反洗錢-維護金融秩序遏制洗錢犯罪-資料下載頁
2024-12-30 22:51本頁面
【正文】 司資金的侵占。 （一）保險業(yè)的洗錢方式 ?行賄保單， 指企業(yè)與個人給有權部門的官員或其密切關系人辦理各種形式的保險，以返還和到期給付本金或分紅為主的保險項目，達到行賄行為的實現。 ?福利保單， 指將公款轉為福利，公司為員工辦理保險，可以得到現金退保，或保單到期時，可以獲得現金為主的保險。 ?境外辦保險， 是指大陸人員利用出境的機會或在網上等便利渠道，在境外的外國保險公司投保，從而逃避國內的監(jiān)管，達到到洗錢的目的。 十一、保險業(yè)反洗錢的對策及建議 ?提前退保， 是指一些單位或個人只是把投保做為洗錢的一種手段，他們的目的不是參加保險而獲得保險或收益，而是借助保險這一工具，順利的把非法收入和單位的資金洗出來或洗白。 ?地下保單， 是指境外機構在境內非法尋找代理人或代理機構，而國內人員為了獲取高額的代理費，在國內辦理保險，為黑錢出境提供了便利通道。 （二）對策及建議 完善公司治理結構 。 保險公司除了被動接受監(jiān)管機關的監(jiān)管外 ， 更應主動完善治理機制 ， 完善反洗錢的內控制度 ， 制定內部反洗錢工作操作程序 ， 明確專人負責對大額和可疑交易進行記錄 、 分析和報告等工作 。 完善保險產品設計 。 保險公司應不斷完善保險產品的設計 ，對現有保險產品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進行監(jiān)督 、 預防 ，制定嚴密的防范洗錢的處理程序；完善保單條款 ， 如在團險業(yè)務中 ， 保險公司應要求投保人提供被保險人名單及有效證明 ， 確認被保險人同意投保團體保險事宜；投保人退保時 ， 保險 公司應投保人提供有效證明表明被保險人知悉退保事宜 ， 退保金通過銀行轉賬方式支付并退至原繳款賬戶 ， 并設立不同等級的解約防范措施 ， 杜絕黑錢從保險系統(tǒng)流過；積極研發(fā)出更優(yōu)質的 ，且能有效預防成為洗錢工具的新型保險產品 ， 增強保險產品的競爭力 。 ３ 、 建立黑名單庫 ， 加大對高風險客戶的監(jiān)測力度 。 保險公司應結合工作實際 、 地區(qū) 、 行業(yè)等因素 ， 及時劃分客戶風險等級；及時建立黑名單庫 ， 并納入公安機關所調查的犯罪嫌疑人等風險較高的人員；加大對高風險客戶的監(jiān)測分析 ， 及時發(fā)現洗錢行為 。 加強宣傳和培訓，提高員工反洗錢意識。保險洗錢現象較多的原因之一是保險公司的管理人員和基層工作人員更加注重業(yè)務指標的完成，對洗錢的危害和嚴重后果認識不足。因此保險機構自身要加大對管理人員和員工的反洗錢宣傳和培訓，提升員工對洗錢行為的認識和反洗錢工作的意識。 反洗錢系統(tǒng) 反洗錢非現場監(jiān)管報表 十二、反洗錢系統(tǒng)及報表介紹 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
研究報告相關推薦
鄂ICP備17016276號-1