【正文】 入層：負責屏蔽與前置系統(tǒng)連接的各個系統(tǒng)在接入上的差異，包括接入的通訊方式，安全控制以及數(shù)據(jù)格式的差異等。外部系統(tǒng)通過接入層接入后，在前置系統(tǒng)內(nèi)部形成系統(tǒng)調(diào)用的應用標準，提供給其他系統(tǒng)調(diào)用。 n 信息交換層：外部系統(tǒng)通過接入層的通訊接入和數(shù)據(jù)轉換之后，在前置系統(tǒng)內(nèi)部實現(xiàn)銀行渠道、業(yè)務系統(tǒng)以及第三方系統(tǒng)之間標準的數(shù)據(jù)交換。n 業(yè)務邏輯層：主要提供訪問后臺系統(tǒng)的安全策略控制，交易預處理（如預警），跨渠道授權，系統(tǒng)狀態(tài)的監(jiān)控等。 綜合前置系統(tǒng) — 系統(tǒng)功能n 交易流程控制（可編程，支持二次開發(fā)）n 流量（系統(tǒng)流量，業(yè)務流量）控制、負載均衡n 存儲轉發(fā)機制，保持交易的完整性n 通訊服務（支持多種協(xié)議，多種通訊方式）n 系統(tǒng)的管理與監(jiān)控n 報文格式轉換n 數(shù)據(jù)軟硬件加密n 接入設備的管理服務n 支持系統(tǒng)配置的動態(tài)刷新CALL CENTERn CALLCENTER一個面向銀行客戶，采用計算機 /電話集成技術（ CTI），集自動語音服務系統(tǒng)（IVR）和座席員服務系統(tǒng)、來電服務與外撥服務于一體的綜合電話服務體系，具有業(yè)務處理、客戶服務和產(chǎn)品營銷功能。n 可提供的服務包括：帳戶查詢，改密，轉帳，掛失，證券交易，外匯買賣，繳費查詢，（對帳單、交割單）傳真服務，投訴受理，客戶回訪，金融信息發(fā)布。n 可提供的管理功能包括：系統(tǒng)監(jiān)控，錄音管理，坐席員維護，數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，知識庫維護，坐席外撥，（按業(yè)務類別，話務狀態(tài)，時段）呼叫分配等手機銀行n 提供的業(yè)務：查詢、轉帳、支付、交費、個人外匯買賣、個人證券投資、提醒和通知等n 影響手機銀行發(fā)展的因素： 1）交易過程的數(shù)據(jù)安全性 2）資費和相關手機價格的市場接受程度 3）手機遺失后的資料的不可竊取性。n 技術：n BREW(在安全性和界面一致性方面優(yōu)于 KJAVA，但技術開放性方面次之 )。n KJAVA(圖形化界面，安全性較高，但對不同型號的手機無法做到統(tǒng)一顯示，軟件需要定制 )。n WAP(實現(xiàn)了從終端到 CP間的端對端加密，只能處理文字 )。n 短信短信平臺n 賬戶余額變動提醒n 貸款到期、貸款逾期、貸款欠息提醒n 銀行承兌匯票到期提醒n 賬戶掛失、止付、凍結提醒n 銀行新業(yè)務、金融新政策、匯市牌價、利率變動等信息提供n 信息加密傳遞，保證客戶資料安全n 多種收費方式，按每條短信計費或按月定額收費n 支持個人用戶和企業(yè)用戶第四部分 其他系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)n 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要分為大額實時支付系統(tǒng)HVPS和小額批量支付系統(tǒng) BEPS。建有兩級處理中心，即國家處理中心（ NPC）和全國省會（首府）及深圳城市處理中心（ CCPC）n HVPS處理同城和異地在 規(guī)定金額起點以上 的大額 貸記 支付業(yè)務、緊急的小額貸記支付業(yè)務以及特定的及時轉賬業(yè)務，實行 逐筆實時處理，全額清算資金 。n BEPS處理同城和異地的 借記 支付業(yè)務和 規(guī)定金額起點以下 的小額貸記業(yè)務，實行 批量發(fā)送支付指令，凈額清算資金 。MBFEn MBFE是 CNAPS在商業(yè)銀行端 (包括農(nóng)聯(lián)社等金融機構，下同 )的前置系統(tǒng)，是為參與支付系統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務處理系統(tǒng)實現(xiàn)接入 CNAPS而設計的子系統(tǒng)。n MBFE為商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)的主機提供了直聯(lián)和非直聯(lián)兩種方式。系統(tǒng)提供接入方式開關，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身實際情況設置接入方式。n 非直聯(lián)方式下，商業(yè)銀行通過前置機的客戶端發(fā)起和接收所有支付業(yè)務，并實現(xiàn)相應的管理和其他功能。 間聯(lián)方式支持手工和自動兩種組包方式。選擇手工組包功能時，經(jīng)人工觸發(fā)后， MBFE立即進行組包處理；選擇自動組包功能時， MBFE在確定的時間或達到規(guī)定的業(yè)務筆數(shù)后自動進行組包處理。 n 直聯(lián)方式下， MBFE主要是作為城市處理中心（ CCPC）與行內(nèi)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)通道，它與行內(nèi)系統(tǒng)主機直接連接，實現(xiàn)雙方的業(yè)務交換。同時又提供客戶終端，實現(xiàn)部分特定的功能，并在前置機與行內(nèi)系統(tǒng)主機連接中斷時，商業(yè)銀行可以通過 MBFE的客戶端發(fā)起和接收支付業(yè)務。境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（ FXCC）n 建設目的：既能滿足金融機構外幣清算和結算需求，又能有效支持我國外匯市場，債券市場，資本市場等金融市場的發(fā)展。n 境內(nèi)外幣系統(tǒng)采用實時全額結算機制，并通過排隊管理、清算窗口、排隊撮合等機制，以降低流動性風險，此外，代理結算銀行將在授信額度內(nèi)，為參與者提供日間融資、隔夜融資等流動性支持，融資形式可以采取透支和質(zhì)押融資的形式。n 只有國家外管局規(guī)定的有限的幾個項目的資金劃轉，可以采用本系統(tǒng)。n 中國工商銀行為歐元、日元代理銀行；中國銀行為美元代理結算銀行；中國建設銀行為港幣代理結算銀行；上海浦東銀行為英鎊、加拿大元、瑞士、法郎等貨幣代理結算銀行。OA系統(tǒng)n 模塊包括：公文運轉、信息發(fā)布、綜合管理、事務管理、財務管理、黨群工作、會議管理、文件管理、檔案管理、個人管理、報表填報、報表系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、電子論壇、視頻點播等。BOP申報系統(tǒng)n BOP是外管局對申報主體 (注 )的外匯收支交易所采取的數(shù)據(jù)采集和監(jiān)督、統(tǒng)計過程。n 涉及 BOP申報的業(yè)務：貿(mào)易進出口收付匯，匯款業(yè)務。n BOP報送的數(shù)據(jù)分三類：基礎信息，申報信息和核銷信息；基礎信息必須從銀行業(yè)務系統(tǒng)抽取，并由銀行報送；申報信息和核銷信息可以由企業(yè)通過外管局系統(tǒng)自行報送，也可委托銀行代為報送。反洗錢系統(tǒng)（ AML）銀聯(lián)前置n 銀聯(lián)前置系統(tǒng)是集通訊、交易及風險監(jiān)控于一體，為銀行內(nèi)部不同渠道的交易接入提供統(tǒng)一解決方案，并為銀行接入中國銀聯(lián)交換系統(tǒng)提供標準接口的綜合處理系統(tǒng)。n 銀聯(lián)數(shù)據(jù)前置系統(tǒng)的核心功能是實現(xiàn)商業(yè)銀行行內(nèi)和跨行交易的轉接。一方面，它可以連接商業(yè)銀行的行內(nèi)系統(tǒng)，對銀行內(nèi)部的聯(lián)機交易進行報文轉接；另一方面，它可以連接中國銀聯(lián)交換新系統(tǒng)，對跨行聯(lián)機交易進行報文轉接。 報表平臺 (一 )n 銀行向外部監(jiān)管部門（ PBOC、 CBRC、 SAFE）和行內(nèi)相關部門（如總行、審計、財務等）提供財務和業(yè)務統(tǒng)計報表的平臺。n 采用報表平臺，保持業(yè)務記錄、補充記錄和上報過程的規(guī)范性、連續(xù)性和可追溯性， 能從各方面對基本的業(yè)務數(shù)據(jù)進行整合。 n 采用報表平臺，不但可以減輕業(yè)務系統(tǒng)的壓力，而且報表平臺數(shù)據(jù)可以導入數(shù)據(jù)倉庫進行進一步挖掘分析。n 對于多數(shù)據(jù)源的報表需求，或者需要對業(yè)務數(shù)據(jù)進行進一步處理的場合（如對帳務信息進行新會計準則要求的處理），報表平臺是個很好的解決方案。n 報表平臺生成的報表或數(shù)據(jù)通過文件、電文形式發(fā)給外部部門；通過 OA系統(tǒng)、綜合前置等渠道下發(fā)轄內(nèi)分支機構。報表平臺 (二 )n 報表平臺可生成：征信（企業(yè)，個人）、BOP、 ABOQ、結售匯報表、反洗錢、人民銀行報表、行內(nèi)報表、 1104報表等。n 報表平臺的工作過程包括以下兩個環(huán)節(jié)；n ETL，將業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)按指定的周期，通過ETL工具，轉換并加載到數(shù)據(jù)中心。操作人員可以對加載后的數(shù)據(jù)進行補錄。n 報表數(shù)據(jù)加工，將數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)進行報表歸并，幣種折算，誤差調(diào)整，平衡檢驗，表間構稽關系檢查等處理。生成所需的各種對外和對內(nèi)報表。報表平臺 — 新版結售匯報表數(shù)據(jù)n 包括 《 銀行結售匯統(tǒng)計月報表 — 結匯（即期） 》等 14種報表數(shù)據(jù)；統(tǒng)計范圍為銀行自身及代客結售匯數(shù)據(jù)。n 銀行結售匯統(tǒng)計報表實行零報送制度，如果當期沒有交易發(fā)生，銀行應報送空表。 n 銀行結售匯統(tǒng)計報表當期若發(fā)生錯報，應在下期以同金額負值計入同項目；若發(fā)生漏報，應在下期以同金額補報計入同項目。 n 接口文件采用 xml格式，字符集使用 “UTF8”所有的金額（匯率除外）都使用整數(shù)，單位為萬美元。n 匯率數(shù)據(jù)保留到小數(shù)點后 4位。n 旬報 4日內(nèi)報送，月報 5日內(nèi)報送。 報表平臺 外匯賬戶申報n 外匯指定銀行須在交易次日向外匯管理局申報以下四種類型的文件：文件 說 明 文件名外 匯賬戶 開 戶 信息表 O銀 行代 碼 外 匯賬戶 收支余 變動 數(shù)據(jù)表Q銀 行代 碼 外 匯賬戶 收入明 細 數(shù)據(jù)表 A銀 行代 碼 外 匯賬戶 支出明 細 數(shù)據(jù)表 B銀 行代 碼 文件名中的銀行代碼，采用國際收支間接申報系統(tǒng)編制的銀行代碼，結構為：地區(qū)代碼（ 6位）＋銀行代碼（ 4位）＋順序號（ 2位）SWIFT 系統(tǒng)n SWIFT系統(tǒng)是連接銀行業(yè)務系統(tǒng)（如國結，外匯買賣，資金等）和 SWIFT網(wǎng)絡的一個接口系統(tǒng)。n 業(yè)務系統(tǒng)和 SWIFT系統(tǒng)可通過文件來交互。n 系統(tǒng)一般包括 SWIFTALLIANCEENTRY和SWIFTALLIANCEWORKSTATION（或 PCCONNECT）兩部分， CS模式。n SWIFT系統(tǒng)主要功能包括：電文的清分，歸檔，加押，核押。n SWIFT系統(tǒng)和 SWIFT網(wǎng)絡可通過電話線或 PSTN專線連接。人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng) (一)n 人民銀行主導開發(fā)， 2022年 4月完成二期開發(fā)。n 全國銀行業(yè)金融機構的各類銀行結算賬戶（包括單位結算賬戶和個人結算賬戶）的開立、變更、撤銷均需要在此系統(tǒng)登記。n 賬戶管理系統(tǒng)可以對各類銀行結算賬戶在金融機構之間、地區(qū)之間的流向情況進行統(tǒng)計。并可以查詢存款人所有開戶資料信息和賬戶信息，為司法等部門查詢提供條件。 n 賬戶管理系統(tǒng)還可以實現(xiàn)和同城交換系統(tǒng)，支付系統(tǒng)的對接，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)賬戶的情況，為異常開銷戶和異常支付交易的監(jiān)測提供信息，有利于防范逃廢債務和打擊洗錢犯罪活動。 n 賬戶管理系統(tǒng)的推出，從源頭上加強了現(xiàn)金管理，防止了利用多頭開戶逃稅、逃債和逃貸，遏制洗錢、腐敗等違法犯罪行為。 人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng) (二)n 賬戶管理系統(tǒng)可以對銀行人民幣結算賬戶的開立、變更、撤銷進行審核，存儲，監(jiān)控，統(tǒng)計及查詢等功能。n 賬戶管理系統(tǒng)可對存款人申請開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、一般存款賬戶、預算單位開立的專用存款賬戶和合格境外投資者開立的特殊專用存款賬戶、存款人名稱與賬戶名稱完全不一致的專用存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶，個人結算賬戶的開戶申請信息的完整性、合規(guī)性進行審核。 n 存款人到注冊地以外的地區(qū)申請開立基本存款賬戶，賬戶管理系統(tǒng)可通過征詢、回復處理，保證存款人在全國范圍內(nèi)開立基本存款賬戶的唯一性。n 將賬戶管理系統(tǒng)存貯的賬戶信息與支付信息管理系統(tǒng)、同城票據(jù)清算系統(tǒng)的賬戶信息進行比對，可及時發(fā)現(xiàn)未經(jīng)中國人民銀行核準或未向中國人民銀行備案的銀行結算賬戶的情況，并對未申報賬戶辦理結算情況、已撤銷基本存款賬戶的其他銀行結算賬戶辦理結算的情況、久懸銀行結算賬戶辦理結算情況等情況進行監(jiān)測。 n 被設置久懸標識的銀行結算賬戶只收不付，銀行機構應督促存款人撤銷被久懸的銀行結算賬戶；對于久懸銀行結算賬戶的款項，銀行機構可將其劃轉至久懸未取專戶集中管理；存款人存在久懸銀行結算賬戶的，不得開立或變更其他銀行結算賬戶。 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) (一 )n 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是以城市為單位，以貸款卡為借款人向金融機構辦理信貸業(yè)務的媒介，使用現(xiàn)代化通信和計算機網(wǎng)絡技術，聯(lián)結各級金融機構，全國聯(lián)網(wǎng)的信貸信息管理系統(tǒng)。n 通過該系統(tǒng)，可實現(xiàn)貸款卡的發(fā)放、年審、暫停使用、注銷等操作。n 金融機構辦理信貸業(yè)務時，應查驗借款人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。金融機構不得對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務，已發(fā)生的信貸業(yè)務可以做延續(xù)處理。n 金融機構除可以查詢中國人民銀行所發(fā)布的公共信息外，只能查詢與其發(fā)生或申請發(fā)生信貸業(yè)務關系的借款人的資信情況。當所有信貸業(yè)務關系解除后，金融機構不再具有對該借款人資信情況的查詢權。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) (二 )n 銀行向借款人發(fā)放貸款后，將其對借款人辦理信貸業(yè)務過程中發(fā)生的各種信息（包括本外幣貸款，銀行承兌匯票，信用證，保函，擔保，以及企業(yè)基本情況，財務狀況和欠息，逃廢債，經(jīng)濟糾紛等情況）錄入系統(tǒng)。n 該系統(tǒng)信息可以作為銀行審貸的重要依據(jù)。同時，人民銀行可利用這些信息為制定實施貨幣政策和進行金融監(jiān)管。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) (三 )個人結售匯系統(tǒng)財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng) —TIPSn TIPS(Treasury Information Process System) 是指依托已有的人行與商業(yè)銀行之間的網(wǎng)絡平臺和清算渠道，利用信息和網(wǎng)絡技術，通過財政、稅務、海關、商業(yè)銀行（信用社）接口，進行財、稅 (海關 )、庫、行信息交換和業(yè)務處理，并對信息實行集中存儲和管理，提高財政撥款和稅款入庫速度的系統(tǒng)。 n 通過 TIPS系統(tǒng)，可以實現(xiàn)銀行系統(tǒng)和國庫信息系統(tǒng)之間實行單筆扣稅、定時批量扣稅、止付、稅票查詢打印、沖正、對賬、銀行端繳款、三方協(xié)議驗證等業(yè)務的聯(lián)機處理。n TIPS的接口標準為 XML，中間件為 MQTIPS－ 聯(lián)網(wǎng)拓撲圖TIPS中心全國性國有、股份制商業(yè)銀行總行銀行分支機構海關總署海關省級人民銀行(分庫 )地市級人民銀行(中心支庫 )縣區(qū)級人民銀行(支庫 )(省 )國稅 國稅分支機構(省 )地稅地方性商業(yè)銀行 地稅分局銀行分支機構地稅分支機構地稅分支機構(省 )財政 財政分支機構縣區(qū)級人民