【正文】 《道路交通安全法》的實(shí)施帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。2004年5月1日起實(shí)施的《道路交通安全法》，對汽車保險(xiǎn)的理賠服務(wù)提出了更新更高的要求。該法規(guī)定了實(shí)行機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，強(qiáng)調(diào)以人為本，尊重生命，交通事故中受傷人員的賠償標(biāo)準(zhǔn)將大幅度提高；實(shí)行事故現(xiàn)場的快速處理，在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當(dāng)事人對事實(shí)成因無爭議的，可即行撤離現(xiàn)場，恢復(fù)交通，自行協(xié)商處理損害賠償事宜?？梢灶A(yù)見，隨著法定保險(xiǎn)的實(shí)施，車輛承保數(shù)量將大幅增加，出險(xiǎn)案件量也將隨之上升；同時(shí)新法的實(shí)施，對現(xiàn)場查勘的要求和技能也將大大提高；2004年查勘工作量勢必大幅度提高。如何適應(yīng)新的法律條件下的汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)，成為每家產(chǎn)險(xiǎn)公司都必須面對的問題。 ，競爭壓力加大。2004年，保險(xiǎn)市場中有個(gè)非常突出的變化，就是保險(xiǎn)供給主體大為增加。取消保險(xiǎn)公司區(qū)域性經(jīng)營，分支機(jī)構(gòu)批設(shè)放松，使得原被限定在一定區(qū)域經(jīng)營的保險(xiǎn)公司，紛紛在全國各大、中城市設(shè)立機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)市場的競爭已達(dá)到白熱化。費(fèi)率大幅下降，利潤大幅下滑，車險(xiǎn)經(jīng)營已出現(xiàn)大面積虧損?！? ，多數(shù)保險(xiǎn)公司內(nèi)部提倡與中介機(jī)構(gòu)合作。隨著保險(xiǎn)市場中供給主體的增加，將會(huì)出現(xiàn)這樣一種狀況：無論是新成立的保險(xiǎn)公司還是新進(jìn)入的外資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，在運(yùn)作初期由于成本等硬約束，都不可能自給自足的配備與其承保的標(biāo)的相應(yīng)的專業(yè)理賠人員；由于新的供給主體的增加，原有的保險(xiǎn)公司利潤下降，從而使其所擁有或儲(chǔ)備更多的理賠人員變得不經(jīng)濟(jì)；新的供給主體將使原已不足的合格理賠人員更加稀缺，使用、儲(chǔ)備理賠人員的成本上升，理賠人員的流動(dòng)性加大。當(dāng)承保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展以后，理賠工作不配套往往會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。實(shí)踐證明，像過去那樣單純依靠保險(xiǎn)公司內(nèi)部的理賠人員處理理賠案件，已經(jīng)滿足不了日益發(fā)展的理賠工作的需要。理賠與承保的不同步發(fā)展，成為保險(xiǎn)公司為提高經(jīng)濟(jì)效益亟待解決的一個(gè)重要問題。借鑒保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與中介機(jī)構(gòu)的相互合作，日益成為眾多保險(xiǎn)公司的制度性安排。　 。我國已經(jīng)開始進(jìn)入汽車工業(yè)時(shí)代，汽車已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)及人民生活中不可缺少的一部分，人們對汽車的消費(fèi)越來越普遍，服務(wù)要求也越來越高。保險(xiǎn)公司為了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也把滿足投保人的服務(wù)需求，作為競爭的重要手段。只有在同等的成本條件下，提供比競爭對手更好的保險(xiǎn)服務(wù)，才能在競爭中處于有利地位。社會(huì)分工日益專業(yè)化，為保險(xiǎn)公司降低交易和服務(wù)成本提供了良好的契機(jī)?！　±谜Y源促進(jìn)行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展，是每個(gè)行業(yè)和企業(yè)都值得關(guān)注和研究的課題。專業(yè)的公估機(jī)構(gòu)應(yīng)催請保監(jiān)會(huì)盡快明確公估公司的法律地位，使其能作為專業(yè)機(jī)構(gòu)獨(dú)立履行自己的職責(zé)，不受交警、物價(jià)等行政執(zhí)法部門的干擾。，滿足市場需要 機(jī)動(dòng)車輛損失與其他保險(xiǎn)損失相比存在金額相對較小的特點(diǎn)，所以，從經(jīng)營角度看，保險(xiǎn)公司能夠支付的檢驗(yàn)費(fèi)用有限。公估公司在收費(fèi)方面切勿“獅子大開口”，而應(yīng)當(dāng)以專業(yè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)獲取較大的業(yè)務(wù)量，通過較大的業(yè)務(wù)量來降低成本和收費(fèi)。，拓寬服務(wù)領(lǐng)域 為了更好地拓展市場，公估公司之間應(yīng)注意加強(qiáng)合作與交流，應(yīng)在以下方面為保險(xiǎn)公司提供專業(yè)的技術(shù)支持：　　1．研究如何降低修理成本。公估公司應(yīng)通過日常的公估定損，對在我國使用較廣的幾種主導(dǎo)車型的事故發(fā)生概率、損失和修理費(fèi)用等方面進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分類和研究，并通過修復(fù)各種碰撞試驗(yàn)車輛和實(shí)際事故受損車輛，來確定汽車的受損程度和可修復(fù)性，從中找出最適當(dāng)?shù)木S修方法，然后將這些研究成果提供給各修理廠家并向委托人公開?！　?．形成修理零配件的報(bào)價(jià)體系。目前，我國汽車修配市場，汽車零配件價(jià)格較為混亂，正廠件和副廠件價(jià)格相差數(shù)倍，保險(xiǎn)公司和車主難以準(zhǔn)確區(qū)分各類零配件的等級(jí)，使修車質(zhì)量得不到保證。為此，公估公司應(yīng)加強(qiáng)與各汽車商及其零配件商的聯(lián)系和溝通，對零配件的價(jià)格和零配件供應(yīng)商的相關(guān)情況進(jìn)行收集和整理，并及時(shí)頒布，形成高效、準(zhǔn)確的零配件報(bào)價(jià)體系?！　?．制定修理費(fèi)的工時(shí)定額。在零配件價(jià)格確定后，如何準(zhǔn)確確定人工費(fèi)用將直接關(guān)系到修理成本。公估公司應(yīng)與當(dāng)?shù)氐钠嚲S修協(xié)會(huì)聯(lián)系、溝通，結(jié)合當(dāng)?shù)氐娜藛T工資水平、費(fèi)用水平和修理廠的等級(jí)，共同制定修理費(fèi)的工時(shí)定額，為確定汽車修理的人工費(fèi)用提供價(jià)格依據(jù)。，注重職業(yè)道德 車險(xiǎn)公估是一個(gè)具有較強(qiáng)專業(yè)性的工作，公估人員應(yīng)具有必要的機(jī)動(dòng)車輛維修專業(yè)知識(shí)、保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、法律知識(shí)、醫(yī)學(xué)知識(shí)、相當(dāng)?shù)谋磉_(dá)能力、談判技巧，同時(shí)更應(yīng)具備良好的職業(yè)道德。在我國，車險(xiǎn)理賠領(lǐng)域存在一個(gè)突出的問題是缺乏良好的社會(huì)信用環(huán)境，經(jīng)常出現(xiàn)理賠人員被修理廠或者被保險(xiǎn)人收買，與其串通，損害保險(xiǎn)公司利益的現(xiàn)象。所以，公估人能否樹立良好的信用是公估人制度存在和發(fā)展的另一個(gè)關(guān)鍵因素，甚至可以說是決定性因素。，打造專業(yè)品牌　 車險(xiǎn)公估不同于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估。車險(xiǎn)公估的標(biāo)的物單一，但品牌繁多，車輛損失核定和零配件價(jià)格復(fù)雜，出險(xiǎn)率高、流動(dòng)性強(qiáng)、出險(xiǎn)地點(diǎn)不確定，第三者責(zé)任事故頻繁、事故醫(yī)療費(fèi)用審核、傷殘等級(jí)的認(rèn)定事宜多，導(dǎo)致車險(xiǎn)理賠工作量大，投入資金多，經(jīng)營成本高，使機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠成為保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用高技術(shù)手段的試驗(yàn)田。目前，利用IC卡及其技術(shù)支持系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，利用電腦進(jìn)行遠(yuǎn)程核保核賠的先進(jìn)技術(shù)在我國已開始推廣。車險(xiǎn)公估公司要努力推進(jìn)和完善這些新的技術(shù)手段，提高車險(xiǎn)公估的技術(shù)含量，保證保險(xiǎn)公估的專業(yè)品質(zhì)，增強(qiáng)公估業(yè)的競爭力。，使效率效益并重　 車險(xiǎn)是個(gè)精細(xì)管理化險(xiǎn)種，風(fēng)險(xiǎn)小且相對穩(wěn)定，可控性大。必須不斷加強(qiáng)管理，降低成本，提高效率，才能取得良好的效益。公估公司應(yīng)在車險(xiǎn)理賠管理方面多做總結(jié)和交流，形成自己的管理特色和優(yōu)勢結(jié) 論 隨著我國國情變化，我國現(xiàn)在汽車消費(fèi)快速增長，從而也給我國的汽車保險(xiǎn)行業(yè)帶來了巨大的發(fā)展空間。最近幾年我國的汽車保險(xiǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展，給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了不小的好處。然而也因發(fā)展過于迅猛，我國的汽車保險(xiǎn)業(yè)也在發(fā)展中遺留下了許多不足之處。與發(fā)達(dá)國家相比，中國汽車保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力相對薄弱，能否抓住機(jī)遇揚(yáng)長避短，充分發(fā)揮我國保險(xiǎn)業(yè)的地域優(yōu)勢占更多的市場，我國保險(xiǎn)業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。 為了加強(qiáng)我國汽車保險(xiǎn)市場我們應(yīng)提高保險(xiǎn)技術(shù)，大力推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新；建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制；加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)的市場體系建設(shè)；加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)市場的監(jiān)管。致 謝 本論文是在指導(dǎo)老師李小紅和王洪庚的悉心教誨指導(dǎo)下完成的，在整個(gè)畢業(yè)設(shè)計(jì)期間，得到了導(dǎo)師的認(rèn)真指導(dǎo)和幫助，導(dǎo)師的嚴(yán)謹(jǐn)學(xué)風(fēng)和淵博學(xué)識(shí)使本人受益匪淺，在此表示誠摯的敬意和由衷的感謝。同時(shí)要感謝分院領(lǐng)導(dǎo)和老師給我們提供了良好的環(huán)境和熱心指導(dǎo)。感謝在百忙中評(píng)閱論文和參加答辯的各位領(lǐng)導(dǎo)和老師，由于首次對我國汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)模式進(jìn)行探討，錯(cuò)誤、漏洞一定不少，望各位老師不吝賜教。 最后感謝母校給與本人深造的機(jī)會(huì)。參 考 文 獻(xiàn)[1] [M].北京:國防工業(yè)出版社,2006[2] 梁軍,[M].北京:人民交通出版社,2005[3] [M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2006[4] 王彩霞，[J].經(jīng)濟(jì)問題，2002[5] [M].武漢：武漢大學(xué)出版社，2000[6] ，2004[7] 黃大慶，[M].北京:地震出版社，1999[8] [M].北京：中國金融出書社，2001[9] 夏凱旋，[J].[10] 程誠，[M].北京：人民交通出版社，2005[11] [M].北京：電子工業(yè)出版社，200533