商業(yè)銀行okppt課件(2)-資料下載頁
2025-05-12 07:18本頁面
【正文】 1973年對商業(yè)銀行存款準備金的干預辦法是 : 按存款的 種類 和規(guī)模 規(guī)定不同的比率 ,一般說來 ,活期存款準備金率比定期存款高 ,同一性質的存款中大額比小額高 . 存款種類 金額 準備金率 活 期 存 款 ≤200萬 8% 200萬 1000萬 % 1000萬 1億 % 1億 4億 % ≥ 4億 18% 定 期 存 款 ≤500萬 3% 500萬 5% 四、影響派生存款創(chuàng)造的因素 (一 )法定存款準備金率 ——rd (二 )超額存款準備金率 ——e (三 )現(xiàn)金漏損率 —— k (四 )定期存款與活期存款比率以及定期存款準 備金率 ——rt 與 t 五、思考題 （一）派生存款的緊縮過程？ （二）商業(yè)銀行存款創(chuàng)造在貨幣供給中發(fā)揮什 么作用 ？ 第六節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務管理 “三性原則 ” ：安全性、流動性、盈利性 （ 一 ） 盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標 （ 二 ） 流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取現(xiàn)金 、 滿足必要貸款等方面要求的能力 ， 即清償能力 。 核心在于保證以最小成本立即獲得所需要的資金。包括資產(chǎn)的流動性與負債的流動性 統(tǒng)計表明： 80%破產(chǎn)企業(yè)是盈利企業(yè)，它們倒閉不是因為虧損而資不抵債，而是因為流動性不足 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則 （三）安全性是指商業(yè)銀行避免經(jīng)營風險、保證資金安全的要求，是銀行經(jīng)營的基礎 信用風險、國家風險、市場風險、流動性風險、操作風險， （ 四 ） 三性原則之間的關系：流動性與安全性成正相關；二者與盈利性有矛盾；為此銀行經(jīng)營管理必須綜合考慮 、 尋求最佳組合 ， 達到三者的協(xié)調統(tǒng)一 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 （一）商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論 商業(yè)放款理論（真實票據(jù)理論，最早） 可轉換性理論（資產(chǎn)轉移理論， 20世紀初） 預期收入理論（ 20世紀 40年代） （二）商業(yè)銀行的負債管理理論（ 20世紀 60年代） （三）資產(chǎn)負債綜合管理理論（ 20世紀 70年代末） 缺口管理法 資產(chǎn)負債比例管理法 A、股份制改造前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債比例管理 （ 1）資本充足率 資本總額 / 加權風險資產(chǎn)總額 ? 8% 核心資本總額 / 加權風險資產(chǎn)總額 ? 4% （ 2）存貸款比例 貸款余額 / 存款余額 ? 75% （ 3）中長期貸款比例 逾期 1年以上貸款余額 / 逾期 1年以上存款余額 ? 120% （ 4）資產(chǎn)流動性比例 流動性資產(chǎn) / 流動性負債 ? 25% （ 5）備付金比例 （在人行備付金存款 +庫存現(xiàn)金） / 各項存款 ? 5% （ 6）單個貸款比例 對同一客戶貸款余額 / 資本總額 ? 10% 對最大 10家客戶貸款余額 / 資本總額 ? 50% （ 7）拆借資金比例 拆入資金 / 存款 ? 4% 拆出資金 / （存款 準備金等） ? 8% （ 8）對股東貸款比例 對股東貸款余額 / 該股東已交股金 ? 100% （ 9）貸款質量比例 逾期貸款余額 / 各項貸款余額 ? 10% 呆滯貸款余額 / 各項貸款余額 ? 5% 呆帳貸款余額 / 各項貸款余額 ? 2% B、商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標 三、貸款風險的五級分類管理 （一）正常類：有充分把握按時足額償還本息（ 1%） （二）關注類：目前能償還本息，但存在不利因素 （本息損失概率 5%） （三）次級類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，正常經(jīng)營 收入無法保證足額償還本息（ 30%50%） （四）可疑類：無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押 或擔保，也肯定存在部分損失（ 50%75%） （五）損失類：采取一切措施后，本息基本無法收回 （ 95%100%） 中國各銀行的資產(chǎn)質量 2022年 12月末 銀行 準備金 /不良貸款 (%) 凈不良貸款 /權益 (%) 工行 54 中行 建行 農(nóng)行 交行 中信 招商 2022年以來我國銀行不良資產(chǎn)情況統(tǒng)計表 銀行 準備金 /不良貸款 (%) 凈不良貸款 /權益 (%) 民生 浦發(fā) 華夏 深發(fā) 興業(yè) 上海 業(yè)內均值 2022年我國商業(yè)銀行的經(jīng)營情況
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