論保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)利益原則本意之回歸-資料下載頁(yè)
2025-07-09 13:08本頁(yè)面
【正文】 中，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生是個(gè)更重要的任務(wù)。為此，通說(shuō)認(rèn)為投保人與被保險(xiǎn)人之間在保險(xiǎn)合同成立時(shí)必須有利害關(guān)系，在我國(guó)的保險(xiǎn)法中對(duì)利害關(guān)系的界定采利益，同意兼顧原則。因?yàn)橥侗Ｈ藢?lái)所得的保險(xiǎn)金是投保人過(guò)去已經(jīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)及其利息的積存，具有一定的儲(chǔ)蓄性質(zhì)，假如投保人在合同訂立后，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益的消失而喪失原來(lái)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所應(yīng)得的保險(xiǎn)金，將會(huì)使其權(quán)益處于不確定的狀態(tài)。所以，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，并非必然存在。但我個(gè)人認(rèn)為根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)利益之規(guī)定，保險(xiǎn)利益并不是不變的。若在保險(xiǎn)合同成立時(shí)有保險(xiǎn)利益，之后由于各種原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)利益喪失，此時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人仍要賠償保險(xiǎn)金，這樣仍達(dá)不到防止道德危險(xiǎn)發(fā)生的目的。固我個(gè)人認(rèn)為，為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)利益原則的根本目的和宗旨，人身保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同成立時(shí)要存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)仍要存在。此舉固然可能損害到投保人的利益，但基于保險(xiǎn)利益原則之根本宗旨，犧牲是無(wú)法避免的。況且我們還可以通過(guò)其它的制度設(shè)計(jì)來(lái)完善。比如在保險(xiǎn)利益不存在時(shí)，投保人可以與被保險(xiǎn)人協(xié)商，由被保險(xiǎn)人作為投保人繼續(xù)投保，但要給投保人一定補(bǔ)償。若不能達(dá)成合意，則保險(xiǎn)人應(yīng)該退還投保人保險(xiǎn)費(fèi)和利息，但要扣除必要的成本。無(wú)論是哪種情況都不能根據(jù)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益來(lái)認(rèn)定保險(xiǎn)合同的有效，其實(shí)說(shuō)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益在邏輯上也是個(gè)矛盾，所以在保險(xiǎn)利益的概念中根本沒(méi)有采用這個(gè)概念的必要。人身保險(xiǎn)也只需強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在投保人即可請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金，其原因與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的幾乎一致。后投保人在保險(xiǎn)合同成立時(shí)還是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)都有保險(xiǎn)利益。 綜合上述觀點(diǎn)，我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定是科學(xué)合理的，的確沒(méi)有引入被保險(xiǎn)人的必要?；诖?，無(wú)論是對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人身保險(xiǎn)，我們還需要規(guī)定保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同成立時(shí)，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)均存在投保人方可請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) (免費(fèi)法律咨詢，就上中顧法律
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