聯(lián)合擔保租賃有限公司商業(yè)計劃書-資料下載頁
2025-08-02 21:59本頁面
【正文】 擔保資產(chǎn)的處置收益，在本報告中將該部分收益作為代償金額的扣減項來處理，因而不計入公司的收入項目中。（7）出租物殘值處理收入（8）咨詢、后續(xù)服務及其它業(yè)務收入%計算咨詢、后續(xù)服務及其它業(yè)務收入。另外，對于某些重大項目還必須對于其財務進行全面監(jiān)管，屆時，可以從其現(xiàn)金流運作中獲得部分的收益提成。（二） 公司主要收入來源預測(單位：萬元)公司計劃在第3年達到全負荷運作，在第1年和第2年分別按70%和90%的負荷量計算。在第3年以后，公司均以100%的負荷運作，并假定公司在以后的年度中不再增加資本額度。根據(jù)以上假設及上面對公司收入來源的分析，可以預測出公司開辦后5年內(nèi)的主要收入來源：年份第1年第2年第3年第4年第5年保費、租賃費收入10501350150018002160風險補償收入252324360400450損帳補貼175225250300360投資理財收入出租物殘值處理收入1010101010咨詢及其他收入105135150180216收入合計（三）公司主要費用支出（25人，20個基本人員，5個高管）費用科目計 算 依 據(jù)金 額人員工資基本人員4000元/月，高管8000元/月提成按照項目的收益及回款的速度等100差旅費33人次/年*5000元/人次通訊費350元/*12月辦公費公關費 廣告費50000元/月*12月培訓費*5000財產(chǎn)保險固定資產(chǎn)原值*%福利按人員工資的14%計提不可預見費按1—7項之和的10%提取開辦費等攤銷按5年進行攤銷小計 折舊費合計 （四）利潤估算與分配表 年份第1年第2年第3年第4年第5年 負荷（%）70%90%100%100%100%1主營業(yè)務收入2總成本費用3利潤總額4代償賠付抵扣5256757507507505所得稅稅基6所得稅007稅后利潤8特種基金9法定公積金10可供分配利潤盈余公積金應付利潤未分配利潤11累計未分配利潤 說明：特種基金按稅后利潤的10%提取風險準備金；按稅后利潤的10%提取法定公積金；盈余公積金按可供分配利潤的8%計提；所得稅按照新建企業(yè)“兩免三減半”的政策計算；按財政部有關規(guī)定，擔保機構按保費收入的50%沖抵代償，其余代償由稅后提取風險準備金沖抵；可供分配利潤扣除盈余公積后，每年按余額的50%支付應付利潤。投資利潤率＝年平均利潤總額/總投資*100%＝*100%＝%。八、 公司發(fā)展規(guī)劃與股東回報方式（一）發(fā)展方向(各階段性目標)1． 在公司最有優(yōu)勢的領域內(nèi)建立起核心競爭能力和明顯的競爭優(yōu)勢，提高公司知名度和社會影響力2． 增資擴股，不斷壯大實力，并爭取外資參股（初步定為明年底、后年初，）3． 發(fā)起成立全國性或區(qū)域性擔保集團、再擔保公司、擔保聯(lián)盟或其他類型之合作組織4． 公開上市或發(fā)展成為民營銀行（三） 股東回報方式股東除了每年可以獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅收入以外，其回報方式主要有以下三個方面：溢價轉讓：隨著租賃業(yè)的發(fā)展，未來會有越來越多的投資者看好這塊市場，而那時擔保、租賃這類準金融機構的牌照的審批將會更加嚴格，結果那些投資者必然會選擇切入已有的擔保、租賃公司，屆時，股東就能以一定的溢價轉讓退出。上市后高價套現(xiàn)：一旦公司發(fā)展到一定規(guī)模，管理層必然會安排公司到海外上市，屆時股東退出就能得到較高的回報。某某產(chǎn)業(yè)集團與某某能源公司正籌備子公司上市或收購國內(nèi)上市公司，收購擔保租賃公司可作為子公司上市成功后的增發(fā)題材；或將資產(chǎn)注入集團公司在國內(nèi)收購的上市公司。通過此方案退出的可能性最大，回報也最為可觀。九、 主要結論通過以上對該商業(yè)計劃的研究，我們可以得出以下結論：（1） 該商業(yè)計劃有足夠的市場需求作保證從計劃經(jīng)濟過渡到市場經(jīng)濟，我國已走過了二十年，人們從無視信用到信用稀缺是社會進步的標志，加入世貿(mào)后誠信更成為人們?yōu)槿恕⒆鍪?、?jīng)商之基礎，信用資本已是當前中國社會最稀缺的資源，市場對信用資本的需求遠遠大于市場的供給。（2） 該商業(yè)計劃具有良好的經(jīng)濟效益和社會效益本項目的經(jīng)營品種概括地說就是信用資本，通過信用資本的杠桿作用可以有機地組合生產(chǎn)力要素并使之形成盈利能力，同時項目本身也獲得較高的經(jīng)濟回報；另外，本項目有助于人們誠信概念的形成和社會誠信體系的建立；有助于金融機構風險防范體系的健全，進一步滿足社會需求增加就業(yè)崗位，促進社會進步和經(jīng)濟發(fā)展。（3） 該商業(yè)計劃具有較強的抗風險能力本項目經(jīng)營模式是先進的，是建立在全新的理念上設計的，是采用科學的系統(tǒng)經(jīng)營方法，使風險化解在過程中并通過系統(tǒng)的業(yè)務操作使利潤最大化，組織模塊有機配套，使企業(yè)具有很強的抗風險能力。（4） 該商業(yè)計劃的投資回報良好通過財務分析，本項目的經(jīng)濟指標普遍高于傳統(tǒng)的金融業(yè)務，由于此項目具有創(chuàng)新性，若實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標，原始投資將得到若干倍的增加。傳統(tǒng)擔保租賃模式難以長久生存和發(fā)展，本項目的業(yè)務創(chuàng)新將會為股東帶來豐厚的利潤，同時使股東本身企業(yè)有較大的發(fā)展空間，本項目經(jīng)過系統(tǒng)研究是可行的。本項投資的投資收益是明顯的，規(guī)避風險的措施是行之有效的，所以，投資擔保租賃行業(yè)是一項具有良好發(fā)展前景和豐厚投資回報的投資。作為準金融機構和國家特許經(jīng)營的金融中介機構，擔保公司、租賃公司相對來說執(zhí)照資源比較緊缺。政府目前對商業(yè)性擔保公司審批較為嚴格，對股東資質和注冊資本金要求較高。目前擔保租賃公司良莠不齊，銀行對擔保租賃公司的認可程度是其經(jīng)營成功與否的關鍵因素。現(xiàn)在銀行對股東背景一般和注冊資本較小的民營擔保租賃公司的擔保十分慎重，輕易不接受其擔保和融資租賃申請。據(jù)可靠消息，人民銀行計劃從明年起對擔保公司執(zhí)行金融監(jiān)管，納入人民銀行非銀行類金融機構管理范疇。一旦此事得以證實，再申辦擔保公司就需經(jīng)人民銀行金融許可特批，申辦手續(xù)及程序將會進一步復雜，執(zhí)照資源將更加稀缺。因此，搶先進入中國金融服務這一前景無限廣紊的市場至關重要。37
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