【正文】 當前反洗錢監(jiān)管要求，及時完善相關技術措施，例如系統(tǒng)能否支持在10個工作日內對客戶進行風險等級劃分，能否支持對高風險客戶的非面對面業(yè)務限額進行交易額度限制等。如發(fā)現系統(tǒng)中有不滿足反洗錢監(jiān)管要求的，酌情扣分。11. 自主管理(3分) 稽核審計：（1分）。（1分）參考評分要點:（1）評估期內對本級機構開展了反洗錢內部審計或檢查，未開展的扣1分。（2）內部審計和檢查的目標符合反洗錢風險管理政策導向，項目設置科學合理。發(fā)現問題的，酌情扣分。（3）及時根據監(jiān)管要求、內部審計和內部檢查情況，開展有效整改工作，并根據內部責任追究制度，及時追究相關人員責任。，扣完為止。此項評估結果可以負分。 風險應對：（2分） 金融機構及時總結分析洗錢及其他犯罪活動情況，有針對性地采取強化的風控措施。（2分）參考評估要點：（1)有制度性安排，確保金融機構能夠及時對本機構發(fā)生的典型案例（包括涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或有權機關要求協(xié)查的案件線索及可疑客戶信息）進行追溯、審查、分析及追責，并采取相應改進措施，沒有制度性安排的，扣2分。（2）金融機構發(fā)生重大洗錢或涉嫌洗錢案件，未切實履行反洗錢義務，反洗錢工作不到位的（如對涉嫌犯罪的客戶身份識別、客戶風險等級劃分、交易分析甄別工作不到位）每發(fā)現一個問題扣2分。（3）金融機構未深入分析典型案例，查找自身風控漏洞，依據制度規(guī)定對相關責任人進行追責，并提出風險提示和采取相應改進措施的，每項扣1分。（4）金融機構高級管理層未參與案例分析，未對相關責任人進行處理，未審查案例分析報告和改進措施，并采取有效手段予以推行的，每項扣1分。（5）在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機構未及時通知分支機構和業(yè)務條線采取必要的應急處置措施，每項扣1分。（6）金融機構業(yè)務條線及其他相關部門未深入參與案例分析及改進工作的，每項扣1分。（7）金融機構高級管理層根據監(jiān)管機構風險提示，轉發(fā)、組織學習并查找自身風控漏洞，研究、審查相應改進措施并采取有效手段予以推行，沒有轉發(fā)或組織學習的，每份提示扣1分；其他工作沒有到位的。上述項目均可扣負分。四、溝通（Communication）(8分)12. 內部溝通(3分) 傳遞反饋：（3分） 反洗錢事項報告制度是否合理、有效以及具有必要的獨立性。（1分）參考評分要點:（1）對于分支機構上報的反洗錢重大事項或敏感事項，進行及時處理和反饋；沒有及時處理的，每項扣1分；沒有及時反饋的，每項扣1分；董事會和高級管理層未按職責對反洗錢重大或敏感事項進行處理的，每項扣1分。（2）反洗錢合規(guī)部門及其負責人能就可疑交易是否應該上報充分表達自己的意見或有權決定是否上報可疑交易，不能充分表達自己的意見或無權限的。（3）可疑交易報告路徑具有合理性和獨立性，如符合保密規(guī)定、經過適當的審核環(huán)節(jié)、不受業(yè)務系統(tǒng)運行的制定，不具有獨立性的。（4）高管的角色定位能夠屏蔽利益沖突，如可考慮高管的其他分管業(yè)務是否與反洗錢存在沖突，不能屏蔽利益沖突的。 反洗錢監(jiān)管要求能夠及時傳遞到各分支機構和業(yè)務條線。（1分）參考評分要點：（1）金融機構高級管理層及相關人員能夠第一時間知悉反洗錢監(jiān)管新政策。不能及時知悉反洗錢監(jiān)管新政策的。（2）金融機構傳遞反洗錢監(jiān)管信息的渠道快捷通暢，并能確保信息在各層級機構及各條線間完整傳遞。通過電子方式渠道傳輸的不扣分，僅通過紙質文書傳遞的，；對新政策進行系統(tǒng)內轉發(fā)或傳遞，扣完為止。 反洗錢合規(guī)管理部門與業(yè)務條線之間、上級機構與下級機構之間為完善反洗錢內控機制、反洗錢風控措施進行有效溝通。（1分）參考評分要點: (1)金融機構建立某項反洗錢內控制度或風控措施前，經過上下級之間、不同條線之間的必要溝通和討論，未經必要溝通和討論的。（2）反洗錢合規(guī)管理部門定期或不定期與業(yè)務條線、下級機構就進一步完善反洗錢內控及風控措施進行回溯性審查、政策研究，未定期或不定期進行回溯性審查、政策研究的。（3）金融機構高級管理層參與相關內部溝通及政策研究工作，高管層未參與內部溝通及政策研究的，扣1分。13. 外部溝通(5分) 向人民銀行報送監(jiān)管數據、報告或其他資料、信息的情況：（3分） 向人民銀行報送監(jiān)管數據、報告或其他資料、信息的情況。（3分）參考評分要點: （1）未報送的，缺報一次扣1分。（2）報送不及時、。（3）新設分支機構報備資料不符合規(guī)定的，；新設機構高管和反洗錢工作人員反洗錢業(yè)務知識測試不合格的。（4）積極配合人民銀行開展工作，不配合的每次扣1分。上述各項可扣至負分。 金融機構或其高級管理層以適當方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息：（2分） 金融機構或其高級管理層以適當方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息。（2分）參考評分要點: 金融機構高級管理層因未勤勉盡責、未有效與人民銀行就反洗錢監(jiān)管問題進行溝通而造成不利影響的，造成不利影響的，情節(jié)嚴重的可以扣負分，扣2分，情節(jié)較輕的，扣1分，扣完為止。五、調整（Correct）14. 案件破獲 提供線索。 提供有價值的可疑交易線索破獲洗錢及上游犯罪案件。參考評分要點:根據金融機構提供線索情況酌情加分，原則上加分不得超過5分。 協(xié)助破獲案件。 積極協(xié)助破獲洗錢及上游犯罪案件。參考評分要點:根據金融機構配合洗錢案件調查情況酌情加分，總分原則上不超過3分。15. 工作成果 調研成果。 調研成果被各級人行采用或被人民銀行表揚。參考評分要點:根據調研成果被人民銀行總行采用（表揚）、省級分支機構采用（表揚）、地市級中心支行采用（表揚）、縣支行采用（表揚）等不同情形酌情加分，同一調研成果僅按最高等計算一次，加分累計不超過2分。 工作創(chuàng)新。 工作創(chuàng)新：反洗錢創(chuàng)新工作得到人民銀行認可或推廣。參考評分要點:根據反洗錢創(chuàng)新工作被人民銀行總行書面認可、省級人行分支機構書面認可，反洗錢創(chuàng)新工作被人民銀行總行決定推廣、省級分支機構決定推廣的等不同情形，酌情加分，加分累計不超過3分。 外部表彰。 反洗錢工作受到各級人民銀行或外部單位表彰。參考評分要點:根據反洗錢工作受到人總行或其他部委表彰的、受到人民銀行分行或省級單位表彰、受到人民銀行地市中支或市級單位表彰等不同情形，酌情加分，加分累計不超過3分。16. 配合工作 配合人民銀行反洗錢工作情況。 配合人民銀行反洗錢工作情況。參考評分要點:不配合人民銀行反洗錢現場檢查、反洗錢調查和反洗錢現場評估等重要工作的，不得高于E級。17. 負面報道 負面報道。，金融機構未做恰當處理。參考評分要點:（1）被國家級或境外媒體報道的，酌情扣35分。（2）被國家級以下媒體報道的，酌情扣12分。 反洗錢內控措施合法性。 評價金融機構反洗錢內控制度的合法性。參考評分要點：（1）反洗錢內控制度一旦出現與反洗錢監(jiān)管制度基本原則和人民銀行反洗錢監(jiān)管政策有根本沖突之處，金融機構風險評估等級不得高于B級。（2）反洗錢內控制度一旦出現與反洗錢法律規(guī)定有關金融機構反洗錢義務的強制性規(guī)定有抵觸的，金融機構反洗錢風險評估等級應在原始評分基礎上酌情扣510分。19. 現場評估。 現場評估。 經現場評估發(fā)現金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統(tǒng)有效性不足的。參考評分要點：（1）金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統(tǒng)存在系統(tǒng)性嚴重缺陷的，可考慮：一是被評估單位未采取合理方式對可疑交易進行人工分析并留存人工分析痕跡；二是客戶職業(yè)信息劃分十分粗糙（職業(yè)分類不超過5類），不足以支撐客戶盡職調查的；三是系統(tǒng)經過升級或改造后大量丟失或無法查詢以往客戶大額和可疑交易分析記錄的，（丟失或無法查詢的信息跨度超過三個月的）；四是被評估單位未將反洗錢違規(guī)行為納入考核、未將反洗錢制度嵌入業(yè)務操作流程、評估期內未開展稽核審計三類問題同時存在的。最終評級不得高于D級。（2）金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統(tǒng)有效性不足的，最終評級不得高于C級。（3）人民銀行對于金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統(tǒng)有效性存在不確定的，最終評級不得高于B級。（4）人民銀行認為金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統(tǒng)存在技術性缺陷的，可將原始評級降低一級。 行政處罰 現場檢查發(fā)現重大違規(guī)問題受到行政處罰。參考評分要點:（1）被人民銀行處50萬500萬罰款的，可將原始評級降低一級或二級，且最終評級不得高于D級。（2）被人民銀行處20萬50萬罰款的，可將原始評級降低一級，且最終評級不得高于C級。21. 內部案件 涉案情況。 內部機構或工作人員參與洗錢案件。參考評分要點:（1）高管涉案的，直接降二級以上且不得高于D級；（2）內設機構或其他員工涉案的，直接降一級以上且不得高于C級。 泄密事件 發(fā)生反洗錢泄密事件。參考評分要點:發(fā)生反洗錢泄密事件的，直接降二級以上且不得高于D級。19