論保險利益與保險利益原則本意之回歸-資料下載頁
2025-07-09 13:08本頁面
【正文】 中，防止道德危險的發(fā)生是個更重要的任務(wù)。為此，通說認(rèn)為投保人與被保險人之間在保險合同成立時必須有利害關(guān)系，在我國的保險法中對利害關(guān)系的界定采利益，同意兼顧原則。因為投保人將來所得的保險金是投保人過去已經(jīng)繳納保險費及其利息的積存，具有一定的儲蓄性質(zhì)，假如投保人在合同訂立后，因為保險利益的消失而喪失原來在保險事故發(fā)生時所應(yīng)得的保險金，將會使其權(quán)益處于不確定的狀態(tài)。所以，人身保險的保險利益在保險事故發(fā)生時，并非必然存在。但我個人認(rèn)為根據(jù)我國《保險法》對保險利益之規(guī)定，保險利益并不是不變的。若在保險合同成立時有保險利益，之后由于各種原因?qū)е卤ｋU利益喪失，此時發(fā)生保險事故保險人仍要賠償保險金，這樣仍達(dá)不到防止道德危險發(fā)生的目的。固我個人認(rèn)為，為了實現(xiàn)保險利益原則的根本目的和宗旨，人身保險利益在保險合同成立時要存在，在保險事故發(fā)生時仍要存在。此舉固然可能損害到投保人的利益，但基于保險利益原則之根本宗旨，犧牲是無法避免的。況且我們還可以通過其它的制度設(shè)計來完善。比如在保險利益不存在時，投保人可以與被保險人協(xié)商，由被保險人作為投保人繼續(xù)投保，但要給投保人一定補(bǔ)償。若不能達(dá)成合意，則保險人應(yīng)該退還投保人保險費和利息，但要扣除必要的成本。無論是哪種情況都不能根據(jù)被保險人有保險利益來認(rèn)定保險合同的有效，其實說被保險人有保險利益在邏輯上也是個矛盾，所以在保險利益的概念中根本沒有采用這個概念的必要。人身保險也只需強(qiáng)調(diào)保險利益在保險事故發(fā)生時存在投保人即可請求賠償保險金，其原因與財產(chǎn)保險的幾乎一致。后投保人在保險合同成立時還是保險事故發(fā)生時都有保險利益。 綜合上述觀點，我國《保險法》對保險利益和保險利益原則的規(guī)定是科學(xué)合理的，的確沒有引入被保險人的必要?；诖?，無論是對于財產(chǎn)保險還是人身保險，我們還需要規(guī)定保險利益在保險合同成立時，保險事故發(fā)生時均存在投保人方可請求賠償保險金。文章來源：中顧法律網(wǎng) (免費法律咨詢，就上中顧法律
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