【正文】 當(dāng)前反洗錢(qián)監(jiān)管要求，及時(shí)完善相關(guān)技術(shù)措施，例如系統(tǒng)能否支持在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，能否支持對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的非面對(duì)面業(yè)務(wù)限額進(jìn)行交易額度限制等。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中有不滿足反洗錢(qián)監(jiān)管要求的，酌情扣分。11. 自主管理(3分) 稽核審計(jì)：（1分）。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）評(píng)估期內(nèi)對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)或檢查，未開(kāi)展的扣1分。（2）內(nèi)部審計(jì)和檢查的目標(biāo)符合反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策導(dǎo)向，項(xiàng)目設(shè)置科學(xué)合理。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分。（3）及時(shí)根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查情況，開(kāi)展有效整改工作，并根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度，及時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任。，扣完為止。此項(xiàng)評(píng)估結(jié)果可以負(fù)分。 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：（2分） 金融機(jī)構(gòu)及時(shí)總結(jié)分析洗錢(qián)及其他犯罪活動(dòng)情況，有針對(duì)性地采取強(qiáng)化的風(fēng)控措施。（2分）參考評(píng)估要點(diǎn)：（1)有制度性安排，確保金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)發(fā)生的典型案例（包括涉嫌洗錢(qián)案例、可疑交易線索或有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)查的案件線索及可疑客戶信息）進(jìn)行追溯、審查、分析及追責(zé)，并采取相應(yīng)改進(jìn)措施，沒(méi)有制度性安排的，扣2分。（2）金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大洗錢(qián)或涉嫌洗錢(qián)案件，未切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，反洗錢(qián)工作不到位的（如對(duì)涉嫌犯罪的客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、交易分析甄別工作不到位）每發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題扣2分。（3）金融機(jī)構(gòu)未深入分析典型案例，查找自身風(fēng)控漏洞，依據(jù)制度規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)，并提出風(fēng)險(xiǎn)提示和采取相應(yīng)改進(jìn)措施的，每項(xiàng)扣1分。（4）金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層未參與案例分析，未對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，未審查案例分析報(bào)告和改進(jìn)措施，并采取有效手段予以推行的，每項(xiàng)扣1分。（5）在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機(jī)構(gòu)未及時(shí)通知分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線采取必要的應(yīng)急處置措施，每項(xiàng)扣1分。（6）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線及其他相關(guān)部門(mén)未深入?yún)⑴c案例分析及改進(jìn)工作的，每項(xiàng)扣1分。（7）金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提示，轉(zhuǎn)發(fā)、組織學(xué)習(xí)并查找自身風(fēng)控漏洞，研究、審查相應(yīng)改進(jìn)措施并采取有效手段予以推行，沒(méi)有轉(zhuǎn)發(fā)或組織學(xué)習(xí)的，每份提示扣1分；其他工作沒(méi)有到位的。上述項(xiàng)目均可扣負(fù)分。四、溝通（Communication）(8分)12. 內(nèi)部溝通(3分) 傳遞反饋：（3分） 反洗錢(qián)事項(xiàng)報(bào)告制度是否合理、有效以及具有必要的獨(dú)立性。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）對(duì)于分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的反洗錢(qián)重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)，進(jìn)行及時(shí)處理和反饋；沒(méi)有及時(shí)處理的，每項(xiàng)扣1分；沒(méi)有及時(shí)反饋的，每項(xiàng)扣1分；董事會(huì)和高級(jí)管理層未按職責(zé)對(duì)反洗錢(qián)重大或敏感事項(xiàng)進(jìn)行處理的，每項(xiàng)扣1分。（2）反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)及其負(fù)責(zé)人能就可疑交易是否應(yīng)該上報(bào)充分表達(dá)自己的意見(jiàn)或有權(quán)決定是否上報(bào)可疑交易，不能充分表達(dá)自己的意見(jiàn)或無(wú)權(quán)限的。（3）可疑交易報(bào)告路徑具有合理性和獨(dú)立性，如符合保密規(guī)定、經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)膶徍谁h(huán)節(jié)、不受業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的制定，不具有獨(dú)立性的。（4）高管的角色定位能夠屏蔽利益沖突，如可考慮高管的其他分管業(yè)務(wù)是否與反洗錢(qián)存在沖突，不能屏蔽利益沖突的。 反洗錢(qián)監(jiān)管要求能夠及時(shí)傳遞到各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層及相關(guān)人員能夠第一時(shí)間知悉反洗錢(qián)監(jiān)管新政策。不能及時(shí)知悉反洗錢(qián)監(jiān)管新政策的。（2）金融機(jī)構(gòu)傳遞反洗錢(qián)監(jiān)管信息的渠道快捷通暢，并能確保信息在各層級(jí)機(jī)構(gòu)及各條線間完整傳遞。通過(guò)電子方式渠道傳輸?shù)牟豢鄯?，僅通過(guò)紙質(zhì)文書(shū)傳遞的，；對(duì)新政策進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)或傳遞，扣完為止。 反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)與業(yè)務(wù)條線之間、上級(jí)機(jī)構(gòu)與下級(jí)機(jī)構(gòu)之間為完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制、反洗錢(qián)風(fēng)控措施進(jìn)行有效溝通。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn): (1)金融機(jī)構(gòu)建立某項(xiàng)反洗錢(qián)內(nèi)控制度或風(fēng)控措施前，經(jīng)過(guò)上下級(jí)之間、不同條線之間的必要溝通和討論，未經(jīng)必要溝通和討論的。（2）反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)定期或不定期與業(yè)務(wù)條線、下級(jí)機(jī)構(gòu)就進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控及風(fēng)控措施進(jìn)行回溯性審查、政策研究，未定期或不定期進(jìn)行回溯性審查、政策研究的。（3）金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層參與相關(guān)內(nèi)部溝通及政策研究工作，高管層未參與內(nèi)部溝通及政策研究的，扣1分。13. 外部溝通(5分) 向人民銀行報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)、報(bào)告或其他資料、信息的情況：（3分） 向人民銀行報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)、報(bào)告或其他資料、信息的情況。（3分）參考評(píng)分要點(diǎn): （1）未報(bào)送的，缺報(bào)一次扣1分。（2）報(bào)送不及時(shí)、。（3）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)報(bào)備資料不符合規(guī)定的，；新設(shè)機(jī)構(gòu)高管和反洗錢(qián)工作人員反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試不合格的。（4）積極配合人民銀行開(kāi)展工作，不配合的每次扣1分。上述各項(xiàng)可扣至負(fù)分。 金融機(jī)構(gòu)或其高級(jí)管理層以適當(dāng)方式向人民銀行報(bào)告重要反洗錢(qián)事項(xiàng)、敏感反洗錢(qián)工作信息：（2分） 金融機(jī)構(gòu)或其高級(jí)管理層以適當(dāng)方式向人民銀行報(bào)告重要反洗錢(qián)事項(xiàng)、敏感反洗錢(qián)工作信息。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn): 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層因未勤勉盡責(zé)、未有效與人民銀行就反洗錢(qián)監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行溝通而造成不利影響的，造成不利影響的，情節(jié)嚴(yán)重的可以扣負(fù)分，扣2分，情節(jié)較輕的，扣1分，扣完為止。五、調(diào)整（Correct）14. 案件破獲 提供線索。 提供有價(jià)值的可疑交易線索破獲洗錢(qián)及上游犯罪案件。參考評(píng)分要點(diǎn):根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供線索情況酌情加分，原則上加分不得超過(guò)5分。 協(xié)助破獲案件。 積極協(xié)助破獲洗錢(qián)及上游犯罪案件。參考評(píng)分要點(diǎn):根據(jù)金融機(jī)構(gòu)配合洗錢(qián)案件調(diào)查情況酌情加分，總分原則上不超過(guò)3分。15. 工作成果 調(diào)研成果。 調(diào)研成果被各級(jí)人行采用或被人民銀行表?yè)P(yáng)。參考評(píng)分要點(diǎn):根據(jù)調(diào)研成果被人民銀行總行采用（表?yè)P(yáng)）、省級(jí)分支機(jī)構(gòu)采用（表?yè)P(yáng)）、地市級(jí)中心支行采用（表?yè)P(yáng)）、縣支行采用（表?yè)P(yáng)）等不同情形酌情加分，同一調(diào)研成果僅按最高等計(jì)算一次，加分累計(jì)不超過(guò)2分。 工作創(chuàng)新。 工作創(chuàng)新：反洗錢(qián)創(chuàng)新工作得到人民銀行認(rèn)可或推廣。參考評(píng)分要點(diǎn):根據(jù)反洗錢(qián)創(chuàng)新工作被人民銀行總行書(shū)面認(rèn)可、省級(jí)人行分支機(jī)構(gòu)書(shū)面認(rèn)可，反洗錢(qián)創(chuàng)新工作被人民銀行總行決定推廣、省級(jí)分支機(jī)構(gòu)決定推廣的等不同情形，酌情加分，加分累計(jì)不超過(guò)3分。 外部表彰。 反洗錢(qián)工作受到各級(jí)人民銀行或外部單位表彰。參考評(píng)分要點(diǎn):根據(jù)反洗錢(qián)工作受到人總行或其他部委表彰的、受到人民銀行分行或省級(jí)單位表彰、受到人民銀行地市中支或市級(jí)單位表彰等不同情形，酌情加分，加分累計(jì)不超過(guò)3分。16. 配合工作 配合人民銀行反洗錢(qián)工作情況。 配合人民銀行反洗錢(qián)工作情況。參考評(píng)分要點(diǎn):不配合人民銀行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查、反洗錢(qián)調(diào)查和反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估等重要工作的，不得高于E級(jí)。17. 負(fù)面報(bào)道 負(fù)面報(bào)道。，金融機(jī)構(gòu)未做恰當(dāng)處理。參考評(píng)分要點(diǎn):（1）被國(guó)家級(jí)或境外媒體報(bào)道的，酌情扣35分。（2）被國(guó)家級(jí)以下媒體報(bào)道的，酌情扣12分。 反洗錢(qián)內(nèi)控措施合法性。 評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度的合法性。參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）反洗錢(qián)內(nèi)控制度一旦出現(xiàn)與反洗錢(qián)監(jiān)管制度基本原則和人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)管政策有根本沖突之處，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)不得高于B級(jí)。（2）反洗錢(qián)內(nèi)控制度一旦出現(xiàn)與反洗錢(qián)法律規(guī)定有關(guān)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的強(qiáng)制性規(guī)定有抵觸的，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)應(yīng)在原始評(píng)分基礎(chǔ)上酌情扣510分。19. 現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。 現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。 經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理流程或風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)有效性不足的。參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理流程或風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)存在系統(tǒng)性嚴(yán)重缺陷的，可考慮：一是被評(píng)估單位未采取合理方式對(duì)可疑交易進(jìn)行人工分析并留存人工分析痕跡；二是客戶職業(yè)信息劃分十分粗糙（職業(yè)分類(lèi)不超過(guò)5類(lèi)），不足以支撐客戶盡職調(diào)查的；三是系統(tǒng)經(jīng)過(guò)升級(jí)或改造后大量丟失或無(wú)法查詢以往客戶大額和可疑交易分析記錄的，（丟失或無(wú)法查詢的信息跨度超過(guò)三個(gè)月的）；四是被評(píng)估單位未將反洗錢(qián)違規(guī)行為納入考核、未將反洗錢(qián)制度嵌入業(yè)務(wù)操作流程、評(píng)估期內(nèi)未開(kāi)展稽核審計(jì)三類(lèi)問(wèn)題同時(shí)存在的。最終評(píng)級(jí)不得高于D級(jí)。（2）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理流程或風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)有效性不足的，最終評(píng)級(jí)不得高于C級(jí)。（3）人民銀行對(duì)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理流程或風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)有效性存在不確定的，最終評(píng)級(jí)不得高于B級(jí)。（4）人民銀行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理流程或風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)存在技術(shù)性缺陷的，可將原始評(píng)級(jí)降低一級(jí)。 行政處罰 現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問(wèn)題受到行政處罰。參考評(píng)分要點(diǎn):（1）被人民銀行處50萬(wàn)500萬(wàn)罰款的，可將原始評(píng)級(jí)降低一級(jí)或二級(jí)，且最終評(píng)級(jí)不得高于D級(jí)。（2）被人民銀行處20萬(wàn)50萬(wàn)罰款的，可將原始評(píng)級(jí)降低一級(jí)，且最終評(píng)級(jí)不得高于C級(jí)。21. 內(nèi)部案件 涉案情況。 內(nèi)部機(jī)構(gòu)或工作人員參與洗錢(qián)案件。參考評(píng)分要點(diǎn):（1）高管涉案的，直接降二級(jí)以上且不得高于D級(jí)；（2）內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或其他員工涉案的，直接降一級(jí)以上且不得高于C級(jí)。 泄密事件 發(fā)生反洗錢(qián)泄密事件。參考評(píng)分要點(diǎn):發(fā)生反洗錢(qián)泄密事件的，直接降二級(jí)以上且不得高于D級(jí)。19