【正文】 在此基礎(chǔ)上，銀團(tuán)各成員行進(jìn)行獨(dú)立的判斷和評審，作出貸款決策?！　?. 貸款法律文件簽署后，由代理行統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放和管理。 　　4. 各成員行按照銀團(tuán)協(xié)議約定的出資份額提供貸款資金，并按比例回收貸款本息，如果某成員行未按約定發(fā)放貸款，其他成員行不負(fù)責(zé)任?！　°y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在我國尚屬一項(xiàng)新興的金融業(yè)務(wù)，中國工商銀行從1991年開始正式開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，到目前為止先后牽頭組織或參與了上海東方明珠電視塔、上海通用汽車有限公司、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、中國移動、西門子（中國）有限公司、青海鉀肥、上海BP、揚(yáng)子巴斯夫、深圳東江水、廣東地鐵、深圳地鐵、南海石化等多項(xiàng)具有市場影響力的銀團(tuán)項(xiàng)目。其中南海石化項(xiàng)目是我國迄今為止最大的中外合資項(xiàng)目，我行成功擔(dān)任了銀團(tuán)貸款的牽頭行，并包銷70億元人民幣貸款。經(jīng)過十年左右的發(fā)展，中國工商銀行已完成了從初期參與外資銀行組織的國際銀團(tuán)貸款為主到主動進(jìn)行市場營銷、牽頭為國內(nèi)外客戶組織本外幣銀團(tuán)貸款階段的轉(zhuǎn)變。 融資實(shí)務(wù)指南 教材瀏覽 法律法規(guī) 實(shí)務(wù)指南 實(shí)務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁 　 業(yè)務(wù)介紹 業(yè)務(wù)品種 辦理指南 業(yè)務(wù)介紹　中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部是以票據(jù)作為媒介、從事資金融通、票據(jù)買賣業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)?！　∑睋?jù)營業(yè)部主要從事以下業(yè)務(wù)：　　1. 辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù)；　　2. 辦理商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購業(yè)務(wù)；　　3. 辦理商業(yè)票據(jù)代保管業(yè)務(wù)；　　4. 辦理票據(jù)咨詢、見證、代理查詢、代理托收等中間業(yè)務(wù)；　　5. 辦理經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種　　一、面向工商企業(yè)　　1. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)　　持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人?！　?. 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)　　持票人將未到期并確認(rèn)該承兌人是已經(jīng)中國工商銀行授信的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人?！　?. 信用證項(xiàng)下銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　　指代理出口商取得進(jìn)口商開具的信用證后，在信用證的額度內(nèi)申請簽發(fā)銀行承兌匯票，作為預(yù)付款支付給國內(nèi)生產(chǎn)商，由生產(chǎn)商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)?！　?. 買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　　賣方（貼現(xiàn)申請人）在銀行承兌匯票到期日前為取得資金，在由買方（出票人）貼付利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給工行票據(jù)營業(yè)部的票據(jù)行為，是工行票據(jù)營業(yè)部向賣方（貼現(xiàn)申請人）融通資金的一種方式。辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，除賣方（貼現(xiàn)申請人）全額獲取貼現(xiàn)銀行承兌匯票票面金額和買方承擔(dān)貼現(xiàn)利息外，其他均同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理?！　《⒚嫦蛏虡I(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)　　1. 銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)　　在國內(nèi)注冊的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)而未到期的銀行承兌匯票與票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)。包括買入和賣出兩種方式。 　　2. 商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)　　在國內(nèi)注冊的商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，持有已貼現(xiàn)，尚未到期的商業(yè)承兌匯票與票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行買賣的一種短期融資業(yè)務(wù)。包括買入和賣出兩種方式。　　3. 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票買入返售　　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，將持有的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票賣給票據(jù)營業(yè)部，按合同規(guī)定的時間，用資金買回的業(yè)務(wù)?！　?. 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票賣出回購　　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，買入票據(jù)營業(yè)部的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，并按簽署的合同在規(guī)定的時間，票據(jù)營業(yè)部用資金買回的業(yè)務(wù)?！　∪?、其他業(yè)務(wù)　　1. 代理查詢　　票據(jù)營業(yè)部代理票據(jù)持有人向商業(yè)匯票付款人進(jìn)行查詢的一項(xiàng)業(yè)務(wù)?！　?. 代理商業(yè)匯票委托收款　　票據(jù)營業(yè)部代理收款人向商業(yè)匯票付款人收取票據(jù)款項(xiàng)的一種代理結(jié)算方式?！　?. 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)　　票據(jù)營業(yè)部與工商銀行系統(tǒng)內(nèi)賣出回購方在辦理商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級監(jiān)管行（特指各地二級分行或以上機(jī)構(gòu)）共同就地封存保管擬交易的商業(yè)匯票，票據(jù)營業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃付資金的一種交易方式。 　　辦理指南　　一、面向工商企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南　　二、面向商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南　　一、面向工商企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南　　(一)銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請　　1. 銀行承兌匯票持票人需要提供的資料　?。?）票據(jù)實(shí)樣；　?。?）營業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件；　?。?）法定代表人身份證復(fù)印件；　?。?）經(jīng)辦人身份證或其他法定身份證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；　?。?）貸款證（卡）及其復(fù)印件；　　（6）與前手簽定的交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票和商品貨運(yùn)單的原件及其復(fù)印件。 　　2. 商業(yè)承兌匯票持票人需提供的資料　　（1）票據(jù)實(shí)樣；　　（2）營業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件，法定代表人身份證復(fù)印件，經(jīng)辦人身份證或其他法定證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；　?。?）貸款證（卡）及其復(fù)印件；　?。?）與前手簽定的交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票和商品貨運(yùn)單的原件及其復(fù)印件。　　3. 哪些商業(yè)承兌匯票可以辦理貼現(xiàn)？　　商業(yè)承兌匯票現(xiàn)僅限于經(jīng)工商銀行總行批準(zhǔn)并與票據(jù)營業(yè)部簽署了特約協(xié)議的企業(yè)簽發(fā)、承兌的商業(yè)承兌匯票。不辦理其他商業(yè)承兌匯票?！　?二)辦理銀行（商業(yè)）承兌匯票業(yè)務(wù)的操作程序　?。ㄈ?信用證項(xiàng)下銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　　適用對象：具有短期融資需求的出口產(chǎn)品生產(chǎn)商　　業(yè)務(wù)辦理流程：　　持票人應(yīng)提供的資料：　　1. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件　　2. 企業(yè)法人代碼證書原件及復(fù)印件　　3. 貸款卡原件及復(fù)印件　?。ㄒ陨腺Y料原件，只需在第一次辦理業(yè)務(wù)時提供）　　4. 建立票據(jù)關(guān)系申請書　　5. 申辦委托書　　6. 法定代表人及經(jīng)辦人身份證　　7. 銀行承兌匯票　　8. 信用證及副本復(fù)印件　　9. 出口代理協(xié)議與該協(xié)議項(xiàng)下的交易合同 　　10. 承諾書（說明企業(yè)與代理出口商的關(guān)系；簽發(fā)銀行承兌匯票的商品交易背景；開具增值稅發(fā)票的時間；保證在約定時間內(nèi)向票據(jù)營業(yè)部提供增值稅發(fā)票的承諾）　　(四)買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　　客戶限定：辦理該業(yè)務(wù)的買方和賣方可以是本地企業(yè)也可以是異地企業(yè)。對銀行承兌匯票的買方付息貼現(xiàn)，我部暫接受的承兌銀行范圍為工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、全國股份制銀行的二級分行或城市支行及城市商業(yè)銀行中的上海銀行?！　I(yè)務(wù)辦理原則：　　1. 真實(shí)貿(mào)易背景原則，買賣雙方具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易，且銷售合同約定銷售款以銀行承兌匯票結(jié)算?！　?，辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守先收妥貼現(xiàn)利息，再支付貼現(xiàn)款項(xiàng)的規(guī)定?！　〔僮髁鞒蹋骸　?. 票據(jù)營業(yè)部和承兌行、買方（出票人）以及賣方（貼現(xiàn)申請人）簽訂《中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)四方協(xié)議書》?！　?. 買方（出票人）簽發(fā)《中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)承諾函》?！　?. 由承兌行提供銀行承兌匯票復(fù)印件，工行票據(jù)營業(yè)部通過系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢方式，向承兌行查詢銀行承兌匯票的真實(shí)性?！　?. 工行票據(jù)營業(yè)部通知賣方（貼現(xiàn)申請人）提供銀行承兌匯票的原件、票據(jù)清單以及其他所需跟單資料，并在計(jì)息后將加蓋會計(jì)轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證復(fù)印件傳真至承兌行?！　?. 承兌行確認(rèn)貼現(xiàn)利息后，將利息資金劃至工行票據(jù)營業(yè)部指定帳戶。　　，將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付貼現(xiàn)申請人指定帳戶?！　《⒚嫦蛏虡I(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南　　(一)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售業(yè)務(wù)　　1. 客戶限定：與票據(jù)營業(yè)部辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或買入返售業(yè)務(wù)的客戶，必須經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)具有經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資格?！　?. 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或買入返售業(yè)務(wù)，應(yīng)持有如下文件：　?。?）營業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證（復(fù)印件）；　　（2）建立票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)關(guān)系申請審批書；　?。?）申辦委托書；　?。?）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批表；　?。?）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（見“轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同”）或回購合同（見“回購合同”）；　?。?）當(dāng)您準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或回購業(yè)務(wù)的票據(jù)，應(yīng)填寫電子表格：“”?！　?3. 到票據(jù)營業(yè)部辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，請持已蓋公章的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（或回購合同）、銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票、票據(jù)營業(yè)部提供格式制作的票據(jù)清單以及與票據(jù)有關(guān)的文件?！　?. 與票據(jù)有關(guān)的文件應(yīng)有：（下列文件應(yīng)使用統(tǒng)一的A4復(fù)印紙復(fù)印，并按以下順序排列）　　（1）已作貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件（加蓋貼現(xiàn)行會計(jì)部門轉(zhuǎn)訖章或業(yè)務(wù)章）；　?。?）未到期的承兌匯票復(fù)印件（銀票正面復(fù)印2份、背書及所有粘單復(fù)印一份）；　　（3）承兌匯票查詢查復(fù)書或復(fù)印件（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在其上加蓋業(yè)務(wù)公章）；　　（4）與承兌匯票有關(guān)的商品勞務(wù)交易合同復(fù)印件和增值稅發(fā)票第二聯(lián)復(fù)印件，其交易雙方與日期必須和承兌匯票背書相匹配?！　?二)轉(zhuǎn)賣、賣出回購業(yè)務(wù)　　票據(jù)營業(yè)部提供的資料與在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售業(yè)務(wù)時客戶提供的資料類似?！　?三)票據(jù)營業(yè)部買入（賣出）業(yè)務(wù)的操作程序 　　三、其他業(yè)務(wù)辦理指南　　(一)代理查詢　　業(yè)務(wù)辦理流程：　　(二)代理商業(yè)匯票委托收款　　業(yè)務(wù)辦理流程：　　(三)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)　　業(yè)務(wù)辦理流程：　申請行應(yīng)提供的資料：　　1. 開辦商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)的申請　　2. 上級行同意開辦此業(yè)務(wù)的授權(quán)書　　3. 負(fù)責(zé)票據(jù)簽封人員的簽名樣本　　4. 協(xié)議書　　5. 其它資料視同系統(tǒng)內(nèi)買入返售業(yè)務(wù)　 46 /