關(guān)于應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)和服務(wù)平臺(tái)推廣應(yīng)用情況的調(diào)研報(bào)告-資料下載頁
2025-08-03 00:41本頁面
【正文】 賬款融資產(chǎn)品：① 結(jié)算工具的授信要計(jì)算核心企業(yè)的單戶集中度，要進(jìn)行現(xiàn)金流的測(cè)算；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的授信，不用計(jì)算核心企業(yè)的單戶集中度，也不要進(jìn)行現(xiàn)金流測(cè)算，業(yè)務(wù)空間大。② 結(jié)算工具往往涉及雙頭授信，既要給核心企業(yè)授信，也要給貼現(xiàn)人授信，手續(xù)繁瑣；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的無追反向保理授信，可免除對(duì)供應(yīng)商的審查，會(huì)讓更多供應(yīng)商受益。③ 銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)〔2018〕21號(hào)文，明確要求商業(yè)銀行審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，結(jié)算工具產(chǎn)品很難惠及異地供應(yīng)商，而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的雙保理產(chǎn)品設(shè)計(jì)，可讓核心企業(yè)的異地供應(yīng)商也受益，同時(shí)增加商業(yè)銀行的獲客能力。④ 結(jié)算工具的資產(chǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后，因?yàn)槠睋?jù)追索權(quán)的關(guān)系，商業(yè)銀行仍要計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；而運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中多銀行共認(rèn)的簽章體系，商業(yè)銀行可實(shí)現(xiàn)保理資產(chǎn)的賣斷，不再計(jì)算信貸規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，徹底實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)。⑤ 應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品有時(shí)可以作為企業(yè)的信用增信手段，與抵押、保證等擔(dān)保方式同時(shí)使用，自償性與他償性相結(jié)合，全面提升商業(yè)銀行的整體風(fēng)控水平，潛在使用空間巨大。⑥ 結(jié)算工具可在訂單成立、發(fā)貨、開具發(fā)票等多階段使用，貿(mào)易背景難以把握；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品僅用于開具發(fā)票之后，貿(mào)易背景更加真實(shí)可信，風(fēng)險(xiǎn)較小。（4）供應(yīng)商會(huì)更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：① 從供應(yīng)商角度，結(jié)算工具轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)后，仍存在票據(jù)的追索責(zé)任，要進(jìn)行或有負(fù)債反映，無法徹底賣斷出表；而應(yīng)收賬款融資中的無追保理，可以讓大量有強(qiáng)烈降應(yīng)收需求的企業(yè)實(shí)現(xiàn)真實(shí)持續(xù)地出表，且不用上征信。② 當(dāng)出現(xiàn)先賬期、后結(jié)算工具的支付條件的時(shí)候，供應(yīng)商強(qiáng)烈需要用賬期覆蓋結(jié)算工具，使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。③ 在應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的應(yīng)收、應(yīng)付網(wǎng)建立之后，廣大本地和異地供應(yīng)商都能順暢地實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的融資，不用抵押，不用保證，到期也不用歸還。（四）存在問題及相關(guān)意見建議（政府合同融資業(yè)務(wù)）、推廣中征平臺(tái)及上述其他已應(yīng)用平臺(tái)過程中存在的問題和難點(diǎn)，尤其是供應(yīng)鏈核心企業(yè)方面。在推廣平臺(tái)的過程中，我行主要遇到的問題在于核心企業(yè)的配合意愿問題，有些核心企業(yè)在供應(yīng)鏈條上相對(duì)強(qiáng)勢(shì)，對(duì)于供應(yīng)商的賬期并不敏感，往往根據(jù)自己的資金計(jì)劃和資金充裕程度進(jìn)行付款，如果一旦辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，核心企業(yè)的應(yīng)付賬款就必須在到期日付款，導(dǎo)致核心企業(yè)失去付款自主性。所以導(dǎo)致有些核心企業(yè)并不愿意辦理應(yīng)收賬款融資相關(guān)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。，以及對(duì)地方政府等相關(guān)部門的政策建議。由于我行的資金成本和實(shí)力限制，規(guī)模較大的核心企業(yè)，很難切入營(yíng)銷，而供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)就是要借助優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的信用為其上下游企業(yè)融資，形成信用的傳導(dǎo)機(jī)制。省內(nèi)大型核心企業(yè)實(shí)力雄厚，合作銀行多為國(guó)有和全國(guó)股份性商業(yè)銀行，我行難以介入營(yíng)銷。在對(duì)地方政府的政策建議方面。希望地方政府大力推廣供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)及相關(guān)平臺(tái)的情況，讓更多企業(yè)了解供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，建立更加透明、公正的信用環(huán)境，糾正核心企業(yè)借助自己的市場(chǎng)地位隨意拖欠賬款的付款習(xí)慣，從而培育風(fēng)清氣正的金融信用環(huán)境。－ 14 －
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