貨幣商業(yè)銀行ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-05-03 18:22本頁(yè)面
【正文】 變 ；在信托關(guān)系中， 信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)從委托人轉(zhuǎn)移到了受托人（商業(yè)銀行信托部或信托公司）手中 ，受托人以自己的名義管理和處理信托財(cái)產(chǎn)。 中間業(yè)務(wù) 狹義表外業(yè)務(wù) ?（一）備用信用證 ?備用信用證是銀行為客戶開(kāi)立的保證書(shū)。這種業(yè)務(wù)涉及三方當(dāng)事人，即開(kāi)證銀行、客戶和受益人。銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)向受益人開(kāi)立備用信用證，保證客戶未能按協(xié)議進(jìn)行償付或履行其他義務(wù)時(shí)，代替其客戶向受益人進(jìn)行償付，銀行為此支付的款項(xiàng)變?yōu)殂y行對(duì)其客戶的貸款。 ?（二）承諾業(yè)務(wù) ?承諾業(yè)務(wù)是指銀行向客戶作出承諾，保證在款來(lái)一定時(shí)期內(nèi)根據(jù)一定條件，隨時(shí)應(yīng)客戶的要求提代貸款或融資支持的業(yè)務(wù)。 ?包括：信貸便利（ Credit Facilities ）和票據(jù)發(fā)行便利（ Noteissuance Facilities） 狹義表外業(yè)務(wù) ?（三）貸款出售 ?貸款出售是指銀行將已發(fā)放的貸款出售給其他金融機(jī)構(gòu)或投資者。 狹義表外業(yè)務(wù) ?包括：?jiǎn)喂P貸款出售 ? 資產(chǎn)證券化：某一類別的眾多單筆貸款 →擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保 → 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí) → 發(fā)行以貸款資產(chǎn)作為擔(dān)保的證券 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理 如何處理好三者之間的關(guān)系：在保證安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。 盈利性 流動(dòng)性 商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)原則 安全性 （一）資產(chǎn)管理（ The Asset Management Thoery） 資產(chǎn)管理理論的基本思想是強(qiáng)調(diào)在負(fù)債處于被動(dòng)的情況下，如何保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。 階段一：商業(yè) 性貸款理論 （ The Commercial Load Theory) 商業(yè)銀行只能發(fā)放具有 自償性的短期商業(yè)貸款 階段二：資產(chǎn) 可轉(zhuǎn)換理論 （ The Shiftability Theory) 商業(yè)銀行 不必將資產(chǎn)業(yè)務(wù) 局限于自償性的短期商業(yè)貸款，也可以將資金的一部分投資于短期證券上。 階段三：預(yù)期 收入理論 （ The Anticipated Ine Theory) 只要預(yù)期收入有保證，商業(yè)銀行不僅可以發(fā)放短期商業(yè)性貸款，還可以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款和非生產(chǎn)性消費(fèi)貸款。 （二）負(fù)債管理（ The Liability Management） （三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理（ AssetLiability Management） 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想是通過(guò)同時(shí)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債，使達(dá)到合理搭配，以實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 負(fù)債管理理論的基本思想：商業(yè)銀行的流動(dòng)性問(wèn)題，既可以從資產(chǎn)的安排上想辦法，也保以從增加負(fù)債或開(kāi)辟新的負(fù)債上想辦法，其核心思想是主張以借入資金的辦法來(lái)保持銀行的流動(dòng)性。 案例：中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例管理 ?資產(chǎn)負(fù)債比例管理是通過(guò)對(duì)信貸資金內(nèi)在相互關(guān)聯(lián)和制約的資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目規(guī)定一定比例，求得資產(chǎn)和負(fù)債在總量與結(jié)構(gòu)上的均衡，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)信貸資金營(yíng)運(yùn)的監(jiān)控。 ?一、資本充足率 %8?余額加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)月末平均 資本總額月末平均余額%4?余額加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)月末平均 余額核心資本月末加權(quán)平均? 二、存貸款比例指標(biāo) ? 對(duì)實(shí)行余額考核的商業(yè)銀行 %75?各項(xiàng)存款旬末平均余額各項(xiàng)貸款旬末平均余額? 對(duì)實(shí)行增量考核的商業(yè)銀行 %75?額各項(xiàng)存款旬末平均增加 額各項(xiàng)貸款旬末平均增加?三、中長(zhǎng)期貸款比率指標(biāo) %120)1(1 )1(1 ?存款月末平均余額年期含年以上余額 額中長(zhǎng)期貸款月末平均余年期含年以上余額? 四、流動(dòng)性比例指標(biāo) ? 五、備付金指示 %25?額流動(dòng)性負(fù)債旬末平均余 額流動(dòng)性資產(chǎn)旬末平均余%7~5??各項(xiàng)存款日平均余額 庫(kù)存現(xiàn)金款在人民銀行的備付金存?六、單個(gè)貸款比例指標(biāo) %15?資本總額對(duì)同一客戶貸款余額%5010 ?資本總額家客戶發(fā)放的貸款余額對(duì)最大? 七、拆借資金比例 %4?各項(xiàng)存款旬末平均余額拆入資金旬末平均余額%8)( ???? 旬末平均余額聯(lián)行占款備付金存款準(zhǔn)備金各項(xiàng)存款 拆出資金旬末平均余額?八、對(duì)股東的貸款比例 %100?該股東已繳納股金總額 對(duì)股東貸款余額? 九、貸款質(zhì)量指標(biāo) %8?各項(xiàng)貸款月末平均余額逾期貸款月末平均余額%5?各項(xiàng)貸款月末平均余額呆滯貸款月末平均余額%2?各項(xiàng)貸款月末平均余額呆賬貸款月末平均余額（四）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理（ In BalanceSheet and Off BalanceSheet Management） ?1988年 7月 15日巴塞爾委員會(huì)正式通過(guò)了 《 巴塞爾協(xié)議 》 ,《 巴塞爾協(xié)議 》 是關(guān)于如何衡量和確定國(guó)際銀行資本及監(jiān)督的協(xié)議。 附：中國(guó)主要的銀行網(wǎng)站 ?1．招商銀行（ ） ?2．中國(guó)銀行（ ） ?3．中國(guó)建設(shè)銀行（ ?4．中國(guó)工商銀行（ ?5．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（ ） ?歡迎訪問(wèn)
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