貨幣商業(yè)銀行ppt課件-在線瀏覽
2025-06-20 18:22本頁(yè)面
【正文】 年開始，先后從中國(guó)人民銀行分離出四家專業(yè)銀行： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)銀行 。 ? 新中國(guó)的 第一家證券公司 誕生在 “ 改革開放的窗口 ” 深圳市， “ 深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)證券公司 ” 于 1987年 9月 19日正式成立時(shí)，其發(fā)起人 是中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)人壽保險(xiǎn)等 10家中央金融單位在深圳的分支機(jī)構(gòu)。 ? 在上世紀(jì) 80年代末、 90年代初，各級(jí)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行（包括改制前的人民銀行）、財(cái)政系統(tǒng)以及眾多信托投資公司先后出資，在 10多個(gè)省市成立了一批證券營(yíng)業(yè)部或證券公司。 ? 1993年下半年開始 ,中國(guó)政府審時(shí)度勢(shì) ,大力整頓金融秩序 ,中國(guó)的銀行、保險(xiǎn)、證券實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng) ,并分別由中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管。 ? 5．圖中②表示狹義中間業(yè)務(wù)與狹義表外業(yè)務(wù)的區(qū)別在于：該業(yè)務(wù) 是否有風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 在美國(guó)，支票存款有四種不同的形式：不付息的活期存款、付息的可轉(zhuǎn)讓提款單存款（ Negotiable Order of Withdrawal Account）、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶、貨幣存款賬戶 ?（ 1）不付息的 活期存款（ Demand Deposits）： ? 是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的、特有的業(yè)務(wù)。 ?（ 2）可轉(zhuǎn)讓支付命令（ NOWs） : ? 一種對(duì) 個(gè)人 和 非盈利機(jī)構(gòu) 開立的計(jì)算利息的支票賬戶，也稱付息的活期存款。 ?（ 3）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令（ SupperNOWs） : ? 是 NOWs賬戶的延伸。 ? NOWS賬戶和超級(jí) NOW賬戶只能由個(gè)人和非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)持有。 ?非交易性存款（不能直接簽發(fā)支票的存款） ?（ 1）儲(chǔ)蓄存款 ?（ 2）定期存款：包括 小額定期存款 （ 10萬美元以下）和 大額可轉(zhuǎn)讓存單 （ Negotible Certificatesof Deposit ，簡(jiǎn)稱 CDs可NCDs）。 ?向中央銀行借款：（ 1）再貼現(xiàn)。（ 2）再貸款。 ?發(fā)行金融債券：商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用金融債券的形式。 ?（三）銀行資本 ?股本：包括 普通股 和 優(yōu)先股 ，它等于股票發(fā)行數(shù)量乘以每股面值。 ?盈余公積：商業(yè)銀行按照有關(guān)規(guī)定，從稅后利潤(rùn)中提取的公積金，它既可以彌補(bǔ)虧損，又可轉(zhuǎn)增銀行資本。 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) —— 形成其資金運(yùn)用 貸款 現(xiàn)金 其他資產(chǎn) 投資 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ?商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù) ?（一）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的一線準(zhǔn)備：流動(dòng)性、非盈利性 組成：庫(kù)存現(xiàn)金、 存放中央銀行的存款準(zhǔn)備金、 同業(yè)存款 托收過程中的資金 ?（二）貸款 贏利和風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)中考慮的核心 類別： ?按貸款是否有抵押品，分為 抵押貸款 和 信用貸款 ； ?按貸款對(duì)象劃分，有 工商貸款 、 農(nóng)業(yè)貸款 和 消費(fèi)貸款； ?按貸款期限分，有短期貸款（不超過一年）、中期貸款（一年以上七八年以下）和長(zhǎng)期貸款。信用局專門從事收集消費(fèi)者個(gè)人信用記錄，合法地制作消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告，并向合格的使用者出售信用調(diào)查報(bào)告的業(yè)務(wù) 。 ?消費(fèi)者 個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告 最常見的用途包括： ?金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸的主要參考，商場(chǎng)向顧客發(fā)放購(gòu)物卡的授信依據(jù)； ?租賃類公司考察個(gè)人用戶的參考，公用事業(yè)公司是否開通服務(wù)的參考， ?幫助雇主了解工作應(yīng)征者的品行，以及商賬催收公司的參考。 ? 20世紀(jì) 50年代一位工程師 Bill Fair和一位數(shù)學(xué)家 Earl Isaac發(fā)明了一個(gè)信用分的統(tǒng)計(jì)模型，80年代開始在美國(guó)流行。 ? FICO信用分模型利用高達(dá) 100萬的大樣本的數(shù)據(jù)，首先確定刻畫消費(fèi)者的信用、品德，以及支付能力的指標(biāo)，再把各個(gè)指標(biāo)分成若干個(gè)檔次以及各個(gè)檔次的得分，然后計(jì)算每個(gè)指標(biāo)的加權(quán)，最后得到消費(fèi)者的總得分。 ?一般地說，如果借款人的信用分達(dá)到 680分以上，金融機(jī)構(gòu)就可以認(rèn)為借款人的信用卓著，可以毫不遲疑地同意發(fā)放貸款。 ?如果借款人的信用分介于 620～ 680分之間，金融機(jī)構(gòu)就要作進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)，采用其它的信用分析工具，作個(gè)案處理。 二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 上證 A股指數(shù)歷史走勢(shì)圖 1998年5月 2022年7月 查處銀行資金違規(guī)入市 三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù) ?中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的定義 ?廣義表外業(yè)務(wù) （ offbalance sheet activities） 是指所有 不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的一切業(yè)務(wù) ，具體包括 金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù) 和 或有債權(quán)、或有 債務(wù) 表外業(yè)務(wù)。 ?或有債權(quán)、或有債務(wù)業(yè)務(wù)是指不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，但在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的或有債權(quán)、或有債務(wù)類表外業(yè)務(wù)。
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