保險法中保險利益原則規(guī)定的探討-資料下載頁
2025-04-07 12:41本頁面
【正文】 之。㈢項第二條被保險人同意投保人為其訂立合同的，關(guān)聯(lián)度最小。在保險實踐中筆者發(fā)現(xiàn)人壽保險的投保質(zhì)量與保險利益的關(guān)聯(lián)度成正比。關(guān)聯(lián)度越高，則投保的質(zhì)量越高。反之，則越低。人壽保險帶病投保和其他騙賠案件的發(fā)生數(shù)量與保險利益的關(guān)聯(lián)度成反比，關(guān)聯(lián)度越高帶病投保和其他騙賠案件的數(shù)量越少，反之則越多。例如：中國人壽保險公司河南省濮陽市分公司市、縣兩級公司1997年到2000年4年間，拒賠成功的帶病投?；蚱渌_賠案件316件。其中：投保人為自己投保的21件，%。投保人為配偶、子女、父母投保的36件，%。投保人為有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬投保的97件，%.。被保險人同意投保人為其投保的162件，%。雖然保險利益的關(guān)聯(lián)度與發(fā)生帶病投保和其他騙賠案件的關(guān)系已經(jīng)明了，但由于保險利益的關(guān)聯(lián)度還未能建立數(shù)學(xué)模型，它還不是一個固定的比例數(shù)值，所以在法律上還不能對保險利益的關(guān)聯(lián)度作出具體規(guī)定，但在承保、核保和理賠時一定要根據(jù)投保人與被保險人的關(guān)聯(lián)度指數(shù)和投保金額來分析善意投保的可信度。比如：一個人為自己投保保額很低或?qū)ψ约簾o保險，卻對他人投保高額保險的保件。一個人收入不多，卻超經(jīng)濟能力大額投保的保件。一個人為家庭成員的成人不投保或投保額很少，而對未成年兒童投保高額保險的保件等情況都是不正常的現(xiàn)象，都有可能存在道德風(fēng)險。另外，人身保險中保險利益的關(guān)聯(lián)度也不是一成不變的。如同是配偶、父子、母子關(guān)系，互相的利益關(guān)系的關(guān)聯(lián)度并不一定相同。尤其是配偶關(guān)系，在剛結(jié)婚時、有小孩時、鬧離婚時，相互利益關(guān)系的關(guān)聯(lián)度差距較大。在配偶關(guān)系中當有第三者插入時，配偶關(guān)系中的一方與第三者合謀殺害配偶關(guān)系中另一方的案件并不鮮見。在這時從法律上看他們并未解除婚姻關(guān)系就應(yīng)視為有保險利益，但實際上關(guān)系已徹底破裂，已無保險利益可言。這就形成了法律與實際的錯位，極易造成殺人騙賠案件的發(fā)生?！ ?、嚴格核保的原則。首先要對保險利益的關(guān)聯(lián)度進行審核，對關(guān)聯(lián)度低的保件，要加大生存調(diào)查的力度，認清投保人投保的真正動機，嚴把保險“入口”關(guān)。在人壽險公司的核保工作中，面對眾多的保件，僅靠這些保件的書面材料難以辨別清保險利益關(guān)聯(lián)度的情況，這就要求人壽公司的業(yè)務(wù)員在承保時一定要面見投保人和被保險人，注意觀察他們之間的關(guān)系，也要通過與投保人、被保險人附近的人群了解他們之間的關(guān)系情況，確認他們利益關(guān)系真正的關(guān)聯(lián)度，從而對這一投保件作出正確的判斷，以盡量防范經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生?！ ?，要再次審核有無保險利益及保險利益關(guān)聯(lián)度的變化情況并加大案件的調(diào)查力度，對已喪失保險利益或保險利益關(guān)聯(lián)度低的案件，要重點深入調(diào)查，必要時請法律部門及早介入調(diào)查，努力規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險?！ 侗ｋU法》的學(xué)習(xí)，使其掌握保險利益原則的基本理論，在保險糾紛案件的審判中正確理解和運用好《保險法》。最高法院最好對《保險法》作一個較詳細的司法解釋，以便于法官的正確掌握。文章來源：中顧法律網(wǎng) (免費法律咨詢，就上中顧
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