后提交風(fēng)險管理部項目審查人員；經(jīng)風(fēng)險管理部項目審查人員 審查無異議的項目，填寫《鞏義市永安投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保項目各部室審查意見 表》，并出具《投資擔(dān)保業(yè)務(wù)審查報告》，報部主任審核同意并簽字后，由擔(dān)保評審 委員會審核。每周三為擔(dān)保評審委員會項目評審日，項目評審按照《