【正文】 　　 3. 到票據(jù)營(yíng)業(yè)部辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)持已蓋公章的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（或回購(gòu)合同）、銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票、票據(jù)營(yíng)業(yè)部提供格式制作的票據(jù)清單以及與票據(jù)有關(guān)的文件?！　〔僮髁鞒蹋骸　?. 票據(jù)營(yíng)業(yè)部和承兌行、買方（出票人）以及賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）簽訂《中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)四方協(xié)議書》。 　　辦理指南　　一、面向工商企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南　　二、面向商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南　　一、面向工商企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)辦理指南　　(一)銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)　　1. 銀行承兌匯票持票人需要提供的資料　?。?）票據(jù)實(shí)樣；　　（2）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、原件及正、副本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件；　?。?）法定代表人身份證復(fù)印件；　?。?）經(jīng)辦人身份證或其他法定身份證件復(fù)印件及授權(quán)委托書（可下載）；　?。?）貸款證（卡）及其復(fù)印件；　?。?）與前手簽定的交易合同及相關(guān)稅務(wù)發(fā)票和商品貨運(yùn)單的原件及其復(fù)印件。包括買入和賣出兩種方式。 融資實(shí)務(wù)指南 教材瀏覽 法律法規(guī) 實(shí)務(wù)指南 實(shí)務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁(yè) 　 業(yè)務(wù)介紹 業(yè)務(wù)品種 辦理指南 業(yè)務(wù)介紹　中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部是以票據(jù)作為媒介、從事資金融通、票據(jù)買賣業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)?！　? 融資實(shí)務(wù)指南 教材瀏覽 法律法規(guī) 實(shí)務(wù)指南 實(shí)務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁(yè) 　 　　業(yè)務(wù)綜述　　銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的多家銀行或其他金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)，按照相同的貸款條件，采取同一貸款協(xié)議，向同一貸款人提供的貸款或其他授信。在此期間銀行必須按約定的貼現(xiàn)率買入票據(jù)，客戶也必須將票據(jù)交給銀行貼現(xiàn)。　　5)收款　　a. 進(jìn)口保理商向進(jìn)口商催收貨款；　　b. 在賒銷到期日進(jìn)口商向保理商支付貨款；　　c. 保理商將貨款扣除保理費(fèi)后支付中國(guó)工商銀行，并向中國(guó)工商銀行和客戶提供客戶更新的應(yīng)收帳款狀況表；　　d. 中國(guó)工商銀行扣除融資本息后將貨款余額入出口商在中國(guó)工商銀行帳戶，并根據(jù)進(jìn)口保理商的更新報(bào)表計(jì)算客戶融資限額?！　?. 優(yōu)點(diǎn)　　1)對(duì)進(jìn)口商　　a. 可以利用賒帳、承兌交單等優(yōu)惠付款條件，以有限的資金購(gòu)進(jìn)更多貨物，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額；　　b. 若出口商提供的貨物與合同不符，進(jìn)口商可拒付，避免信用證項(xiàng)下單證相符時(shí)必須付款所產(chǎn)生的不利因素；　　c. 省卻開立信用證和處理繁雜文件的費(fèi)用；　　d. 在批準(zhǔn)信用額度后，購(gòu)買手續(xù)簡(jiǎn)化，進(jìn)貨快捷?！　?)銀行在審查時(shí)可能要求的其他文件。 　　3. 幣種：打包放款的幣種為人民幣。出口企業(yè)在上述文件上加蓋的公章和有權(quán)人簽字與中國(guó)工商銀行的預(yù)留有效授權(quán)印鑒要相符?！　?. 辦理?xiàng)l件　　1)申請(qǐng)辦理出口押匯的企業(yè)應(yīng)具有進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，資信良好，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)，出口制單水平較高。　　9. 出口買方信貸：是向國(guó)外借款人發(fā)放的中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商支付中國(guó)出口商貨款，促進(jìn)中國(guó)貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。也就是說，開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息?！　×?、發(fā)放貸款　　貸款發(fā)放前，經(jīng)辦行與借款人訂立書面借款合同。借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請(qǐng)書。　　b. 借款人（出資人）最近三年的審計(jì)報(bào)告原件及隨審計(jì)報(bào)告附送的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及其報(bào)表附注。貸款程序　　一、受理　　中國(guó)工商銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的縣、區(qū)支行及其以上機(jī)構(gòu)的公司業(yè)務(wù)部門（或相當(dāng)于公司業(yè)務(wù)部門的市場(chǎng)營(yíng)銷部門）均可受理借款人固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)。貸款條件　　經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，均可以作為借款人向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款?！　?)科技開發(fā)貸款：是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款?！　≠|(zhì)押股票市值=質(zhì)押股票數(shù)量前七個(gè)交易日股票平均收盤價(jià)?！　?. 辦理程序　　1)借款人申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款時(shí)，需提供以下材料： 　　、法人代碼證、法定代表人證明文件；　　（卡）；　?。弧　?；　??；　　?！　“恕?guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)　　目前，中國(guó)工商銀行主要在郵電通訊行業(yè)開辦回購(gòu)型保理業(yè)務(wù)，并在有條件的分行進(jìn)行非回購(gòu)型保理業(yè)務(wù)試點(diǎn)?！　?. 借款人申請(qǐng)辦理汽車消費(fèi)貸款必須提供有效擔(dān)保?！　×?、國(guó)內(nèi)買方信貸　　1. 申請(qǐng)條件　　買方信貸的賣方企業(yè)除應(yīng)滿足《貸款通則》和中國(guó)工商銀行有關(guān)信貸政策等規(guī)定外，還應(yīng)具備良好的發(fā)展前景，銷售收入和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)連續(xù)三年（含）以上實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)；信用評(píng)級(jí)AA級(jí)（含）以上；主要產(chǎn)品在通信系統(tǒng)設(shè)備市場(chǎng)占有較大的份額；對(duì)中國(guó)工商銀行的綜合貢獻(xiàn)度較高或是中國(guó)工商銀行爭(zhēng)取的潛在優(yōu)質(zhì)客戶?！　?. 匯率：為中國(guó)工商銀行外匯掛牌買入價(jià)，并按最高不超過95%的折扣計(jì)算。在寬限期內(nèi)，借款人僅支付利息不歸還貸款本金?！　?. 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)　　1)承諾費(fèi)可一次性或分次向借款人收取。　　7. 銀行認(rèn)為需要提供的其他資料。貸款程序　　一、借款人提出貸款申請(qǐng)，填寫《借款申請(qǐng)書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。貸款條件　　1. 借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶?！　?、歐元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊?！　“促J款幣種可分為人民幣流動(dòng)資金貸款和外幣流動(dòng)資金貸款?！　。嚎蛻艨梢淮翁峥?、分期償還的貸款。 　?。悍只刭?gòu)型保理和非回購(gòu)型保理。 　　6. 應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)?！　?. 抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人?！　?. 注意事項(xiàng)　　1)在流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度使用期內(nèi)，借款人每次提款的使用時(shí)間均不得超過循環(huán)貸款額度使用期限的終止日。寬限期是指從合同簽訂日起至合同規(guī)定的第一次還本日止；還款期是指從合同規(guī)定的第一次還本日起至全部本息清償日止。　　3. 期限：最長(zhǎng)不超過5年?！　?)借款人應(yīng)與中國(guó)工商銀行簽訂出口退稅權(quán)利質(zhì)押合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并約定：自發(fā)放貸款之日起至該筆貸款本息全部清償完畢之日止，借款人同意由中國(guó)工商銀行監(jiān)控出口退稅專用賬戶，未經(jīng)同意，借款人不得擅自轉(zhuǎn)移該賬戶內(nèi)的款項(xiàng)?！　?. 期限：最長(zhǎng)不超過3年。　　5. 期限　　對(duì)法人客戶發(fā)放汽車消費(fèi)貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年（含5年）。　　4. 預(yù)付比率：一般不超過購(gòu)銷合同金額的80%?！　?. 利率：參照人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期同檔次商業(yè)貸款利率，最高上浮幅度為30％，最低下浮幅度為10％。業(yè)務(wù)品種　　1. 一般項(xiàng)目貸款：客戶因從事固定資產(chǎn)投資活動(dòng)產(chǎn)生資金需求而向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款。 　　4. 外匯轉(zhuǎn)貸款：外國(guó)政府及金融機(jī)構(gòu)（貸款人）向我國(guó)借款人提供并由國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)貸的貸款?！　⊥瑫r(shí)，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件：　　1. 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和中國(guó)工商銀行貸款投向。對(duì)需由總行公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，公司業(yè)務(wù)部在出具有條件貸款承諾函的同時(shí)提交信貸評(píng)估部評(píng)估，不需要公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評(píng)估部評(píng)估。　　g. 項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計(jì)劃?！　∥濉⒙?lián)合評(píng)審　　聯(lián)合評(píng)審是指對(duì)按現(xiàn)行評(píng)審程序需要總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門分別提出初審、評(píng)估、審查和信貸意見，再報(bào)信貸審批中心信貸審查會(huì)議和信貸政策委員會(huì)審議、總行領(lǐng)導(dǎo)審批的信貸業(yè)務(wù)，實(shí)行有關(guān)業(yè)務(wù)部門同步評(píng)估與審查的一種特殊貸款程序的項(xiàng)目貸款?！　?. 授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開立信用證?！　?. 外匯票據(jù)貼現(xiàn)（Discount）：是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人應(yīng)為進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的開證申請(qǐng)人，且信用證由中國(guó)工商銀行開出。保兌行信用等級(jí)（長(zhǎng)期債務(wù)類）應(yīng)為A3（含，穆迪公司）或A（含，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司）以上，與中國(guó)工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)合作關(guān)系良好，所在國(guó)（地區(qū)）政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)金融秩序良好。 　　四、打包放款　　1. 辦理?xiàng)l件　　1)申請(qǐng)打包放款的企業(yè)，必須有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，有真實(shí)的貿(mào)易背景，對(duì)外履行合同能力和制作出口索匯單據(jù)能力較強(qiáng)。 　　2)申請(qǐng)人和保證人的上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。進(jìn)口保理商憑進(jìn)口商的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況核準(zhǔn)一定的保理信用額度，出口商憑保理商核準(zhǔn)的額度發(fā)貨并得到收回債務(wù)的保證?！　?)付運(yùn)　　a. 客戶發(fā)貨，并將全套貨運(yùn)單據(jù)及發(fā)票正本直接寄進(jìn)口商?！　?. 計(jì)價(jià)　　1)貼現(xiàn)利息，是客戶敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要成本。　　2)參考商業(yè)參考利率（CIRR）確定，或采用LIBOR加成一定比率確定?！　°y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)尚屬一項(xiàng)新興的金融業(yè)務(wù)，中國(guó)工商銀行從1991年開始正式開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，到目前為止先后牽頭組織或參與了上海東方明珠電視塔、上海通用汽車有限公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、中國(guó)移動(dòng)、西門子（中國(guó)）有限公司、青海鉀肥、上海BP、揚(yáng)子巴斯夫、深圳東江水、廣東地鐵、深圳地鐵、南海石化等多項(xiàng)具有市場(chǎng)影響力的銀團(tuán)項(xiàng)目