保險法中保險利益原則規(guī)定的探討-資料下載頁
2025-04-07 12:41本頁面
【正文】 之。㈢項第二條被保險人同意投保人為其訂立合同的，關聯度最小。在保險實踐中筆者發(fā)現人壽保險的投保質量與保險利益的關聯度成正比。關聯度越高，則投保的質量越高。反之，則越低。人壽保險帶病投保和其他騙賠案件的發(fā)生數量與保險利益的關聯度成反比，關聯度越高帶病投保和其他騙賠案件的數量越少，反之則越多。例如：中國人壽保險公司河南省濮陽市分公司市、縣兩級公司1997年到2000年4年間，拒賠成功的帶病投?；蚱渌_賠案件316件。其中：投保人為自己投保的21件，%。投保人為配偶、子女、父母投保的36件，%。投保人為有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬投保的97件，%.。被保險人同意投保人為其投保的162件，%。雖然保險利益的關聯度與發(fā)生帶病投保和其他騙賠案件的關系已經明了，但由于保險利益的關聯度還未能建立數學模型，它還不是一個固定的比例數值，所以在法律上還不能對保險利益的關聯度作出具體規(guī)定，但在承保、核保和理賠時一定要根據投保人與被保險人的關聯度指數和投保金額來分析善意投保的可信度。比如：一個人為自己投保保額很低或對自己無保險，卻對他人投保高額保險的保件。一個人收入不多，卻超經濟能力大額投保的保件。一個人為家庭成員的成人不投保或投保額很少，而對未成年兒童投保高額保險的保件等情況都是不正常的現象，都有可能存在道德風險。另外，人身保險中保險利益的關聯度也不是一成不變的。如同是配偶、父子、母子關系，互相的利益關系的關聯度并不一定相同。尤其是配偶關系，在剛結婚時、有小孩時、鬧離婚時，相互利益關系的關聯度差距較大。在配偶關系中當有第三者插入時，配偶關系中的一方與第三者合謀殺害配偶關系中另一方的案件并不鮮見。在這時從法律上看他們并未解除婚姻關系就應視為有保險利益，但實際上關系已徹底破裂，已無保險利益可言。這就形成了法律與實際的錯位，極易造成殺人騙賠案件的發(fā)生?！ ?、嚴格核保的原則。首先要對保險利益的關聯度進行審核，對關聯度低的保件，要加大生存調查的力度，認清投保人投保的真正動機，嚴把保險“入口”關。在人壽險公司的核保工作中，面對眾多的保件，僅靠這些保件的書面材料難以辨別清保險利益關聯度的情況，這就要求人壽公司的業(yè)務員在承保時一定要面見投保人和被保險人，注意觀察他們之間的關系，也要通過與投保人、被保險人附近的人群了解他們之間的關系情況，確認他們利益關系真正的關聯度，從而對這一投保件作出正確的判斷，以盡量防范經營風險的發(fā)生?！ ?，要再次審核有無保險利益及保險利益關聯度的變化情況并加大案件的調查力度，對已喪失保險利益或保險利益關聯度低的案件，要重點深入調查，必要時請法律部門及早介入調查，努力規(guī)避經營風險。 《保險法》的學習，使其掌握保險利益原則的基本理論，在保險糾紛案件的審判中正確理解和運用好《保險法》。最高法院最好對《保險法》作一個較詳細的司法解釋，以便于法官的正確掌握。文章來源：中顧法律網 (免費法律咨詢，就上中顧
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