標(biāo)桿銀行分析0817-資料下載頁(yè)
2025-07-27 16:31本頁(yè)面
【正文】 疲軟，恒生銀行及時(shí)地推出了“保本基金”，旨在幫助那些追求低風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)定收入的投資者。近年來(lái)在利率上升的情況下，恒生又開(kāi)始推出結(jié)構(gòu)性的衍生投資產(chǎn)品，通過(guò)與股票、期權(quán)等衍生性投資產(chǎn)品掛鉤，以贏得追求高回報(bào)的投資者。到2004年，恒生的理財(cái)收入已經(jīng)達(dá)到25%，非利息收入也由于可供客戶(hù)選擇個(gè)人理財(cái)品種繁多上升至41%，提高了不止一倍。在短短數(shù)年中，恒生已經(jīng)由單純依靠按揭貸款轉(zhuǎn)向以非利息收入為主，在個(gè)人理財(cái)、貿(mào)易融資與中小型企業(yè)貸款方面均取得了不俗成績(jī)。（三） 小結(jié)1. 保持服務(wù)大眾的經(jīng)營(yíng)理念和不斷的創(chuàng)新2. 個(gè)人銀行客戶(hù)以專(zhuān)業(yè)人士、大學(xué)生和富裕階層為主體3. 早期定位為社區(qū)銀行是其成功的關(guān)鍵4. 率先開(kāi)拓中小企業(yè)市場(chǎng)，與企業(yè)共同成長(zhǎng)5. 果斷轉(zhuǎn)型，贏得生機(jī) （從一個(gè)高度依賴(lài)按揭貸款的香港銀行轉(zhuǎn)型為以個(gè)人理財(cái)、貿(mào)易融資和企業(yè)貸款為核心業(yè)務(wù)的亞洲銀行）6. 恒生的初期發(fā)展道路與今天的浙商很相似，因而具有深刻的指導(dǎo)意義。七、英國(guó)合作銀行（Cooperative Bank）標(biāo)桿分析英國(guó)合作銀行1872年誕生于曼切斯特。早期的合作銀行只是英國(guó)批發(fā)合作組織（Cooperative Wholesale Society ,CWS）的一個(gè)部門(mén)，相當(dāng)于內(nèi)部銀行的角色。業(yè)務(wù)主要是內(nèi)部結(jié)算，只有少量的私人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。由于合作社的成功經(jīng)營(yíng)為合作銀行帶來(lái)了大量的現(xiàn)金，到1971年為止，合作銀行的存款高達(dá)30億英鎊。20世紀(jì)80年代末。隨著銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，CWS的管理層決定把合作銀行獨(dú)立出去。 （一） 現(xiàn)狀分析英國(guó)合作銀行（The Cooperative Bank）在英國(guó)的零售銀行業(yè)中并不是市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，實(shí)際上僅是英國(guó)五大銀行之外“第二梯隊(duì)”中的一員。以存款余額作為衡量指標(biāo)，英國(guó)合作銀行在整個(gè)英國(guó)零售銀行業(yè)中僅排18位。2002年，英國(guó)合作銀行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)了14%，；2003年，%的增長(zhǎng)。截至到2003年，在10年間合作銀行保持了年均23%的利潤(rùn)增長(zhǎng)。（二） 發(fā)展分析1. 成立初期，實(shí)行資金來(lái)源多元化，贏得廣泛顧客基礎(chǔ)合作銀行成立后，開(kāi)始獨(dú)立地面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，一成立就面臨著貿(mào)易額和銀行存款急劇下降的窘境。為了彌補(bǔ)存款的不足，合作銀行開(kāi)始了業(yè)務(wù)創(chuàng)新，它成為第一家向帳戶(hù)保持信貸平衡的顧客開(kāi)展自由儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的銀行，同時(shí)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，銀行也采取了積極措施。經(jīng)過(guò)近二十年的奮斗，合作銀行業(yè)績(jī)驕人。到1981年，銀行負(fù)債中合作社的存款比例從90%下降到4%，表明合作銀行的資金來(lái)源已經(jīng)多元化。到20世紀(jì)80年代末，合作銀行的資產(chǎn)中個(gè)人貸款占45%，公司貸款占45%，而合作社貸款從1971年的90%下降到10%。至此，英國(guó)合作銀行業(yè)已成長(zhǎng)為具有廣泛顧客基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的零售清算銀行。2. 積極決策，推行營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)入20世紀(jì)80年代中后期，英國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場(chǎng)發(fā)生了根本性變化。英國(guó)政府放松了對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，后是取消了金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，從而加劇了金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。最后是八十年代后期英國(guó)遭遇了二戰(zhàn)以來(lái)最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退。合作銀行在1990和1991年連續(xù)兩年虧損。合作銀行推出了營(yíng)銷(xiāo)重整方案，旨在提高成本利潤(rùn)率，改進(jìn)向顧客提供的服務(wù)，并要求減少間接費(fèi)用；重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)處理程序，尤其是那些不增值的銀行服務(wù)；評(píng)價(jià)產(chǎn)品的盈利能力；評(píng)價(jià)哪些客戶(hù)可以帶來(lái)利潤(rùn)；評(píng)價(jià)哪些部門(mén)可以盈利。按照營(yíng)銷(xiāo)重整方案，合作銀行推出了六項(xiàng)新型業(yè)務(wù)：①針對(duì)高收入階層發(fā)放VISA金卡；②針對(duì)特定群體（如環(huán)境主義者）發(fā)放VISA特種卡； ②發(fā)行個(gè)人高息現(xiàn)金賬戶(hù)卡；③發(fā)行購(gòu)物記賬、自動(dòng)提款和支票結(jié)算三合一卡；④為個(gè)人和公司提供遠(yuǎn)程銀行服務(wù)；⑤向顧客提供投資咨詢(xún)服務(wù)并銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。1992年合作銀行成為英國(guó)最大的發(fā)行VISA金卡的銀行，1994年成為全歐洲最大的發(fā)行VISA金卡的銀行。3. 適應(yīng)信息時(shí)代特征，采取多種非網(wǎng)點(diǎn)渠道來(lái)鞏固和發(fā)展自己的客戶(hù)群由于在資金實(shí)力與網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上無(wú)法與其他大型銀行相比，合作銀行就在ATM、網(wǎng)上銀行、第三方支持等非網(wǎng)點(diǎn)渠道上投入主要精力。合作銀行著重加強(qiáng)在ATM方面的投入，已經(jīng)擁有1600臺(tái)ATM，而通過(guò)LINK銀行網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)合銀行的客戶(hù)可以使用的ATM數(shù)量超過(guò)50000臺(tái)。電話(huà)銀行方面，90年代初，合作銀行開(kāi)始由原有傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式向直接分銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)移，而電話(huà)銀行業(yè)務(wù)是這一戰(zhàn)略的主要組成部分。合作銀行在英國(guó)最早提供24小時(shí)服務(wù)和電話(huà)銀行服務(wù)，整個(gè)客戶(hù)服務(wù)部門(mén)擁有超過(guò)1000名員工，占員工總數(shù)的比例在英國(guó)銀行業(yè)中最高，為38%。合作銀行第一個(gè)設(shè)立了獨(dú)立于客戶(hù)服務(wù)部門(mén)之外的銀行電話(huà)呼叫中心。合作銀行非常重視網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，專(zhuān)門(mén)成立的Smile網(wǎng)絡(luò)銀行是最重要的吸引客戶(hù)的手段，已經(jīng)成功地在網(wǎng)絡(luò)銀行領(lǐng)域建立了自己的競(jìng)爭(zhēng)地位。合作銀行針對(duì)Smile和傳統(tǒng)銀行不同的戰(zhàn)略發(fā)展需求，制定了相應(yīng)的廣告營(yíng)銷(xiāo)策略。為了實(shí)現(xiàn)在已有客戶(hù)基礎(chǔ)上的利潤(rùn)最大化，廣告投入的主要方向是推銷(xiāo)能為銀行帶來(lái)利潤(rùn)的個(gè)人信貸及銀行卡業(yè)務(wù)；Smile以推廣網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)和增加客戶(hù)群體為主要戰(zhàn)略方向，廣告營(yíng)銷(xiāo)的主要方向也側(cè)重于爭(zhēng)取新客戶(hù)和普通銀行業(yè)務(wù)方面。截至2002年末，有650000客戶(hù)注冊(cè)使用其網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。而Smile的新增客戶(hù)中80%是非合作銀行客戶(hù)，也就是說(shuō)Smile成功地幫助合作銀行拓展了客戶(hù)渠道。（三） 小結(jié)1. 建立忠實(shí)的特定客戶(hù)群是合作銀行的核心策略；2. 制定營(yíng)銷(xiāo)重整方案和配套管理舉措，扭轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)頹勢(shì)；3. 將網(wǎng)點(diǎn)不足劣勢(shì)轉(zhuǎn)化為非網(wǎng)點(diǎn)渠道特色，成功開(kāi)拓了客戶(hù)渠道；4. 將道德準(zhǔn)則融入銀行的經(jīng)營(yíng)和企業(yè)文化建設(shè)中，樹(shù)立“講道德的金融機(jī)構(gòu)”形象；八、參考資料《招商銀行2004年年報(bào)》《招商銀行招股說(shuō)明書(shū)》《民生銀行2004年年報(bào)》《民生銀行招股說(shuō)明書(shū)》《浦發(fā)銀行2004年年報(bào)》《浦發(fā)銀行招股說(shuō)明書(shū)》《恒生銀行2004年年報(bào)》正略鈞策內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)《浙江統(tǒng)計(jì)年鑒》19 / 1
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