聯(lián)合擔(dān)保租賃有限公司商業(yè)計(jì)劃書-資料下載頁(yè)
2025-08-02 21:59本頁(yè)面
【正文】 擔(dān)保資產(chǎn)的處置收益，在本報(bào)告中將該部分收益作為代償金額的扣減項(xiàng)來(lái)處理，因而不計(jì)入公司的收入項(xiàng)目中。（7）出租物殘值處理收入（8）咨詢、后續(xù)服務(wù)及其它業(yè)務(wù)收入%計(jì)算咨詢、后續(xù)服務(wù)及其它業(yè)務(wù)收入。另外，對(duì)于某些重大項(xiàng)目還必須對(duì)于其財(cái)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)管，屆時(shí)，可以從其現(xiàn)金流運(yùn)作中獲得部分的收益提成。（二） 公司主要收入來(lái)源預(yù)測(cè)(單位：萬(wàn)元)公司計(jì)劃在第3年達(dá)到全負(fù)荷運(yùn)作，在第1年和第2年分別按70%和90%的負(fù)荷量計(jì)算。在第3年以后，公司均以100%的負(fù)荷運(yùn)作，并假定公司在以后的年度中不再增加資本額度。根據(jù)以上假設(shè)及上面對(duì)公司收入來(lái)源的分析，可以預(yù)測(cè)出公司開辦后5年內(nèi)的主要收入來(lái)源：年份第1年第2年第3年第4年第5年保費(fèi)、租賃費(fèi)收入10501350150018002160風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償收入252324360400450損帳補(bǔ)貼175225250300360投資理財(cái)收入出租物殘值處理收入1010101010咨詢及其他收入105135150180216收入合計(jì)（三）公司主要費(fèi)用支出（25人，20個(gè)基本人員，5個(gè)高管）費(fèi)用科目計(jì) 算 依 據(jù)金 額人員工資基本人員4000元/月，高管8000元/月提成按照項(xiàng)目的收益及回款的速度等100差旅費(fèi)33人次/年*5000元/人次通訊費(fèi)350元/*12月辦公費(fèi)公關(guān)費(fèi) 廣告費(fèi)50000元/月*12月培訓(xùn)費(fèi)*5000財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)固定資產(chǎn)原值*%福利按人員工資的14%計(jì)提不可預(yù)見費(fèi)按1—7項(xiàng)之和的10%提取開辦費(fèi)等攤銷按5年進(jìn)行攤銷小計(jì) 折舊費(fèi)合計(jì) （四）利潤(rùn)估算與分配表 年份第1年第2年第3年第4年第5年 負(fù)荷（%）70%90%100%100%100%1主營(yíng)業(yè)務(wù)收入2總成本費(fèi)用3利潤(rùn)總額4代償賠付抵扣5256757507507505所得稅稅基6所得稅007稅后利潤(rùn)8特種基金9法定公積金10可供分配利潤(rùn)盈余公積金應(yīng)付利潤(rùn)未分配利潤(rùn)11累計(jì)未分配利潤(rùn) 說(shuō)明：特種基金按稅后利潤(rùn)的10%提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；按稅后利潤(rùn)的10%提取法定公積金；盈余公積金按可供分配利潤(rùn)的8%計(jì)提；所得稅按照新建企業(yè)“兩免三減半”的政策計(jì)算；按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按保費(fèi)收入的50%沖抵代償，其余代償由稅后提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金沖抵；可供分配利潤(rùn)扣除盈余公積后，每年按余額的50%支付應(yīng)付利潤(rùn)。投資利潤(rùn)率＝年平均利潤(rùn)總額/總投資*100%＝*100%＝%。八、 公司發(fā)展規(guī)劃與股東回報(bào)方式（一）發(fā)展方向(各階段性目標(biāo))1． 在公司最有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域內(nèi)建立起核心競(jìng)爭(zhēng)能力和明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高公司知名度和社會(huì)影響力2． 增資擴(kuò)股，不斷壯大實(shí)力，并爭(zhēng)取外資參股（初步定為明年底、后年初，）3． 發(fā)起成立全國(guó)性或區(qū)域性擔(dān)保集團(tuán)、再擔(dān)保公司、擔(dān)保聯(lián)盟或其他類型之合作組織4． 公開上市或發(fā)展成為民營(yíng)銀行（三） 股東回報(bào)方式股東除了每年可以獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅收入以外，其回報(bào)方式主要有以下三個(gè)方面：溢價(jià)轉(zhuǎn)讓：隨著租賃業(yè)的發(fā)展，未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的投資者看好這塊市場(chǎng)，而那時(shí)擔(dān)保、租賃這類準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的牌照的審批將會(huì)更加嚴(yán)格，結(jié)果那些投資者必然會(huì)選擇切入已有的擔(dān)保、租賃公司，屆時(shí)，股東就能以一定的溢價(jià)轉(zhuǎn)讓退出。上市后高價(jià)套現(xiàn)：一旦公司發(fā)展到一定規(guī)模，管理層必然會(huì)安排公司到海外上市，屆時(shí)股東退出就能得到較高的回報(bào)。某某產(chǎn)業(yè)集團(tuán)與某某能源公司正籌備子公司上市或收購(gòu)國(guó)內(nèi)上市公司，收購(gòu)擔(dān)保租賃公司可作為子公司上市成功后的增發(fā)題材；或?qū)①Y產(chǎn)注入集團(tuán)公司在國(guó)內(nèi)收購(gòu)的上市公司。通過(guò)此方案退出的可能性最大，回報(bào)也最為可觀。九、 主要結(jié)論通過(guò)以上對(duì)該商業(yè)計(jì)劃的研究，我們可以得出以下結(jié)論：（1） 該商業(yè)計(jì)劃有足夠的市場(chǎng)需求作保證從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)過(guò)渡到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，我國(guó)已走過(guò)了二十年，人們從無(wú)視信用到信用稀缺是社會(huì)進(jìn)步的標(biāo)志，加入世貿(mào)后誠(chéng)信更成為人們?yōu)槿恕⒆鍪?、?jīng)商之基礎(chǔ)，信用資本已是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)最稀缺的資源，市場(chǎng)對(duì)信用資本的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于市場(chǎng)的供給。（2） 該商業(yè)計(jì)劃具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益本項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)品種概括地說(shuō)就是信用資本，通過(guò)信用資本的杠桿作用可以有機(jī)地組合生產(chǎn)力要素并使之形成盈利能力，同時(shí)項(xiàng)目本身也獲得較高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)；另外，本項(xiàng)目有助于人們誠(chéng)信概念的形成和社會(huì)誠(chéng)信體系的建立；有助于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范體系的健全，進(jìn)一步滿足社會(huì)需求增加就業(yè)崗位，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（3） 該商業(yè)計(jì)劃具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力本項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)模式是先進(jìn)的，是建立在全新的理念上設(shè)計(jì)的，是采用科學(xué)的系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方法，使風(fēng)險(xiǎn)化解在過(guò)程中并通過(guò)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作使利潤(rùn)最大化，組織模塊有機(jī)配套，使企業(yè)具有很強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（4） 該商業(yè)計(jì)劃的投資回報(bào)良好通過(guò)財(cái)務(wù)分析，本項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)普遍高于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，由于此項(xiàng)目具有創(chuàng)新性，若實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，原始投資將得到若干倍的增加。傳統(tǒng)擔(dān)保租賃模式難以長(zhǎng)久生存和發(fā)展，本項(xiàng)目的業(yè)務(wù)創(chuàng)新將會(huì)為股東帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)，同時(shí)使股東本身企業(yè)有較大的發(fā)展空間，本項(xiàng)目經(jīng)過(guò)系統(tǒng)研究是可行的。本項(xiàng)投資的投資收益是明顯的，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施是行之有效的，所以，投資擔(dān)保租賃行業(yè)是一項(xiàng)具有良好發(fā)展前景和豐厚投資回報(bào)的投資。作為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)的金融中介機(jī)構(gòu)，擔(dān)保公司、租賃公司相對(duì)來(lái)說(shuō)執(zhí)照資源比較緊缺。政府目前對(duì)商業(yè)性擔(dān)保公司審批較為嚴(yán)格，對(duì)股東資質(zhì)和注冊(cè)資本金要求較高。目前擔(dān)保租賃公司良莠不齊，銀行對(duì)擔(dān)保租賃公司的認(rèn)可程度是其經(jīng)營(yíng)成功與否的關(guān)鍵因素?，F(xiàn)在銀行對(duì)股東背景一般和注冊(cè)資本較小的民營(yíng)擔(dān)保租賃公司的擔(dān)保十分慎重，輕易不接受其擔(dān)保和融資租賃申請(qǐng)。據(jù)可靠消息，人民銀行計(jì)劃從明年起對(duì)擔(dān)保公司執(zhí)行金融監(jiān)管，納入人民銀行非銀行類金融機(jī)構(gòu)管理范疇。一旦此事得以證實(shí)，再申辦擔(dān)保公司就需經(jīng)人民銀行金融許可特批，申辦手續(xù)及程序?qū)?huì)進(jìn)一步復(fù)雜，執(zhí)照資源將更加稀缺。因此，搶先進(jìn)入中國(guó)金融服務(wù)這一前景無(wú)限廣紊的市場(chǎng)至關(guān)重要。37
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