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現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)-資料下載頁(yè)

2025-07-27 17:19本頁(yè)面
  

【正文】 券及公營(yíng)事業(yè)發(fā)行之公司債。(四)集中交易市場(chǎng)及店頭市場(chǎng)交易之股票(包括以特定人身分,參與認(rèn)購(gòu)上市、上柜企業(yè)原股東及員工放棄認(rèn)購(gòu)之增資股份及核準(zhǔn)上市、上柜公司之承銷中股票)、新股權(quán)利證書、債券換股權(quán)利證書及公司債。但經(jīng)臺(tái)灣證券交易所股份有限公司依據(jù)該公司營(yíng)業(yè)細(xì)則第四十九條規(guī)定報(bào)請(qǐng)證券主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)變更原有交易方法者除外。(五)固定收益特別股。(六)依各國(guó)法令規(guī)定發(fā)行之基金受益憑證、認(rèn)股權(quán)憑證及認(rèn)購(gòu)(售)權(quán)證。(七)中央銀行可轉(zhuǎn)讓定期存單及中央銀行儲(chǔ)蓄券。(八)受益證券及資產(chǎn)基礎(chǔ)證券。(九)經(jīng)財(cái)政部核準(zhǔn)之其它有價(jià)證券。由大陸地區(qū)政府、公司發(fā)行之有價(jià)證券,商業(yè)銀行不得投資。三、商業(yè)銀行投資國(guó)內(nèi)及國(guó)外有價(jià)證券之限額如下:(一)商業(yè)銀行投資于集中交易市場(chǎng)及店頭市場(chǎng)交易之股票(包括以特定人身分,參與認(rèn)購(gòu)上市、上柜企業(yè)原股東及員工放棄認(rèn)購(gòu)之增資股份及核準(zhǔn)上市、上柜公司之承銷中股票)、新股權(quán)利證書、固定收益特別股、依各國(guó)法令規(guī)定發(fā)行之基金受益憑證之原始取得成本總余額,不得超過(guò)該銀行核算基數(shù)之百分之二十五。但其中投資于店頭市場(chǎng)交易者及固定收益特別股之余額,不得超過(guò)該銀行核算基數(shù)之百分之五。(二)商業(yè)銀行投資于無(wú)信用評(píng)等或信用評(píng)等未達(dá)財(cái)政部認(rèn)可之信用評(píng)等機(jī)構(gòu)評(píng)等達(dá)一定等級(jí)以上之短期票券(不含國(guó)庫(kù)券及可轉(zhuǎn)讓銀行定期存單)、金融債券、公司債、受益證券及資產(chǎn)基礎(chǔ)證券之原始取得成本總余額,不得超過(guò)該銀行核算基數(shù)之百分之十。但該短期票券、金融債券、公司債無(wú)信用評(píng)等者,其發(fā)行人、保證人或承兌人之信用評(píng)等達(dá)上述等級(jí)以上者,或受益證券、資產(chǎn)基礎(chǔ)證券無(wú)信用評(píng)等者,其保證人之信用評(píng)等達(dá)上述等級(jí)以上者,不在此限。(三)銀行投資于第二點(diǎn)第一項(xiàng)各種有價(jià)證券之總余額,除我國(guó)政府發(fā)行之公債、國(guó)庫(kù)券、中央銀行可轉(zhuǎn)讓定期存單、中央銀行儲(chǔ)蓄券外,不得超過(guò)該銀行所收存款總余額及金融債券發(fā)售額之和之百分之二十五。(四)銀行兼營(yíng)證券商依證券交易法第七十一條規(guī)定所購(gòu)入之有價(jià)證券,于購(gòu)入一年后仍未賣出者,應(yīng)計(jì)入前三款投資有價(jià)證券之限額內(nèi)。(五)商業(yè)銀行投資于每一公司之股票、新股權(quán)利證書及債券換股權(quán)利證書之股份總額,不得超過(guò)該公司已發(fā)行股份總數(shù)百分之五。前項(xiàng)第一款及第二款所稱核算基數(shù),指上會(huì)計(jì)年度決算后凈值,扣除下列項(xiàng)目后之余額。但銀行年度中現(xiàn)金增資,準(zhǔn)予計(jì)入核算基數(shù),并以取得驗(yàn)資證明書為計(jì)算基準(zhǔn)日,且銀行于年度中發(fā)放現(xiàn)金股利,其金額應(yīng)于分派基準(zhǔn)日由核算基數(shù)中減除:(一)銀行對(duì)其他銀行持股超過(guò)一年以上者,其原始取得成本。但轉(zhuǎn)投資海外子銀行金額不在此限。(二)經(jīng)財(cái)政部核準(zhǔn)或依其它法律轉(zhuǎn)投資銀行以外之其它企業(yè)之原始取得成本。四、商業(yè)銀行不得投資于該銀行負(fù)責(zé)人擔(dān)任董事、監(jiān)察人或經(jīng)理人之公司所發(fā)行之股票、新股權(quán)利證書、債券換股權(quán)利證書、公司債、短期票券、基金受益憑證及固定收益特別股。但下列情形不在此限:(一)金融債券(含次順位金融債券)。(二)經(jīng)其它銀行保證之公司債。(三)經(jīng)其它銀行保證或承兌之短期票券且經(jīng)其它票券商承銷或買賣者。(四)銀行發(fā)行之可轉(zhuǎn)讓定期存單。(五)銀行因依銀行法第七十四條規(guī)定之投資關(guān)系,經(jīng)本部核準(zhǔn)派任其負(fù)責(zé)人擔(dān)任董事、監(jiān)察人或經(jīng)理人之公司所發(fā)行之股票、新股權(quán)利證書及債券換股權(quán)利證書。五、商業(yè)銀行投資受益證券或資產(chǎn)基礎(chǔ)證券不受前點(diǎn)規(guī)定限制。但商業(yè)銀行依金融資產(chǎn)證券化條例規(guī)定擔(dān)任創(chuàng)始機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)或特殊目的公司股東者,不得投資下列受益證券或資產(chǎn)基礎(chǔ)證券:(一)擔(dān)任創(chuàng)始機(jī)構(gòu)者,不得投資以其金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)所發(fā)行之受益證券或資產(chǎn)基礎(chǔ)證券。(二)擔(dān)任受托機(jī)構(gòu)者,不得投資其發(fā)行之受益證券。(三)擔(dān)任特殊目的公司股東者,不得投資其設(shè)立之特殊目的公司所發(fā)行之資產(chǎn)基礎(chǔ)證券。六、銀行國(guó)際金融業(yè)務(wù)分行投資外幣有價(jià)證券,應(yīng)依國(guó)際金融業(yè)務(wù)分行管理辦法第九條規(guī)定辦理,并計(jì)入第三點(diǎn)投資有價(jià)證券之限額內(nèi)。七、財(cái)政部依照銀行法第七十四條規(guī)定核準(zhǔn)商業(yè)銀行投資其它企業(yè)之股票,不計(jì)入第三點(diǎn)投資有價(jià)證券之限額內(nèi)。八、商業(yè)銀行依金融資產(chǎn)證券化條例擔(dān)任創(chuàng)始機(jī)構(gòu),因信用增強(qiáng)目的而持有以其金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)所發(fā)行之受益證券或資產(chǎn)基礎(chǔ)證券,另依財(cái)政部有關(guān)規(guī)定辦理。九商業(yè)銀行于本規(guī)定修正施行前,不符第二點(diǎn)第二項(xiàng)或第三點(diǎn)第一項(xiàng)之規(guī)定者,應(yīng)自本規(guī)定修正施行后一年內(nèi)調(diào)整至符合規(guī)定。狹義投資銀行:僅限于從事一級(jí)市場(chǎng)證券承銷和資本籌措、二級(jí)市場(chǎng)證券交易和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 一、混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)經(jīng)營(yíng) 1933年美國(guó)通過(guò)的《格拉斯—斯蒂格爾法》中規(guī)定:銀行分為投資銀行和商業(yè)銀行,屬于投資銀行經(jīng)營(yíng)的證券投資業(yè)務(wù),商業(yè)銀行不能涉足,其后,美國(guó)又在相繼頒布的法案中強(qiáng)化和完善了職能分工型銀行制度,這種經(jīng)營(yíng)模式我們稱之為分業(yè)經(jīng)營(yíng),隨后,日本、英國(guó)等國(guó)家也相繼實(shí)行了分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度;相對(duì)于“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”是指,商業(yè)銀行既可以從事各種期限的存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可以從事投資、信托和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),亦被稱為全能模式,這一經(jīng)營(yíng)模式被德國(guó)、瑞士以及一些北歐國(guó)家普遍采用。 二、我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 我國(guó)在1995年頒布的《商業(yè)銀行法》中確立了嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。  分業(yè)經(jīng)營(yíng)本意是在商業(yè)銀行和證券公司之間立起一道金融“防火墻”,防止風(fēng)險(xiǎn)的跨業(yè)傳染,從而降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但從1998年以來(lái)我國(guó)金融運(yùn)行狀況來(lái)看,我國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度,把商業(yè)銀行、投資銀行、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)范圍分別限制在一個(gè)狹窄的范圍內(nèi),在效益普遍低下的國(guó)有企業(yè)仍然是國(guó)有商業(yè)銀行基本服務(wù)對(duì)象的條件下,商業(yè)銀行的利潤(rùn)也就被限制在一個(gè)狹隘的空間內(nèi),銀行的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上更加集中和擴(kuò)大了。 幾乎是與此同時(shí),一向堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的美國(guó)、日本等國(guó)家紛紛解除禁令,默許乃至鼓勵(lì)其大中型商業(yè)銀行向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方向發(fā)展。日本于1998年頒布了《金融體系改革一攬子法》,即被稱為“金融大爆炸”的計(jì)劃,允許各金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)各種金融服務(wù)。1999年10月,美國(guó)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》,廢除了代表分業(yè)經(jīng)營(yíng)的《格拉斯—斯蒂格爾法》,允許銀行、保險(xiǎn)公司機(jī)證券業(yè)互相滲透并在彼此的市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。 三、混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 我國(guó)加入WTO以后,金融業(yè)面臨外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)峻形勢(shì),在這一背景下,商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)是必然趨勢(shì),主要原因有以下幾點(diǎn): 1. 外部競(jìng)爭(zhēng)的壓力 我國(guó)已經(jīng)加入WTO,與國(guó)外銀行的競(jìng)爭(zhēng)也已展開(kāi)。按照國(guó)外銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則,商業(yè)銀行可以涉足于證券、保險(xiǎn)業(yè)、養(yǎng)老基金,甚至是房地產(chǎn)市場(chǎng),而我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)還局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù),在制度層面,這種競(jìng)爭(zhēng)顯然并不在一個(gè)層次上,而且限制中資銀行進(jìn)入的領(lǐng)域,往往都有著較高的利潤(rùn)回報(bào),這亦使中資銀行自身的盈利空間和發(fā)展空間受到了很大的限制,后續(xù)競(jìng)爭(zhēng)乏力。 2. 銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的要求 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品的多樣化提出了更高的要求,中資銀行要發(fā)展則必然要順應(yīng)這一要求,因而金融產(chǎn)品的多樣化和金融創(chuàng)新是必要的,這也使金融業(yè)務(wù)之間有了更多的交叉,各個(gè)不同領(lǐng)域之間的界限已越來(lái)越模糊。人為的劃分經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域勢(shì)就是人為的割斷這種關(guān)聯(lián),也就使商業(yè)銀行的發(fā)展裹足不前。 3. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)本身所具有的優(yōu)勢(shì)是其得以被采用的內(nèi)在原因 全能銀行可為客戶提供全面性地服務(wù)??蛻粼谝患毅y行就可以享受到存、貸款,投資、保險(xiǎn)和證券等廣泛的金融服務(wù),不僅有利于節(jié)約時(shí)間、減少成本,而且也有利于抓住投資機(jī)會(huì)增加收益。另外,全能銀行可使銀行與客戶之間增進(jìn)了解,加強(qiáng)聯(lián)系,有利于鞏固銀行與客戶之間的合作關(guān)系。 四、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的對(duì)策分析 混業(yè)經(jīng)營(yíng)是全球金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向,也是我國(guó)加入WTO之后,商業(yè)銀行保持競(jìng)爭(zhēng)力、尋求發(fā)展空間的必然選擇,但這并不意味著我國(guó)商業(yè)銀行全面開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。相反,在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題上,筆者認(rèn)為只能采取漸進(jìn)的原則,可以從以下幾個(gè)方面著手,保證我國(guó)商業(yè)銀行從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的順利轉(zhuǎn)變。13 / 13
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