【正文】 到我們所填的轉(zhuǎn)入賬戶(hù)上去了。在這些過(guò)程中，結(jié)算的同時(shí)就已進(jìn)行了清算，資金的流向是A銀行的某支行224。A銀行的當(dāng)?shù)胤中?24。A地人行224。B地人行224。B銀行當(dāng)?shù)胤中?24。B銀行的某支行也就是每一筆轉(zhuǎn)賬，在行間的這一步，都是通過(guò)它們?cè)谌诵械馁Y金往來(lái)賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)了資金的流動(dòng)。如果是上述的資金流向，就叫先直后橫。如果是A地人行224。B銀行A地分行224。B銀行B地分行224。B銀行某支行這種方式，就叫先橫后直。這些單據(jù)的傳遞，都是手工的，或者說(shuō)是落地的。如果是用信件的方式傳遞，那就是信匯；如果是用打電報(bào)的方式傳遞，那就是電匯。手工的傳遞都是有場(chǎng)次的，比如一天兩場(chǎng)，或是一天一場(chǎng)之類(lèi)的。所以這個(gè)轉(zhuǎn)賬的效率有多快，我就不說(shuō)了。現(xiàn)在科技進(jìn)步了，手段豐富了，社會(huì)于是也就和諧的。先從我個(gè)人較為欣賞的大額支付說(shuō)起。我一向認(rèn)為大額這個(gè)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)得是相當(dāng)?shù)暮侠恚驗(yàn)橘Y金是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，清算行對(duì)清算行，大大縮短了流程，更重要的是，信息的傳遞是自動(dòng)的。還是上述的CASE，假設(shè)轉(zhuǎn)出行與轉(zhuǎn)入行都開(kāi)通了大額業(yè)務(wù)，那么資金的流向是：A銀行的某支行224。人行224。B銀行的某支行原則上是這樣的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然行內(nèi)的設(shè)計(jì)怎么處理我們就不多考慮了。行內(nèi)當(dāng)然也可以設(shè)計(jì)成為先從A銀行的支行轉(zhuǎn)到上級(jí)分行然后再發(fā)出，總之人行收到一筆大額的轉(zhuǎn)賬信息之后，是會(huì)自動(dòng)、直接發(fā)向指定的轉(zhuǎn)入行（假設(shè)轉(zhuǎn)入行也開(kāi)通了大額業(yè)務(wù)的話(huà)）大額系統(tǒng)的對(duì)賬，不考慮具體的客戶(hù)賬戶(hù)，只考慮清算行。通俗的說(shuō)，人行只管A銀行今天給B銀行轉(zhuǎn)過(guò)去多少錢(qián)，轉(zhuǎn)過(guò)去了，人行就不管了。至于B銀行什么時(shí)候把這筆錢(qián)入到客戶(hù)賬戶(hù)中，那是B銀行的事，人行不管。聽(tīng)起來(lái)責(zé)任還是很清晰的吧，而且這樣也有助于減少賬戶(hù)鎖表而造成的行間轉(zhuǎn)賬失敗。因?yàn)榇箢~的這種設(shè)計(jì)，所以實(shí)際轉(zhuǎn)賬中，幾乎是實(shí)時(shí)的。我從某地信用社轉(zhuǎn)到異地招行，在柜臺(tái)還沒(méi)最后簽字，收款短信已經(jīng)來(lái)了。因?yàn)榇箢~業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)候，是支行對(duì)支行的，所以每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)之后，實(shí)際上這筆資金是暫時(shí)體現(xiàn)在該支行的某個(gè)行間往來(lái)賬戶(hù)上。所以每天大額業(yè)務(wù)結(jié)束后，還需要按清算的流程，將這筆資金按往、來(lái)分別清算到上一級(jí)分行（或是總行吧，總之就是當(dāng)?shù)氐淖罡吖?jié)點(diǎn)），然后分行與人行發(fā)下來(lái)的電子對(duì)賬文件進(jìn)行對(duì)賬，檢查匯總往、來(lái)數(shù)、金額是否相等。如果相等，那就可以把往來(lái)一軋差，轉(zhuǎn)出多的時(shí)候就從存放在人行的賬戶(hù)里扣錢(qián)，轉(zhuǎn)入多的時(shí)候就往那個(gè)賬戶(hù)里加錢(qián)。至于這個(gè)清算的步驟，通常還是由手工發(fā)起，不過(guò)這里的手工，就不是指?jìng)鬟f單據(jù)，而是指運(yùn)行程序。當(dāng)然，清算程序也可以自動(dòng)運(yùn)行，這個(gè)根據(jù)系統(tǒng)的不同，要求的不同，自行調(diào)整設(shè)計(jì)。額度控制和計(jì)息類(lèi)似，可能有的系統(tǒng)沒(méi)有把額度單列為一個(gè)模塊來(lái)處理，而是僅僅作為業(yè)務(wù)模塊之中的一個(gè)判斷項(xiàng)。早期的業(yè)務(wù)中，的確可以這樣處理。不過(guò)隨著現(xiàn)在金融產(chǎn)品的不斷推出，我個(gè)人認(rèn)為還是把額度拿出來(lái)單獨(dú)搞一下會(huì)更好處理一點(diǎn)。比如說(shuō)，一個(gè)賬戶(hù)，可能會(huì)有幾次凍結(jié)，也能會(huì)有多項(xiàng)額度控制，每次的解凍，又或者是解除控制，都可能會(huì)對(duì)賬戶(hù)的額度造成不同的影響，如果夾雜在業(yè)務(wù)模塊中，字段的設(shè)計(jì)，狀態(tài)的控制可能都會(huì)有些問(wèn)題，單獨(dú)整成一個(gè)模塊，或者說(shuō)是一個(gè)大公函，在賬務(wù)交易（或是賬務(wù)模塊中）的時(shí)候，用額度模塊來(lái)進(jìn)行一下判斷，可以更方便的檢測(cè)賬戶(hù)的可用額度是否足夠。另外，一些賬戶(hù)相關(guān)的透支什么的，也可以比較好的按客戶(hù)來(lái)處理，而不是針對(duì)每個(gè)賬戶(hù)設(shè)置是否允許透支。以至于循環(huán)授信額度，這些概念都可以拿出來(lái)使用，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，有點(diǎn)類(lèi)似于儲(chǔ)蓄卡向貸記卡的管理方式傾斜，不過(guò)我沒(méi)做過(guò)貸記卡，所以這里也提不出太多東西，只好拿個(gè)概念出來(lái)大家一起參詳一下。沖賬本著想到哪里就說(shuō)到哪里的原則，剛才突然想起沖賬還沒(méi)有說(shuō)，那么這里就說(shuō)說(shuō)沖賬。沖賬的概念前面已經(jīng)提過(guò)，這里我們指的，就是紅字沖賬。因?yàn)樗{(lán)字沖賬就是再做一筆別的賬務(wù)，從IT人員的角度出發(fā)，其實(shí)是另一個(gè)合法的正交易，不能算是沖賬。在設(shè)計(jì)程序的時(shí)候，只要是財(cái)務(wù)類(lèi)的業(yè)務(wù)，就一定要考慮沖賬的問(wèn)題，不能偷懶，不能妄想測(cè)試人員會(huì)遺漏。就算別人忘記了測(cè)試，如果在真實(shí)業(yè)務(wù)中發(fā)生了問(wèn)題，是很麻煩的，所以要養(yǎng)成良好的設(shè)計(jì)、測(cè)試的習(xí)慣。（這里不談編碼，因?yàn)樵O(shè)計(jì)好了自然就會(huì)寫(xiě)代碼的）關(guān)于沖賬的實(shí)現(xiàn)，我知道的有兩種方式：第一是正反交易的概念。也就是普通的賬務(wù)交易，稱(chēng)之正交易。每一個(gè)正交易，都需要有一個(gè)與之匹配的反交易，如果是按交易碼來(lái)管理的話(huà)，可能會(huì)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)定義反交易的交易碼，比如說(shuō)正交易碼加上5000就是相應(yīng)的反交易之類(lèi)的。（這里只是隨便舉個(gè)例子，比如說(shuō)0001表示取款，那么5001就表示取款的反交易）因?yàn)闆_賬在賬務(wù)處理上，具有一些共性，比如說(shuō)都是按原來(lái)的財(cái)務(wù)的會(huì)計(jì)分錄，只是金額為負(fù)發(fā)生賬務(wù)即可，所以有可能會(huì)有一些公共函數(shù)來(lái)調(diào)用，不過(guò)總的來(lái)說(shuō)，都是小函數(shù)的概念。這種設(shè)計(jì)的缺點(diǎn)很顯而易見(jiàn)，就是交易碼，代碼量都要翻倍。業(yè)務(wù)人員在沖賬的時(shí)候也需要稍微算算交易碼，有可能會(huì)輸錯(cuò)。好處也是很明顯的，就是程序之間互相不影響，修改維護(hù)都很容易。第二種設(shè)計(jì)思路就是大函數(shù)的概念，也就是使用一個(gè)交易來(lái)實(shí)現(xiàn)沖賬。因?yàn)榍懊嬲f(shuō)過(guò)，沖賬業(yè)務(wù)具有一些普遍的共性，就基本原則來(lái)說(shuō)，找到這筆正交易最初的賬務(wù)，就可以了。所以使用一個(gè)大交易來(lái)實(shí)現(xiàn)。至于各個(gè)業(yè)務(wù)模塊沖賬后，在財(cái)務(wù)處理完之后的業(yè)務(wù)沖賬，那可能就需要不斷的在這個(gè)大交易中掛上各類(lèi)外掛了。這種設(shè)計(jì)的缺點(diǎn)也很明顯，就是維護(hù)起來(lái)很不方便，因?yàn)橄喈?dāng)于把業(yè)務(wù)模塊的沖賬都集成到一個(gè)大交易中，在版本控制，大量測(cè)試的時(shí)候可能會(huì)有較多沖突。好處就是不占用交易碼，也可以減少很多代碼量，對(duì)于很標(biāo)準(zhǔn)的沖賬，甚至不需要特別去考慮沖賬的問(wèn)題。（不過(guò)怕的就是不那么標(biāo)準(zhǔn)的沖賬）這兩種方法各有優(yōu)缺點(diǎn)，不知道大家的系統(tǒng)中，使用的哪種方式。這里我提出一個(gè)集合兩者的第三種方法，一起來(lái)參詳一下：仍然考慮以大交易為主，不過(guò)大交易按某個(gè)參數(shù)表，來(lái)決定調(diào)用業(yè)務(wù)模塊中的部分程序解決業(yè)務(wù)模塊的沖賬問(wèn)題。如果是非常標(biāo)準(zhǔn)的沖賬，就不需要刻意寫(xiě)沖賬程序。如果是不標(biāo)準(zhǔn)的沖賬，就在參數(shù)表中按設(shè)計(jì)中自已定義好的各類(lèi)標(biāo)識(shí)符，使大交易可以判斷出何時(shí)調(diào)用業(yè)務(wù)模塊中的沖賬子程序（這些沖賬子程序可以隨時(shí)新增，名字也可以自定義，總之是在參數(shù)表中來(lái)定義）。至于大交易與沖賬子程序中間的程序入口參數(shù)的傳遞，因?yàn)楦鱾€(gè)業(yè)務(wù)模塊要求都有所不同，所以可考慮使用一個(gè)大字符型字段，或是數(shù)據(jù)隊(duì)列傳遞字符流的方式來(lái)解決。其它暫時(shí)先想到這么多，其實(shí)還有其它的東西。比如說(shuō)日終批處理，不過(guò)做到這一塊的同行們想來(lái)不是技術(shù)骨干就是業(yè)務(wù)能手，也就沒(méi)必要看這份入門(mén)級(jí)的東西了。還有拆借，貼現(xiàn)，不過(guò)這部分在核心系統(tǒng)里面占的份量很小，業(yè)務(wù)理解起來(lái)也不難，抓住一個(gè)熟悉業(yè)務(wù)的人多問(wèn)問(wèn)就問(wèn)出來(lái)了。還有代理業(yè)務(wù)，不過(guò)這種業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)也多半是主+明細(xì)的方式（比如說(shuō)代理單位的匯總信息，以及相應(yīng)代理業(yè)務(wù)的明細(xì)記錄），麻煩的可能反而主要在數(shù)據(jù)的交互上，也就是什么倒盤(pán)啊，信息錄入啊什么的，又或者是具體的程序運(yùn)行效率上，和這個(gè)整體設(shè)計(jì)的關(guān)系倒不大。關(guān)于批處理，我做得比較多，還是再簡(jiǎn)單說(shuō)兩句。一般來(lái)說(shuō)，會(huì)要求維護(hù)人員按各自的業(yè)務(wù)模塊，維護(hù)批處理中的相應(yīng)程序。不過(guò)最后，仍然需要一個(gè)總體上能把握的人來(lái)協(xié)調(diào)調(diào)度。批處理的程序大致上可以分為三種功能：實(shí)現(xiàn)各類(lèi)日終自動(dòng)業(yè)務(wù)。比如說(shuō)到期自動(dòng)扣款（用過(guò)信用卡的朋友們應(yīng)該深有體會(huì)吧），貸款的形態(tài)轉(zhuǎn)移，儲(chǔ)蓄結(jié)息（居然現(xiàn)在變成一年四結(jié)，有些先進(jìn)的國(guó)外系統(tǒng)還要天天計(jì)提，我只能說(shuō)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)出發(fā)點(diǎn)各有不同?。?，可能還會(huì)有上面提到的日終清算。當(dāng)然，還包括了各類(lèi)的日初業(yè)務(wù)初始化。實(shí)現(xiàn)賬務(wù)模塊數(shù)據(jù)向總賬模塊數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換，也就是更新總賬模塊的數(shù)據(jù)。嚴(yán)謹(jǐn)一點(diǎn)的系統(tǒng)，在更新了總賬模塊的數(shù)據(jù)之后，還會(huì)用程序來(lái)檢查一下總賬模塊的數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)模塊中的數(shù)據(jù)是否匹配，一致。（也就是傳說(shuō)中的總分核對(duì)）生成各類(lèi)報(bào)表。這部分可能主要是從總賬模塊中出，也可能需要綜合一下業(yè)務(wù)模塊中的數(shù)據(jù)。批處理的發(fā)起，是由固定的操作人員來(lái)執(zhí)行，沒(méi)見(jiàn)過(guò)設(shè)計(jì)成按時(shí)間點(diǎn)自動(dòng)運(yùn)行的。剛才說(shuō)到批處理的三項(xiàng)基本功能，而其實(shí)在各類(lèi)功能中，程序的運(yùn)行順序還是頗有講究，不能隨意亂放，否則可能會(huì)出現(xiàn)無(wú)法預(yù)知的問(wèn)題。批處理的排障，也是一個(gè)比較痛苦麻煩的事情，這里真誠(chéng)的建議各位維護(hù)批處理的同行在有大模塊上線前，做好心理準(zhǔn)備34 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