7針對(duì)保險(xiǎn)利益原則法律進(jìn)行探究-資料下載頁(yè)
2024-09-28 10:41本頁(yè)面
【正文】 之后，投保人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系如何變化，則在所不問。再者，存在合同權(quán)利義務(wù)概括轉(zhuǎn)移的情形，如簽訂的保險(xiǎn)合同因?yàn)楣镜姆至?，該保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)由分立后的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司永順支公司概括承受。因此，無論是公司的分立合并或是工作崗位調(diào)離都不會(huì)導(dǎo)致人身保險(xiǎn)合同因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益缺失而無效。 其次，至于投保人解除保險(xiǎn)合同是否需要征求被保險(xiǎn)人或受益人的同意，我國(guó)《保險(xiǎn)法》并無明確規(guī)定。投保人任意解除保險(xiǎn)合同，會(huì)給被保險(xiǎn)人造成極其不利的后果。這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，投保人解除保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人將失去保險(xiǎn)合同提供的保障。第二，投保人解除保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人將增加再次獲得保險(xiǎn)保障的難度。其原因是，由于人身保險(xiǎn)合同期限較長(zhǎng)，在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人可能因自身情況發(fā)生變化，如年紀(jì)增大、身體變差，患病及死亡的概率增大等。如果被保險(xiǎn)人希望再次獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)人可能視為危險(xiǎn)程度增加，可能拒絕承保，即使愿意承保，可能提高保費(fèi)。因此，對(duì)于履行時(shí)間較長(zhǎng)的人身保險(xiǎn)的合同，投保人行使權(quán)利解除了保險(xiǎn)合同的時(shí)候，會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人處于一種不利的地位，并損害被保險(xiǎn)人的利益。因此，筆者認(rèn)為，有必要對(duì)被保險(xiǎn)人提供救濟(jì)，法律應(yīng)保障被保險(xiǎn)人的同意權(quán)，在投保人行使解除權(quán)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化投保人的通知義務(wù)。投保人解除長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同，無非是要獲得保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。那么，在投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人，如果被保險(xiǎn)人本人同意或者他人愿意按照保險(xiǎn)單所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值對(duì)投保人加以補(bǔ)償，并且向保險(xiǎn)人繼續(xù)支付保險(xiǎn)費(fèi)，該合同便應(yīng)繼續(xù)履行。于此，對(duì)投保人而言，免除了繼續(xù)繳納保費(fèi)的負(fù)擔(dān)，并且可以獲得保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。對(duì)于被保險(xiǎn)人來說的話，能夠繼續(xù)擁有保險(xiǎn)保障。且對(duì)于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)合同又可以繼續(xù)履行，并未承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn)。這樣既維護(hù)了投保人的解除合同自由，又維護(hù)了被保險(xiǎn)人的受合同保障權(quán)。 第8頁(yè) 共8
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