反洗錢-維護(hù)金融秩序遏制洗錢犯罪-資料下載頁
2024-12-30 22:51本頁面
【正文】 司資金的侵占。 （一）保險業(yè)的洗錢方式 ?行賄保單， 指企業(yè)與個人給有權(quán)部門的官員或其密切關(guān)系人辦理各種形式的保險，以返還和到期給付本金或分紅為主的保險項目，達(dá)到行賄行為的實現(xiàn)。 ?福利保單， 指將公款轉(zhuǎn)為福利，公司為員工辦理保險，可以得到現(xiàn)金退保，或保單到期時，可以獲得現(xiàn)金為主的保險。 ?境外辦保險， 是指大陸人員利用出境的機(jī)會或在網(wǎng)上等便利渠道，在境外的外國保險公司投保，從而逃避國內(nèi)的監(jiān)管，達(dá)到到洗錢的目的。 十一、保險業(yè)反洗錢的對策及建議 ?提前退保， 是指一些單位或個人只是把投保做為洗錢的一種手段，他們的目的不是參加保險而獲得保險或收益，而是借助保險這一工具，順利的把非法收入和單位的資金洗出來或洗白。 ?地下保單， 是指境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)非法尋找代理人或代理機(jī)構(gòu)，而國內(nèi)人員為了獲取高額的代理費，在國內(nèi)辦理保險，為黑錢出境提供了便利通道。 （二）對策及建議 完善公司治理結(jié)構(gòu) 。 保險公司除了被動接受監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管外 ， 更應(yīng)主動完善治理機(jī)制 ， 完善反洗錢的內(nèi)控制度 ， 制定內(nèi)部反洗錢工作操作程序 ， 明確專人負(fù)責(zé)對大額和可疑交易進(jìn)行記錄 、 分析和報告等工作 。 完善保險產(chǎn)品設(shè)計 。 保險公司應(yīng)不斷完善保險產(chǎn)品的設(shè)計 ，對現(xiàn)有保險產(chǎn)品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進(jìn)行監(jiān)督 、 預(yù)防 ，制定嚴(yán)密的防范洗錢的處理程序；完善保單條款 ， 如在團(tuán)險業(yè)務(wù)中 ， 保險公司應(yīng)要求投保人提供被保險人名單及有效證明 ， 確認(rèn)被保險人同意投保團(tuán)體保險事宜；投保人退保時 ， 保險 公司應(yīng)投保人提供有效證明表明被保險人知悉退保事宜 ， 退保金通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付并退至原繳款賬戶 ， 并設(shè)立不同等級的解約防范措施 ， 杜絕黑錢從保險系統(tǒng)流過；積極研發(fā)出更優(yōu)質(zhì)的 ，且能有效預(yù)防成為洗錢工具的新型保險產(chǎn)品 ， 增強(qiáng)保險產(chǎn)品的競爭力 。 ３ 、 建立黑名單庫 ， 加大對高風(fēng)險客戶的監(jiān)測力度 。 保險公司應(yīng)結(jié)合工作實際 、 地區(qū) 、 行業(yè)等因素 ， 及時劃分客戶風(fēng)險等級；及時建立黑名單庫 ， 并納入公安機(jī)關(guān)所調(diào)查的犯罪嫌疑人等風(fēng)險較高的人員；加大對高風(fēng)險客戶的監(jiān)測分析 ， 及時發(fā)現(xiàn)洗錢行為 。 加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識。保險洗錢現(xiàn)象較多的原因之一是保險公司的管理人員和基層工作人員更加注重業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成，對洗錢的危害和嚴(yán)重后果認(rèn)識不足。因此保險機(jī)構(gòu)自身要加大對管理人員和員工的反洗錢宣傳和培訓(xùn)，提升員工對洗錢行為的認(rèn)識和反洗錢工作的意識。 反洗錢系統(tǒng) 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表 十二、反洗錢系統(tǒng)及報表介紹 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
研究報告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1